تم حظر آلاف المعاملات الاحتيالية بفضل نظام تنبيه حساب SIMO

ساعد نظام التحذير من الحسابات الاحتيالية في القطاع المصرفي على منع آلاف المليارات من الدونغ في المعاملات المشبوهة.

في 17 نوفمبر، قال السيد فام آنه توان، مدير إدارة الدفع في بنك الدولة (SBV)، إنه بعد أكثر من 4 أشهر من تطبيق نظام تحذير الحسابات الاحتيالية (SIMO)، قام أكثر من 610 ألف عميل بتعليق أو إلغاء المعاملات بشكل استباقي بعد تلقي تحذيرات من المخاطر، بمبلغ إجمالي يزيد عن 2300 مليار دونج.

نظام الإنذار في الوقت المناسب

سيمو منصة مركزية لتبادل المعلومات حول الحسابات الاحتيالية المشتبه بها بين البنوك والمؤسسات المالية والهيئات التنظيمية. تعتمد ميزة الكشف عن الحسابات الاحتيالية المشتبه بها للبنوك على الاتصال المباشر بنظام سيمو.

يُنبّه النظام المصرفي أصحاب الحسابات تلقائيًا عند رصد أي إشارات غير عادية. الصورة: لي تينه

تشير الإحصاءات إلى أن آلاف الحالات قد نجت من الأضرار بفضل نظام الإنذار المبكر. مؤخرًا، تلقت شركة في مدينة هو تشي منه رسائل نصية ومكالمات مزيفة، تدّعي أنها شريك في برنامج تعاون تعليمي. وبفضل الثقة بالشريك، حوّلت الشركة أكثر من 145 مليون دونج فيتنامي من حسابها في بنك آسيا التجاري ( ACB ) إلى حساب شخصي في بنك آخر. بمجرد اكتشاف العلامات غير العادية، اتصل ممثل الشركة ببنك آسيا التجاري لطلب الدعم.

أفاد بنك ACB بأنه فور استلام الطلب، قام البنك بمراجعة المعاملة على وجه السرعة ومقارنتها ببيانات تحذير الاحتيال. ثم أرسل طلب تجميد إلى البنك المستفيد. وبفضل سرعة التنسيق، تم الاحتفاظ بالأموال في نفس اليوم، مما ساعد الشركة على تجنب الخسائر.

صرح ممثل بنك ACB أن البنك قد وضع عدة طبقات من الحماية التلقائية، حيث سيتم إيقاف معاملات تحويل الأموال إلى الحسابات المدرجة في قائمة التحذير مؤقتًا، وذلك لمطالبة العملاء بإعادة التحقق من معلوماتهم. خلال الأشهر التسعة الأولى من العام، منع بنك ACB أكثر من 30 ألف معاملة ذات علامات غير طبيعية، مما وفّر حماية آمنة لأكثر من 2000 مليار دونج من العملاء.

لم يقتصر الأمر على بنك ACB فحسب، بل أظهرت بنوك تجارية أخرى فعالية واضحة بعد تطبيق أداة التحذير. صرّح نائب المدير العام لبنك فيتنام التجاري المساهم للصناعة والتجارة ( VietinBank )، السيد تران كونغ كوينه لان، بأن ميزة التحذير في تطبيق تحويل الأموال ساعدت أكثر من 173 ألف عميل على إلغاء معاملاتهم فورًا، مما وفّر حمايةً لما يعادل أكثر من 320 مليار دونج.

على وجه التحديد، عند تحويل العملاء للأموال عبر تطبيق VietinBank iPay Mobile، يتحقق النظام فورًا ويُصدر تحذيرًا في حال ظهور أي علامات خطر على حساب المستلم، مثل عدم تطابق المعلومات مع قاعدة بيانات السكان الوطنية، أو استلام أموال من حسابات مشبوهة متعددة، أو إدراجه على قائمة تحذيرات السلطات. بعد ذلك، تتوفر لدى العملاء بيانات كافية لاتخاذ قرار بشأن مواصلة المعاملة أو إيقافها. وأكد السيد كوينه لان أن البنك يُصدر تحذيرات من المخاطر فقط، ولا يحظر المعاملات تلقائيًا لضمان مبادرة العميل.

وبالمثل، أفاد بنك الاستثمار والتنمية في فيتنام ( BIDV ) أن أكثر من 95,500 من عملائه قرروا إلغاء معاملات تحويل الأموال بعد تلقيهم التحذير. وبفضل ذلك، تجنبوا خسائر فادحة بلغت قيمتها 438 مليار دونج.

في غضون ذلك، يُعد بنك تيان فونغ (TPBank) أحدث بنك يُطبّق خاصية التحذير من الحسابات الاحتيالية المشتبه بها عبر جميع قنوات المعاملات، بدءًا من تطبيق البنك ووصولًا إلى نظام الصراف الآلي والمعاملات المصرفية عبر الإنترنت. يُساعد هذا النظام العملاء على اكتشاف العلامات المبكرة لأي حسابات مستفيدين غير طبيعية، مما يُسهم في منع الاحتيال بشكل استباقي منذ البداية.

