تقنين بعض الضوابط الواردة في القرار 42/2017/QH14 بشأن معالجة الديون المعدومة: ضرورة استكمال نظام المعلومات الائتمانية الوطني في أقرب وقت

حل مشكلة الديون المعدومة بشكل جذري

إن إضفاء الشرعية على الأحكام الواردة في القرار 42/2017/QH14 المؤرخ 21 يونيو 2017 للجمعية الوطنية بشأن تجريب تسوية الديون المعدومة (XLNX) للمؤسسات الائتمانية يعد خطوة مهمة وضرورية لحل مشكلة الديون المعدومة في فيتنام بشكل جذري. ومن خلال إنشاء إطار قانوني أكثر اتساقا واستقرارا وفعالية لاسترداد الديون وإنفاذ الضمانات، وخاصة استعادة وتحسين آلية الاستيلاء على الضمانات، تستطيع فيتنام تسريع تقدم استرداد الديون، وإطلاق رأس المال للاقتصاد ، وتقليل المخاطر على النظام المصرفي، وتعزيز ثقة السوق.

من خلال الخبرة الدولية والتنفيذ العملي للقرار 42/2017، من الممكن استكمال الإطار القانوني بشأن إنفاذ XLNX وTSBĐ ببعض المحتويات المحددة على النحو التالي:

أولاً، استكمل القواعد المتعلقة بحق الحجز على الضمانات. وعليه، فإن تشريع حق حجز الضمانات المقدمة من مؤسسات الائتمان ومنظمات تسوية الديون ينبغي أن يكون مصحوبا بقواعد تفصيلية وشفافة بشأن الشروط والإجراءات والتنفيذ، بما في ذلك إخطار الضامن والأطراف ذات الصلة. ومن الضروري أن يتم تحديد الحالات التي يجوز فيها الحجز بشكل واضح، والتدابير اللازمة لحماية حقوق الكفيل أثناء عملية الحجز، دون الإخلال بمحظورات القانون والأخلاق الاجتماعية.

والخطوة التالية هي تسريع إجراءات التقاضي وتنفيذ الأحكام. نحن بحاجة إلى تشريع لوائح تسمح بتطبيق إجراءات مبسطة في حل النزاعات المتعلقة بالعقارات أمام المحاكم. وفي الوقت نفسه، استكمال اللوائح المتعلقة بالحجز والتعامل مع الضمانات أثناء عملية التنفيذ المدني، مع التنسيق الفعال بين مؤسسات الائتمان وهيئات التنفيذ.

ويجب علينا أيضًا أن نعمل على حل المشكلات المتعلقة بالأدلة والمعروضات المادية بشكل شامل. وبناء على ذلك ينظم القانون إعادة الضمانات كأدلة في القضايا الجنائية أو المعروضات ووسائل المخالفات الإدارية إلى مؤسسات الائتمان لمعالجتها، بشروط وإجراءات واضحة بحيث لا تؤثر على سير إجراءات الفصل في القضية.

إلى جانب تعزيز حقوق مؤسسات الائتمان، من الضروري استكمال وتطوير اللوائح لحماية المستثمرين، بما في ذلك الحق في الحصول على المعلومات الكاملة، والحق في التفاوض على إعادة هيكلة الديون، وتدابير الدعم للمستثمرين الذين يواجهون صعوبات حقيقية لأسباب موضوعية. ومن الضروري التمييز بوضوح بين الديون المعدومة الناتجة عن أخطاء موضوعية وأخطاء ذاتية من أجل الحصول على الاستجابات المناسبة. مراجعة وتعديل القوانين ذات الصلة (القانون المدني، قانون التنفيذ المدني، قانون الأراضي...) لضمان التوافق والتزامن مع الأنظمة الجديدة المتعلقة بتحصيل الديون في قانون مؤسسات الائتمان.

وأخيرا، تحسين قدرات ومسؤوليات الأشخاص. وتحتاج مؤسسات الائتمان إلى تحسين إدارة مخاطر الائتمان، وجعل معلومات القروض والضمانات شفافة، وتوفير آلية لدعم العملاء الذين يواجهون صعوبات. يجب على الأفراد والشركات رفع مستوى الوعي والمسؤولية بشأن رأس المال المقترض. وتحتاج السلطات إلى تعزيز التنسيق بين القطاعات لحل القضايا المتعلقة بـ TSBĐ بسرعة وفعالية.

