تعزيز الائتمان الأخضر لتحقيق أهداف التنمية المستدامة

تمشيا مع المهام والحلول الواردة في خطة عمل القطاع المصرفي لتنفيذ الاستراتيجية الوطنية للنمو الأخضر، وجه بنك الدولة الفيتنامي، فرع المنطقة 9، مؤخرا فروع مؤسسات الائتمان لتعزيز تنفيذ برامج الائتمان الأخضر بأسعار فائدة تفضيلية؛ برامج القروض لتشجيع تطوير الزراعة ذات التقنية العالية والزراعة النظيفة؛ برنامج الائتمان للمياه الريفية والصرف الصحي البيئي؛ سياسة إعادة هيكلة شروط سداد الديون، والحفاظ على مجموعات الديون للكيانات المتضررة بسبب تغير المناخ والكوارث الطبيعية والأوبئة...

وبفضل التوجيه القوي من البنك المركزي، قامت فروع مؤسسات الائتمان في المنطقة بنشر العديد من منتجات الائتمان الأخضر بشكل نشط. بشكل عام: تنفذ BIDV حاليًا حزمة ائتمانية بأسعار فائدة تفضيلية متوسطة وطويلة الأجل لمشاريع البناء الأخضر؛ حزمة الائتمان الأخضر لقروض العلوم والتكنولوجيا لخدمة احتياجات الحياة من المنتجات الخضراء والإنتاج والأعمال التجارية الخضراء وإنتاج وأعمال الصناعات التي تلبي شروط الزراعة والثروة الحيوانية في فييت جاب ... مع أسعار فائدة تفضيلية أقل بنسبة 0.5٪ سنويًا من مستوى سعر الفائدة الحالي. يقوم البنك الزراعي بتنفيذ برنامج قروض العلوم والتكنولوجيا لإنتاج وتجارة المنتجات والخدمات الخضراء بمعدل فائدة أقل من المعتاد بنسبة 1.0٪ سنويًا. أطلق بنك فيتكوم (VCB) برنامج قروض الإنتاج والأعمال التفضيلية للشركات الصغيرة والمتوسطة والعملاء الأفراد وفقًا للمعايير الخضراء بمقياس 10 مليارات دونج. أطلق بنك ACB برنامج "تعزيز الائتمان الأخضر - تسريع النمو" للعملاء من الشركات، بهدف دعم وتشجيع الاستثمار في المشاريع الخضراء لتحقيق أهداف التنمية المستدامة.

بحلول نهاية مارس 2025، قامت 30 فرعًا من مؤسسات الائتمان في المنطقة 9 بتوليد أرصدة ائتمانية خضراء بإجمالي رصيد مستحق يبلغ حوالي 10482 مليار دونج، وهو ما يمثل ما يقرب من 2٪ من إجمالي الأرصدة المستحقة، مع التركيز بشكل أساسي على قطاعات الطاقة المتجددة والطاقة النظيفة (تمثل 35.51٪). ويشكل رصيد الائتمان الأخضر في كوانج نام 60% من إجمالي رصيد الائتمان الأخضر في المنطقة. يتراوح متوسط ​​سعر الفائدة على القروض الخضراء قصيرة الأجل ما بين 4-7% سنويًا، ومتوسطة وطويلة الأجل ما بين 9-11% سنويًا. وعلى وجه الخصوص، يتم تطبيق حزم ائتمان تفضيلية على بعض القطاعات ذات الأولوية، مع أسعار فائدة أقل من 4% سنويا. علاوة على ذلك، قام النظام المصرفي بشكل نشط بتبسيط العمليات وتقصير وقت المعالجة وتطبيق التحول الرقمي لخلق الظروف الأكثر ملاءمة للشركات للوصول إلى رأس المال الائتماني الأخضر.

السيد لي آنه شوان، مدير بنك الدولة الفيتنامي، فرع المنطقة 9

بالإضافة إلى ذلك، يعمل بنك الدولة الفيتنامي، فرع المنطقة 9، بانتظام على تعزيز برنامج ربط البنوك والمؤسسات، وبالتالي إزالة الصعوبات التي تواجه المؤسسات على الفور، وإنشاء آلية أكثر انفتاحًا وملاءمة لكل من مؤسسات الائتمان والعملاء في الوصول إلى رأس المال للقطاعات الخضراء والتحول الأخضر.

