يتعين على البنوك الإفصاح علناً عن أسعار الفائدة والرسوم على القروض، وفقاً لمعيار مشترك.

أسعار الفائدة المصرفية في مدينة هوشي منه صباح يوم 6 مارس

في النشرة الرسمية رقم 18 بشأن إدارة نمو الائتمان في عام 2024، طلب رئيس الوزراء الإعلان العام عن متوسط ​​أسعار الفائدة على القروض حتى يتمكن الأفراد والشركات من الوصول بسهولة إلى الائتمان واختيار البنوك لاقتراض رأس المال.

ويأمل المقترضون في الكشف المبكر عن أسعار الفائدة

يريد المقترضون حقًا من البنوك الإعلان بشكل محدد عن أسعار الفائدة على القروض، ليس فقط سعر الفائدة الأساسي ولكن أيضًا الرسوم عند اقتراض رأس المال بالإضافة إلى العقوبات المفروضة على السداد المبكر...

قالت السيدة كيم تشي (مدينة هو تشي منه) إنها اقترضت رأس مال من بنك مساهمة. وعندما ارتفع سعر الفائدة على القرض بشكل حاد في أواخر عام ٢٠٢٢ وأوائل عام ٢٠٢٣، كانت تُصاب بنوبة قلبية في كل مرة يُعدل فيها سعر الفائدة، لأن سعر فائدة القرض ارتفع بسرعة كبيرة.

على العكس من ذلك، عندما انخفض سعر فائدة التعبئة بنسبة النصف، بل وحتى الثلث، مقارنةً بالفترة نفسها من العام الماضي، انخفض سعر فائدة الإقراض ببطء شديد، وليس بشكل متناسب. عند سؤالها، قدمت مسؤولة الائتمان أسبابًا عديدة، مثل أن مبلغ التعبئة السابق لا يزال قائمًا، وبالتالي فإن تكلفة رأس المال لا تزال مرتفعة، أو أن سعر فائدة الإقراض يعتمد على الاتفاق بين البنك والمقترض، ويعتمد على مدى تقبله للمخاطرة.

واقترحت السيدة كيم تشي قائلة: "أنا أؤيد الكشف المحدد عن أسعار الفائدة على القروض حتى يكون لدى المقترضين أساس للمقارنة والاختيار".

في غضون ذلك، صرّح السيد دوي خانه (غو فاب) بأنّ الإعلان عن سعر فائدة القرض لا يكفي، فبالإضافة إلى سعر الفائدة، يتحمّل المقترضون مجموعة من الرسوم، مثل رسوم منح الائتمان، ورسوم التقييم، ورسوم الصرف، ورسوم التوثيق...، وقد يُضطرّون أحيانًا إلى شراء تأمين. هذا بالإضافة إلى أنّه إذا كان القرض مُخصّصًا للإنتاج والأعمال، ولكنّ حساب المستفيد مفتوح في بنك آخر، فستُفرض رسوم صرف تصل إلى مئات الآلاف من الدونغ خارج النظام.

في الواقع، تُشكّل جميع هذه الرسوم سعر الفائدة الحقيقي، وهو ما لا يعرفه جميع المقترضين. لذلك، أقترح على البنوك الإعلان علنًا عن الرسوم وأسعار الفائدة لضمان شفافية السوق، كما قال السيد دوي خانه.

لكل مكان طريقته الخاصة في الدعاية.

وبحسب الخبراء، في سياق انخفاض نمو الائتمان في أول شهرين من هذا العام بنسبة 1.12% مقارنة بنهاية عام 2023، فإن الإعلان عن أسعار الفائدة على الإقراض هو أحد الحلول لمساعدة الشركات والمقترضين على الشعور بالأمان في اقتراض رأس المال، وبالتالي تحسين نمو الائتمان في الأشهر التالية.

وفقًا لسجلات المراسل، تُعلن بعض البنوك حاليًا على مواقعها الإلكترونية عن "أسعار فائدة الإقراض الأساسية". إلا أن كل بنك يُعلنها بشكل مختلف.

في Sacombank ، معدل الفائدة على القرض الأساسي للدونج الفيتنامي بفترة 1-3 أشهر هو 4.2٪ / سنة، مع فترة 4-6 أشهر هو 5.6٪ / سنة، مع فترة 10-12 شهرًا هو 7.7٪ / سنة، ومع فترة متوسطة وطويلة الأجل هو 8.5٪ / سنة.

