التحول المصرفي الرقمي: من التفكير التكنولوجي إلى مشكلة الموارد البشرية

(Chinhphu.vn) - لم يعد التحول الرقمي في القطاع المصرفي مجرد توجه، بل أصبح ضرورة. ولكن لتحقيق "الرقمنة" الفعالة، لا تكمن المشكلة الكبرى في التكنولوجيا، بل في الإنسان، فهو العامل الحاسم في نجاح أو فشل كل ثورة رقمية.

نائب محافظ بنك الدولة فام تيان دونج يتحدث في المنتدى - الصورة: VGP/HT

البنك يعيد هيكلة الموارد البشرية ويطور البنية التحتية التكنولوجية

في منتدى الموارد البشرية المصرفية في مواجهة موجة التكنولوجيا تحت عنوان "الخدمات المصرفية في العصر الرقمي: ابتكار النماذج وإعادة هيكلة الموارد البشرية"، شارك نائب محافظ بنك الدولة فام تيان دونج: في تطبيق مصرفي واحد فقط، لا يستطيع المستخدمون إجراء المعاملات المالية فحسب، بل يمكنهم أيضًا أداء العديد من المرافق الأخرى مثل حجز تذاكر الطيران، والبحث عن وسائل النقل، ودفع الفواتير... وهذا يدل على أن مستوى الاتصال والتكامل بين الخدمات المصرفية والمجالات الأخرى مثل النقل والسياحة والتجارة... هو على مستوى مرتفع للغاية.

علاوة على ذلك، يتكيف القطاع المصرفي بسرعة مع ظهور وتطبيق التقنيات الجديدة القوية مثل الأصول الافتراضية والعقود الذكية والتوقيعات الإلكترونية وما إلى ذلك. وتعمل هذه التقنيات على تغيير عادات وطرق معالجة العمليات التجارية في جميع أنحاء النظام المصرفي تدريجيًا.

لا تقتصر البنوك اليوم على الابتكار في مجال الخدمات فحسب، بل تُصنّف أيضًا مخاطر تكنولوجيا المعلومات كخطر رئيسي، يُعادل مخاطر الائتمان. ومنذ ذلك الحين، قامت العديد من البنوك ببناء وتطبيق أنظمة منفصلة لإدارة مخاطر التكنولوجيا. وفي ظلّ تزايد تعقيد المخاطر السيبرانية، يتطلب نهج إدارة مخاطر التكنولوجيا تفكيرًا جديدًا، يُركّز بشكل كبير على ضمان أمن المعلومات وسلامتها. وهذا يُجبر القطاع المصرفي على إعادة هيكلة عملياته وعملياته نحو تطبيق تقنيات ذكية ومرنة.

لذلك، لا يحتاج المصرفيون في الوقت الحالي إلى فهم العمليات التقليدية فحسب، بل يحتاجون أيضًا إلى إتقان المهارات التكنولوجية. هاتان المهارتان ضروريتان للتمكن من تصميم وتنفيذ عمليات الأعمال الرقمية. أي بنك يفشل في تلبية هذا الشرط سيواجه صعوبات في منافسة التحول الرقمي، مما يؤدي تدريجيًا إلى تشكيل قوة عاملة جديدة للقطاع بأكمله.

انطلاقًا من هذه التغييرات، حظيت البنية التحتية التي تخدم التحول الرقمي للقطاع المصرفي بأولوية الاستثمار والتطوير المتين. يُعالج نظام الدفع الإلكتروني بين البنوك حاليًا ما متوسطه حوالي 820 تريليون دونج يوميًا. في الوقت نفسه، يُسجل نظام التحويل المالي والمقاصة الإلكترونية حوالي 26 مليون معاملة يوميًا.

وفقًا لإحصاءات البنك المركزي، يمتلك ما يقرب من 87% من البالغين في فيتنام حسابات مصرفية. وتتجاوز قيمة المعاملات غير النقدية الناتج المحلي الإجمالي بـ 25 ضعفًا. وفي الأشهر الخمسة الأولى من عام 2025 وحدها، واصلت المعاملات غير النقدية نموها القوي، حيث زادت المعاملات عبر رموز الاستجابة السريعة (QR Codes) بأكثر من 78% من حيث الكمية و216% من حيث القيمة. والجدير بالذكر أن معظم الخدمات المصرفية الأساسية تُنجز الآن عبر المنصات الرقمية، حيث بلغ معدل رقمنة المعاملات في العديد من البنوك 95%.

