السيد نجوين تشين ثانغ، مدير مركز تطوير الخدمات المصرفية الرقمية BIDV
مرافقة برنامج التحول الرقمي الوطني
في الآونة الأخيرة، اتخذت الحكومة والبنك المركزي قرارات حاسمة بشأن التحول الرقمي. ومن منظور القطاع المصرفي، ليس من الصعب رؤية فيتنام كنقطة مضيئة في هذا التحول الرقمي. ففي الولايات المتحدة وأوروبا، تتمتع أنظمتهما المالية بالنضج الكافي، لكنها لا تزال مترددة في التغيير. في الوقت نفسه، تشهد الدول الناشئة، مثل فيتنام أو دول منطقة شرق آسيا، نموًا سريعًا، وتشهد تحولًا رقميًا قويًا وجذريًا.
على وجه الخصوص، بعد الوباء، نمت المعاملات في الفضاء الرقمي بقوة كبيرة. إذا نظرنا إلى القطاع المصرفي بأكمله، في عام 2022 وحده، من خلال إحصاءات التحويل الوطنية، سجلنا أن عدد المعاملات المالية كان مساويًا للسنوات الثلاث السابقة مجتمعة. في نطاق الخدمات المصرفية الرقمية BIDV، سجلنا نموًا أقوى، على سبيل المثال، بالنسبة لعملاء التجزئة والعملاء الأفراد، زاد عدد المعاملات من خلال القنوات الرقمية بمقدار الضعف في عام 2022 مقارنة بالعام السابق ومساوٍ للسنوات الخمس السابقة مجتمعة. لا يطور BIDV المنتجات والخدمات الرقمية فحسب، بل يدعم أيضًا الشركات الصغيرة والمتوسطة في التحول الرقمي، مثل ربط واجهة برمجة التطبيقات، وإدارة التدفق النقدي في الفضاء الإلكتروني، والتسجيل للحصول على القروض عبر الإنترنت، وما إلى ذلك. حاليًا، بدعم من التكنولوجيا، يمكن للعملاء التسجيل للحصول على القروض بسرعة كبيرة من خلال الهاتف أو على موقع البنك الإلكتروني. إذا كان العميل مؤهلاً، يمكن للبنك صرف القرض في أقل من ثلاث دقائق.
لتحقيق إنجازات اليوم، وضع مجلس إدارة BIDV، منذ عام ٢٠١٧، استراتيجية تطوير BIDV للفترة ٢٠٢٥-٢٠٣٠، متضمنةً ثلاثة ركائز رئيسية: الأفراد، والعملاء، والتكنولوجيا. وقد اخترنا خيارًا صعبًا بعض الشيء، وهو عدم تحديد نقاط محددة للتحول الرقمي، بل اتخاذ قرار بشأن التحول الرقمي الشامل، بدءًا من خدمة العملاء ووصولًا إلى بناء منظومة رقمية. ويُعدّ كلٌّ من الموارد البشرية الرقمية والثقافة الرقمية، لا سيما هذين العاملين المهمين، عاملين حاسمين في نجاح BIDV في هذا التحول الرقمي. وتدعم BIDV بشكل كامل البرنامج الوطني الحكومي للتحول الرقمي، الذي يستهدف العملاء، والأفراد، والشركات...
 |
لقد حققنا تقدمًا ملحوظًا في مجال التحول الرقمي، لا سيما في قطاعات المالية والمصرفية والأوراق المالية. لكن التحول الرقمي عملية مستمرة، وليس مشروعًا له نقطة بداية ونقطة نهاية. فهو لا يقلل التكاليف ويعزز النمو فحسب، بل يفتح لنا أيضًا فرصًا تجارية جديدة. هذه هي القيمة الأساسية التي يهدف إليها التحول الرقمي.
السيد سيلفستر كينوثيا، رئيس قسم المعاملات المصرفية، ستاندرد تشارترد
فيتنام
إيجاد نظام بيئي أكبر حيث يستفيد منه جميع الأطراف
تظهر البيانات أن فيتنام هي واحدة من أسرع الاقتصادات الرقمية نمواً في منطقة الآسيان، ومن المتوقع أن تصبح ثاني أكبر اقتصاد رقمي في المنطقة بحلول عام 2025. تتمتع فيتنام بقاعدة كبيرة من المستهلكين الرقميين مع معدلات انتشار عالية للإنترنت والهواتف المحمولة، وقوة عاملة عالية الجودة في قطاع التكنولوجيا، وما إلى ذلك، وكلها تعمل كمحفزات لهذا التحول الرقمي.
