الذكاء الاصطناعي والبيانات: اختراق تنافسي في قطاع الخدمات المصرفية

في سياق الذكاء الاصطناعي الذي يفتح العديد من الفرص الرائدة، يعتبر التعدين الذكي للبيانات هو المفتاح لخلق مزايا تنافسية لصناعة الخدمات المصرفية.

في 25 سبتمبر 2025، في هانوي ، أقيمت القمة والمعرض السنوي للصناعة المصرفية - الخدمات المصرفية الذكية 2025 - تحت شعار " الاختراق في التحول الرقمي للصناعة المصرفية: البيانات هي الأساس والعملاء هم المركز ".

الوفود تناقش في مؤتمر الخدمات المصرفية الذكية 2025. (الصورة: اللجنة المنظمة)

تم تنظيم هذا الحدث تحت رعاية بنك الدولة الفيتنامي من قبل جمعية البنوك الفيتنامية بالتنسيق مع مجموعة IEC، برفقة الجمعية الوطنية للبيانات والجمعية الوطنية للأمن السيبراني.

خلال الفعالية، ناقش المشاركون كيفية تحويل كميات هائلة من البيانات إلى تجارب سلسة، وكيفية دمج الذكاء الاصطناعي وتحليلات البيانات الضخمة والتقنيات الحديثة لتقديم خدمات مخصصة آنيًا مع ضمان السلامة والأمان. لا يقتصر الأمر على مشكلة تقنية فحسب، بل هو أيضًا استراتيجية طويلة المدى لتحويل البيانات إلى أصول استراتيجية، مما يعزز ثقة العملاء وتفاعلهم.

الاستفادة من الذكاء الاصطناعي لاستخراج البيانات الذكية

وبحسب التقارير، يتم استخدام الذكاء الاصطناعي حاليًا على نطاق واسع في القطاع المصرفي لدعم العملاء وتحسين تجارب المستخدم الشخصية والتحكم في ملايين المعاملات وتحليلها واكتشاف الاحتيال وتحليل الطلب في السوق وما إلى ذلك.

وفي كلمته خلال الورشة، قال الدكتور كان فان لوك، كبير الاقتصاديين في BIDV وعضو المجلس الاستشاري للسياسات لرئيس الوزراء، إن التطبيق الفعال للذكاء الاصطناعي والبيانات في القطاع المالي والمصرفي يحقق العديد من الفوائد مثل توفير التكاليف، وأتمتة العمليات، وتحسين الإنتاجية، وتحسين تجربة العملاء.

وفقًا لشركة McKinsey (2023)، يمكن لـ GenAI أن يخلق قيمة مضافة سنوية لصناعة الخدمات المصرفية العالمية تتراوح بين 200 و340 مليار دولار أمريكي، وهو ما يعادل 9-15% من الأرباح الإضافية.

لا يقتصر دور الذكاء الاصطناعي على تحقيق قيمة اقتصادية إيجابية، وتحسين الكفاءة وتجربة العملاء، بل يُعيد صياغة أمن البيانات أيضًا. وفي هذا السياق، صرّح السيد نجوين مينه هاي، المدير الفني لشركة فورتينت فيتنام، قائلاً: "أكثر من 80% من الشركات تستخدم حلولًا أمنية مدعومة بالذكاء الاصطناعي لمواجهة التحديات".

إنجازات عديدة في التحول المصرفي الرقمي

في كلمته خلال ورشة العمل التي عُقدت تحت عنوان "التحول الرقمي في القطاع المصرفي: البيانات هي الأساس، والعملاء هم المحور"، أكد الدكتور نجوين كوك هونغ، نائب الرئيس والأمين العام لاتحاد المصارف، أن فيتنام شهدت في الآونة الأخيرة طفرةً هائلةً في منظومة الخدمات المالية الرقمية، حيث تطورت المدفوعات غير النقدية تطورًا ملحوظًا.

ألقى الدكتور نجوين كوك هونغ، نائب رئيس مجلس الإدارة والأمين العام لاتحاد المصارف، كلمةً في الفعالية. (الصورة: اللجنة المنظمة)

يصبح الخدمات المصرفية الرقمية القناة الرئيسية للمعاملات؛ ويحرز التعريف الإلكتروني والمصادقة تقدماً كبيراً؛ ويتزايد التعاون بين البنوك وشركات التكنولوجيا المالية والمنصات الرقمية؛ ويتم تعزيز قدرة تحليل البيانات وتطبيق الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي في تقييم الائتمان وإدارة المخاطر والوقاية من الاحتيال وتحسين العمليات وخدمة العملاء متعددة القنوات.

