وصلت أسعار الفائدة إلى أدنى مستوياتها عند 2.8% سنويًا، لكن الأغنياء ما زالوا يتمتعون بحوافز تصل إلى 11% سنويًا

[إعلان 1]

لا يزال الأغنياء يتمتعون بمعدل فائدة 11٪ سنويًا

في الآونة الأخيرة، واصل بنك المساهمة التجارية للتجارة الخارجية في فيتنام ( فيتكومبانك ) تعديل أسعار الفائدة. وبناء على ذلك، انخفض سعر الفائدة لمدة شهر وشهرين بشكل كبير إلى 2.8% فقط سنويا. يتم الحفاظ على معدل الفائدة لمدة 12 شهرًا عند مستوى منخفض يبلغ 5.1٪ سنويًا.

وفي الوقت نفسه، فإن مستوى سعر الفائدة العام في السوق لمدة 12 شهراً و13 شهراً يكون عادة أقل من 6% سنوياً. هناك عدد قليل جدًا من الوحدات التي تحافظ على هذا المستوى فوق هذا المستوى مثل البنك الوطني التجاري المشترك - NCB (6.4٪ / سنة)، وبنك البناء - CB (6.3٪ / سنة)، وبنك دونج أ التجاري المشترك - بنك دونج أ (6.1٪ / سنة)، وبنك فييت أ التجاري المشترك - بنك فييت أ (6.1٪ / سنة)، وبنك باو فييت التجاري المشترك - باو فييت بنك (6.1٪ / سنة) وبنك أوشن - بنك أوشن (6.1٪ / سنة).

ومع ذلك، في الواقع، لا تزال هناك حوافز أعلى بكثير في السوق. وتلك الصفقات مخصصة للأغنياء فقط.

أسعار الفائدة تنخفض إلى 28 عامًا، والأثرياء لا يزالون يتمتعون بحوافز تصل إلى 11 عامًا، الصورة 1 — على الرغم من أن بنك فيتكوم قام بخفض سعر الفائدة لمدة شهر وشهرين إلى "الحد الأدنى" وهو 2.8% سنويا، إلا أن السوق لا يزال لديه سعر فائدة بنسبة 11% سنويا لمدة 12 و13 شهرا. وهذا العرض للأغنياء فقط. توضيح

على وجه التحديد، اعتبارًا من 23 أكتوبر 2023، سيقوم بنك فيتنام التجاري العام المشترك - PVComBank بتطبيق جدول أسعار فائدة جديد. وبناء على ذلك، فإن أعلى سعر فائدة في هذا البنك هو 5.7% فقط سنويا، ويطبق على فترات 12 شهرا أو أكثر. ومع ذلك، هذه سياسة للعملاء العاديين، وهي مختلفة بالنسبة للعملاء الأغنياء.

على الرغم من أن جدول إدراج PVComBank يتغير باستمرار، إلا أن أعلى معدل لا يزال ثابتًا عند 11% سنويًا، ويطبق لمدة 12 شهرًا و13 شهرًا. تقتصر هذه السياسة على العقود الجديدة التي تبلغ قيمتها 2000 مليار دونج أو أكثر.

في السابق، احتل بنك هوشي منه للتنمية المشترك التجاري ( HDBank ) المرتبة الثانية في قائمة البنوك ذات أعلى أسعار الفائدة على الودائع بنسبة 9.6٪ سنويًا. في الوقت الحالي، لا يزال بنك HDBank يحافظ على هذا الوضع على الرغم من أن مستوى "الذروة" انخفض بشكل حاد إلى 8.6% سنويا.

وعلى وجه التحديد، يبلغ أعلى سعر فائدة في بنك HDBank 8.6% سنويًا، ويطبق على الودائع لأجل مدته 13 شهرًا بقيمة 300 مليار دونج أو أكثر. بالنسبة لفترة 12 شهرًا وقيمة وديعة مماثلة، فإن معدل الفائدة الفعلي هو 8.2% سنويًا.

