حماية عملاء البنوك من خلال المصادقة البيومترية

وفي كلمته في افتتاح الورشة، أكد نائب المحافظ فام تيان دونج أنه خلال الفترة الماضية، وتحت إشراف وتوجيه الحكومة ، بذل القطاع المصرفي جهودًا متواصلة وتنسيقًا وثيقًا مع الوزارات والفروع ذات الصلة في عملية التحول الرقمي وحقق العديد من النتائج على ركائز مهمة: تحويل الوعي، وتحسين المؤسسات، وتطوير البنية التحتية، وتطبيق استخراج البيانات وتطوير نماذج الخدمات المصرفية الرقمية؛ إلى جانب ضمان الأمن والسلامة؛

حتى الآن، يمتلك أكثر من 87% من البالغين حسابات دفع في البنوك، وتُجري العديد من البنوك أكثر من 95% من المعاملات عبر القنوات الرقمية. وشهدت المدفوعات غير النقدية نموًا ملحوظًا، لا سيما في عدد معاملات الدفع عبر الهاتف المحمول ورمز الاستجابة السريعة، حيث تجاوز متوسطها 100% سنويًا بين عامي 2017 و2023.

يتم الاستثمار في البنية التحتية لتكنولوجيا الخدمات المصرفية وترقيتها وتطويرها بانتظام لضمان العمليات المستمرة والسلسة والآمنة؛ حيث يعالج نظام الدفع الإلكتروني بين البنوك ما معدله 830 تريليون دونج يوميًا (ما يعادل 40 مليار دولار أمريكي)، ويعالج نظام التحويل المالي والمقاصة الإلكترونية ما معدله 20-25 مليون معاملة يوميًا.

وقد قام القطاع المصرفي بالتنسيق الوثيق مع وزارة الأمن العام في مجال الوقاية من الجريمة والسيطرة عليها، وعلى وجه الخصوص كان رائداً في التنفيذ الفعال للمهام الواردة في مشروع 06/QD-TTg بشأن تطبيق بيانات السكان لخدمة تنظيف البيانات، وتحديد/مصادقة معلومات العملاء بدقة، ودعم أنشطة الإقراض الاستهلاكي على القنوات الإلكترونية، والضمانات الإلكترونية، والمساهمة في ضمان سلامة العمليات المصرفية.

ومع ذلك، بالإضافة إلى الفوائد والتسهيلات التي توفرها المنتجات والخدمات المصرفية عبر الإنترنت، يواجه القطاع المصرفي أيضًا مخاطر وتحديات تتعلق بالأمن والسلامة والسرية في مواجهة الهجمات الإلكترونية، واستخدام التكنولوجيا العالية لخداع الناس والاستيلاء على أموالهم وحساباتهم المصرفية، والحيل المتطورة والمعقدة بشكل متزايد.

من أجل الحد من المخاطر المتعلقة بأمن المعلومات والسلامة في الأنشطة المصرفية في الفضاء الإلكتروني وتقليلها، قامت الصناعة المصرفية في الآونة الأخيرة بنشر مجموعات رئيسية من الحلول بشكل استباقي، بما في ذلك: إتقان الآليات والسياسات وتوجيه التنفيذ؛ نشر الحلول التكنولوجية وآليات التنسيق؛ نشر التحذيرات بشأن منع الاحتيال والسيطرة عليه؛ التنسيق مع السلطات المختصة في منع ومكافحة الاحتيال عبر الإنترنت.

ومن الجدير بالذكر أنه في 18 ديسمبر 2023، أصدر محافظ بنك الدولة في فيتنام القرار رقم 2345/QD-NHNN بشأن تنفيذ حلول السلامة والأمان في المدفوعات عبر الإنترنت ومدفوعات البطاقات المصرفية (القرار 2345)، والذي دخل حيز التنفيذ اعتبارًا من 1 يوليو 2024.

