اقتراح لإزالة ألقاب الحسابات المصرفية لتجنب التحويلات الخاطئة

(دان تري) - أضاف البنك المركزي لوائح جديدة بشأن إزالة الأسماء المستعارة لتجنب التحويلات الخاطئة عند إجراء أوامر الدفع. إضافةً إلى ذلك، لا يُسمح للبنوك والمحافظ الإلكترونية بإيقاف المعاملات لأكثر من 30 دقيقة.

يطلب البنك المركزي ملاحظاتكم على مسودة تعميم يُعدّل ويُكمّل التعميم رقم 15 المُنظّم لخدمات الدفع الإلكتروني. وتتضمن المسودة لوائح مُفصّلة بشأن إزالة الأسماء المستعارة لتجنب التحويلات الخاطئة عند إجراء أوامر الدفع، والحد الأقصى لوقت انقطاع الخدمات المصرفية الإلكترونية والمحافظ الإلكترونية.

وبناء على ذلك، يطلب البنك المركزي من مقدمي خدمات الدفع التحقق من أوامر الدفع والتحكم فيها، والتأكد من عرض رقم حساب الدفع واسم حساب الدفع بشكل صحيح في طلب العميل لفتح حسابات الدفع واستخدامها أثناء المعاملات، وعرضها بالكامل على المستندات.

عند تنفيذ خدمات تفويض الدفع، أو خدمات تحويل الأموال عبر حسابات الدفع أو بدون حسابات دفع، يكون مزود خدمة الدفع الذي يخدم الدافع مسؤولاً عن تزويد مزود خدمة الدفع الذي يخدم المستفيد، عند الطلب، بالحد الأدنى من المعلومات المتعلقة بالمعاملة.

وبحسب توضيح مشغل العملة، فقد كانت هناك في الواقع عدد من الحالات التي تم فيها استغلال حقيقة أن البنوك تسمح للعملاء باستخدام أسماء مستعارة وألقاب بدلاً من أرقام حسابات الدفع والأسماء لتسمية أنفسهم على غرار العلامات التجارية ذات السمعة الطيبة للقيام بأنشطة احتيالية وانتهاك القانون.

بالإضافة إلى ذلك، فإن استخدام الأسماء المستعارة والألقاب في معاملات الدفع يمكن أن يؤدي إلى خطر تحويل الأموال بشكل غير صحيح بسبب عدم عرض رقم الحساب ومعلومات اسم الحساب بالكامل عند إجراء أمر دفع.

يخطط البنك المركزي لإلغاء أسماء الحسابات المصرفية لتجنب التحويلات الخاطئة (صورة: فيت هوانج).

وفقًا للمشروع أيضًا، لا يتجاوز إجمالي مدة الانقطاع المسموح بها خلال العام أربع ساعات. ويجب ألا تتجاوز كل انقطاع 30 دقيقة، إلا في حالات القوة القاهرة أو صيانة النظام التي يُبلّغ عنها قبل ثلاثة أيام على الأقل.

بالإضافة إلى الالتزام بالإبلاغ الفوري خلال أربع ساعات، يجب على مقدمي الخدمات أيضًا تقديم تقرير مفصل عن الإجراءات التصحيحية خلال ثلاثة أيام عمل، وفقًا للنموذج الوارد في الملحق رقم 05 المرفق بالتعميم. وقد تُصبح الحوادث التي لا تُعالج بشكل صحيح أساسًا لجهة الإدارة لتطبيق إجراءات الرصد والمعالجة وفقًا للوائح.

ينطبق هذا التنظيم على جميع البنوك التجارية ومؤسسات الائتمان ووسطاء الدفع مثل المحافظ الإلكترونية وبوابات الدفع والمنصات المالية الرقمية، التي تلعب دورًا مهمًا في البنية التحتية الحالية للدفع.

ويتطلب المشروع أيضًا من الوحدات الإعلان علنًا عن جداول الصيانة وأوقات انقطاع الخدمة وتقديم إشعار لمدة 24 ساعة على الأقل إذا حدث الانقطاع دون تخطيط.

من المتوقع أن يُعزز تشديد فترات التوقف وإضافة آليات الإبلاغ الإلزامي المساءلة التشغيلية، ويزيد من شفافية المعلومات، ويُقلل من المخاطر التي يتعرض لها العملاء. فمع وجود لوائح واضحة، لن يضطر المستخدمون بعد الآن إلى تحمّل "إيقافات مالية غير مبررة"، وسيتمكنون من مراقبة انقطاع الخدمات بشكل استباقي وطلب توضيحات عند حدوثه.

يُظهر هذا المشروع أيضًا تقاربًا مع الممارسات الدولية في مجال الدفع. ففي سنغافورة والصين والعديد من الدول الأوروبية، أصبح الحد من انقطاع النظام وتطبيق آلية الإبلاغ السريع ممارسةً راسخة لضمان استمرارية عمليات الدفع بشكل آمن وموثوق.

المصدر: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/de-xuat-loai-bo-biet-danh-tai-khoan-ngan-hang-de-tranh-chuyen-khoan-nham-20250716150936167.htm