حصل بنك BAC A على تصنيف "A-" مع نظرة مستقبلية مستقرة.

في أوائل أبريل 2024، قامت FiinRatings - وهي عضو في FiinGroup وشريك لشركة S&P Global Ratings في فيتنام - بتقييم التصنيف الائتماني طويل الأجل لبنك BAC A BANK عند "A-" مع نظرة مستقبلية مستقرة.

"نقوم بتقييم استقرار أعمال بنك BAC A BANK عند مستوى "كافي"، وهو ما ساهم فيه حجمه المتواضع لكنه حافظ على الاستقرار في الصناعة على مدى سنوات عديدة؛ والحفاظ المستمر على سياسات الإقراض تجاه القطاعات الأساسية وأقل حساسية للتقلبات الاقتصادية ، إلى جانب استراتيجية توسيع قاعدة العملاء في الأمد المتوسط".

وفقًا لتقرير FiinRatings الأول للتصنيف الائتماني، يتمتع بنك BAC A BANK بمزايا فريدة، حيث حصل على تصنيف "A-" مع نظرة مستقبلية "مستقرة" خلال الـ 12-24 شهرًا القادمة. أولًا، يُقيّم وضع بنك BAC A BANK من حيث المخاطر عند مستوى "جيد جدًا"، وهو ما يتضح من خلال إدارة مخاطر واضحة ومتسقة، بالإضافة إلى توجه ثابت نحو المخاطرة يستهدف العملاء الأفراد والشركات ذوي مستويات المخاطر المنخفضة. كما أن خبرة بنك BAC A BANK وتاريخه في إدارة جودة الأصول جيدان دائمًا وأكثر حذرًا من متوسط القطاع، بالإضافة إلى مستوى مخاطر محتمل أقل من القطاع بفضل نموذج أعماله البسيط نسبيًا وتركيزه على الإقراض.