وقال نائب محافظ بنك الدولة فام تيان دونج، إنه من وجهة نظر وكالة الإدارة، يعد بنك الدولة أحد الوزارات والفروع القليلة التي أصدرت نظامًا من التعميمات لتنظيم العملية الكاملة لجمع البيانات وتلخيصها وتحليلها.

في القطاع المصرفي، لا يتم جمع أي بيانات خارج هذا الإطار القانوني: بدءًا من أنظمة إعداد التقارير الإحصائية، ومراقبة معلومات الائتمان، وأنظمة CIC، ومكافحة غسيل الأموال، إلى جميع تطبيقات الأعمال، هناك منشورات تنظيمية تعمل كأساس قانوني للصناعة بأكملها.

نائب محافظ بنك الدولة، فام تين دونغ، يتحدث في الفعالية. (الصورة: اللجنة المنظمة)

حاليًا، اندمج القطاع المصرفي بشكل عميق مع قاعدة بيانات السكان الوطنية. كما يُعدّ بنك الدولة أول جهة تُصدر تعميمًا بشأن واجهة برمجة التطبيقات المفتوحة، مما يسمح للأطراف بربط بيانات القطاع المصرفي.

البيانات هي الأساس والمورد القيّم. لكن العملاء هم المحور. لذلك، في العصر الرقمي الحالي، يجب على القطاع المصرفي تلبية ثلاثة عوامل: إنشاء تطبيقات ذكية وجيدة للعملاء؛ ودعمهم بفعالية؛ وحماية حقوقهم ومصالحهم المشروعة، كما أكد نائب المحافظ فام تين دونغ.

وفقًا للإحصاءات، تُجرى حاليًا أكثر من 90% من المعاملات في فيتنام عبر القنوات الرقمية، ويمتلك أكثر من 87% من البالغين حسابات مصرفية. تُصبح البيانات المُولّدة يوميًا موردًا قيّمًا للبنوك لتصميم منتجات وخدمات أكثر ذكاءً وراحة وأمانًا.

إن التوفيق بين 119 مليون حساب شخصي و1.1 مليون حساب تنظيمي من قاعدة بيانات السكان الوطنية، إلى جانب بيانات الائتمان لأكثر من 54 مليون عميل، فتح المجال أمام إمكانية تقديم خدمات أكثر دقة وشفافية وشخصية من أي وقت مضى.

يتضمن مؤتمر الخدمات المصرفية الذكية 2025 أيضًا ثلاث ورش عمل متخصصة بما في ذلك: "الأمن السيبراني وإدارة الاحتيال في بيئة المخاطر الحالية" و "إنشاء نظام بيئي رقمي ورحلة تجربة عملاء سلسة" و "الابتكار والتحسين بناءً على الذكاء الاصطناعي والبيانات".

بالإضافة إلى ذلك، يتم تنظيم برنامج تدريب الدفاع السيبراني DF 2025 بشكل مشترك من قبل إدارة تكنولوجيا المعلومات - بنك الدولة الفيتنامي، ورابطة البنوك الفيتنامية ومجموعة IEC.

استقطب معرض تكنولوجيا التمويل والخدمات المصرفية ما يقرب من 30 من أبرز مزودي حلول تكنولوجيا المعلومات، بما في ذلك فيتيل للأمن السيبراني، وإتش بي إي (هيوليت باكارد إنتربرايز)، وجونيبر نتوركس، وسامسونج، وفورتينت، وويدز فينا، وكراود سترايك. ومن أبرز الحلول التي عُرضت في المعرض: الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي، وتحليلات البيانات، وإدارة الاحتيال، والأمن السيبراني.

أقيمت لأول مرة ورشة عمل تدريبية تحت عنوان "درع الأمن السيبراني: التعرف المبكر، الاستجابة السريعة، الحماية الشاملة"، بهدف رفع الوعي وتعزيز قدرات الدفاع عن أمن المعلومات في القطاع المصرفي.

مينه هوان

المصدر: https://vtcnews.vn/ai-va-du-lieu-buoc-dot-pha-canh-tranh-trong-nganh-ngan-hang-ar967418.html