بفضل التوجيه الحكومي الرائد في هذه الخارطة المهمة، تتمتع فيتنام بآفاق واعدة. تُعدّ العديد من المبادرات في برنامج التحول الرقمي الوطني عوامل دعم رئيسية، تُسهم في خلق فرص التنمية واغتنامها، ومعالجة التحديات المستقبلية. تُهيئ مراجعة وتعديل عدد من القوانين واللوائح، مثل قانون التجارة الإلكترونية، والمراسيم المتعلقة بالتعريف والمصادقة الإلكترونيين، وحماية البيانات الشخصية، وغيرها، الظروف المناسبة لمبادرات تكنولوجية جديدة لتطوير منتجات وخدمات مصرفية رقمية، مع ضمان أمن وسلامة الأنشطة المصرفية.
تلعب البنوك دورًا حيويًا في التحول الرقمي، بدءًا من تحديد أولويات التحول الرقمي الداخلي (الذي بدأ بالفعل) ودفعه، ويشمل هذا التحول الاستثمار في التكنولوجيا والموارد البشرية. بعد ذلك، يتعين على البنوك دعم عملائها في رحلة التحول الرقمي، والتعاون مع المؤسسات المالية الأخرى ومقدمي الخدمات وشركات التكنولوجيا المالية لبناء وتقديم حلول قيّمة تخدم الأفراد والشركات، مما يدفع عجلة النمو الاقتصادي. كما ينبغي على البنوك، وخاصةً البنوك العالمية ذات الخبرة والتجربة في الأسواق المتقدمة الأخرى، مشاركة أفضل الممارسات وتقديم رؤى قيادية في المواضيع الرئيسية للمساعدة في تسريع التحول الرقمي في فيتنام.
تسارعت وتيرة التحول الرقمي خلال السنوات القليلة الماضية في جميع القطاعات، وأصبح جزءًا لا يتجزأ من الحياة اليومية. الشركات التي تتبنى التحول الرقمي أكثر قدرة على التكيف والصمود في عالم سريع التغير. يُعدّ بناء منظومة شراكات ناجحة من خلال التعاون مع شركاء آخرين في سلسلة القيمة، والاستفادة من بوابة المطورين، بالإضافة إلى العمل الوثيق مع الجهات التنظيمية، وتوعية العملاء، أمرًا بالغ الأهمية.
إن الفوائد لجميع أصحاب المصلحة في النظام البيئي الرقمي واضحة. ومع ذلك، يكمن التحدي في تعزيز أو تشجيع "برنامج" تغيير شامل يعالج القضايا الثقافية والنظامية وقضايا القدرات في مختلف القطاعات والمجتمعات. وهذا يتطلب الاستثمار والتخطيط وتنسيق عملية صنع القرار وزيادة التعاون.
للحكومات والبنوك والمؤسسات دورٌ في ضمان ذلك. وهذا يعني أيضًا ضمان توافر الكفاءات المناسبة والقدرات التكنولوجية اللازمة لإدارة الأمن وبناء الثقة؛ وضمان التوعية المستمرة بين العملاء وعامة الناس حول استخدام التقنيات الجديدة والخصوصية وأمن البيانات.
الأجيال الحالية والمستقبلية كانت وستظل من أوائل من تبنوا العالم الرقمي، لذا يجب تسريع وتيرة التحول الرقمي. فهو في نهاية المطاف تحول جذري يوفر فرصًا قيّمة للأفراد والمؤسسات في جميع القطاعات، مما يتيح للجميع المشاركة في منظومة أوسع يستفيد منها الجميع.