نعتقد أن بنك BAC A BANK حافظ على استقرار في جودة الأصول وتكاليف الائتمان مقارنةً بمتوسط القطاع في ظل التحديات العديدة التي تواجهها ظروف العمل العامة. خلال الفترة 2019-2023، حقق بنك BAC A BANK معدل نمو سنوي متوسط للقروض بلغ 7.2%، وهو أقل من متوسط القطاع البالغ حوالي 15%. ومع ذلك، خلال هذه الفترة، تمكن بنك BAC A BANK من التحكم في نسبة الديون المتعثرة (بما في ذلك ديون المجموعة 2 والديون المعدومة - المجموعات 3 و4 و5) وحافظ دائمًا على نسبة ديون معدومة منخفضة جدًا. على الرغم من أن نسبة الديون المعدومة تميل إلى الارتفاع في عام 2023 (تماشيًا مع اتجاه القطاع المصرفي)، إلا أن بنك BAC A BANK لا يزال يحتفظ بأدنى نسبة ديون معدومة في النظام، حيث بلغت 0.92% في 31 ديسمبر 2023، وهي أقل من متوسط القطاع البالغ 2.3% في الوقت نفسه. فيما يتعلق بالمخصصات، حافظت نسبة تغطية الديون المعدومة لدى بنك BAC A BANK دائمًا على مستوى أعلى بكثير من متوسط الصناعة، وتميل إلى الزيادة مع الصناعة، وخاصة في الفترة من عام 2020 فصاعدًا عندما أصدر بنك الدولة باستمرار لوائح توجيهية لإعادة هيكلة القروض المتضررة من جائحة كوفيد-19. اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023، بلغت نسبة تغطية الديون المعدومة لدى البنك 131.0٪ (بيانات عام 2022: 203.8٪؛ بيانات عام 2021: 161.8٪)، بينما كان متوسط الصناعة 63.7٪ (2022: 68.9٪؛ 2021: 60.9٪). هذه النسبة لدى بنك BAC A BANK تعادل مستوى مجموعة الخدمات المصرفية الخاصة الرائدة والبنوك ذات محافظ الأصول ذات العائد المرتفع. زادت مصروفات المخصصات بنسبة 35.7٪ على أساس سنوي، وهو ما يعادل معدل نمو مجموعة الديون المتعثرة. انخفضت الديون المستردة بعد المخصصات بنسبة 34.0% على أساس سنوي لتصل إلى 93 مليار دونج فيتنامي. كما ارتفعت نسبة تكلفة الائتمان لبنك BAC A إلى 0.2% (مقارنةً بـ 0.1% في عام 2022؛ و0.3% في عام 2021). وتتوقع FiinRatings أن تبقى هذه النسبة عند مستوى يتراوح بين 0.2% و0.3% خلال الفترة 2024-2025. بفضل توجه الحكومة نحو الإقراض للقطاعات منخفضة المخاطر والتقلبات، مثل الزراعة عالية التقنية والضمان الاجتماعي، ساهم ذلك في تعزيز موقف بنك BAC A BANK من حيث المخاطر على مدار ما يقرب من 30 عامًا من التطوير. حافظ البنك على محفظة قروض مستقرة، حيث يأتي أكثر من نصف هيكل المحفظة من مجموعات صناعية أساسية وأقل تقلبًا (تمثل صناعة المعالجة والتصنيع 37%؛ وتمثل الزراعة والغابات ومصايد الأسماك 18%)، مع التركيز على الشركات الكبيرة في هذه الصناعة ذات الجودة الائتمانية الجيدة، والتي تندرج ضمن سلسلة القيمة الإقراضية النموذجية لبنك BAC A BANK. بالإضافة إلى ذلك، نحرص دائمًا على مرافقة عملائنا وتقديم المشورة لهم بشأن الاستثمار في هذا القطاع، مما يتيح لنا فهمًا شاملًا لوضع الأعمال، بالإضافة إلى مراقبة التدفق النقدي للعملاء عن كثب. - صرّح السيد تشو نجوين بينه، نائب المدير العام لبنك BAC A التجاري المساهم. يُصنف ملف رأس المال والسيولة بأنه "كافٍ" بفضل استقرار هيكل رأس مال البنك المتزايد، واستمر في الاستفادة من قاعدة عملاء التجزئة عالية التفاعل. وفقًا لتصنيف FiinRatings، على الرغم من انخفاض نسبة رأس مال بنك BAC A بشكل طفيف خلال الفترة 2019-2023 ووصولها إلى متوسط 100.1%، إلا أنها لا تزال أعلى من متوسط القطاع البالغ 98.8%. وتظل نسبة الأصول عالية السيولة إلى رأس المال قصير الأجل أعلى من 1.0 مرة. وبفضل السيولة الجيدة، واستقرار ودائع العملاء، إلى جانب سياسات خفض أسعار الفائدة القوية من الربع الثاني من عام 2023 حتى الآن، من المتوقع أن تنخفض تكلفة رأس مال بنك BAC A تدريجيًا في الفترة 2024-2025 لتصل إلى عتبة تقترب من متوسط القطاع.

عوامل تقييم أخرى: صنفت FiinRatings وضع الأعمال وهيكل رأس المال وربحية بنك BAC A BANK بدرجة "متوسطة" بناءً على عوامل مثل حجم وتنوع أعمال البنك، اللذين يُعتبران أقل من متوسط القطاع. لمزيد من المعلومات حول FiinRatings وتقريرها الأولي حول تصنيف الجهات المصدرة لبنك BAC A BANK، بالإضافة إلى احتمالات رفع أو خفض التصنيف الائتماني مستقبلاً، يُرجى زيارة الموقع الإلكتروني للبنك: www.baca-bank.vn

المصدر: https://www.baca-bank.vn/SitePages/website/tin-tuc.aspx?ttid=1069<tid=17&pb=False&s=TT&tt=BAC%20A%20BANK%20%C4%90%C6%AF%E1%BB%A2C%20X%E1%BA%BEP%20H%E1%BA%A0NG%20T%C3%8DN%20NHI%E1%BB%86M%20M%E1%BB%A8C