حل مشكلة الديون المعدومة بشكل جذري
يُعدّ تقنين أحكام قرار الجمعية الوطنية رقم 42/2017/QH14 بتاريخ 21 يونيو 2017، بشأن تجربة تسوية الديون المعدومة (NPL) لمؤسسات الائتمان، خطوةً هامةً وضروريةً لحل مشكلة الديون المعدومة في فيتنام جذريًا. ومن خلال إنشاء إطار قانوني أكثر تزامنًا واستقرارًا وفعاليةً لتسوية القروض المعدومة وإنفاذ الضمانات، وخاصةً استعادة آلية حجز الضمانات وتحسينها، يُمكن لفيتنام تسريع وتيرة تسوية القروض المعدومة، وإطلاق رأس المال للاقتصاد ، وتقليل المخاطر على النظام المصرفي، وتعزيز ثقة السوق.
من خلال الخبرة الدولية والتنفيذ العملي للقرار 42/2017، من الممكن استكمال الإطار القانوني بشأن إنفاذ XLNX وTSBĐ ببعض المحتويات المحددة على النحو التالي:
أولاً، تحسين اللوائح المتعلقة بحق حجز الضمانات. وبناءً على ذلك، ينبغي أن يقترن تقنين حق حجز الضمانات لمؤسسات الائتمان ومنظمات تسوية الديون (DMOs) بلوائح مفصلة وشفافة بشأن الشروط والإجراءات والتنفيذ، بما في ذلك إخطار الكفيل والأطراف ذات الصلة. ومن الضروري تحديد حالات الحجز المسموح بها وإجراءات حماية حقوق الكفيل أثناء عملية الحجز بوضوح، دون انتهاك محظورات القانون والأخلاقيات الاجتماعية.
الخطوة التالية هي تسريع إجراءات التقاضي والتنفيذ. نحتاج إلى تقنين اللوائح التي تسمح بتطبيق إجراءات مبسطة في حل النزاعات المتعلقة بالأصول المضمونة أمام المحاكم. وفي الوقت نفسه، يجب تحسين اللوائح المتعلقة بحجز الأصول المضمونة ومعالجتها في إجراءات التنفيذ المدني، مع التنسيق الفعال بين مؤسسات الائتمان وهيئات التنفيذ.
يجب علينا أيضًا حلّ المشكلات المتعلقة بالضمانات كأدلة ومُستندات بشكل شامل. وعليه، ينبغي تقنين أحكام إعادة الضمانات كأدلة في القضايا الجنائية أو المُستندات ووسائل المخالفات الإدارية إلى المؤسسات الائتمانية لمعالجتها، مع وضع شروط وإجراءات واضحة بما لا يؤثر على سير إجراءات الفصل في القضية.
إلى جانب تعزيز حقوق مؤسسات الائتمان، من الضروري استكمال وتطوير اللوائح المتعلقة بحماية المستثمرين، بما في ذلك الحق في الحصول على المعلومات الكاملة، والحق في التفاوض بشأن إعادة هيكلة الديون، ودعم المستثمرين الذين يواجهون صعوبات حقيقية لأسباب موضوعية. من الضروري التمييز بوضوح بين الديون المعدومة الناتجة عن عيوب موضوعية وذاتية، وذلك لإيجاد حلول مناسبة. مراجعة وتعديل القوانين ذات الصلة (القانون المدني، وقانون التنفيذ المدني، وقانون الأراضي...) لضمان اتساقها وتزامنها مع اللوائح الجديدة المتعلقة بإعادة هيكلة الديون في قانون مؤسسات الائتمان.
