بینک انسپکٹرز نے Vietbank Long An کی طرف سے خلاف ورزیوں کے سلسلے کی نشاندہی کی۔

DNVN - حال ہی میں، اسٹیٹ بینک کے معائنہ کار، برانچ 13، نے ویتنام تھونگ ٹن کمرشل جوائنٹ اسٹاک بینک - لانگ این برانچ (ویت بینک لانگ این) کے لیے معائنہ کے اختتام کا نوٹس جاری کیا۔ نتیجہ یہ ظاہر کرتا ہے کہ اس بینک کو اب بھی اپنے کاموں میں بہت سی خلاف ورزیاں اور خطرات ہیں۔

نتیجہ نمبر 289/TB-TTRA مورخہ 24 جولائی 2024 کے مطابق، معائنہ کی مدت کے دوران، Vietbank Long An نسبتاً مستحکم طور پر چل رہا تھا، سرمائے کے ذرائع اور سرمائے کے استعمال کے اشاریوں میں سالوں کے دوران اضافہ ہوا، اور کاروباری نتائج منافع بخش رہے۔ Vietbank Long An بنیادی طور پر اسٹیٹ بینک آف ویتنام کے قواعد و ضوابط اور سرمائے کو متحرک کرنے کی سرگرمیوں سے متعلق قانونی ضوابط کی تعمیل کرتا ہے۔ ادائیگی اکاؤنٹس، کریڈٹ کارڈ کھولنا اور استعمال کرنا اور ادائیگی کی خدمات فراہم کرنا؛ اینٹی منی لانڈرنگ؛ انسداد دہشت گردی کی مالی اعانت؛ انسداد ہتھیاروں کی مالی اعانت؛ انشورنس ایجنسی کی سرگرمیاں

بینک انسپکٹرز نے ویتنام تھونگ ٹن کمرشل بینک - لانگ این برانچ میں بہت سی خلاف ورزیوں کی نشاندہی کی۔

تاہم، بینک انسپکٹرز کی جانب سے خلاف ورزیوں کا ایک سلسلہ بھی دریافت کیا گیا، اگرچہ وہ سنجیدہ نہیں، لیکن یونٹ کے قرضے میں کچھ خطرات کا باعث بنے، خراب قرضوں کا تناسب اسٹیٹ بینک کی تجویز کردہ سطح سے زیادہ بڑھ گیا۔

خاص طور پر، قرض دینے اور ادھار لینے کے اصولوں کی خلاف ورزیاں: صارفین نے قرض کے سرمائے کا استعمال یونٹ سے وابستہ مقاصد کے علاوہ، شق 2، سرکلر نمبر 39/2016/TT-NHNN کے آرٹیکل 4 کی خلاف ورزی کرتے ہوئے کیا (اور دیگر ترمیم شدہ اور اضافی دستاویزات)۔ وجہ یہ بتائی جاتی ہے کہ سرمایہ ادھار لیتے وقت صارفین نے اپنی ذمہ داریوں کو پوری طرح نہیں سمجھا۔ ویت بینک لانگ این نے صارفین کی طرف سے قرض کے سرمائے کے استعمال کی جانچ پڑتال کی لیکن سرمائے کے استعمال کی اصل صورت حال کا صحیح اندازہ نہیں لگایا، اور ایسے معاملات کا پتہ نہیں چلا جہاں صارفین نے مطلوبہ مقاصد کے علاوہ سرمایہ کا استعمال کیا۔ فیصلے کے مطابق، یہ مسئلہ قرضہ لینے والے صارف کی براہ راست ذمہ داری ہے جس نے سرمایہ کو غلط مقصد کے لیے استعمال کیا۔ قرض کی جانچ اور نگرانی کے لیے تفویض کردہ شخص؛ اور انتظام میں ویت بینک لانگ این کی قیادت کی عمومی ذمہ داری۔

