اسٹیٹ بینک کو ایس سی بی جیسے واقعات سے نمٹنے کے لیے بااختیار بنائیں

15 جنوری کی سہ پہر، 5ویں غیر معمولی سیشن میں کریڈٹ اداروں کے نظرثانی شدہ قانون پر تبصرے دیتے ہوئے، بہت سے مندوبین نے SCB کیس جیسے بینکنگ کے واقعات سے بچنے کے حل میں دلچسپی لی۔

تقریباً صرف کمرشل بینکوں میں ہی "گھبراہٹ" کی کیفیت ہے

کوانگ ٹرائی صوبے کے اسٹینڈنگ وائس چیئرمین ہا سی ڈونگ نے کہا کہ کریڈٹ ادارے بنیادی طور پر مالیاتی درمیانی ادارے ہیں، جو صارفین کے "اعتماد" کی بنیاد پر کاروبار کرتے ہیں۔

مسٹر ڈونگ کے مطابق، تقریباً صرف کمرشل بینکوں میں "گھبراہٹ یا بینک رن" کے مسائل پیدا کرنے کی صلاحیت ہوتی ہے، جو کہ "نظام کی حفاظت کو نقصان پہنچانے والے خطرات" کو پھیلانے کا خطرہ رکھتے ہیں۔

اس طرح کے مسائل بنیادی طور پر معروضی وجوہات سے پیدا ہوتے ہیں جیسے کہ مالیاتی کاروباری حالات میں اچانک تبدیلیاں، منفی جھٹکے، غیر مستحکم میکرو ماحول، یا نقصان دہ افواہوں کا باعث بننے والے اعتماد کا متزلزل ہونا۔

عام ساپیکش وجہ بینک کے مالکان، مینیجرز، اور آپریٹرز کی جانب سے ضوابط اور آپریشنل حفاظتی تناسب کی جان بوجھ کر خلاف ورزی ہے جو کہ اہم نتائج کا باعث بنتی ہے،...

اس سے "ابتدائی مداخلت" اور "خصوصی کنٹرول"، "پابندی کے اقدامات"، "معاون اقدامات"، "بینکوں سے بڑے پیمانے پر نکلوانے کے معاملات سے نمٹنے"، "خصوصی قرضے اور قرضے"،... کے تقاضوں کی طرف جاتا ہے جس کا مسودہ قانون کے آرٹیکل 156 سے 194 میں ذکر کیا گیا ہے۔

"یقیناً، یہ منطق اس شرط کے تحت درست ہے کہ میکانزم یا پروگرام جیسے: "دفاع کی 3 پرتیں"، "ریموٹ مانیٹرنگ - آن سائٹ انسپیکشن"، "پبلک ڈپازٹ انشورنس اور مضمر ڈپازٹ انشورنس"، "میکروپرڈینشل نگرانی اور مائکروپروڈنشل نگرانی"،... سنجیدگی سے اور کافی حد تک مؤثر طریقے سے عمل میں لائی گئی ہیں، تینوں صوبے کے چیرمین، پرووانس، پرووانس، پرووانس تجزیہ کیا

ڈیلیگیٹ ڈونگ نے نوٹ کیا کہ اگر ایسا کیا جا سکتا ہے تو حالیہ "SCB بینک واقعہ" جیسے سنگین واقعات کے رونما ہونے کا امکان بہت کم ہوگا، اور جب وہ ہوا تو اس کے نتائج اتنے منفی نہیں ہوں گے اور نقصانات اتنے زیادہ نہیں ہوں گے۔

"اور جب اس طرح کے واقعات ہوتے ہیں تو، اچھے بین الاقوامی طریقوں کے ساتھ ساتھ ویتنام سے سیکھے گئے قیمتی اسباق سب یہ ظاہر کرتے ہیں کہ اسٹیٹ بینک - ویتنام کے مرکزی بینک کی حیثیت سے، 'بینکنگ کے واقعات' کو فوری اور مؤثر طریقے سے جواب دینے اور ان سے نمٹنے کے قابل ہونے کے لیے زیادہ اور مضبوط اختیارات دیئے جائیں، تاکہ نقصان کو کم کیا جا سکے اور نظام کے عدم تحفظ کے خطرے کو روکا جا سکے۔" مسٹر ڈونگ نے مشورہ دیا۔

ملکیت کے تناسب کو کنٹرول کرنا SCB جیسے واقعات کی تکرار کو روکنے کے لیے کافی نہیں ہے۔

بینکوں میں ملکیت کے تناسب کو کنٹرول کرنے کے ضابطے کے بارے میں، کاو بنگ صوبے کے ثقافت، کھیل اور سیاحت کے محکمہ کے ڈپٹی ڈائریکٹر ڈوان تھی لی آن نے کہا کہ اگر بینک مالکان 15-20 فیصد سرمایہ رکھتے ہیں تو وہ کریڈٹ اداروں کی قرض دینے کی سرگرمیوں پر مشکل سے اجارہ داری قائم کر سکتے ہیں۔