السيد فونج كوانج هونج، نائب المدير العام لبنك تيككومبانك
مرافق مختلفة ومتفوقة
نحن نتفهم توقعات عملائنا لمنتجات خدمات متميزة ومتميزة. لذلك، كنا وما زلنا نعزز الرقمنة والبيانات الممتازة لفهم عملائنا بشكل أفضل. أعلن Techcombank مؤخرًا عن تعاونه مع Adobe، الشركة الرائدة عالميًا في توفير منصات تكنولوجية طوال رحلة تجارب العملاء الشخصية، عبر جميع المنصات المباشرة وعبر الإنترنت. حتى الآن، يتم إجراء أكثر من 90٪ من معاملات عملاء Techcombank عبر القنوات الرقمية. زاد عدد العملاء الجدد القادمين إلى القنوات الرقمية لـ Techcombank في عام 2022 بنسبة 40٪ مقارنة بعام 2021، حيث بلغ معدل ولاء التطبيق 88٪. إلى جانب ذلك، زاد عدد بطاقات الائتمان الجديدة المفتوحة في العام الماضي بنسبة 47.7٪ وزادت معاملات الدفع بالبطاقة بنسبة 40.6٪. ونتيجة لذلك، تمثل قيمة بطاقات Techcombank ومعاملاتها أعلى حصة سوقية في سوق البطاقات الفيتنامية. في عام 2022، حظي برنامج تقدير العملاء لعام القط على منصة الخدمات المصرفية الرقمية Techcombank Mobile وحدها، مع تفاعل عبر الإنترنت يسمى "Méo Đại Cát"، بمشاركة أكثر من 2.1 مليون عميل، مع زيادة عدد عمليات تسجيل الدخول اليومية بأكثر من 20%.
يُعدّ التحوّل الرقمي القوي عاملاً مؤثراً إيجابياً على جميع عمليات البنك. يُعنى Techcombank دائماً بإعداد قاعدة رأس ماله وتطبيق معايير صارمة لإدارة المخاطر. حالياً، تصل نسبة كفاية رأس مال Techcombank وفقاً لاتفاقية بازل إلى 15.2%، أي ما يقارب ضعف الحد الأدنى المطلوب في اتفاقية بازل 2 (8%)، وهي أيضاً نسبة كفاية رأس مال ضمن أفضل البنوك في القطاع المصرفي الفيتنامي. يُعدّ Techcombank حالياً البنك الرائد في هذا القطاع من حيث العائد على الأصول (ROA)، بنسبة 3.2%. أما من حيث جودة الأصول، فيُعدّ Techcombank من بين الأفضل في هذا القطاع، حيث تبلغ نسبة الديون المعدومة في الميزانية العمومية 0.9% فقط، ونسبة تغطية الديون المعدومة جيدة (تصل إلى 125.0%).
نعتقد أن الاقتصاد والشركات سيستمران في مواجهة العديد من التحديات، وخاصة في النصف الأول من عام 2023. لذلك، تتمثل أولوية Techcombank في مواصلة مرافقة ودعم العملاء، والحفاظ على نقاط القوة المتميزة مثل جودة الأصول، وموقف السيولة، والكفاءة التشغيلية للبنك، مع الاستمرار في تنويع قاعدة العملاء، وتطوير مصادر دخل جديدة للحفاظ على زخم النمو على المدى الطويل.
السيد فو ثانه ترونغ، عضو مجلس إدارة MB
"تخضير" نظام الدفع فييت كيو آر
في السنوات الأخيرة، استثمرت شركة إم بي بكثافة في التحول الرقمي، بدءًا من منصات التكنولوجيا الحديثة ووصولًا إلى الموارد البشرية. وبفضل ذلك، تسارعت وتيرة الشركة وحققت العديد من النجاحات في رحلة التحول الرقمي.
حتى الآن، تجاوز عدد عملاء بنك MB 20 مليون عميل، منهم 7 ملايين عميل جديد في عام 2022 وحده. وارتفع عدد المعاملات عبر القنوات الرقمية بشكل سريع ليصل إلى 1.8 مليار معاملة، أي ضعف ما كان عليه في عام 2021. وتجاوزت نسبة المعاملات التي أُجريت عبر القنوات الرقمية 95%. ويُعتبر تطبيق MBBank الأول بين التطبيقات المالية من حيث عدد التنزيلات.
في عام 2022، فازت MB "بجائزة كبيرة" في حفل توزيع جوائز فيتنام الرقمية 2022 عندما تم تسمية ثلاثة منتجات رقمية: إدارة الثروات - منصة استثمار مالي على تطبيق MBBank (للعملاء الأفراد)؛ وBIZ MBBank (حل الخدمات المصرفية الرقمية للشركات) وتطبيق Charity App في فئة منتجات وحلول التحول الرقمي للمجتمع.
