يقترح مشروع قانون المؤسسات الائتمانية (المعدل) تخفيض إجمالي الحد الائتماني المستحق للعميل والأطراف ذات الصلة.
وبناءً على ذلك، وبالمقارنة مع اللوائح الحالية، عدّل مشروع القانون الحد الائتماني الإجمالي القائم لعميل واحد والحد الائتماني الإجمالي القائم لعميل واحد والأطراف ذات الصلة، على التوالي، من عدم تجاوز 15٪ و25٪ إلى 10٪ و15٪ من رأس مال الأسهم للبنوك التجارية والبنوك التعاونية وفروع البنوك الأجنبية وصناديق الائتمان الشعبي ومؤسسات التمويل الأصغر؛ وبالمثل، فقد خفضه من 25٪ و50٪ إلى 15٪ و25٪ لمؤسسات الائتمان غير المصرفية.
وعقب هذا الخبر، أعرب ممثلون عن العديد من الشركات عن مخاوفهم بشأن الحصول على رأس المال، الأمر الذي قد يعيق تطوير الأعمال وتوسيع المشاريع.
خفض حدود الائتمان: الشركات قلقة بشأن نقص رأس المال.
قال رئيس مجموعة عقارية إنه إذا تم إقرار اللوائح الجديدة، فسيكون لها تأثير قوي على الشركات، وخاصة تلك التي تعمل وفق نموذج الشركات أو التكتلات، مما يقلل من فرصها في توسيع الإنتاج والأعمال.
قال هذا الشخص: " غالباً ما يكون لدى الشركات الكبيرة التي تعمل وفق نموذج الشركة الأم والشركات التابعة العديد من المشاريع قيد التنفيذ، ويتطلب كل منها قروضاً رأسمالية. إذا اقترضت الشركات التابعة من نفس البنك، فسيكون مبلغ رأس المال المتاح للاقتراض ضئيلاً للغاية، مما يضطرها إلى تقسيم احتياجاتها من الاقتراض أو ترتيب تمويل مشترك مع بنوك متعددة لتلبية متطلبات رأس المال للمشروع. وهذا يخلق العديد من الصعوبات والعقبات أمام عمليات الشركة ".
علاوة على ذلك، ووفقًا لهذا الخبير، فإن الحد الأقصى البالغ 15% المطبق على إجمالي رصيد الائتمان المستحق الممنوح لعميل واحد والحد الأقصى البالغ 25% المطبق على إجمالي رصيد الائتمان المستحق الممنوح للعملاء والأطراف ذات الصلة، كما هو منصوص عليه في اللوائح الحالية (المادة 128 من قانون المؤسسات الائتمانية لعام 2010)، يلبي احتياجات الاقتراض للشركات.
وقال رجل الأعمال: " للأسباب المذكورة أعلاه، أقترح الحفاظ على النسبة الحالية كما هو منصوص عليه في القانون ".
وقد قيّم السيد دو فان بانغ، مدير شركة مينه ثانه فات المحدودة (مالكة شركة ساو فيت للسيارات)، أن الغرض من اللائحة الجديدة المتمثل في منع الديون المعدومة جيد، ولكنه ليس معقولاً تماماً.
"في الوقت الراهن، يتعين على البنوك أن تكون استباقية في إدارة مستويات الائتمان وتقييم الجدارة الائتمانية للشركات. وبشكل أساسي، تقوم البنوك بتقييم الجدارة الائتمانية لعملائها بدقة، بما في ذلك ديونهم المستحقة، لذا فإن تخفيض إجمالي رصيد الائتمان المستحق للعملاء والأطراف ذات الصلة ليس ضرورياً."
وأضاف السيد بانغ : "علاوة على ذلك، هذا يعني أيضاً أن الشركات من المرجح أن تواجه صعوبات في الحصول على رأس المال" .