ومع ذلك، فبالإضافة إلى النتائج التي تم تحقيقها، فإن حجم الائتمان الأخضر في المنطقة لا يزال متواضعا للغاية مقارنة بالاحتياجات المالية الضخمة. وهذا يدل على أن التنفيذ العملي لا يزال يواجه العديد من التحديات:

أولا، إن الاستثمار في بعض المجالات الخضراء، وخاصة الطاقة المتجددة وتوفير الطاقة وكفاءتها والمباني الخضراء... يتطلب في كثير من الأحيان فترات سداد طويلة وتكاليف استثمارية كبيرة، في حين أن رأس مال الإقراض للمؤسسات الائتمانية هو في الغالب رأس مال معبأ قصير الأجل.

وثانيا، لم تصدر الحكومة بعد قائمة تصنيف خضراء، وبالتالي لا يوجد أساس كاف للإحصاءات الشاملة ومراقبة الموارد التي تقدمها مؤسسات الائتمان للاقتصاد.

ثالثا، إن مفهوم الائتمان الأخضر حاليا يعني بالأساس تمويل المشاريع والأنشطة التي تعود بالنفع على البيئة والتنمية المستدامة. ومع ذلك، ينبغي اعتبار الائتمانات الممنوحة للشركات في عملية التحول من نموذج أعمال غير صديق للبيئة إلى نموذج أعمال صديق للبيئة أيضًا جزءًا من الائتمان الأخضر أو ​​يجب أن يكون لها سياسة ائتمان تفضيلية منفصلة. وهذا هو العنصر الأساسي لتعزيز تحول الأعمال نحو الاستدامة.

رابعا، لا يزال التدريب وبناء القدرات لموظفي البنوك في مجال تقييم المخاطر البيئية وإدارة الائتمان لمشاريع التنمية الخضراء والمستدامة يتطلب قدرا كبيرا من الوقت والموارد.

خامسا، لا تزال العديد من الشركات ــ وخاصة الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم ــ لا تفهم بوضوح فوائد الائتمان الأخضر أو ​​تفتقر إلى المعلومات حول السياسات التفضيلية. ولا يزال الوعي بحماية البيئة محدودا، مما يؤدي إلى مخاطر في أنشطة الائتمان والديون المعدومة.

وفي الفترة المقبلة، ومن أجل أن يصبح رأس المال الائتماني قوة دافعة حقيقية للتحول الأخضر، سيواصل بنك الدولة الفيتنامي، فرع المنطقة 9، توجيه فروع المؤسسات الائتمانية المحلية لتنفيذ مشروع تطوير الخدمات المصرفية الخضراء بشكل فعال. وفي الوقت نفسه، اقتراح حلول لتحسين فرص الحصول على رأس المال الأخضر، وبالتالي زيادة نسبة الائتمان الأخضر في إجمالي الديون المستحقة - وخاصة بالنسبة للكيانات المدرجة في قائمة التصنيف الأخضر. مواصلة تنفيذ برنامج الربط بين البنك وقطاع الأعمال؛ توجيه مؤسسات الإقراض إلى خفض التكاليف من أجل خفض أسعار الفائدة على القروض، وخاصة للقطاعات ذات الأولوية والقطاعات الخضراء، وتطبيق التكنولوجيا العالية في الإنتاج الصديق للبيئة. وبالإضافة إلى ذلك، من الضروري تعزيز العمل الإعلامي والاتصالي بشأن الائتمان الأخضر والتحول الأخضر وتطبيق التكنولوجيا الرقمية لإدارة ومراقبة القروض الخضراء بطريقة شفافة وفعالة. وأخيرا، من الضروري التركيز على التدريب وتحسين القدرات والوعي لدى مسؤولي وموظفي البنوك فيما يتعلق بالائتمان الأخضر - وهو اتجاه لا مفر منه في اتجاه التنمية المستدامة.

المصدر: https://thoibaonganhang.vn/day-manh-tin-dung-xanh-vi-muc-tieu-phat-trien-ben-vung-163953.html