الحاجة الملحة لتخفيف الديون في حالات خاصة

قال السيد داو مينه تو، نائب محافظ بنك الدولة الدائم في فيتنام، إنه يقترح ويصوغ تعميمًا لتقديمه إلى رئيس الوزراء يسمح بتأجيل سداد الديون لأولئك الذين تكبدوا خسائر فادحة بسبب العاصفة رقم 3. إن فترة التأجيل طويلة بما يكفي لتمكين الشركات من التعافي.

يُعِدّ البنك المركزي حاليًا تعميمًا بشأن إعادة هيكلة الديون، بهدف منح المؤسسات الائتمانية شروطًا إضافية لدعم الأفراد والشركات بعد كارثة العاصفة والفيضانات الأخيرة. مع ذلك، يُشير الخبراء إلى أن طبيعة الديون لا تزال قائمة، وستُصبح بعد عام أو عامين ديونًا معدومة. بدلًا من التمديد أو التأجيل، ينبغي على الدولة توفير آلية لإلغاء الديون لمجموعات العملاء الذين تكبدوا خسائر فادحة.

باستثمار 60 مزرعة أسماك، تضم كل منها حوالي 500 سمكة في كام فا، كوانغ نينه ، و45 مزرعة أسماك في بن جيانج، بلغت خسائر عائلة السيدة نجو ثي ثوي، من حي ثونغ نهات الثاني، بلدية تان آن، بلدة كوانغ ين، مقاطعة كوانغ نينه، ما يصل إلى 12 مليار دونج فيتنامي. بعد ليلة واحدة من العاصفة رقم 3، لم يبقَ سوى بضعة أسماك صغيرة محفوظة في الأقفاص.

قالت السيدة ثوي إن عائلتها اقترضت 4 مليارات دونج من بنك أغريبنك لاستثمارها في طوف صيد سمك. والآن يأملون فقط أن يؤجل البنك سداد الدين، ويمدده، ويمنحهم قرضًا جديدًا ليتمكنوا من التعافي.

قالت السيدة ثوي: "لو وثق بنا البنك وأقرضنا المال اللازم لشراء أسماك صغيرة بسرعة وإطلاقها في الوقت المناسب، لتمكنا من التعافي والحصول على المال اللازم لسداد دين البنك في غضون عامين فقط". كما سقط العديد من أسر تربية الأحياء المائية في بلدة كوانغ ين في براثن الفقر عندما جرفت العاصفة رقم 3 جميع قوارب الصيد والطوافات الخاصة بهم.

وتشير تقديرات البنك المركزي إلى أنه حتى 20 سبتمبر/أيلول، سجل النظام بأكمله 83418 عميلاً متأثرين بالعاصفة رقم 3 والفيضانات؛ وبلغ إجمالي الديون المستحقة المتضررة حوالي 116 تريليون دونج، وهو ما يمثل ما يقرب من 5% من إجمالي الديون المستحقة على الاقتصاد.

تشير الإحصاءات الأولية الصادرة عن أربعة بنوك تجارية (BIDV، وVCB، وAgribank، وVietinbank) إلى وجود حوالي 13,494 عميلاً متضرراً، وتقدر قيمة ديونهم المستحقة بنحو 191,457 مليار دونج فيتنامي. ومن المتوقع أن يزداد عدد العملاء والديون المستحقة خلال الأيام المقبلة مع تحديث بيانات المؤسسات الائتمانية وفروع البنوك الحكومية.

وفقًا للسيد داو مينه تو، النائب الدائم لمحافظ بنك الدولة، شكّل بنك الدولة بعد يومين من العاصفة فريق عمل لمسح المقاطعتين الأكثر تضررًا، مدينة هاي فونغ ومقاطعة كوانغ نينه. تكبدت شركات تربية الأسماك هناك خسائر فادحة، بل خسائر كلية. استثمر بعض الأشخاص عشرات المليارات من الدونات الفيتنامية، لكنهم على الأرجح لم يحققوا أرباحًا تُذكر. هناك حاجة إلى سياسات دعم أقوى في حالات الأضرار الجسيمة كهذه.

خفض أسعار الفائدة على القروض في الوقت المناسب

وفي وقت سابق، وجه البنك المركزي البنوك التجارية، بناء على الوضع الفعلي، بخفض أسعار الفائدة على القروض للعملاء المتضررين من العاصفة رقم 3 على الفور.