فريق الاستجابة السريعة للتعامل مع المعاملات الاحتيالية

وفقًا للسيد فام آنه توان، في ظل التطور السريع لنظام الدفع في فيتنام في المنطقة، أصبحت مكافحة الاحتيال أكثر صعوبة من أي وقت مضى. فهناك حالات تُحوّل فيها الأموال عبر أكثر من 20 بنكًا في دقائق معدودة، مما يجعل تتبعها أمرًا بالغ الصعوبة.

تم تطبيق نظام SIMO لتوفير بيئة دفع آمنة وشفافة. ومع ذلك، للحد من الاحتيال بشكل أكبر، يلزم توافق بين البنوك لحماية العملاء. في الواقع، لا تزال هناك العديد من الحسابات التي لم تُحدَّث بياناتها بالكامل.

وقال السيد توان "من الضروري تعزيز الرقابة بدءاً من فتح الحسابات وفتح المحافظ إلى مراقبة المعاملات غير العادية؛ وأتمتة عمليات التنسيق بين البنوك؛ والنظر في إنشاء مركز تنسيق مشترك للتعامل مع المعاملات المشبوهة في الوقت الفعلي، حتى خارج ساعات العمل".

وبحسب الدكتور نجوين كوك هونغ، نائب رئيس مجلس الإدارة والأمين العام لجمعية المصارف في فيتنام، فإنه لزيادة فعالية منع الاحتيال، يتعين على مؤسسات الائتمان والوحدات ذات الصلة تعيين نقاط اتصال للمشاركة في "فريق الاستجابة السريعة" الذي يعمل على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع للتنسيق في التعامل مع المعاملات الاحتيالية في الوقت الفعلي؛ ومراجعة واستكمال واستكمال اللوائح الداخلية المتعلقة بعملية تلقي ومعالجة ملاحظات العملاء.

في الوقت نفسه، من الضروري توحيد البيانات والنماذج وعمليات تبادل المعلومات بين البنوك ووسطاء الدفع والجهات المعنية، بالإضافة إلى تعزيز التنسيق مع الشرطة في التحقق من الحالات ومعالجتها. سيساهم ذلك في الحد من عمليات الاحتيال والنصب في القطاع المصرفي، التي تزداد تعقيدًا وتعقيدًا.

في الواقع، أدركت بعض البنوك هذه المشكلة، وعززت ميزات مكافحة الاحتيال. على سبيل المثال، وسّع بنك فيتكوم ميزة تحذير حسابات المستلمين عند وجود علامات اشتباه في الاحتيال (تنبيه VCB) لمعاملات تحويل الأموال داخل البنك عبر منصة VCB Digibank وعند شباك التذاكر.

عندما يقوم العملاء بإجراء معاملات تحويل الأموال عبر الإنترنت، سيصدر النظام تحذيرات تلقائيًا إذا أظهر حساب المستلم علامات مثل: عدم تطابق معلومات المستلم مع قاعدة بيانات السكان الوطنية؛ وجود حساب المستلم على قائمة التحذير لوكالة حكومية مختصة؛ وجود حساب المستلم على قائمة المخاطر المشتبه بها...

في حال إجراء معاملات عند شباك التذاكر، يُخطر موظفو فيتكوم بنك العملاء مسبقًا عند ظهور أي علامات مشبوهة مشابهة على حساب المستلم. بناءً على هذه المعلومات التحذيرية، يُمكن للعملاء اتخاذ قرار مُسبق بشأن مواصلة المعاملة.

مع TPBank، سيحدد النظام الجديد حسابات المستلمين المتورطة في سلوك احتيالي أو المدرجة ضمن قائمة مُعتمدة للحسابات عالية المخاطر، مما يُصدر تحذيرًا للبنك لرفض معالجة المعاملة استباقيًا، مما يعني عدم قدرة العملاء على إجراء أي تحويلات مالية بأي شكل من الأشكال. وصرح أحد ممثلي TPBank: "يساعد هذا النهج متعدد الطبقات على حماية المستخدمين استباقيًا دون التأثير على المعاملات المشروعة، مما يضمن التوازن بين الأمان وتجربة عملاء سلسة".

أطلقت عشرات البنوك التجارية، الكبيرة والصغيرة، ميزات تحذيرية بعد أن نشر بنك الدولة نظام SIMO. كما ارتبطت بعض البنوك مباشرةً ببيانات وزارة الأمن العام - A05 - لتنويع مصادر التحذير.

المصدر: https://nld.com.vn/chan-hang-tram-ngan-giao-dich-dang-ngo-196251117213755753.htm