آن لائن ادائیگی کی کوریج، فراڈ اور بینک گھپلوں کی روک تھام کے مسئلے کا حل کیا ہے؟

ANTD.VN - 2024 میں، بینکنگ انڈسٹری ادائیگی کی سرگرمیوں کی مضبوط ترقی بلکہ فراڈ اور گھوٹالے کے جرائم میں اضافے کے تناظر میں، ادائیگی کی سرگرمیوں میں نظام کی حفاظت اور حفاظت کو یقینی بنانے پر توجہ دے گی۔

تیز رفتار ترقی حفاظتی چیلنجوں کے ساتھ آتی ہے۔

اسٹیٹ بینک آف ویتنام (SBV) کے ڈپٹی گورنر فام تیئن ڈنگ کے مطابق حالیہ دنوں میں ادائیگی کے کام نے بہت سے متاثر کن نتائج حاصل کیے ہیں۔ اگر 2015-2017 کے عرصے میں، ورلڈ بینک (WB) کی رپورٹ سے پتہ چلتا ہے کہ ویتنام میں ادائیگی اکاؤنٹس والے 31% بالغ تھے، تو اب تک، یہ تعداد بڑھ کر 77.41% ہو گئی ہے۔ بہت سے بینک رپورٹ کرتے ہیں کہ 90% سے زیادہ لین دین ڈیجیٹل چینلز پر کیے جاتے ہیں، کچھ بینک 98% تک کی شرح تک پہنچ جاتے ہیں۔

لین دین کے حجم کے لحاظ سے، اگر 2019 میں، کلیئرنگ سسٹم میں تقریباً 700 ملین ٹرانزیکشنز تھے، جو اس وقت ایک خواب کا نمبر تھا، 2023 تک، لین دین کی تعداد 7 بلین ٹرانزیکشنز تک پہنچ چکی تھی، جو کہ 2019 کے مقابلے میں 10 گنا زیادہ ہے۔

اگر 2017 میں، صرف چند بینکوں میں موبائل بینکنگ تھی، اب تمام لین دین موبائل پر کیے جاتے ہیں، جو صارفین کے لیے بالکل مختلف مواصلات لاتے ہیں۔

پہلے، بینکنگ لین دین خالصتاً بینکنگ سیکٹر میں ہوتا تھا، لیکن اب، بینکنگ ایپس کے ذریعے، صارفین ایئر لائن ٹکٹ بک کر سکتے ہیں، سیٹوں کا انتخاب کر سکتے ہیں، ٹیکسی بک کر سکتے ہیں، بجلی اور پانی کے بل ادا کر سکتے ہیں... یہ ظاہر کرتا ہے کہ بینکنگ سیکٹر اور دیگر اقتصادی شعبوں کا انضمام بہت بلند سطح پر ہے۔

اسٹیٹ بینک آف ویتنام کے شعبہ ادائیگی کے ڈائریکٹر فام انہ توان کے مطابق، آج تک پورے نظام میں 180 ملین سے زیادہ ذاتی ادائیگی کے اکاؤنٹس ہیں۔ انٹرنیٹ، موبائل اور کیو آر کوڈ کے ذریعے ادائیگی میں تیزی سے اضافہ ہوا ہے۔ آج تک، 85 ادائیگی کی خدمات فراہم کرنے والوں نے انٹرنیٹ کے ذریعے ادائیگی کی خدمات کو تعینات کیا ہے اور 52 تنظیموں نے انہیں موبائل کے ذریعے نافذ کیا ہے۔

گزشتہ سالوں میں انٹرنیٹ اور موبائل کے ذریعے ادائیگی کے لین دین کی تعداد میں اوسط نمو بالترتیب 46.48% اور 90.12% تک پہنچ گئی ہے۔ صرف QR کوڈ کی ادائیگیوں کے لیے، 2018 سے اب تک، QR کوڈ کے ذریعے لین دین کی تعداد میں اوسط سالانہ اضافہ 471.13% تک پہنچ گیا ہے۔