قال السيد نجوين كوك هونغ، نائب رئيس مجلس الإدارة والأمين العام لجمعية بنوك فيتنام (VNBA): "عندما تحدث أي حالة قوة قاهرة كبيرة مثل الكوارث الطبيعية أو الأوبئة، فإن القطاع المصرفي يكون دائمًا على استعداد لمشاركة الصعوبات مع الأفراد والشركات".

أضاف السيد نجوين كوك هونغ أنه فور انتهاء العاصفة، وبناءً على توجيهات البنك المركزي، سارعت البنوك التجارية، بالتعاون مع شركات التأمين، إلى المناطق المتضررة للتحقق من الأضرار ووضع خطط لدعم العملاء. ومنذ 12 سبتمبر وحتى الآن، طبّقت معظم البنوك حلولاً فورية لإعفاء وخفض أسعار الفائدة للعملاء المتضررين من العواصف والفيضانات. خفّضت العديد من البنوك أسعار الفائدة بنسبة 0.5% إلى 2% للأفراد والأسر والشركات التي تقترض رؤوس أموالها المتضررة من العاصفة رقم 3؛ وذلك خلال الفترة من سبتمبر إلى ديسمبر 2024، مع تمديد بعض البنوك هذه الفترة حتى يناير 2025.

يتراوح متوسط ​​سعر فائدة الإقراض لدى البنوك حاليًا بين 6.3% و7.8%. ومع هذا التخفيض بنسبة 0.5% إلى 2%، سيتمكن الأفراد والشركات المتضررة من العاصفة رقم 3 من استعادة الإنتاج والأعمال، وبالتالي سداد القروض البنكية.

ومع ذلك، أشار السيد هونغ إلى أن العاصفة رقم 3 والتداولات اللاحقة لها تسببتا في تباطؤ حركة مئات الآلاف من مليارات الدونغ في النظام المصرفي، وعدم تحقيق قيمة مضافة عامة. لذلك، ورغم عدم وقوع أضرار جسيمة في المرافق المادية، لا تزال البنوك نفسها تواجه بعض الصعوبات في السيولة.

وفيما يتعلق بهذه القضية، قال نائب محافظ بنك الدولة داو مينه تو إن بنك الدولة سيكون لديه آليات لتسهيل قيام البنوك التجارية بتعبئة الموارد الاجتماعية؛ وتشغيل الأدوات بشكل مرن ضمن نطاق وسلطة بنك الدولة لضمان السيولة للنظام؛ ودعم البنوك بموارد كافية لمواصلة تقديم قروض جديدة للمجالات والمشاريع الرئيسية والمحورية.

السماح بالتنازل عن الديون في حالات خاصة

وفيما يتعلق بسياسة إعادة هيكلة شروط سداد الديون والحفاظ على مجموعة الديون للعملاء المتضررين من العاصفة رقم 3، قال السيد نجوين كوك هونغ إن هذا ضروري، ولكن على المدى الطويل، تحتاج الحكومة والبنك المركزي إلى البحث وتصميم سياسة تعليق الديون للعملاء الذين تكبدوا خسائر فادحة بسبب الكوارث الطبيعية والأوبئة.

وقال نائب رئيس بنك VNBA إن الديون المعدومة المحتملة من أرصدة الديون المعاد هيكلتها لم تظهر بوضوح بعد، لذلك كان على البنوك مواجهة العديد من التحديات فيما يتعلق بجودة الأصول لسنوات عديدة.

بعد العاصفة، تأثرت جودة أصول البنوك بشدة، رغم تأمين قروضها. جرفت العاصفة والفيضانات الفنادق والمطاعم والسفن السياحية والقوارب ومعدات تربية الأحياء المائية والصيد، كما نفقت الجاموس والأبقار.

في الوقت نفسه، يواجه الائتمان الاستهلاكي صعوبات أكبر. خلال فترة كوفيد-19 الصعبة، والركود الاقتصادي، انخفضت دخول العمال، وانقطعت وظائفهم... لذا، لا يجد المقترضون الراغبون في سداد ديونهم ما يدفعونه.