أخيرًا، من الضروري تحسين قدرات الجهات المعنية ومسؤولياتها. على مؤسسات الائتمان تحسين إدارة مخاطر الائتمان، وجعل معلومات القروض والضمانات شفافة، ووضع آلية لدعم العملاء المتعثرين. على الأفراد والشركات رفع مستوى الوعي والمسؤولية تجاه رأس المال المقترض. على السلطات تعزيز التنسيق بين القطاعات لحل القضايا المتعلقة بالضمانات بسرعة وفعالية.
 |
الأستاذ الدكتور فو شوان فينه |
رفع مستوى الوعي بالمسؤولية في الاقتراض وسداد الديون
ولحماية الأصول بأفضل طريقة شفافة وعادلة، يتعين على الأفراد والشركات رفع مستوى الشعور بالمسؤولية في الاقتراض وسداد الديون، والالتزام الكامل بالالتزامات في عقود الائتمان.
قبل الاقتراض، عليك دراسة الشروط وأسعار الفائدة والرسوم واللوائح المتعلقة بالضمانات بعناية. خلال عملية الاقتراض، عليك مراقبة وضعك المالي بشكل استباقي، ووضع خطة سداد واضحة، وإبلاغ المؤسسة الائتمانية فورًا في حال واجهتك صعوبات في سداد الدين، حتى نتمكن من إيجاد حل معًا.
من جانب السلطات، من الضروري تعزيز إدارة ومراقبة أنشطة مؤسسات الائتمان، والالتزام بالقانون في أنشطة الإقراض وتحصيل الديون. وفي الوقت نفسه، من الضروري تعزيز نشر قانون الائتمان المصرفي والتوعية به. وعلى وجه الخصوص، من الضروري وجود آلية فعالة للتفتيش والإشراف على تنفيذ اللوائح المتعلقة بحجز الضمانات والتعامل معها لمنع إساءة استخدام السلطة من قبل مؤسسات الائتمان.
ويلعب استكمال نظام معلومات الائتمان الوطني أيضًا دورًا مهمًا في مساعدة مؤسسات الائتمان على تقييم مخاطر الائتمان بدقة أكبر ومساعدة الأشخاص والشركات على زيادة الوعي بتاريخهم الائتماني.
ومع ذلك، لكي تكون عملية إضفاء الشرعية على أحكام القرار 42 فعالة ومستدامة حقًا، فمن الضروري التركيز على تطوير لوائح مفصلة وشفافة تعمل على تحقيق التوازن بشكل متناغم بين مصالح مؤسسات الائتمان والمستثمرين، مع تعزيز التنسيق بين أجهزة الدولة وزيادة الوعي والمسؤولية لدى جميع الكيانات في الاقتصاد.
إن XLNX ليس مهمة القطاع المصرفي فحسب، بل هو أيضًا مسؤولية مشتركة للجميع ومجتمع الأعمال والشعب، نحو هدف بناء نظام مالي ائتماني صحي وشفاف والمساهمة بنشاط في التنمية المستدامة للبلاد.
من المتوقع أن تنظم صحيفة فيتنام للقانون - المكتب التمثيلي في مدينة هوشي منه، في 22 مايو 2025، ندوة بعنوان "من الضروري مواصلة إضفاء الشرعية على عدد من القضايا بروح القرار 42/2017/QH14 بشأن تسوية الديون المعدومة" بمشاركة رعاية من بنك الزراعة والتنمية الريفية - Agribank ، وشركة MCV Group المساهمة، وشركة Mobile Vietnam Technology المساهمة.
من المتوقع أن يشارك في البرنامج ممثلون عن بنك الدولة، وإدارة تنفيذ الأحكام المدنية، والنيابة العامة - محكمة مدينة هو تشي منه الشعبية، وعدد من البنوك التجارية، وخبراء بارزين في هذا المجال. سيوفر البرنامج معلومات قيّمة، وسيكون منتدىً للأفراد والشركات والهيئات والوحدات للتعبير عن أفكارهم وتطلعاتهم ومخاوفهم وفوائدهم عند تقنين القرار 42/2017.
المصدر: https://baophapluat.vn/luat-hoa-mot-so-quy-dinh-trong-nghi-quyet-422017qh14-ve-xu-ly-no-xau-can-som-hoan-thien-he-thong-thong-tin-tin-dung-quoc-gia-post549137.html
تعليق (0)