Thanh toán không dùng tiền mặt tăng mạnh nhưng cũng đi kèm nhiều rủi ro phát sinh

غیر نقدی ادائیگیوں میں تیزی سے اضافہ ہو رہا ہے لیکن یہ بہت سے پیدا ہونے والے خطرات کے ساتھ بھی آتے ہیں۔

تاہم، ڈپٹی گورنر فام ٹائین ڈنگ کے مطابق، جیسے جیسے صارفین کی تعداد میں اضافہ ہوتا ہے، مقدار اور معیار دونوں میں لین دین میں اضافہ ہوتا ہے، اور پیچیدہ کنکشنز بھی ادائیگی کے شعبے میں انتظام اور تحفظ کو یقینی بنانے کے لیے بہت سے چیلنجز کا سامنا کرتے ہیں۔

خاص طور پر، یہ اکاؤنٹس کی تعداد میں اضافہ ہے جس کے ساتھ ادائیگی اکاؤنٹس کھولنے کے لیے جعلی دستاویزات کا استعمال کرنا، یا بہت سے افراد کے اکاؤنٹس کھولنے اور پھر انہیں استعمال کے لیے دوسروں کو فروخت کرنے، غیر قانونی لین دین... اس کے علاوہ، سسٹم کی حفاظت اور حفاظت کو کھونے کے خطرات بھی ہیں۔

لہذا، جب بہت سے بینک 25 ملین سے زیادہ صارفین تک پہنچ چکے ہیں - بہت سے ممالک کے لیے ایک خواب نمبر، سیکورٹی اور حفاظت کو یقینی بنانا اور بھی اہم ہو جائے گا۔

ڈیٹا کو فعال طور پر صاف کریں، دھوکہ دہی اور گھوٹالوں کو دور کریں۔

ادائیگی کی سرگرمیوں میں سیکورٹی اور حفاظت کو یقینی بنانے کے کام کے بارے میں، مسٹر فام انہ توان نے کہا کہ اسٹیٹ بینک نے عوامی تحفظ کی وزارت اور متعلقہ ایجنسیوں کے ساتھ فعال طور پر ہم آہنگی پیدا کی ہے تاکہ دھوکہ دہی، گھوٹالوں اور ادائیگیوں کے تحفظ اور حفاظت کے نقصانات کو روکنے اور کم کرنے میں مدد کے لیے بہت سے اقدامات پر عمل درآمد کیا جا سکے۔

اسٹیٹ بینک ادائیگی کی خدمات کی فراہمی کی سرگرمیوں کے انتظام، معائنہ اور جانچ کو بھی مضبوط بناتا ہے تاکہ خلاف ورزیوں کا پتہ لگایا جا سکے اور ان سے نمٹنے اور ادائیگی کی خدمات فراہم کرنے والوں کو درست کیا جا سکے۔

خاص طور پر، حال ہی میں، اسٹیٹ بینک نے وزارت پبلک سیکیورٹی اور اسٹیٹ بینک کے درمیان پروجیکٹ 06/QD-TTg میں کاموں کو لاگو کرنے کے لیے کوآرڈینیشن پلان نمبر 01/KHPH-BCA-NHNN جاری اور نافذ کیا ہے۔ اس طرح، کسٹمر کے ڈیٹا کو صاف کرنا، چپ میں ایمبیڈڈ شہری شناختی ڈیٹا کا استحصال کرنا اور VneID اکاؤنٹس کا استعمال کرتے ہوئے کسٹمر کی شناختی معلومات کی تصدیق کرنا... ادائیگی اکاؤنٹس/بینک کارڈ کھولنے اور استعمال کرنے میں۔

ابھی حال ہی میں، اسٹیٹ بینک آف ویتنام نے 18 دسمبر 2023 کو فیصلہ نمبر 2345/QD-NHNN جاری کیا ہے آن لائن ادائیگیوں اور بینک کارڈ کی ادائیگیوں (1 جولائی 2024 سے مؤثر) میں حفاظتی حل کو لاگو کرنے کے بارے میں، جس میں چِپ پر مبنی شناختی ڈیٹا کے ساتھ کسٹمر کے بائیو میٹرکس کی تصدیق کرنے کی شرط رکھی گئی ہے۔ لین دین کی حدود

