MB رائدة في "تخضير" مصادر ائتمان الطاقة المتجددة

لم يتطور قطاع الطاقة المتجددة في فيتنام إلا في السنوات الأخيرة. ورغم الاهتمام الكبير الذي حظي به، يبدو أن عددًا قليلًا من البنوك لم ينضم إلى هذا القطاع خوفًا من المخاطر في مجال جديد كليًا.

اتجاه "الاستدامة الخضراء". يُعدّ الائتمان الأخضر موضوعًا "شائعًا" عالميًا، حيث تشارك المؤسسات المالية بنشاط في حماية البيئة ومكافحة تغير المناخ والتلوث. وهو استراتيجية لتقديم قروض تفضيلية ودعم للعملاء الذين يقومون بأنشطة صديقة للبيئة، وفي المقابل، اتخاذ إجراءات أكثر حذرًا تجاه الشركات التي تلوث البيئة من خلال تطبيق أسعار فائدة أعلى، وتعديل أسعار الائتمان طويلة وقصيرة الأجل، وحتى وقف الإقراض. بعبارة أخرى، يُقدّم الائتمان الأخضر قروضًا لدعم مشاريع الإنتاج والأعمال التي تُشكّل خطرًا ضئيلًا أو معدومًا على البيئة، مما يُسهم في حماية النظام البيئي المشترك، ويُمثّل مظهرًا من مظاهر نظام مالي مُوجّه نحو التنمية المستدامة. تُعدّ فيتنام من أكثر الدول تأثرًا بتغير المناخ. في عام 2021، في مؤتمر الأطراف السادس والعشرين، تعهد رئيس الوزراء بأن تسعى فيتنام جاهدة لتحقيق صافي انبعاثات صفرية بحلول عام 2050. وفي السابق، في عام 2012، وافق رئيس الوزراء على الاستراتيجية الوطنية للنمو الأخضر، ثم وافق في عام 2018 على استراتيجية تطوير الصناعة المصرفية حتى عام 2025، مع رؤية حتى عام 2030، بما في ذلك التوجه لتطوير الائتمان الأخضر والخدمات المصرفية الخضراء. وتنفيذًا لسياسة الحكومة وتوجيه بنك الدولة الفيتنامي، نشرت البنوك الائتمان الأخضر منذ عام 2015، ولكن النطاق لا يزال صغيرًا وهناك عدد قليل من البنوك. في عام 2018، أصدر محافظ بنك الدولة الفيتنامي قرارًا بالموافقة على مشروع تطوير الخدمات المصرفية الخضراء في فيتنام. وبحلول عام 2022، شاركت حوالي 19 مؤسسة ائتمانية، مع قروض قائمة تبلغ حوالي 4.2٪ من إجمالي القروض القائمة للاقتصاد . المشاريع الخضراء التي يمكنها الوصول إلى مصدر رأس المال التفضيلي هذا هي بشكل أساسي المنسوجات والزراعة النظيفة والطاقة المتجددة والصرف الصحي البيئي. وبحلول عام 2023، سيستمر توسع الائتمان الأخضر بمشاركة المزيد من البنوك، وسيظهر مجال جديد يتيح الوصول إلى الائتمان الأخضر، وهو السيارات الكهربائية. يُعد بنك MB رائدًا في "تخضير" مصادر الائتمان . بصفته أحد البنوك المتخصصة، وبإدارة جنرالات وكبار ضباط الجيش، لطالما ركز MB على القضايا البيئية والاجتماعية، وأعطى الأولوية للشركات ذات الأنشطة الصديقة للبيئة في هذا المجال. في الفترة 2017-2018، واصل البنك العسكري (MB) ريادته في إقراض مشاريع الطاقة المتجددة. وفي حديثه مع المدير العام لبنك MB، السيد فام نهو آنه، قال: "في ذلك الوقت، كانت معظم البنوك حذرة للغاية تجاه مشاريع الطاقة المتجددة، والطاقة الشمسية، وطاقة الرياح، ظنًا منها أنها مجال جديد في فيتنام. ومع وجود العديد من المخاوف بشأن المخاطر، بالإضافة إلى انخفاض هامش الربح (NIM) بسبب الإقراض بأسعار فائدة منخفضة، فإن العديد من البنوك لا تتجه إلى هذا المسار". ومع ذلك، من خلال البحث والممارسة في الخارج وعملية العمل مع الخبراء، قامت شركة MB بتقييم أن هذه المشاريع تحمي البيئة وهي إيجابية للمجتمع، وليست صعبة للغاية وتحت السيطرة الكاملة، لذلك فقد قاموا بريادة التعاون بثقة.

يعد بنك MB رائدًا في تطوير الائتمان الأخضر والخدمات المصرفية الخضراء في فيتنام.

