Vietnam.vn - Nền tảng quảng bá Việt Nam

أمن بيانات الإقراض عبر الإنترنت

في سياق التحول الرقمي القوي، برز الإقراض الإلكتروني كتوجه حتمي، مما فتح آفاقًا جديدة للقطاع المصرفي. يُمكّن هذا النوع من الائتمان العملاء من الوصول إلى رأس المال بسرعة وشفافية أكبر، مما يُسهم في تعزيز التمويل الشامل وخلق زخم جديد للنمو الاقتصادي.

Báo Nhân dânBáo Nhân dân18/09/2025

تقوم العديد من مؤسسات الإئتمان بصرف القروض من خلال الخدمات المصرفية الرقمية.
تقوم العديد من مؤسسات الإئتمان بصرف القروض من خلال الخدمات المصرفية الرقمية.

الاتجاهات الحتمية في النظام البيئي الرقمي

بدلاً من الاضطرار إلى التوجه إلى مكتب الاستقبال وإعداد العديد من المستندات وانتظار الموافقة لفترة طويلة، لا يحتاج العملاء الآن سوى بضع خطوات عبر الإنترنت لإتمام عملية القرض. هذا يُسهم في توفير الوقت والتكاليف الاجتماعية، ويُوسّع نطاق الوصول إلى رأس المال لجميع الفئات.

استثمرت البنوك التجارية الفيتنامية بكثافة في التكنولوجيا، حيث دمجت الذكاء الاصطناعي والبيانات الضخمة والقياسات الحيوية والعقود الإلكترونية والتوقيعات الرقمية في عملية الإقراض. وبفضل ذلك، أصبحت المعاملات أكثر أمانًا وسرعة وسهولة. ولم تقتصر التكنولوجيا الرقمية على الدفع فحسب، بل تغلغلت بعمق في تقييم الائتمان وإدارة المخاطر وتحليل سلوك العملاء. وصرح الأستاذ المشارك، الدكتور دانغ نغوك دوك، مدير معهد التكنولوجيا المالية بجامعة داي نام: "إن دمج الذكاء الاصطناعي والبيانات الضخمة والتعلم الآلي في الموافقة على الائتمان يُسهم في تقليل المخاطر وزيادة سرعة معالجة الملفات وتحسين تجربة العملاء. وتُمثل الفترة 2021-2025 نقطة تحول لتطوير الائتمان الرقمي بشكل أكثر شفافية وشمولية".

يُسهم دمج الذكاء الاصطناعي والبيانات الضخمة والتعلم الآلي في عملية الموافقة على الائتمان في تقليل المخاطر، وتسريع معالجة الطلبات، وتحسين تجربة العملاء. تُمثل الفترة 2021-2025 نقطة تحول لتطوير الائتمان الرقمي بشكل أكثر شفافية وشمولية.

الأستاذ المشارك، الدكتور دانج نغوك دوك، مدير معهد التكنولوجيا المالية، جامعة داي نام

في الواقع، سجّلت العديد من البنوك معدلات نموّ في القروض المستحقة عبر القنوات الرقمية فاقت التوقعات بكثير، مع توسيع نطاق خدماتها لتشمل المناطق الريفية والنائية والمعزولة، حيث يصعب الوصول إلى الخدمات المالية التقليدية. وتُعدّ الشركات الصغيرة ومتناهية الصغر من أكثر الفئات استفادةً من الإقراض الإلكتروني. وتُشكّل هذه الشركات حاليًا 97% من إجمالي عدد الشركات في فيتنام، وتُساهم بنحو 40% من القوى العاملة، إلا أنها تواجه صعوبة في الحصول على رأس المال بسبب نقص الوثائق، وتعقيد الإجراءات، وارتفاع تكاليف الاقتراض.

للتغلب على هذه الصعوبات، طُبّقت العديد من منصات الاتصال الرقمي. ومن الأمثلة النموذجية على ذلك منصة MISA Lending، وهي نظام مالي رقمي يعتمد على بيانات المحاسبة والفواتير الإلكترونية والتدفقات النقدية الفعلية للشركات.

قالت السيدة نجوين ثي نغوان، المديرة المالية في MISA: مع وجود ما يقرب من 400 ألف شركة تستخدم الخدمات السحابية، يوفر برنامج MISA للإقراض بيانات فورية، مما يسمح للبنوك بتقييم المخاطر آنيًا، والحد من الديون المعدومة، وتسريع عملية الصرف. وحتى الآن، تواصلت MISA مع 11 بنكًا، ومنحتها حدًا ائتمانيًا يقارب 16 ألف مليار دونج، وصرفت حوالي 30 ألف مليار دونج، بمعدل نجاح قروض بلغ 30%، أي أعلى بعشر مرات من النموذج التقليدي.