عمل درآمد کے حقیقی نتائج کے بارے میں، Vietcombank کے نمائندے نے کہا کہ اب تک، Vietcombank نے 3 اہم کاموں پر توجہ مرکوز کرتے ہوئے، پلان 01 کے مطابق 2023 میں 8/11 کام انجام دیئے ہیں:

سب سے پہلے، چپ پر مبنی شہری شناختی کارڈ کی درخواست: مئی 2023 سے، Viecombank نے ایک ٹیبلیٹ ایپلی کیشن تیار کی ہے جس میں ایک مربوط چپ پر مبنی شہری شناخت کی ایپلی کیشن ہے تاکہ صارفین جب کاؤنٹر پر لین دین کے لیے آتے ہیں تو ان کی شناخت اور تصدیق کر سکے۔ 2024 میں، بینک کاؤنٹر اور الیکٹرانک چینلز دونوں پر اپ گریڈ اور درخواست کے دائرہ کار کو بڑھاتا رہے گا۔

دوسرا، VneID ایپلیکیشن اس میں: کسٹمر کی معلومات کی توثیق اور اپ ڈیٹ کرنا۔ اکاؤنٹ کھولنا اور VNeID ایپ سے مصنوعات اور خدمات کے لیے اندراج؛ VCB Digibank پر ویلیو ایڈڈ مصنوعات اور خدمات کے لیے اکاؤنٹ کھولنا اور رجسٹر کرنا؛

تیسرا، کریڈیبلٹی اسکورنگ: Vietcombank اور منسٹری آف پبلک سیکیورٹی نے تکنیکی حل اور سروس ٹیسٹنگ مکمل کر لی ہے، مصنوعات کے ماحول پر تعیناتی کی تیاری کر رہے ہیں۔ 2024 کے اوائل میں پائلٹ سروس...

VietinBank کے نمائندے کے مطابق، بینک اس سے قبل eKyC اکاؤنٹ کھولنے کے عمل کے ساتھ ساتھ فون اور کاؤنٹرز پر بائیو میٹرک کلیکشن کے ذریعے صارفین کا 60 لاکھ سے زیادہ بائیو میٹرک ڈیٹا اکٹھا کر چکا ہے۔

تاہم، تمام پرانے ڈیٹا کو ایک بار پھر صاف کرنے کی خواہش کے ساتھ، VietinBank نیشنل پاپولیشن ڈیٹا سینٹر کے ساتھ ضم کر کے تمام 60 لاکھ جمع کیے گئے بائیو میٹرک ڈیٹا کو صاف کرے گا اور ساتھ ہی ان تمام صارفین کو جن کے پاس بائیو میٹرک نہیں ہے، ڈیجیٹل ایپلیکیشن کے ذریعے VietinBank کے ڈیجیٹل بینکنگ ماحول میں جا کر بینکنگ ڈیٹا کی تکمیل، اپ ڈیٹ اور افزودگی کرے گا۔

اسٹیٹ بینک آف ویتنام کے گورنر Nguyen Thi Hong کے مطابق بینکنگ سسٹم پر اعتماد بہت ضروری ہے، اس لیے 2024 میں بینکنگ انڈسٹری سسٹم کی حفاظت اور حفاظت کو یقینی بنانے کے لیے ادائیگی کے کام پر توجہ دے گی۔

"اس بات سے کوئی فرق نہیں پڑتا ہے کہ تمام بینکنگ سرگرمیاں کتنی اچھی طرح سے کی جاتی ہیں، اگر ادائیگی کی سرگرمیوں میں آپریشنل خطرات ہیں، جب لوگ پیسہ کھو دیتے ہیں، ہم لوگوں کے جائز حقوق اور مفادات کا تحفظ نہیں کر سکتے جب وہ ہماری خدمات استعمال کرتے ہیں، تو اعتماد کم ہو جائے گا،" گورنر نے زور دیا۔

ماخذ لنک