درحقیقت، حالیہ خلاف ورزیوں سے یہ بھی ظاہر ہوتا ہے کہ بینک "مالک" کی اصل ملکیت کا تناسب ذیلی اداروں، منسلک کمپنیوں یا دیگر افراد کے ذریعے تجویز کردہ سے کہیں زیادہ ہو سکتا ہے۔

لہذا، وہ مانتی ہیں کہ حقیقت کے مطابق قانون میں ترمیم ضروری ہے، تاہم، بینکوں میں ملکیت کے تناسب کو کنٹرول کرنا SCB جیسے واقعات کی تکرار کو روکنے کے لیے کافی نہیں ہے۔ حقیقت میں، کراس اونرشپ اور بینک ہیرا پھیری بہت پیچیدہ ہیں، اگر دستاویزات کو دیکھا جائے تو بہت سے شیئر ہولڈرز اجازت شدہ تناسب سے کم کے مالک ہیں لیکن پھر بھی ان کے پاس کنٹرولنگ پاور ہے۔

doanlean copy.jpg — کاو بانگ صوبے کے محکمہ ثقافت، کھیل اور سیاحت کے ڈپٹی ڈائریکٹر ڈوان تھی لی آن۔

اس بات پر غور کرتے ہوئے کہ مسودہ قانون کی طرح ملکیت کے تناسب کو سخت کرنا کافی مبہم ہے، کاو بنگ صوبے کے ایک مندوب نے حصص یافتگان اور متعلقہ فریقوں کے لیے کریڈٹ دینے کے طریقہ کار پر سخت ضابطوں پر غور کرنے کی تجویز پیش کی۔ ملکیت کے ڈھانچے، حقیقی مالکان اور فریقین کے جوابدہی کو واضح کرنے کے لیے کراس مانیٹرنگ سے متعلق ضوابط کا اضافہ کرنا۔

بہت سے دوسرے مندوبین نے بھی اتفاق کیا کہ ملکیت کے تناسب کو کم کرنے کا ضابطہ بالواسطہ طور پر موجودہ شیئر ہولڈرز، اسٹریٹجک سرمایہ کاروں یا ممکنہ سرمایہ کاروں کو متاثر کرے گا جو شفاف حصص کے مالک ہیں اور جن کا بینک میں حصص میں ہیرا پھیری کا کوئی ارادہ نہیں ہے۔

قومی اسمبلی میں وضاحت کرتے ہوئے اقتصادی کمیٹی کے چیئرمین وو ہونگ تھانہ نے کہا کہ ملکیت کا تناسب کم کرنے سے شیئر ہولڈرز کے ڈھانچے، غلبہ کی حد اور بینکوں پر قبضے میں اضافہ ہوگا۔ یہ 2021-2025 میں خراب قرضوں کے تصفیہ سے وابستہ کریڈٹ انسٹی ٹیوشن سسٹم کی تنظیم نو کے منصوبے کے واقفیت سے بھی مطابقت رکھتا ہے۔

اس کے علاوہ، بینکنگ سسٹم میں خلل سے بچنے کے لیے، اس مسودہ قانون میں ایک عبوری شق شامل ہے۔ اس کے مطابق، 1 جنوری 2025 سے، زیادہ شیئر ہولڈنگ ریشو والے شیئر ہولڈرز کو برقرار رکھا جائے گا لیکن اس میں اضافہ نہیں کیا جائے گا، سوائے ان صورتوں کے جہاں انہیں حصص میں ڈیویڈنڈ ملتا ہے۔

اقتصادی کمیٹی کے چیئرمین کا خیال ہے کہ کراس اونر شپ کو روکنے کے لیے صرف ایک اقدام کافی نہیں ہے بلکہ متعدد ہم آہنگی حل کی ضرورت ہے، جیسے متعلقہ افراد کی تعداد کو بڑھانے کے لیے ضوابط۔ کیا کریڈٹ اداروں کی کراس اونرشپ، تسلط یا ہیرا پھیری کی صورت حال کو مکمل طور پر حل کیا جا سکتا ہے؟

مسٹر تھانہ نے SCB کے حالیہ کیس کی نشاندہی کی، جہاں فرد کی ملکیت صرف 5% تھی لیکن ایک شخص نے رجسٹر کرنے کے لیے دوسرے شخص کا نام لیا تھا۔ لہٰذا، قانون میں موجود دفعات کافی نہیں ہیں، اور قانون کے نفاذ کے ساتھ ساتھ، یہ بھی ضروری ہے کہ کریڈٹ اداروں کی سرگرمیوں کی نگرانی کو مضبوط کیا جائے۔

وزیراعظم کا 0% شرح سود کے ساتھ خصوصی قرضوں کا فیصلہ

کریڈٹ انسٹی ٹیوشنز کے ترمیمی قانون کے مسودے میں کہا گیا ہے کہ وزیر اعظم اسٹیٹ بینک کی طرف سے 0%/سال کی شرح سود کے ساتھ قرضوں کے لیے خصوصی قرض دینے کا فیصلہ کرتے ہیں اور اسٹیٹ بینک کی تجویز کی بنیاد پر بغیر ضمانت کے قرضے دیتے ہیں۔

ماخذ