بحسب السيد بانغ، لا تزال هناك مبالغ كبيرة من المال في البنوك، والبنوك نفسها تسعى بنشاط إلى جذب المقترضين. ولذلك، فإن اللوائح الجديدة تعيق البنوك إلى حد ما في جذب العملاء.
وبالمثل، أوضح السيد هوانغ فان أوان، رئيس مجلس إدارة ومدير تعاونية تيان ثانه الزراعية عالية التقنية (توين كوانغ)، أنه في حال عدم حصول مؤسسة أو مشروع كبير على رأس مال ائتماني كافٍ، فسيتعين عليه البحث عن تمويل من مصادر أخرى، مما قد يزيد من تكاليف التشغيل. إضافةً إلى ذلك، فإن اضطرار الشركات للاقتراض من بنوك متعددة واستيفاء شروط مختلفة للمؤسسات الائتمانية قد يؤدي إلى مخاطر عديدة في حال تعثر العمليات التجارية.
تعتمد غالبية العمليات التجارية بشكل كبير على الائتمان المصرفي. (صورة توضيحية: CAND)
قال السيد فام نغوك تونغ، رئيس شركة تصنيع أثاث خشبي: "هناك حاجة إلى تقييم شامل للتأثيرات الحالية للوائح الجديدة على وضع الاقتراض الحالي والمخاطر التي تواجه الشركات لإيجاد الحلول الأنسب، دون التأثير بشكل كبير على رأس المال الذي يمكن للشركات الوصول إليه، مما يخلق ظروفًا مواتية للإنتاج والعمليات التجارية والمنافسة".
من وجهة نظر الخبراء، حلل الدكتور نغوين تري هيو قائلاً: "يُقلل تشديد حدود الائتمان من العديد من المخاطر التي تواجه الاقتصاد ، ويمنع إقراض الشركات المحسوبة، ويساعد على توزيع رأس المال بشكل عادل في جميع أنحاء الاقتصاد. ومع ذلك، قد تجد البنوك والشركات المحسوبة طرقًا للتحايل على القانون. في الوقت نفسه، قد يؤدي خفض حدود الائتمان إلى انخفاض مفاجئ في تدفق الائتمان، مما يؤثر على إنتاج الشركات وأعمالها."
ويعتقد الدكتور لي دانغ دوان، المدير السابق للمعهد المركزي لأبحاث الإدارة الاقتصادية، أيضاً أنه في سياق جائحة كوفيد-19، التي انتهت مؤخراً، مع آثارها وعواقبها المستمرة التي لا تزال كبيرة، والشركات التي لا تزال تواجه العديد من الصعوبات، خاصة فيما يتعلق برأس المال، فإن فرض قيود ائتمانية إضافية سيكون "أكثر ضرراً من النفع".
في السابق، عندما تمت مناقشة مشروع القانون في الجمعية الوطنية، جادل النائب نغوين فييت ها ( توين كوانغ ) بأن تغيير نسبة حد الائتمان لمؤسسة ائتمانية تجاه العميل والأطراف ذات الصلة يحتاج إلى خارطة طريق مناسبة للتنفيذ لضمان عدم تسببه في اضطراب مفاجئ في رأس المال العامل للشركات، مما يؤدي إلى مخاطر لكل من البنوك والعملاء.
والسبب هو أن العمليات التجارية للشركات تعتمد حالياً بشكل كبير على رأس المال الائتماني الذي توفره المؤسسات الائتمانية. في الواقع، حتى قبل تعديل حدود الائتمان، كانت بعض الشركات قد وصلت تقريباً إلى الحد الأقصى لحدود الائتمان في جميع البنوك التجارية المملوكة للدولة.
لا تقتصر مخاطر نقص رأس المال على الشركات الخاصة فحسب، بل تشمل أيضاً الشركات المملوكة للدولة التي تنفذ مشاريع اقتصادية رئيسية.
فام دوي كونغ هيو
مصدر
تعليق (0)