بعد استعراض مسيرة بنك MB الرائدة في مجال الائتمان الأخضر، أكد السيد آنه أن القروض الممنوحة منذ ذلك الحين وحتى الآن آمنة، وأن جميع المشاريع تعمل بكفاءة. خلال فترة جائحة كوفيد-19 الأخيرة، واجهت بعض المشاريع صعوبات، لكنها الآن مستقرة. كما قيّم بنك MB إمكانات الطاقة المتجددة في فيتنام بأنها لا تزال كبيرة جدًا، وخاصةً طاقة الرياح البحرية. ومن المعروف أن بنك MB يحتفظ حاليًا بما يصل إلى 8-10% من إجمالي الديون المستحقة لإقراض مجالات الائتمان الأخضر، والطاقة المتجددة، والشركات التي تعمل على تحويل التقنيات القديمة من أكثر تلويثًا إلى أقل تلويثًا. يهدف البنك أيضًا إلى زيادة نسبة الائتمان الأخضر والائتمان الذي يخدم التحول التكنولوجي إلى 15% بحلول عام 2026. وصرح الرئيس التنفيذي لبنك MB: "مع نمو الائتمان بنسبة 15-20% سنويًا (يبلغ رصيد قروض MB القائمة حاليًا أكثر من 600 تريليون دونج)، فإن المبلغ الذي ينفقه البنك على الائتمان الأخضر كبير جدًا، وليس مجرد مبلغ ضخم. ونظرًا لأن بعض البنوك الكبرى حول العالم لا تستخدم سوى حوالي 8% من القروض القائمة لقروض الطاقة المتجددة والائتمان الأخضر والتحول التكنولوجي، فإن نسبة MB الآن تصل إلى 10-11%".

عند سؤاله عما إذا كان إقراض القطاعات الخضراء بأسعار فائدة أقل من القطاعات الأخرى سيؤثر على كفاءة الأعمال، قال السيد فام نهو آنه إنه بدلاً من إقراض 1000 مليار بفائدة صافية تصل إلى 4-5%، أصبح الآن 2% فقط، مما يعني خسارة 2-3%. أوضح السيد فام نهو آنه أنه بالنسبة لإقراض الائتمان الأخضر تحديدًا، وتطبيق معايير الحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية بشكل عام، من المستحيل تحقيق أرباح عالية، بل يجب مراعاة دعم المجتمع والبيئة والتنمية المستدامة، وقبول تحمل التكاليف. هذه ليست أنشطة عفوية على الإطلاق، بل هي جزء من خطة MB، ويتم تنفيذها بانتظام منذ سنوات عديدة. يتم الاتفاق على كل برنامج من قبل جميع المساهمين، بدءًا من الاستراتيجية وحتى تخصيص الميزانية، من أرباح MB بعد خصم الضرائب. ومن خلال رحلة "التخضير"، ستعمل MB على تقليل التأثير على الأعمال من خلال التعاون مع المؤسسات الدولية للحصول على قروض ميسرة مثل السندات الخضراء، ثم إعادة إقراضها للشركات المحلية بأسعار فائدة أقل. تعهد رئيس الوزراء بتحقيق الحياد الكربوني في فيتنام بحلول عام 2050، وهو ما أكد عليه رئيس الحكومة دائمًا "بدعم من الدول المتقدمة". فبدون دعم الدول المتقدمة، لا يمكننا تحقيق هدف الحياد الكربوني. لذلك، عند العمل مع البنوك الفيتنامية، تدرك المؤسسات هذا الأمر وترغب في دعم فيتنام من خلال مؤسسات مرموقة مثل بنك MB لمساعدة الشركات على التحول، كما قال السيد آنه. في العامين الماضيين، زاد عدد المؤسسات الأجنبية التي تقدم رأس مال للائتمان الأخضر في فيتنام بمقدار 2.5 مرة مقارنة بالسنوات السابقة. بالإضافة إلى ذلك، يوازن بنك MB موارده لدعم الشركات، بما في ذلك تحويل الطاقة والشركات الصديقة للبيئة. وفي الوقت نفسه، يتحكم بنك MB أيضًا في تكاليف التشغيل بحيث تكون السنة التالية أقل من السنة السابقة، ويعود ذلك أساسًا إلى التحول الرقمي. حاليًا، يُعد بنك MB البنك الرائد في سوق التحول الرقمي. هذه الأسباب الثلاثة تساعد بنك MB على ضمان عدم تأثيره على نتائج الأعمال التي يحددها مجلس الإدارة والمساهمون. وأكد السيد فام نهو آنه أن "الإقراض الائتماني الأخضر على وجه الخصوص والحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية بشكل عام في بنك MB لن يؤثر سلبًا على مصالح المساهمين، بل سيكون فقط أفضل للمساهمين".