أعلن بنك ACB أيضًا عن سعر الإقراض الأساسي المطبق على النظام بأكمله اعتبارًا من 2 أكتوبر 2023، وهو 8.7% سنويًا. وأشار البنك أيضًا إلى أن هذا السعر الأساسي يُطبق على القروض التي تُحسب أسعار فائدتها عند فترة التجديد وفقًا لجدول أسعار فائدة الإقراض في ACB. ونوه البنك إلى أنه "يرجى من العملاء التواصل مع أقرب فرع/مكتب معاملات للحصول على إرشادات محددة".

بدلاً من تحديد سعر فائدة أساسي موحد، يُقسّم بنك فيتنام الدولي (VIB) سعر الفائدة إلى أغراض القرض وفترات الصرف. ولغرض القرض نفسه، إذا سُحب في عام ٢٠٢٤، فسيكون سعر الفائدة الأساسي أقل من سعر الصرف في السنوات السابقة.

على سبيل المثال، إذا سُدد قرض لشراء عقار في عام ٢٠٢٤، يكون معدل الفائدة الأساسي ٩٪ سنويًا، وإذا سُدد اعتبارًا من عام ٢٠٢٣، يكون معدل الفائدة ١٠٪ سنويًا. وإذا سُدد بين عامي ٢٠١٩ و٢٠٢٢، يكون معدل الفائدة الأساسي ١١٪ سنويًا، وإذا سُدد قبل عام ٢٠١٩، يكون معدل الفائدة ١١.٥٪ سنويًا.

وبالمثل، بالنسبة لقروض السيارات، إذا صُرفت في عام ٢٠٢٤، يكون معدل الفائدة الأساسي ١٠٪ سنويًا، وهو أيضًا الأقل، وإذا صُرفت قبل عام ٢٠١٩، يكون معدل الفائدة ١١.٥٪ سنويًا. أما بالنسبة لقروض الأعمال التي تقل مدتها عن ١٢ شهرًا، فيكون معدل الفائدة الأساسي ٨.٥٪ سنويًا إذا صُرفت في عام ٢٠٢٤، و٨.٨٪ سنويًا إذا صُرفت ابتداءً من عام ٢٠٢٣.

ومع ذلك، وفقًا للسجلات، لا تعلن جميع البنوك عن أسعار الفائدة الأساسية، أو إذا فعلت ذلك، فإن هذا المحتوى ليس على الصفحة الرئيسية، ولكن يتعين على العملاء البحث في الصفحات الداخلية حتى لا يتمكن جميع العملاء من الوصول إليه.

ولم تنخفض أسعار الفائدة على القروض بنفس القدر.

وفقًا لسجلات المُراسل، انخفض سعر فائدة التعبئة الحالي إلى مستوى غير مسبوق. في بنك فيتكوم، يبلغ سعر فائدة التعبئة الحالي لآجال شهر وشهرين 1.7% فقط سنويًا، بينما انخفض سعر فائدة 3 أشهر إلى 2% سنويًا، و3% لستة أشهر. ويبلغ أعلى سعر فائدة تعبئة في بنك فيتكوم 4.7% سنويًا فقط، ويُطبق على آجال 12 شهرًا فأكثر.

كما خفّض بنك فييتِنْك سعر الفائدة على ودائع الشهر الواحد إلى 1.9% سنويًا، وسعر الفائدة على ودائع الثلاثة أشهر والستة أشهر إلى 2.2% سنويًا و3.2% سنويًا على التوالي، وسعر الفائدة على ودائع الاثني عشر شهرًا إلى 4.8% سنويًا. ويبلغ أعلى سعر فائدة على الودائع في بنك فييتِنْك حاليًا 5% سنويًا.

في بعض البنوك المساهمة، وبسبب نقص الإنتاج، انخفض معدل فائدة الإقراض إلى مستوى مماثل لسعر الفائدة في بنوك مجموعة الشركات الأربع الكبرى. فإذا كان معدل فائدة الإقراض الفعلي قبل عام يصل إلى 10-12% سنويًا، فإن معدل فائدة الإقراض في بعض الأماكن لا يتجاوز نصفه، بل ثلثه، عن العام الماضي، إلا أن معدل انخفاض فائدة الإقراض لا يتناسب مع هذا الانخفاض.

وبحسب مسح فإن البنوك في مجموعة الأربعة الكبرى (أغريبانك، وفيتكومبانك، وفيتنبانك، وبي آي دي في) تطبق أسعار فائدة على القروض للإنتاج والأعمال والقروض الاستهلاكية وشراء المساكن تتراوح من 5.3-8.5% سنويا، اعتمادا على المدة.