إلى جانب قطاع الأعمال، تعمل البنوك التجارية أيضًا على تعزيز رقمنة أنشطة الائتمان. يُعد بنك MBBank حاليًا أحد رواد التنفيذ الشامل للإقراض عبر الإنترنت. وقالت السيدة لي ثي ثوي ها، مديرة مشروع الإقراض الرقمي بقسم الخدمات المصرفية الرقمية في بنك MBBank: "يخدم البنك أكثر من 33 مليون عميل فردي من خلال تطبيق MBBank APP، وقد تم إصدار 100% من قروض المستهلكين غير المضمونة وتسجيلها وصرفها عبر الإنترنت. والجدير بالذكر أن أكثر من 90% من قروض الإنتاج والأعمال يتم صرفها أيضًا من خلال القنوات الرقمية، مع مبيعات تراكمية تزيد عن 165,000 مليار دونج في 8 أشهر فقط من عام 2025. بالإضافة إلى ذلك، تخدم منصة Biz MBBank أكثر من 350,000 عميل من الشركات، منها 100% من الشركات الصغيرة تتلقى رأس المال من خلال القنوات عبر الإنترنت. تستخدم جميع المعاملات العقود الإلكترونية والتوقيعات الرقمية.

إتقان النظام القانوني وضمان سلامة النظام

يفرض التطور السريع للإقراض الإلكتروني متطلباتٍ عاجلة للإطار القانوني وسلامة النظام. وقد أصدر بنك الدولة مؤخرًا وثائق لاستكمال المسار القانوني، مثل التعميم رقم 06/2023 المُكمّل للوائح الإقراض الإلكتروني الواردة في التعميم رقم 39/2016، مما هيأ ظروفًا مواتية لمؤسسات الائتمان لرقمنة خدماتها. وعلى وجه الخصوص، مهد المرسوم رقم 94/2025/ND-CP بشأن آلية الاختبار المُتحكّم الطريق لنموذج الإقراض من نظير إلى نظير (P2P Lending). وهذه هي المرة الأولى التي تسمح فيها فيتنام بإجراء اختبارات عملية، ولكن ضمن إطار رقابة صارمة، مما يُوسّع قنوات رأس المال ويضمن سلامة النظام. وعلّق الأستاذ المشارك، الدكتور دانج نغوك دوك، قائلاً: "عندما يتم ربط البيانات الوطنية المتعلقة بالسكان والضرائب والائتمان، يُمكن للبنوك تقييم قدرة سداد الديون بدقة وبشكل آني، مما يُوسّع نطاق الائتمان للعملاء الذين ليس لديهم تاريخ اقتراض".

إن حماية البيانات في قطاع الدفع وضمان الحقوق المشروعة لمستخدمي الخدمات المصرفية والمالية في البيئة الإلكترونية أمر في غاية الأهمية.

السيد فام آنه توان، مدير إدارة المدفوعات (بنك الدولة الفيتنامي)

وفقًا للسيد فام آنه توان، مدير إدارة المدفوعات (بنك فيتنام المركزي)، فإن حماية البيانات في قطاع المدفوعات وضمان الحقوق المشروعة لمستخدمي الخدمات المصرفية والمالية في بيئة الإنترنت أمر بالغ الأهمية. ويتعين على البنوك مواصلة الاستثمار في تطوير البنية التحتية الأمنية، وتحديث الحلول التكنولوجية الجديدة بانتظام، وفي الوقت نفسه بناء نظام لمراقبة أمن الشبكات باستخدام الذكاء الاصطناعي. وبشكل خاص، مع توسيع نطاق اتصالات الدفع الدولية والإقراض عبر الإنترنت، تزداد مشكلة أمن الشبكات وحماية البيانات تعقيدًا نظرًا لضرورة الترابط بين العديد من الأنظمة ذات معايير الأمان المختلفة.

يُعدّ تدريب وإعادة تدريب الكوادر البشرية المصرفية، من الإدارة العليا إلى الكوادر المهنية، مفتاحًا لضمان سلاسة تشغيل منصة الائتمان الإلكترونية. وفي الوقت نفسه، من الضروري تكوين قوة عاملة قادرة على التنسيق بين التخصصات المالية والتكنولوجية وإدارة المخاطر. وهذا عامل حاسم لمساعدة البنوك على إتقان الخبرة المهنية والتكيف بسرعة مع التكنولوجيا الرقمية.

المصدر: https://nhandan.vn/an-toan-du-lieu-cho-vay-truc-tuyen-post908810.html


تعليق (0)

No data
No data

نفس الفئة

الموسم الذهبي الهادئ لـ Hoang Su Phi في الجبال العالية في Tay Con Linh
قرية في دا نانغ ضمن قائمة أجمل 50 قرية في العالم 2025
تكتظ قرية الحرف الفوانيس بالطلبات خلال مهرجان منتصف الخريف، حيث يتم تصنيعها بمجرد تقديم الطلبات.
يتأرجح بشكل خطير على الجرف، متشبثًا بالصخور لكشط مربى الأعشاب البحرية في شاطئ جيا لاي

نفس المؤلف

إرث

شكل

عمل

No videos available

أخبار

النظام السياسي

محلي

منتج