الأستاذ الدكتور فو شوان فينه

رفع مستوى الوعي بالمسؤولية في الاقتراض وسداد الديون

ولحماية الأصول بأفضل طريقة شفافة وعادلة، يتعين على الأفراد والشركات رفع مستوى الشعور بالمسؤولية في الاقتراض وسداد الديون، والالتزام الكامل بالالتزامات في عقود الائتمان.

قبل اقتراض المال، عليك أن تفهم بعناية الشروط وأسعار الفائدة والرسوم واللوائح المتعلقة بالضمانات. أثناء عملية القرض، من الضروري مراقبة الوضع المالي بشكل استباقي، والحصول على خطة واضحة لسداد الديون وإخطار مؤسسة الائتمان على الفور إذا كانت هناك صعوبة في سداد الديون لإيجاد حل معًا.

ومن جانب السلطات، من الضروري تعزيز إدارة ومراقبة أنشطة مؤسسات الائتمان، والالتزام بالقانون في أنشطة الإقراض وتحصيل الديون. وفي الوقت نفسه، تعزيز الدعاية والنشر والتثقيف بالقوانين المتعلقة بالائتمان المصرفي لرفع مستوى الوعي. وعلى وجه الخصوص، هناك حاجة إلى آلية فعالة لتفتيش ومراقبة تنفيذ القواعد المتعلقة بمصادرة الضمانات والتعامل معها لمنع إساءة استخدام السلطة من قبل مؤسسات الائتمان.

ويلعب استكمال نظام المعلومات الائتمانية الوطني أيضًا دورًا مهمًا في مساعدة مؤسسات الائتمان على تقييم مخاطر الائتمان بدقة أكبر ومساعدة الأشخاص والشركات على زيادة الوعي بتاريخهم الائتماني.

ومع ذلك، لكي تكون عملية إضفاء الشرعية على أحكام القرار 42 فعالة ومستدامة حقًا، فمن الضروري التركيز على تطوير لوائح مفصلة وشفافة تعمل على تحقيق التوازن بشكل متناغم بين مصالح مؤسسات الائتمان والمستثمرين، مع تعزيز التنسيق بين أجهزة الدولة وزيادة الوعي والمسؤولية لدى جميع الكيانات في الاقتصاد.

إن XLNX ليس مهمة القطاع المصرفي فحسب، بل هو أيضًا مسؤولية مشتركة للجميع ومجتمع الأعمال والشعب، نحو هدف بناء نظام مالي ائتماني صحي وشفاف والمساهمة بنشاط في التنمية المستدامة للبلاد.

من المتوقع أن تنظم صحيفة فيتنام للقانون - المكتب التمثيلي في مدينة هوشي منه، في 22 مايو 2025، ندوة بعنوان "من الضروري مواصلة إضفاء الشرعية على عدد من القضايا بروح القرار 42/2017/QH14 بشأن تسوية الديون المعدومة" بمشاركة رعاية من بنك الزراعة والتنمية الريفية - Agribank ، وشركة MCV Group المساهمة، وشركة Mobile Vietnam Technology المساهمة.

ومن المتوقع أن يشارك في البرنامج ممثلون عن بنك الدولة، وإدارة تنفيذ الأحكام المدنية، والنيابة العامة - محكمة الشعب في مدينة هوشي منه، وعدد من البنوك التجارية والخبراء البارزين في هذا المجال. سيقدم البرنامج معلومات مفيدة وسيكون بمثابة منتدى للأفراد والشركات والوكالات والوحدات للتعبير عن أفكارهم وتطلعاتهم ومخاوفهم وفوائدهم عند تقنين القرار 42/2017.

الأستاذ الدكتور فو شوان فينه (مدير معهد أبحاث الأعمال، جامعة الاقتصاد، مدينة هوشي منه)

المصدر: https://baophapluat.vn/luat-hoa-mot-so-quy-dinh-trong-nghi-quyet-422017qh14-ve-xu-ly-no-xau-can-som-hoan-thien-he-thong-thong-tin-tin-dung-quoc-gia-post549137.html