التحول المصرفي الرقمي 2025: اتصال البيانات وأمن المعاملات

(Chinhphu.vn) - تحت شعار "النظام البيئي الرقمي الذكي في العصر الجديد"، يُظهر حدث التحول الرقمي المصرفي لعام 2025 التصميم القوي للصناعة بأكملها على تحسين تجربة العملاء والاتصال بين الصناعات وضمان أمن المعلومات على منصة رقمية شاملة.

المؤتمر الصحفي للإعلان عن حدث "التحول الرقمي للقطاع المصرفي في عام 2025" - الصورة: VGP/HT

في 26 مايو، عقد بنك الدولة الفيتنامي مؤتمرا صحفيا في هانوي للإعلان عن حدث "التحول الرقمي للصناعة المصرفية بحلول عام 2025".

نحو نظام بيئي رقمي ذكي شامل

وفقًا لممثل اللجنة المنظمة: يُعد القرار 57-NQ/TW ركيزةً مؤسسيةً مهمةً في تعزيز الابتكار والتحول الرقمي الشامل. ومن هذا المنطلق، فإن شعار فعالية هذا العام: "النظام البيئي الرقمي الذكي في العصر الجديد" لا يتوافق فقط مع التوجه الاستراتيجي للحزب والحكومة ، بل ينسجم أيضًا بشكل وثيق مع هدف وضع الأفراد والشركات في صميم التحول الرقمي.

يُجسّد شعار "النظام البيئي الرقمي الذكي في العصر الجديد" تطلعات القطاع المصرفي القوية نحو بناء نظام بيئي مالي حديث وذكي قائم على التكنولوجيا. ويتماشى محتوى الشعار مع القرار رقم 57، الهادف إلى تحسين تجربة العملاء وترسيخ زخم التنمية الاقتصادية الرقمية. ثالثًا، يتماشى الشعار مع روح "التحول الرقمي لجميع السكان، بشكل شامل، وفي جميع مراحله"، مما يضمن الترابط بين القطاعات، ويهدف إلى خدمة الأفراد والشركات على أكمل وجه.

لا يتوقف الأمر عند هذا الحد، بل يُعدّ موضوع هذا العام استمرارًا لتوجه الأعوام السابقة، الذي يُركّز بشكل خاص على تقارب التقنيات المتقدمة كالذكاء الاصطناعي والبلوك تشين والبيانات الضخمة. ومن المتوقع أن يُصبح النظام البيئي الرقمي للقطاع المصرفي مركزًا لتنسيق تدفق البيانات والتمويل والخدمات، سعيًا نحو تحقيق رقمنة شاملة.

أكد السيد فام آنه توان، مدير إدارة المدفوعات (SBV): بعد أربع سنوات من تطبيق القرار 810/QD-NHNN، حققت أنشطة التحول الرقمي في القطاع المصرفي نتائج مبهرة. حتى الآن، تُجرى أكثر من 90% من المعاملات المصرفية في العديد من المؤسسات الائتمانية عبر القنوات الرقمية، ويمتلك أكثر من 87% من البالغين في فيتنام حسابات مصرفية.

بالإضافة إلى ذلك، تم رقمنة سلسلة من الخدمات مثل الإيداعات وفتح الحسابات وإصدار البطاقات وتحويل الأموال والقروض بنسبة 100%، مما يساعد على تقصير الوقت وتوفير التكاليف وزيادة الراحة للعملاء.

في الوقت نفسه، يواصل بنك الدولة الفيتنامي تحسين نظامه القانوني، وضمان أمن المعلومات، وتطوير بنيته التحتية لخدمة التحول الرقمي. ويتوسع التعاون الدولي لتحديث اتجاهات التكنولوجيا وتحسين قدرات الكوادر المصرفية.

انطلاقًا من شعار اعتبار البيانات موردًا استراتيجيًا، يعمل القطاع المصرفي تدريجيًا على بناء نظام قاعدة بيانات مشتركة للمضي قدمًا نحو اتخاذ قرارات مبنية على البيانات. وفي الوقت نفسه، يُعدّ تعزيز التواصل والتثقيف المالي جزءًا لا غنى عنه لتمكين الأفراد والشركات من الوصول إلى الخدمات المصرفية الرقمية بأمان وفعالية.

السيد فام آنه توان - مدير إدارة المدفوعات (SBV) يناقش المعلومات المتعلقة بالتحول المصرفي الرقمي - الصورة: VGP/HT

تشديد الأمن ومنع الاحتيال والاحتيال باستخدام التكنولوجيا العالية

وبحسب ممثل إدارة المدفوعات، فإن الإدارة ستركز في الفترة المقبلة على ست مجموعات محددة من الحلول بما في ذلك: تنفيذ خطط التحول الرقمي؛ وتحسين المؤسسات القانونية؛ والتنسيق الوثيق مع وزارة الأمن العام لتنفيذ المشروع 06؛ وتحديث البنية التحتية؛ وتوسيع التعاون الدولي وتنمية الموارد البشرية؛ وربط المعلومات بين القطاعات ومشاركتها.