أشار السيد هونغ إلى أن "ارتفاع نسبة الديون المعدومة يجعل شركات التمويل الاستهلاكي تحجم عن الإقراض". وأضاف أن هذه العوامل، بالإضافة إلى تزايد صعوبة التعامل مع الديون المعدومة، تُعرّض مؤسسات الائتمان لمخاطر جسيمة.

وفقًا للسيد نجوين كوك هونغ، نائب رئيس مجلس الإدارة والأمين العام لاتحاد البنوك الفيتنامية (VNBA)، لم يعد تأجيل سداد الديون فعالًا، فمنذ جائحة كوفيد-19، قامت البنوك بتأجيل سداد الديون خمس إلى ست مرات. ولا تتجاوز فترة إعادة هيكلة الديون سنة أو سنتين، وبعدها يجب تسجيلها كديون معدومة.

بعد أزمة كوفيد-19، ومنذ عام 2020 وحتى الآن، انخفضت مخصصات المخاطر لدى البنوك التجارية الفيتنامية باستمرار؛ ولا يزال هامش المخاطر ضئيلاً للغاية. وبدون آلية دعم حكومية قوية، ستُشكّل مؤشرات ضمان السلامة، التي تتجاوز الممارسات الدولية، العديد من المخاطر المحتملة على البنوك. فالبنوك في جوهرها شركات تتعامل بالمال وثقة المودعين. وتكمن سلامة البنوك في استقرار الاقتصاد الكلي والهيبة الوطنية.

ولذلك اقترح نائب رئيس جمعية البنوك في فيتنام أنه في مواجهة هذه الكارثة الطبيعية، يجب على الحكومة إصدار آلية تسمح للبنوك بتأجيل سداد الديون للعملاء الذين تكبدوا خسائر فادحة ويحتاجون إلى فترة طويلة للتعافي، بدلاً من إعادة هيكلة فترة السداد والإبقاء على مجموعة الديون كما كانت من قبل.

وقال المحامي ترونغ ثانه دوك، مدير شركة ANVI للمحاماة، إن الإعفاء من الديون هو حل جيد في السياق الحالي، حيث يساعد البنوك على توفير الشروط لتقديم قروض جديدة للعملاء الذين تكبدوا خسائر فادحة بسبب العاصفة رقم 3، ويساعد في تقليل المخاطر على النظام.

وبحسب الخبراء، فإن الديون التي أعيد هيكلتها من حيث السداد من عام 2020 إلى الآن شهدت في الواقع زيادة في الأصول المتعثرة، وهو ما يعني انخفاض الأرباح وزيادة مخاطر الديون المعدومة بالنسبة للبنوك.

يقول الخبراء إن طبيعة الإعفاء من الديون تتمثل في السماح للشركات بالتوقف مؤقتًا عن سداد أصل الدين أو فوائده لفترة زمنية محددة. في ظل الجائحة والكوارث الطبيعية التي شهدتها السنوات الخمس الماضية، تحتاج البنوك والشركات إلى الإعفاء من الديون المستحقة والمعرضة لخطر الديون المعدومة.

مع ذلك، أشار السيد دوك إلى وجود نقص في الأساس القانوني لإعفاء الديون حاليًا. فالقوانين والمراسيم والتعميمات لا تنص على ذلك، باستثناء بعض الحالات الخاصة، مثل مشاريع الاستثمار العام التي تُعفى من الديون أو بعض حالات الإقراض السياسي، في حين أن قروض المستهلكين وقروض الإنتاج والشركات لم تُطبق عليها هذه القاعدة منذ 24-25 عامًا.

على الرغم من أن الإعفاء من الديون يُعدّ حلاً مناسبًا في حالات الكوارث الخطيرة، إلا أن الخبراء يُقرّون أيضًا بأن هذا ليس بالأمر الهيّن، بل بالغ الصعوبة، لارتباطه بالميزانية. فلتنفيذ سياسة الإعفاء من الديون، يجب أن يكون لدى الحكومة مصدر ميزانية لسداد الدين نيابةً عن المؤسسة في حال انقضاء فترة الإعفاء وعدم قدرتها على سداد الدين.

السل (وفقًا لـ VnEconomy)

المصدر: https://baohaiduong.vn/buc-bach-nhu-cau-khoanh-no-trong-tinh-huong-dac-biet-393903.html