بالإضافة إلى ذلك، تم رقمنة العديد من العمليات المهمة، مثل ودائع التوفير، والودائع لأجل، وفتح الحسابات، وإصدار البطاقات، وتحويل الأموال، والإقراض، وغيرها، بالكامل. وبفضل ذلك، تم إرساء المنظومة الرقمية والدفع الرقمي للقطاع المصرفي، مما أدى إلى بناء روابط وثيقة مع العديد من القطاعات الاقتصادية ، مما يوفر تجربة سلسة ومريحة للعملاء.

منتدى الموارد البشرية المصرفية في مواجهة موجة التكنولوجيا تحت عنوان "الخدمات المصرفية في العصر الرقمي: ابتكار النماذج وإعادة هيكلة الموارد البشرية" - الصورة: VGP/HT

حل مشكلة الموارد البشرية التكنولوجية - تحدي كبير في التحول الرقمي

ورغم تحقيق نتائج إيجابية، أكد نائب المحافظ فام تيان دونج أن "القطاع المصرفي لم يكن متعطشًا أبدًا للموارد البشرية التكنولوجية كما هو الحال اليوم".

يتزايد الضغط مع إحداث تقنيات مثل الذكاء الاصطناعي والبيانات الضخمة وسلسلة الكتل والحوسبة السحابية تغييرات جذرية في طريقة عمل البنوك. على سبيل المثال، تُغير تقنية سلسلة الكتل طريقة تخزين البيانات، وتُعزز الأمان، وتُقلل تكاليف التشغيل. في الوقت نفسه، حلت أتمتة العمليات الروبوتية (RPA) محل سلسلة من الوظائف التقليدية، مثل الصرافين، وموظفي الرقابة الداخلية، وتقييم الائتمان.

شارك ممثل بنك Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank ( VPBank ) بصراحة أن التحول الرقمي في المنظمة لم يعد مجرد قصة قسم تكنولوجيا المعلومات، بل تم دمجه بعمق في جميع الأنشطة التجارية.

في السابق، كانت التكنولوجيا تُشكل قطاعًا منفصلًا، يُعنى بتركيب أجهزة الكمبيوتر وإصلاحها. أما الآن، فقد أصبحت مهارةً يحتاجها كل موظف، وفقًا لممثل VPBank.

خلال السنوات الخمس الماضية، أحدث بنك VPBank تغييرات جوهرية في طريقة توظيفه وتطويره للكوادر المؤهلة تكنولوجيًا. فبينما كانت وظائف التوظيف تركز سابقًا على الخبرة في المجال، أصبحت الآن، بالإضافة إلى الخبرة، القدرة على استخدام الأدوات الرقمية لتحسين العمل شرطًا أساسيًا. فبدلًا من الحاجة إلى عشرة موظفين، أصبح بإمكان موظف واحد يتقن استخدام الأدوات التعامل مع عبء عمل أكبر.

لم يقتصر VPBank على تغيير النموذج التنظيمي فحسب، بل وسّع نطاق التوظيف ليشمل العديد من الموارد البشرية الأخرى، ولم يقتصر على الكليات المالية والمصرفية التقليدية. يُتاح للشباب الملمين بالذكاء الاصطناعي وشبكات التواصل الاجتماعي والمهارات الرقمية فرصة تحديث الجهاز، مُضيفًا بذلك "روحًا جديدة" بدلًا من الاكتفاء بالتوظيف من النظام المصرفي القديم.

الخبير المصرفي نغوين تري هيو - الصورة: VGP/HT

حذّر الخبير المصرفي نجوين تري هيو من أن التحول الرقمي اتجاهٌ حتمي، لكن لا يمكننا أن نتوقع أن تكون التكنولوجيا "حلاً سحرياً". ووفقاً للسيد هيو، فرغم أن التكنولوجيا تدعم تحسين التحكم في المخاطر، إلا أن المخاطر تتزايد تعقيداً، لا سيما فيما يتعلق بالأمن السيبراني، وتسريب البيانات، والاحتيال الرقمي. ومع ذلك، لا يمكن للذكاء الاصطناعي أن يحل محل البشر خلال السنوات العشر القادمة على الأقل.