بالنسبة لمجموعة البنوك التجارية المساهمة، تتراوح أسعار الفائدة على قروض الإسكان بين 5% و10.5% سنويًا. ويُطبق سعر الفائدة الذي يتراوح بين 5% و6% سنويًا خلال فترة تفضيلية قصيرة فقط. وبعد انقضاء هذه الفترة، ينخفض ​​سعر الفائدة العائم إلى حوالي 8% و13% سنويًا.

وعلى وجه الخصوص، فإن أسعار الفائدة على القروض القديمة تتناقص ببطء شديد، مما يجعل المقترضين منهكين بسبب الصعوبات الاقتصادية وانخفاض الدخل مع الاضطرار إلى تحمل أسعار الفائدة المرتفعة.

ولإزالة الاختناقات الائتمانية سيتم عقد مؤتمر برئاسة رئيس الوزراء مع رؤساء مجالس الإدارات والمديرين العامين للبنوك التجارية منتصف الشهر الجاري.

استعدادًا للمؤتمر، أصدر البنك المركزي للتو وثيقة توجه البنوك التجارية بالإبلاغ عن المعلومات وبيانات الائتمان وأسعار الفائدة وتقييم الوضع الحالي وأسباب انخفاض نمو الائتمان في كل صناعة ومجال.

العملاء يقومون بإجراء معاملاتهم في بنك ACB، المنطقة 1، مدينة هوشي منه

لا تزال البنوك مترددة لأسباب عديدة

قال السيد فام نهو آنه، المدير العام لشركة إم بي، إن هذا الإعلان للعملاء الأفراد مناسب، ولكن بالنسبة للعملاء من الشركات، هناك مخاوف كثيرة. إذ إن سعر فائدة قروض الشركات يعتمد أيضًا على الضمانات وخطة العمل الخاصة بكل عميل.

صرح السيد نجوين هونغ، المدير العام لبنك تي بي، بأن سعر فائدة التعبئة كان واضحًا حتى الآن. في أنشطة الإقراض، يُحدد سعر فائدة الإقراض بناءً على عوامل عديدة، منها حجم العميل، وخدمة العملاء، ومزاياهم، وطبيعة المخاطر، ووجود ضمانات. ومن غير المنطقي تحديد سعر فائدة عام.

لذلك، ستعلن البنوك عن أسعار الفائدة، ولكن وفقًا لكل قطاع، ومنتج، ونوع المخاطر، ووفقًا للأجلين القصير والطويل. وأكد السيد هونغ: "يضمن الإعلان الشفافية، وستكون هناك أسعار فائدة مناسبة حسب العميل".

لدى البنوك نوايا عندما تحدد أسعار الفائدة المرتفعة

لوحظ مؤخرًا أن بعض البنوك لجأت إلى حيل لتثبيت أسعار الفائدة على القروض عند مستويات مرتفعة. على سبيل المثال، رفع سعر الفائدة على الودائع لأجل 13 شهرًا إلى 2-3% سنويًا، وهو أعلى من المستوى العام، إلا أن اللائحة لا تُطبّق هذا السعر إلا على الودائع التي تتراوح قيمتها بين 200 و500 مليار دونج.

في الواقع، قليلٌ من الناس يودعون مثل هذا المبلغ الضخم. ويكمن هدف البنوك من رفع سعر الفائدة على أجل 13 شهرًا إلى مستوى أعلى بكثير من المستوى العام في أن هذا الأجل هو الأساس لإضافة هامش الربح، والذي يُحدد بناءً عليه سعر فائدة الإقراض عند انتهاء الفترة التفضيلية. لذا، فإن رفع سعر الفائدة على هذا الأجل يهدف أساسًا إلى تثبيت سعر فائدة الإقراض.

ناهيك عن وجود العديد من حالات الاقتراض بشروط تفضيلية، فبعد بضع سنوات من الاتفاق على سداد رأس المال مبكرًا، تُغرّم البنوك العميل بعشرات الملايين، بحجة استردادها المبلغ التفضيلي الذي حصل عليه. وهذا أمر لم يتوقعه الكثير من العملاء.

السل (وفقًا لتوي تري)

مصدر: https://baohaiduong.vn/ngan-hang-can-cong-khai-lai-suat-cho-vay-kem-phi-theo-mot-chuan-chung-374917.html