وتتمثل سياسة الدولة في تركيز جميع الموارد لتعزيز النمو، بهدف تحويل فيتنام إلى دولة صناعية حديثة ذات دخل متوسط مرتفع بحلول عام 2030 ودخل مرتفع بحلول عام 2045.
ويهدف بنك الدولة الفيتنامي لعام 2025 إلى تحقيق نمو ائتماني بنحو 16%، وهو أعلى من العام السابق، لدعم هدف نمو الناتج المحلي الإجمالي بأكثر من 8%.
بحلول نهاية الربع الأول من عام 2025، ارتفع الائتمان على مستوى النظام بنسبة 3.93%، أي أعلى بمقدار 2.5 مرة من نفس الفترة في عام 2024. وتشمل العوامل الدافعة لنمو الائتمان انخفاض أسعار الفائدة، وزيادة الطلب على رأس المال من الشركات، وتوسع سوق الاستهلاك المحلي.
وفقًا لدراسة أجرتها شركة Vietnam Report، هناك خمس فرص رئيسية للقطاع المصرفي للتطور. أولها هو تعزيز تطوير المنتجات المالية الرقمية، التي يعتبرها أكثر من 90% من البنوك والخبراء المحرك الرئيسي للنمو.
كما أن آفاق النمو الاقتصادي في فيتنام ومراجعة القوانين وتبسيط جهاز إدارة الدولة تخلق أيضًا ظروفًا مواتية للصناعة.
يساعد تطوير الخدمات المصرفية الرقمية والنظم المالية المفتوحة (واجهة برمجة التطبيقات المفتوحة) البنوك على الوصول إلى كميات كبيرة من الودائع تحت الطلب وزيادة إنتاجية الخدمة دون الاعتماد بشكل كبير على البنية التحتية المادية.
لم يعد التحول الرقمي فرصةً فحسب، بل أصبح أيضًا أولويةً قصوى في السنوات الأخيرة. وقد أدى هذا التوجه إلى تغييرات في هيكل الموارد البشرية، مع تقليص العمالة التقليدية وزيادة التوظيف في وظائف مثل تحليل البيانات وتكنولوجيا المعلومات والأمن السيبراني.
في الربع الأول من عام 2025، انخفض عدد موظفي القطاع بمقدار 2147 موظفًا، مما يعكس التوجه نحو المنصات الرقمية ويساعد في ضبط تكاليف التشغيل. كما قلصت بعض البنوك عدد مكاتب المعاملات لتبسيط النظام، وحوّلت التركيز إلى قنوات المعاملات الرقمية.
تُظهر استطلاعات رأي العملاء أن أمان المعاملات واستقرار التطبيقات الرقمية هما المعياران الأكثر شيوعًا لاختيار الخدمات، متجاوزين بذلك التغطية المادية بكثير. وهذا يُجبر البنوك على زيادة الاستثمار في أمن التكنولوجيا وجودة المنصات الرقمية للاحتفاظ بعملائها، لا سيما مع تزايد عدد الأشخاص الذين يستخدمون خدمات من بنوك متعددة لتنويع المخاطر.
وتعكس عمليات التسريح تحولاً استراتيجياً من توسيع الشبكات المادية إلى تحسين المنصات الرقمية وتقليل الاعتماد على العمالة التقليدية.
مع ذلك، لا يزال القطاع المصرفي يواجه تحديات كبيرة. تُعدّ مخاطر الائتمان قضيةً بالغة الأهمية تتطلب السيطرة عليها. ورغم انقضاء الفترة الأصعب، لا تزال مسألة الحفاظ على جودة الأصول وتعزيز الاحتياطيات الاحتياطية أولويةً لضمان استقرار النظام ومرونته.
انخفضت نسبة الديون المعدومة مقارنةً بذروتها في عام ٢٠٢٣، لكنها لا تزال مرتفعة، متجاوزةً ٣٠٠ ألف مليار دونج في الربع الأول من عام ٢٠٢٥، بزيادة تقارب ١٧٪ على أساس سنوي. وتمثل مجموعة الديون التي يُحتمل فقدان رأس مالها أكثر من ١.٢٥٪ من إجمالي الديون القائمة، وتستمر في الارتفاع مع انتهاء سريان التعميم رقم ٠٢/٢٠٢٣. ولم تتعاف نسبة تغطية الديون المعدومة (LLR) إلى مستوى آمن، خاصةً في مجموعة البنوك الصغيرة.
إن التعامل مع مئات التريليونات من الديون المعدومة وإعادة التدفق النقدي إلى السوق يتطلب مشاركة أصحاب المصلحة، وليس الاعتماد فقط على جهود الشركات.
يقوم بنك الدولة الفيتنامي بصياغة قانون لتعديل قانون مؤسسات الائتمان 2024 مع توقع إصدار آليات محددة قريبًا لمساعدة مؤسسات الائتمان على التعامل مع الديون المعدومة، وإتقان الإطار القانوني، وتقليل الضغط على المخصصات ودوران تدفق رأس المال.
أرسى قانون مؤسسات الائتمان المُعدّل، الذي دخل حيز التنفيذ في يوليو 2024، أساسًا قانونيًا للتعامل مع البنوك الضعيفة. ويُعدّ إتمام عملية النقل الإلزامي لأربعة بنوك إلى بنوك تجارية كبيرة في أوائل عام 2025 خطوةً بارزةً، إذ يُسهم في حل مشكلة تراكم المتأخرات في النظام وتوسيع نطاق عمليات البنوك المُحوّلة، على الرغم من الالتزامات المالية والضغوط لدمج النظام.
ومن المتوقع أيضاً أن يؤدي رفع نسبة الملكية الأجنبية في البنوك المحولة إلى 49% إلى زيادة القدرة على تعبئة رأس المال وجذب الاستثمارات الاستراتيجية.
إن الحفاظ على التوازن بين النمو وسلامة النظام سيكون عاملاً رئيسياً لكي يواصل القطاع المصرفي لعب دور قيادي في التنمية الاقتصادية في فيتنام في الفترة المقبلة.
المصدر: https://baonghean.vn/co-hoi-tang-truong-nganh-ngan-hang-viet-nam-nam-2025-10299310.html
تعليق (0)