أساس متين لدعم تطوير صناديق الائتمان الشعبية

إن قصة التعافي والاختراق لفرع Co-opBank Hung Yen ليست مجرد عملية إعادة هيكلة للعمليات، بل هي أيضًا مظهر واضح للتفكير المبتكر والتكيف الاستباقي للسياسات، مما يساهم في تعزيز دور البنوك في عملية التنمية المستدامة للقطاع الاقتصادي التعاوني.

معاملات العملاء في صندوق ائتمان الشعب تان فوك (مقاطعة هونغ ين )

قبل عامين، كان فرع بنك كوب بنك هونغ ين من أضعف فروع النظام، إذ واجه صعوبات جمة في كوادره ودوره كمركز رئيسي لدعم نظام صناديق الائتمان الشعبي في المنطقة. ومع ذلك، وبعد تجاوزه فترة الركود، أصبح الفرع نقطة مضيئة.

تحسين اتصال النظام

في أقل من عامين، تحوّل فرع بنك كوب بنك هونغ ين من فرع ضعيف إلى أحد الفروع الرائدة في النظام بأكمله. لم تتحقق هذه النتيجة صدفة، بل كانت ثمرة إعادة هيكلة شاملة.

منذ البداية، حرص مجلس إدارة بنك كو-أوب على أن يكون العنصر البشري هو العامل الرئيسي. فنُقل موظفون ذوو خبرة من المكتب الرئيسي والفروع القوية إلى هونغ ين، ليس فقط لمعالجة المتأخرات، بل والأهم من ذلك، لتحفيز العمل والانضباط والمسؤولية وخدمة النظام. ورافق إعادة هيكلة الجهاز تدريب على العمليات، واستعادة العمليات، وإعادة بناء الثقافة التنظيمية المرتبطة بالأهداف متوسطة وطويلة الأجل.

ولكن هناك أمر مهم بنفس القدر، وهو أن مجلس إدارة المقر الرئيسي أدرك أن "عنق الزجاجة" الأكبر لفرع هونغ ين في ذلك الوقت لم يكن داخل الفرع نفسه، بل في المسافة من صناديق الائتمان الشعبية المحلية.

مع تزايد استقلالية الصناديق من حيث رأس المال تدريجيًا، يتلاشى دور الفروع التقليدي في تنظيم رأس المال. في الوقت نفسه، لم تنتشر المنتجات والخدمات المصرفية الحديثة بشكل كامل في النظام، مما أدى إلى انفصال العديد من الصناديق تقريبًا عن بنك Co-opBank.

تحدث مدير فرع بنك Co-opBank هونغ ين، لو هوانغ نام، عن الوضع التشغيلي للفرع ونظام صندوق الائتمان الشعبي في المنطقة.

في مواجهة هذا الواقع، اختار فرع بنك كو-أوب هونغ ين نهجًا "مرنًا" ولكنه مُثابر، يتمثل في استعادة الثقة وبناء علاقات وثيقة داخل منظومة صناديق الائتمان الشعبية. انطلاقًا من فهم واضح لخصائص "ثقافة القرية"، يُبادر الفرع بالتبادل، وينظم المؤتمرات والندوات في مجموعات (تضم كل مجموعة حوالي 7 إلى 8 صناديق ائتمان شعبية)، ويُعزز الحوار، ويُنصت، ويُواكب أنشطة الاتحادات والمسابقات والأنشطة الرياضية لصناديق الائتمان الشعبية.

وفقًا لمدير فرع بنك التعاون هونغ ين، لو هوانغ نام، عندما يزور مسؤولو الفرع وموظفوه كل صندوق بشكل متكرر، ويتحدثون أكثر ويكونون أكثر صدقًا، فإن الصناديق ستُفتح أبوابها أيضًا. وأوضح السيد لو هوانغ نام: "يعيش الناس هنا وفقًا لثقافة القرية، مفضلين التقارب على الرسميات. لذا، عندما ترى الصناديق أن بنك التعاون لا يأتي لتقديم الأوامر، بل للدعم، فإنها تُفتح أبوابها تلقائيًا من جديد".

يرشد موظفو فرع بنك Co-opBank Hung Yen موظفي صندوق الائتمان الشعبي Tan Phuc لاستخدام الخدمات الرقمية للبنك.

وتُظهر أحدث البيانات الصادرة عن الفرع أنه اعتبارًا من 30 يونيو، ارتفع رأس مال الفرع إلى 3,941 مليار دونج (بزيادة قدرها 490 مليار دونج مقارنة بنهاية عام 2024)؛ وبلغت تعبئة رأس المال 3,719 مليار دونج (بزيادة قدرها 593 مليار دونج)، لتصل إلى 112.8٪ من الخطة؛ حيث زادت الودائع التنظيمية لصندوق الائتمان الشعبي بشكل حاد إلى 3,484 مليار دونج (بزيادة قدرها 549 مليار دونج، لتصل إلى 113٪ من الخطة).

ارتفعت القروض القائمة إلى 1,136 مليار دونج (بزيادة قدرها 143.6 مليار دونج مقارنة بنهاية عام 2024)، ولا تزال القروض قصيرة الأجل تُشكل نسبة كبيرة منها (99.4%). وانخفضت نسبة الديون المعدومة من 0.5% (بنهاية عام 2024) إلى 0.32%.