كما ذكرنا سابقًا، فإن أعلى سعر فائدة في بنك دونجا هو 6.1% فقط سنويًا (مدة 13 شهرًا). مع عقد مدته 12 شهرًا، فإن الرقم الذي يتلقاه العملاء هو 5.85% فقط سنويًا. ومع ذلك، يحافظ بنك دونجا على سياسة الهامش. أعلى هامش ربح يتمتع به العملاء هو 0.25%. وهذا يعني أن أعلى معدل فائدة لفترة 12 شهرًا هو أيضًا 6.1% سنويًا.

ومع ذلك، فإن الأغنياء عندما يدخرون في بنك دونجا سوف يتمتعون بحوافز أعلى.

وعليه، بالنسبة للعملاء الذين يودعون لمدة 13 شهرًا أو أكثر مع فائدة في نهاية المدة بإيداع 200 مليار دونج أو أكثر: فإن سعر الفائدة المطبق هو 8.00% سنويًا للإطار الزمني 365 يومًا/سنة و7.89% سنويًا للإطار الزمني 360 يومًا/سنة.

ومن المتوقع أن تستمر أسعار الفائدة في الانخفاض.

في تقرير نُشر حديثًا، توقع فريق التحليل في شركة KB Securities Vietnam (KBSV) أن تظل أسعار الفائدة على الودائع مستقرة من الآن وحتى نهاية العام، مع متوسط سعر الفائدة على الودائع لمدة 12 شهرًا للبنوك حول 5.45٪ (انخفاضًا بنسبة 2.8٪ مقارنة ببداية العام).

وبحسب بنك KBSV، فإن سياسات التيسير المتأخرة لا تزال تشكل المحرك الأكبر لانخفاض أسعار الفائدة. وبما أن تعبئة النظام المصرفي تأتي في معظمها من ودائع العملاء (التي تمثل نحو 70% -80%) بآجال تتراوح في الغالب بين 6 و12 شهراً، فإن تكلفة رأس مال البنك في النصف الأول من العام تظل مرتفعة. وبالتالي، عندما تنضج هذه الودائع، فإنها ستقلل من تكلفة التمويل للنظام، وبالتالي تخلق الظروف لخفض أسعار الإقراض.

شهد نمو الائتمان تحسنا في الآونة الأخيرة، لكنه يظل منخفضا مقارنة بالهدف الذي يتراوح بين 14% و15%. ولا يزال هناك مجال كبير للإقراض في حين بلغ معدل القروض إلى الودائع في النظام بأكمله 76.7% اعتباراً من أغسطس/آب، في حين لا يزال نمو الائتمان بعيداً عن الهدف المحدد، وهو ما سيكون القوة الدافعة لخفض أسعار الفائدة على الإقراض.

التعميم رقم 06/2023 يسمح للمقترضين بإعادة هيكلة الديون. شجعت التعميم رقم 06، الذي دخل حيز التنفيذ اعتبارًا من الأول من سبتمبر، البنوك على تنفيذ برامج تحفيزية لتحقيق أهداف الائتمان المحددة، وبالتالي خفض أسعار الفائدة على الإقراض.

ومع ذلك، نعتقد أن تأثير التعميم رقم 06 سيستغرق بعض الوقت لإظهاره لأن قصة الإقراض لإعادة هيكلة الديون لا تعتبر سهلة والعديد من الإجراءات تأتي مع عقوبات كبيرة للسداد المبكر، كما علق بنك KBSV.

ومع ذلك، وفقا لبنك KBSV، لا تزال هناك عوامل تمنع المزيد من الانخفاض في أسعار الفائدة على الودائع. وتتمثل هذه الضغوط في الضغوط التضخمية، وضغوط سعر الصرف، وضغوط السيولة.

هوانغ تو

[إعلان 2]
مصدر