وفقًا للقرار رقم 2345/QD-NHNN، اعتبارًا من 1 يوليو 2024، يجب على المعاملات الإلكترونية الفردية التي تزيد قيمتها عن 10 ملايين دونج أو قيمة دفع يومية إجمالية تتجاوز 20 مليون دونج تطبيق أحد تدابير المصادقة البيومترية.

ويساهم تطبيق هذا القرار في ضمان أن تتم معاملات الدفع الإلكتروني من قبل صاحب الحساب فقط، وبالتالي تعزيز أمن وسلامة وسرية معاملات الدفع الإلكتروني، وتقليل مخاطر الاحتيال والنصب في معاملات الدفع الإلكتروني، فضلاً عن منع حالات تأجير أو اقتراض أو شراء أو بيع حسابات الدفع والمحافظ الإلكترونية لأغراض غير مشروعة.

يُعد هذا أيضًا أحد الحلول التي تُسهم في حماية عملاء الخدمات المصرفية. ووفقًا لإحصاءات البنوك، بعد ثلاثة أيام من التطبيق (اعتبارًا من 1 يوليو 2024)، كانت المعاملات سلسة إلى حد كبير.

كما أشار نائب محافظ بنك الدولة الفيتنامي فام تيان دونج، في الفترة المقبلة، ومن أجل تعزيز وتعزيز الأمن والسلامة والسرية للخدمات المصرفية على الفضاء الإلكتروني وفقًا لسياسات الحزب والحكومة، والمساهمة في حماية العملاء الذين يستخدمون الخدمات المالية والمصرفية، سيواصل بنك الدولة الفيتنامي التركيز على المهام الرئيسية التالية:

أولاً، مواصلة البحث واستكمال وإصدار الوثائق والتعميمات على الفور لاستبدال وتعديل واستكمال القواعد المتعلقة بالسلامة والأمن لتقديم الخدمات المصرفية على الإنترنت...؛ التنفيذ الفعال للقرار رقم 2345/QD-NHNN لضمان السلامة والأمن في معاملات الدفع بشكل خاص واستخدام الخدمات المصرفية بشكل عام.

ثانياً، مواصلة الاستثمار في تحسين البنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات للمؤسسات الائتمانية ومنظمات الوساطة في الدفع؛ وفي الوقت نفسه، تحديث وتطوير البنية التحتية للدفع لضمان عمليات مستمرة وسلسة وآمنة، واتصال سلس ومستمر مع القطاعات والمجالات الأخرى (مثل الخدمات العامة والرعاية الصحية والتعليم والتجارة الإلكترونية، وما إلى ذلك) واتصالات الدفع عبر الحدود لتلبية الطلب المتنوع والمتزايد بسرعة على الخدمات المصرفية للمؤسسات والأفراد في الاقتصاد.

ثالثا، مواصلة التنسيق مع وزارة الأمن العام لتنفيذ المشروع 06 بشكل فعال، مع التركيز على استغلال المعلومات الموجودة على بطاقات الهوية المدنية المضمنة بالرقائق وحسابات VneID لتحديد معلومات العملاء والتحقق منها بدقة والتنسيق والدعم في عملية تقديم المنتجات والخدمات المصرفية بشكل مريح وآمن، وضمان الوقاية من المخاطر والوقاية من الجريمة المتمثلة في الاستفادة من خدمات الدفع لأغراض الاحتيال والنصب.

رابعا، تعزيز الأمن وسلامة المعلومات في أنشطة الدفع والخدمات المصرفية، والتنسيق مع الوحدات الوظيفية في منع الجرائم التكنولوجية العالية والتحقيق فيها ومعالجتها؛ وحماية الحقوق والمصالح المشروعة للعملاء...

خامساً، مواصلة تعزيز الاتصالات والتعليم المالي لتحسين المعرفة والمهارات العامة؛ ومواصلة الابتكار وتنويع أشكال التعبير، وتطبيق تكنولوجيا الجيل الرابع ووسائل الإعلام الحديثة؛ واستهداف الأشخاص في المناطق الريفية والمناطق النائية والشباب والطلاب، وما إلى ذلك.

وفقًا لصحيفة نهان دان

مصدر