تشخیص اور قرض کے فیصلوں میں خلاف ورزیاں: Vietbank Long An کی تشخیص اور قرض کی منظوری سخت نہیں تھی، جس سے سرکلر نمبر 39/2016/TT-NHNN کی شق 1، آرٹیکل 17 کی خلاف ورزی ہوتی تھی۔ بینکنگ انسپکٹوریٹ نے نشاندہی کی کہ ویت بینک لانگ این نے تشخیص اور قرض کی منظوری میں اپنی ذمہ داریوں کو مکمل طور پر تسلیم نہیں کیا اور اسے پورا نہیں کیا۔ تجزیہ کرنے اور جانچنے کے عملے کی صلاحیت محدود تھی، اور انہوں نے اندرونی ضوابط کی سختی سے تعمیل نہیں کی، جس کی وجہ سے خلاف ورزیاں ہوئیں۔ اس کے علاوہ، چھوٹے پیمانے پر پیداوار اور کاروبار میں پیشہ ورانہ مہارت کی کم سطح کے ساتھ کام کرنے والے صارفین کو بینک کو قرضوں کے لیے اپنی اہلیت کو ثابت کرنے والے دستاویزات کی تیاری اور فراہم کرنے میں دشواری کا سامنا کرنا پڑا۔

قرض کی مدت کی خلاف ورزی: ​​ویت بینک لانگ این نے قرض کی تشخیص اور منظوری میں اپنی ذمہ داریوں کو مکمل طور پر تسلیم نہیں کیا ہے، اس کے تجزیہ اور تشخیص کی صلاحیتیں محدود ہیں اور اس نے اندرونی ضوابط کی سختی سے تعمیل نہیں کی ہے۔ اس سے برانچ قرض کی شرائط کا تعین کرنے کے ضوابط کی خلاف ورزی کرتی ہے جو کاروبار کے چکر، سرمائے کی وصولی کی مدت، اور کسٹمر کی واپسی کی صلاحیت کے لیے موزوں نہیں ہیں، سرکلر نمبر 39/2016/TT-NHNN کی شق 1، آرٹیکل 28 کی دفعات کی خلاف ورزی کرتی ہے۔

قرض کی سطح کی خلاف ورزی: ​​Vietbank Long An کا قرض کی سطح کا اندازہ صارف کے سرمائے کے استعمال کے منصوبے سے مطابقت نہیں رکھتا، سرکلر نمبر 39/2016/TT-NHNN کے آرٹیکل 12 کی خلاف ورزی کرتا ہے۔ وجہ یہ طے کی گئی ہے کہ ویت بینک لانگ این قرض کی تشخیص اور منظوری میں اپنی ذمہ داریوں کو پوری طرح سے نہیں سمجھتا، اس کے پاس محدود تجزیہ اور تشخیص کی صلاحیتیں ہیں، اور اس نے اندرونی ضوابط کی سختی سے تعمیل نہیں کی ہے، جس کی وجہ سے خلاف ورزیاں ہوتی ہیں۔

قرض کی درخواست کے دستاویزات کی خلاف ورزی: ​​Vietbank Long An نے تشخیص اور قرض کے فیصلے کی بنیاد کے طور پر صارف کے قرض کی واپسی کے ذریعہ اور سرمائے کے استعمال کے منصوبے سے متعلق کافی معلومات اور دستاویزات جمع نہیں کیں، جس سے کریڈٹ انسٹی ٹیوشنز 2010 کے قانون کی شق 1، آرٹیکل 94 کی دفعات کی خلاف ورزی کی گئی، ترمیم شدہ اور ضمیمہ 2010 میں ترمیم شدہ کریڈٹ انسٹی ٹیوشنز 2024 کے قانون اور شق 1، سرکلر نمبر 39/2016/TT-NHNN کا آرٹیکل 9 (2024 میں ترمیم شدہ اور ضمیمہ)۔ بینک کے معائنہ کار نے طے کیا کہ صارف بینک کو قرض کی درخواست کے مکمل دستاویزات فراہم کرنے میں ذمہ داری کو پوری طرح سے نہ سمجھنے کی غلطی پر تھا۔ تاہم، دستاویزات جمع کرنے کے انچارج افسران نے غور، تشخیص اور قرض کی منظوری کی بنیاد کے طور پر متعلقہ دستاویزات کو جمع کرنے میں ضابطوں کی سنجیدگی سے تعمیل نہیں کی۔