وقال مدير إدارة المدفوعات إنه في الفترة المقبلة، وتعزيزًا للنتائج المحققة، ومواصلة المتابعة الدقيقة لسياسات وتوجهات الحزب والحكومة بشأن التحول الرقمي وتطبيق بيانات السكان الوطنية، سيركز البنك على تنفيذ الحلول المحددة التالية:

أولاً، مواصلة التركيز على وتعزيز تنفيذ خطة التحول الرقمي للقطاع المصرفي، والخطط التي أصدرها بنك الدولة لتعزيز التحول الرقمي المصرفي، والأهداف المنصوص عليها في القرار 57-NQ/TW والقرار 71/NQ-CP؛

ثانياً، مواصلة تحسين المؤسسات والتنسيق الوثيق مع الوزارات والفروع ذات الصلة لتسريع مراجعة وتعديل وإصدار الوثائق القانونية لتعزيز وإزالة الصعوبات في التجارة الإلكترونية والتحول الرقمي للقطاع المصرفي؛

ثالثًا، التنسيق الوثيق مع وزارة الأمن العام لمواصلة التنفيذ الفعال للمهام الواردة في خطة التنسيق رقم 01/KHPH-BCA-NHNN بين وزارة الأمن العام والبنك الحكومي في تنفيذ المشروع 06؛

رابعا، مواصلة ترقية وتحسين البنية التحتية لخدمة التحول الرقمي في الصناعة المصرفية لضمان الأمن والسلامة، مع التركيز على بناء نظام قاعدة بيانات مشتركة للصناعة المصرفية للتحرك نحو اتخاذ القرارات القائمة على البيانات؛

خامسا، تعزيز التعاون الدولي لتحديث اتجاهات التكنولوجيا الجديدة والاستفادة من تجارب البلدان الأخرى؛ والتركيز على تنمية الموارد البشرية عالية الجودة للتحول الرقمي والابتكار؛

سادساً، مواصلة تنفيذ التنسيق بين القطاعات: دمج وربط وتبادل معلومات الصناعة المصرفية مع الصناعات والمجالات الأخرى لتوسيع النظام البيئي الرقمي وتطوير الخدمات المصرفية الرقمية وخدمات الدفع الرقمية؛

سابعاً ، تعزيز التواصل والتثقيف المالي للأفراد والشركات.

على وجه الخصوص، وللتصدي لعمليات الاحتيال المتزايدة التعقيد عبر الحسابات المصرفية، صرّح ممثل عن البنك المركزي قائلاً: "إن هذه الهيئة بصدد تعديل التعميم رقم 17 بشكل عاجل، لتشديد إدارة المعلومات البيومترية. اعتبارًا من 1 سبتمبر 2025، يجب التحقق من صحة فتح أي حساب لأي مؤسسة أو فرد من خلال البيانات البيومترية، مقارنةً بقاعدة بيانات السكان الوطنية. ويُعد هذا حلاً لحماية حقوق العملاء ومنع الاحتيال. كما سيحظر البنك المركزي استخدام الأسماء المستعارة، المعروفة أيضًا باسم "الأسماء المستعارة"، المرتبطة بأرقام الحسابات المصرفية الحقيقية والمستخدمة لاستلام/تحويل الأموال، أو تسجيل الدخول، أو مصادقة المعاملات، لأن ذلك قد يُسبب ارتباكًا للمُرسِل.

بالإضافة إلى ذلك، من المتوقع أن ينشر القطاع المصرفي بأكمله خدمة تحذير من حسابات الاحتيال في عام 2025. بعد أن نجحت BIDV في تجربتها بدءًا من 1 أبريل، حيث احتفظت بأكثر من 100 مليار دونج بفضل التحذيرات السريعة، ستنشرها بنوك رئيسية مثل Vietcombank وVietinBank وMB وAgribank على التطبيقات الرقمية. ستظهر تحذيرات الحسابات المشتبه بها مباشرةً على التطبيق، ويحق لمحوّل الأموال اتخاذ قرار بشأن مواصلة المعاملة أو إيقافها.

سيتم تحديث بيانات التحذير باستمرار لتجنب "التصنيف الخاطئ" الذي يؤثر على المستخدمين. وفي الوقت نفسه، سيُشكّل بنك الدولة والهيئات الأخرى فرق تفتيش متعددة لضمان التطبيق المتزامن لنظام VNeID في الأنشطة المصرفية.

من منظور بنك تجاري، قالت السيدة فونغ ثي هاي ين، نائبة المدير العام لبنك فيتكومبانك: كان البنك رائدًا في بناء منظومة رقمية ذكية لخدمة شرائح متعددة من العملاء، ونشر التوقيعات الرقمية عن بُعد، والتواصل مع بيانات السكان الوطنية. وقد نسق بنك فيتكومبانك مع مركز أبحاث وتطبيق بيانات السكان وهوية المواطنين (مركز RAR) التابع لوزارة الأمن العام في مجال التطبيقات الرقمية، مما فتح آفاقًا جديدة في أنشطة الائتمان عبر الإنترنت وضمانات الاستثمار عبر الإنترنت.

من منظور شركة تكنولوجية، قدّمت السيدة نجوين ثي نغوان، المديرة المالية لشركة MISA، منصة MISA للإقراض، المصممة لربط الشركات الصغيرة والمتوسطة بمؤسسات الائتمان. مع أكثر من 300 ألف عميل من الشركات الصغيرة والمتوسطة يستخدمون الخدمات السحابية، تُوفّر MISA بيانات إلكترونية للبنوك لتقييم المخاطر آنيًا.

بفضل هذه المنصة، تم اختصار مدة الموافقة على القروض إلى يوم واحد، دون الحاجة إلى أي ضمانات، وبلغت نسبة نجاح القروض 30%، أي أعلى بعشر مرات من النموذج التقليدي. وقد تم صرف أكثر من 22,500 مليار دونج من خلال إقراض MISA بنسبة مخاطرة ضمن الحد الآمن. وتأمل MISA في التعاون مع البنك المركزي لبناء نموذج "المثلث الذهبي" بين الحكومة والبنك والمؤسسات لتعزيز التمويل الرقمي.

هوي ثانغ

المصدر: https://baochinhphu.vn/chuyen-doi-so-ngan-hang-2025-ket-noi-du-lieu-an-toan-giao-dich-102250526132155904.htm