في عام ٢٠٢٣، يهدف بنك MB إلى تركيز موارده ليصبح مؤسسة رقمية رائدة، يقدم حلولاً شاملة لعملائه. ويسعى البنك تحديدًا إلى تحقيق عدد من الأهداف المحددة، مثل: تطوير مجموعة متنوعة من المنتجات والخدمات على تطبيق MBBank لتلبية احتياجات العملاء في أي وقت ومن أي مكان، بما في ذلك بطاقات Hi Collection وسوق التطبيقات المصغرة؛ وتوفير دفع مريح عبر إدارة الثروات؛ وتحسين تجربة النظام المصرفي على منصات الجهات الخارجية، بما في ذلك توفير الخدمات المصرفية عبر منصات الشركاء، ليتمكن العملاء من استخدام خدمات البنك مباشرةً على منصات الشركاء دون الحاجة إلى استخدام نظام MB أو تطبيقه.
بالإضافة إلى ذلك، سيواصل بنك MB الترويج للمدفوعات غير النقدية من خلال منتجات VietQR، مثل مشاركة تقلبات رصيد VietQR مجانًا عبر تطبيق MBBank، مما يُساعد أصحاب الأعمال على إدارة إيراداتهم بسهولة أكبر، وتجنب الأخطاء والمخاطر في المعاملات. ويسعى بنك MB إلى "التحول إلى استخدام VietQR" لتوفير تجربة معاملات مثالية ومريحة لعملائه.
السيد تران ثاي بينه، مدير مركز التحول الرقمي في بنك ساكومبانك
منصة أتمتة الأعمال الكاملة
على مدى سنوات عديدة، عمل بنك ساكومبانك على صياغة استراتيجية شاملة للتحول الرقمي من خلال إنشاء أساس تقني وإرساء أسس التفكير الرقمي، وأتمتة العمليات التجارية بالكامل.
في السنوات الأخيرة، برزت جهود التحول الرقمي لبنك ساكومبانك من خلال طرح منتجات وحلول جديدة بوتيرة متزايدة. أطلقنا خدمة Sacombank Pay، وأضفنا ميزات eKYC، ونجحنا في نشر حل LOS لأتمتة عملية تقييم الائتمان والموافقة عليه. بفضل هذا الحل، أصبح تسليم واستلام المستندات أقل خطورة من المستندات الورقية، كما قلل من وقت انتظار العملاء للموافقة على المستندات.
في نهاية عام ٢٠٢٢، أنشأ بنك ساكوم بنك مركزًا للتحول الرقمي لتنفيذ برامج تهدف إلى تطوير الوعي والتفكير والتكنولوجيا. وبناءً على ذلك، سيتمكن النظام المصرفي بأكمله من التعود على أساليب تفكير جديدة، تتناسب مع البيئة الرقمية، مثل التفكير التصميمي، واتخاذ القرارات القائمة على البيانات، والتفكير المُركّز على العميل، وصولًا إلى المهارات الرقمية مثل استخراج البيانات، وأمن المعلومات للمديرين والموظفين.
تعاون بنك ساكوم بنك مؤخرًا مع شركة يونيت تكنولوجي المساهمة لتنفيذ مشروع بناء منصة أتمتة الأعمال. في هذا المشروع، سيركز البنك هذا العام والعام المقبل (2023-2024) على بناء منصة تكنولوجية تتوافق مع البنية المستهدفة، بالإضافة إلى تطويرها ودمجها وتشغيلها لتقليل العمليات اليدوية وزيادة مستوى الأتمتة. بعد التنفيذ، سيستفيد عملاء ساكوم بنك من خدماته بشكل أفضل بفضل تقليل النماذج وتقصير أوقات المعاملات. كما سيعزز البنك كفاءته التشغيلية من خلال أتمتة العمليات التجارية.
في الخطة متوسطة المدى، يهدف بنك ساكوم إلى بناء واستكمال منصة أتمتة الأعمال الرقمية (أتمتة العمليات التجارية - BPA)، مما يُساعد البنك على توفير الموارد وتكاليف التشغيل وتقصير زمن معالجة المعاملات، وتصميم عمليات تجارية مُناسبة تُلبي احتياجات العملاء. بالإضافة إلى ذلك، ستُهيئ تقنية الأتمتة الحديثة بيئة تعاون وتنسيق احترافية جديدة بين وحدات الأعمال المصرفية، مما يُسهم في إعادة صياغة نظام قواعد العمل بما يتماشى مع استراتيجية العمل الجديدة.
[إعلان 2]
مصدر
تعليق (0)