قرض کے استعمال کے معائنے میں خلاف ورزیاں: ویت بینک لانگ این نے ویت بینک کے داخلی ضوابط کے مطابق صارفین کے قرض کے سرمائے کے استعمال کا سختی سے معائنہ اور نگرانی نہیں کی ہے، اور اس نے کریڈٹ انسٹی ٹیوشنز 2010 کے قانون کی شق 3، آرٹیکل 94 کی شقوں کو مکمل طور پر لاگو نہیں کیا ہے۔ 2024 اور شق 2، سرکلر نمبر 39/2016/TT-NHNN کا آرٹیکل 24 (اور دیگر ترمیم شدہ اور اضافی دستاویزات)۔ اس کی وجہ یہ ہے کہ بینک برانچوں کی طرف سے صارفین کی طرف سے قرض کے سرمائے کے استعمال کا معائنہ اور نگرانی مکمل اور رسمی طریقے سے نہیں کی گئی ہے۔ اس کے علاوہ، زیادہ تر انفرادی صارفین یا چھوٹے پیمانے پر پیداوار اور کاروباری گھرانوں کو ضوابط کے مطابق قرض کے استعمال کا مقصد ثابت کرنے والی دستاویزات فراہم کرنے میں دشواری ہوتی ہے۔

مندرجہ بالا خلاف ورزیوں کے علاوہ، اسٹیٹ بینک آف ریجن 13 نے ویت بینک لانگ این کے لیے موجودہ مسائل، حدود اور ممکنہ خطرات کی بھی نشاندہی کی۔ خاص طور پر، برانچ نے زمین کے استعمال کے حقوق (LURC) کی منتقلی کے معاہدے سے پیدا ہونے والے جائیداد کے حقوق کے لیے ایک رہن کا معاہدہ قائم کیا، اور صارف کے ساتھ محفوظ اثاثوں کی قیمت (LSA) پر اتفاق کیا جو کہ نوٹرائزڈ LURC ٹرانسفر کنٹریکٹ اور کسٹمر کے ڈپازٹ کنٹریکٹ میں بیان کردہ LURC ٹرانسفر وصول کرنے کی قیمت سے کہیں زیادہ ہے۔ اس کے علاوہ، ویت بینک کی لانگ این برانچ نے محفوظ اثاثے ضبط کیے جو ویت بینک کے داخلی ضوابط کے مطابق نہیں تھے، جس سے ممکنہ قانونی خطرات لاحق تھے۔

مذکورہ معائنے، تصدیق اور نتیجہ کے مطابق، اسٹیٹ بینک آف ویتنام، ریجن 13 کے چیف انسپکٹر نے ویت بینک کے ڈائریکٹر لانگ این سے درخواست کی کہ وہ خلاف ورزیوں، کوتاہیوں اور خطرات سے متعلق اجتماعات اور افراد کے لیے جائزہ لینے، اصلاح کرنے اور اسباق تیار کرنے کے لیے ایک میٹنگ کا اہتمام کریں اور موجودہ مشمولات کے بارے میں سفارشات اور سفارشات پر عمل درآمد کریں، محفوظ، موثر اور قانونی کارروائیوں کو برقرار رکھنے کے لیے کوتاہیاں اور حدود۔

Duy Loc

ماخذ: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/tai-chinh-ngan-hang/thanh-tra-ngan-hang-chi-loat-vi-pham-cua-vietbank-long-an/20250730042549299