تأمين الودائع - درع لحماية حقوق المودعين

في النظام المالي والمصرفي، تُعدّ ثقة المودعين عاملاً أساسياً في الحفاظ على الاستقرار والتنمية. ولتعزيز هذه الثقة، وُلدت أنشطة تأمين الودائع، وعززت دورها المهم بشكل متزايد في جميع أنحاء العالم وفي فيتنام، لحماية حقوق المودعين، مع دعم النظام المصرفي لضمان عمله بشكل سليم ومستقر.

آلية حماية الثقة العامة

وفقًا للرابطة الدولية لتأمين الودائع (IADI)، يتمثل الهدف الأساسي من تأمين الودائع في حماية المودعين من خطر إفلاس المؤسسات المشاركة. وعادةً ما تكون الجهات المشاركة في تأمين الودائع هي وحدات تعبئة الودائع، مثل البنوك أو صناديق الائتمان أو المؤسسات المالية. وفي العديد من الدول، يُلزم القانون هذه المؤسسات بالمشاركة في تأمين الودائع ودفع الرسوم.

يقوم فرع مؤسسة تأمين الودائع في فيتنام في منطقتي جنوب وسط ومرتفعات وسط البلاد بتوزيع سياسات تأمين الودائع.

الفرق المهم بين مؤسسات ضمان الودائع ليس الربح، بل المصلحة العامة، التي تهدف إلى استقرار النظام المالي وسلامته. لذلك، غالبًا ما ترتبط عمليات هذه المؤسسات بدورة حياة المؤسسة المشاركة، بدءًا من إصدار شهادات ضمان الودائع عند بدء العمل، وصولًا إلى تحصيل الرسوم، والتحقق، والإشراف أثناء العمل. في العديد من الدول، تُمنح هذه المؤسسات سلطة التدخل المبكر عند اكتشاف أي ضعف، لمنع خطر الانهيار. في حال حدوث مخاطر وإعسار المؤسسة الائتمانية، تستخدم مؤسسة ضمان الودائع صندوق الاحتياطي لسداد الودائع المؤمَّن عليها، وحماية مصالح المودعين، وتحقيق استقرار السوق.

بحلول أغسطس 2025، بلغ عدد مؤسسات تأمين الودائع النشطة حول العالم 130 مؤسسة، منها 107 مؤسسات أعضاء في IADI، وهو رقم يعكس بوضوح الدور المحوري لهذا النظام. والجدير بالذكر أن نسبة مؤسسات تأمين الودائع الممنوحة صلاحيات إضافية في الإشراف والتدخل والحل ارتفعت من 75% إلى 83% خلال الفترة 2014-2023، مما يُظهر اتجاهًا نحو تعزيز دور تأمين الودائع في حماية المودعين واستقرار النظام المصرفي.

تأمين الودائع في فيتنام - 26 عامًا من تعزيز ثقة المودعين

أُسست هيئة تأمين الودائع الفيتنامية عام ١٩٩٩ بموجب القرار رقم ٢١٨/١٩٩٩/QD-TTg الصادر عن رئيس الوزراء ، برأس مال تأسيسي أولي قدره ١٠٠٠ مليار دونج. ومنذ إنشائها، عُرفت هذه الهيئة بكونها أداةً مهمةً لحماية الحقوق والمصالح المشروعة للمودعين، مساهمةً في الحفاظ على استقرار وسلامة نظام المؤسسات الائتمانية.

فرع مؤسسة تأمين الودائع في فيتنام في منطقتي جنوب وسط ووسط المرتفعات يقدم تدريبا خاصا على الرقابة على أموال الائتمان الشعبية.

وفقًا لقانون تأمين الودائع لعام ٢٠١٢، يُؤدي تأمين الودائع في فيتنام العديد من المهام المهمة، مثل منح وإلغاء شهادات المشاركة في تأمين الودائع، وحساب وتحصيل أقساط تأمين الودائع، وإدارة صندوق الاحتياطي التشغيلي، والتحقق من امتثال المنظمات المشاركة في تأمين الودائع للقانون، ودفع أموال التأمين للمودعين عند إفلاس المؤسسات الائتمانية، أو المشاركة في تصفية الأصول. بالإضافة إلى ذلك، تم تعزيز العمل التواصلي بشأن بوالص تأمين الودائع، مما يساعد الناس على تحسين فهمهم والشعور بالأمان عند إيداع الأموال في النظام المصرفي. وعلى وجه الخصوص، وسّع قانون المؤسسات الائتمانية لعام ٢٠٢٤ دور تأمين الودائع في فيتنام بالعديد من المهام المهمة، مثل تقديم قروض خاصة للبنوك التجارية والبنوك التعاونية أو صناديق الائتمان الشعبية؛ وشراء سندات طويلة الأجل من المؤسسات الائتمانية التي تتلقى تحويلات إلزامية... وهذه أدوات قوية للتعامل مع المؤسسات الائتمانية الضعيفة، وبالتالي تعزيز سلامة النظام المصرفي.

بعد قرابة 26 عامًا من العمل، أنجزت مؤسسة تأمين الودائع الفيتنامية بنجاح المهام الموكلة إليها. وفي 30 سبتمبر 2025، تجاوز إجمالي أصول المؤسسة 139 تريليون دونج فيتنامي، منها 132.8 تريليون دونج فيتنامي في صندوق الاحتياطي التشغيلي، بزيادة قدرها 139 ضعفًا عن رأس المال التأسيسي. ويعمل لدى المؤسسة حاليًا أكثر من 800 موظف في المقر الرئيسي و8 فروع إقليمية، يتمتعون بتدريب جيد وخبرة عملية واسعة، مما يُلبي متطلبات العمل. وتُرسي هذه النتائج أساسًا هامًا للمؤسسة لمواصلة ترسيخ دورها كـ"درع أمان" للمودعين، مع المساهمة في تعزيز الثقة بالنظام المصرفي في سياق اقتصاد متنامٍ ومتكاملٍ بشكل عميق.

هوانغ دونغ

المصدر: https://baokhanhhoa.vn/kinh-te/tai-chinh-ngan-hang/202512/bao-hiem-tien-gui-la-chan-bao-ve-quyen-loi-nguoi-gui-tien-b953ca1/