أشار الدكتور دانغ نغوك دوك إلى وجود نقص حاد في الموارد البشرية في مجالي التكنولوجيا والمالية في فيتنام. على سبيل المثال، يُعد افتتاح تخصص التكنولوجيا المالية في فيتنام مثالاً واضحاً. ففي جامعة الاقتصاد الوطني، ورغم بدء إنشائها عام ٢٠١٨، لا يزال البرنامج يعاني من صعوبات بالغة. ومن أهم العوائق اشتراط الحصول على خمس شهادات دكتوراه في التخصص المناسب، وهو أمر يكاد يكون مستحيلاً في مجال جديد مثل التكنولوجيا المالية.

بالإضافة إلى ذلك، فإن صعوبة استقطاب الطلاب كبيرة جدًا أيضًا، فالمجتمع لا يفهم تمامًا قيمة المهنة الجديدة، ورسوم الدراسة مرتفعة بسبب الاضطرار إلى دعوة خبراء أجانب للتدريس، ويتعين على الطلاب الدراسة بشكل عاجل باللغة الإنجليزية... كل هذا يجعل برامج تدريب التكنولوجيا المالية صعبة حقًا للوصول إلى عدد كبير من المتعلمين.

السيد لو دانه دوك، نائب المدير العام ومدير قسم تكنولوجيا المعلومات في LPBank - الصورة: VGP/HT

أشار السيد لو دان دوك، نائب المدير العام ومدير قسم تكنولوجيا المعلومات في بنك LPBank، إلى أنه في نهاية عام 2024، نفذ هذا البنك برنامج "تبسيط" - من خلال تقليص عدد الأقسام من 18 إلى 8 أقسام، ودمج جميع أقسام التكنولوجيا والبيانات والخدمات المصرفية الرقمية ... لتحسين الكفاءة التشغيلية.

مع ذلك، قال السيد دوك: إن المشكلة الأساسية ليست في التكنولوجيا، بل في البنية التحتية الاجتماعية والقانون والتفكير التنظيمي. وضرب السيد دوك مثالاً بتجربة سيارات تيسلا في الولايات المتحدة: فرغم تطور تكنولوجيا القيادة الذاتية بشكل كبير، إلا أنها ستكون خطيرة إذا طُبّقت في فيتنام - حيث البنية التحتية والوعي المروري ضعيفان. وينطبق الأمر نفسه على التحول المصرفي الرقمي، فإذا تم استيراد التكنولوجيا دون أساس اجتماعي مناسب، ستكون الكفاءة منخفضة للغاية.

من التحديات الكبيرة الأخرى الموارد البشرية. قال السيد دوك: "نعاني دائمًا من نقص في الكفاءات، والتوظيف صعب، والاحتفاظ بالكفاءات الأكفاء أصعب".

أكد الخبير الاقتصادي لي شوان نغيا: "لم يعد الذكاء الاصطناعي والبلوك تشين مجرد توجهات، بل أصبحا أساسًا لعصر جديد". ومع ذلك، يعتقد السيد نغيا أن القرار الرئيسي لا يزال يكمن في الأفراد. وأكد السيد نغيا: "لا يقتصر نجاح اليابان وكوريا الجنوبية على الموارد أو المؤسسات أو الثقافة، بل يتجلى في استقطاب المواهب واحترامها". وأشار السيد نغيا إلى أن فيتنام بحاجة إلى برنامج منح دراسية في مجال التكنولوجيا المالية، وبناء مختبرات لتطبيق الذكاء الاصطناعي والبلوك تشين، وتذليل العقبات أمام افتتاح تخصصات تدريبية جديدة.

السيد مينه

المصدر: https://baochinhphu.vn/chuyen-doi-so-ngan-hang-tu-tu-duy-cong-nghe-den-bai-toan-nhan-luc-102250716152415595.htm