الاختراق من الخدمات المالية المتخصصة

إن أبرز ما في عملية إعادة الهيكلة هو إعادة تحديد دور الفرع ليس فقط باعتباره "مزود رأس المال"، ولكن أيضًا كشريك استراتيجي يرافق صناديق الائتمان الشخصية في رحلة التحول الرقمي وترقية الخدمة وتطوير العملاء.

وبناءً على ذلك، قام فرع Co-opBank Hung Yen بنشر سلسلة من المنتجات المالية المحددة للنظام: بدءًا من تجميع قروض الأعضاء، ومنتجات السحب على المكشوف، والدفع الإلكتروني EBIZ، وCF-eBank، وPCF، ودفع الرواتب، وفتح حسابات شخصية إلى حلول القروض غير المضمونة للمعلمين في المناطق الريفية.

ولا تساعد هذه الخدمات صناديق الائتمان الخاصة بالأفراد على التنافس بشكل أفضل مع البنوك التجارية فحسب، بل تساعد أيضاً على الاحتفاظ بالمزيد من الأعضاء وجذبهم وتوسيع نطاق الخدمات المجتمعية.

معاملات العملاء في فرع بنك Co-opBank Hung Yen.

وتظهر الإحصائيات حتى 30 يونيو تغييرا واضحا: 55/63 من صناديق الائتمان الشعبية في المنطقة شاركت في الخدمات المصرفية الإلكترونية؛ 23 من صناديق الائتمان الشعبية تستخدم EBIZ؛ 7 صناديق تنشر برنامج PCF؛ 4 من صناديق الائتمان الشعبية تدفع الرواتب من خلال الحسابات؛ 36 من صناديق الائتمان الشعبية تحصل على حدود ائتمان بقيمة إجمالية تبلغ نحو 49 مليار دونج؛ تم فتح أكثر من 4760 حساب دفع من عملاء صناديق الائتمان الشعبية؛ 4050 حسابا من نظام صناديق الائتمان الشعبية قاموا بتفعيل الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول من Co-opBank.

لقد أصبحت صناديق الائتمان الشعبية الرائدة مثل ين فو وتان فوك نماذج لتطبيقات الخدمات المصرفية الرقمية الفعالة، ليس فقط من حيث زيادة الإنتاجية ولكن أيضًا تحسين الشفافية وتحديث الصورة وتعزيز كفاءة الحوكمة.

ويمكن القول أنه بفضل ذلك، فإن فرع بنك Co-opBank Hung Yen لم يستعيد حتى الآن الثقة في نظام صندوق الائتمان الشعبي في المنطقة فحسب، بل خلق أيضًا قيمة حقيقية تدريجيًا، مما يدل بوضوح على دور البنك "العمود الفقري" للنظام في رحلة الابتكار والتكيف والتنمية المستدامة.

تحدثت رئيسة مجلس إدارة صندوق ائتمان الشعب تان فوك نجوين ثي هوي عن عمليات الصندوق بعد دمج الحدود الإدارية.

مع ذلك، لا تزال هناك بعض الصعوبات، مما يؤثر بشكل كبير على عمليات البنوك وصناديق الائتمان الشعبي في المنطقة. ووفقًا لرئيس مجلس إدارة صندوق تان فوك الشعبي للائتمان، نجوين ثي هوي، فإن دمج الحدود الإدارية يتسبب في تأخير تسجيل المعاملات المضمونة، كما أن عدم القدرة على استكمال وثائق الرهن العقاري يُصعّب على الصناديق عمومًا وبنك كو-أوب خصوصًا توسيع نطاق الائتمان.

بالإضافة إلى ذلك، ولأن الصندوق يعمل في المناطق الريفية، فإن العديد من الأسر لم تحصل على شهادات حق استخدام الأراضي، وبالتالي فإن معدل القروض المقدمة بضمانات ومعاملات مضمونة منخفض للغاية. كما أن الإجراءات الداخلية المعقدة عند تطبيق المنتجات الجديدة تتطلب موافقة الجمعية العامة للأعضاء، مما يتطلب توافقًا على مستويات عديدة، مما يؤدي إلى بطء التقدم... وهي صعوبات تواجهها صناديق الائتمان الشعبية تدريجيًا.

ومن ناحية أخرى، وبما أن الصناديق تقرض بشكل رئيسي بالائتمان أو حقوق استخدام الأراضي العقارية مع التأكيد من اللجنة الشعبية للبلدية واحتفظت بالأصول ولكنها لم تسجل للمعاملات المضمونة، فإن بنك Co-opBank يواجه أيضًا العديد من الصعوبات في زيادة الإقراض المنظم بالإضافة إلى الإقراض المشترك لصناديق الائتمان الشعبية في المنطقة.

في مواجهة هذا الوضع، اقترح فرع هونغ ين بشكل استباقي أن يُعدّل بنك كو-أوب إجراءاته، وفي الوقت نفسه، حشد السلطات المحلية للتنسيق في إزالة العقبات التي سببتها عمليات دمج الحدود الإدارية. لم تُحلّ هذه المبادرة المشكلة الحالية فحسب، بل مهدت الطريق أيضًا لإنجازات مستقبلية.

مقالة: هونغ آنه؛ الصور: هوانغ جياب

المصدر: https://nhandan.vn/diem-tua-vung-chac-ho-tro-quy-tin-dung-nhan-dan-phat-trien-post897194.html