إعادة الهيكلة المرتبطة بتسوية الديون المعدومة في الفترة 2021 - 2025 في أجري بنك الجزء الأول: الفرص والتحديات

في الفترة 2021-2025، لا تُعدّ "إعادة الهيكلة المرتبطة بمعالجة الديون المعدومة" مطلبًا إداريًا داخليًا فحسب، بل تُمثّل أيضًا اختبارًا لقدرة النظام المصرفي على الصمود في ظلّ التقلبات العديدة في السياقين الاجتماعي والاقتصادي المحلي والدولي. بالنسبة لبنك "أغريبانك"، وهو بنك تجاري مملوك للدولة بنسبة 100%، ويلعب دورًا محوريًا في تطوير "الزراعات الثلاث"، فإنّ إعادة هيكلة النظام، على الرغم من صعوبتها، ستُشكّل دعمًا أساسيًا للبنك لإتمام مهامه السياسية وضمان أمنه المالي.

فوائد تشريع القرار 42

اعتبارًا من 1 يناير 2024، انتهى رسميًا العمل بالقرار 42/2017/QH14 (القرار 42) بشأن تجربة تسوية الديون المعدومة. وقد تم تقنين الممر القانوني "الخاص" الذي كان النظام المصرفي ينتظره على مدار السنوات الست الماضية في قانون مؤسسات الائتمان (المعدل) لعام 2024، وذلك من خلال لوائح جديدة تتعلق بحق حجز الأصول المضمونة والتصرف فيها. ويعود تقنين القرار 42 بفوائد جمة على مؤسسات الائتمان عمومًا، وعلى البنك الزراعي خصوصًا، لا سيما من خلال توفير حلول لمشكلة الموارد للمجتمع.

بالنسبة لبنك Agribank، فإن هذا الأمر أكثر أهمية لأن عام 2025 هو عام مهم لاتخاذ قرار بشأن استكمال خطة إعادة هيكلة Agribank المرتبطة بتسوية الديون المعدومة للفترة 2021-2025 التي وافق عليها محافظ بنك الدولة (SBV). وإلى جانب الركائز الخمس المحددة في عملية إعادة الهيكلة: (1) تسوية الديون المعدومة وتعزيز الأحكام؛ (2) إعادة هيكلة المنظمة والشبكة؛ (3) التحول الرقمي وتحديث تكنولوجيا إدارة المخاطر؛ (4) زيادة رأس المال المستأجر لتعزيز سلامة رأس المال؛ (5) إعادة هيكلة محفظة الائتمان؛ يعتبر Agribank تسوية الديون واستردادها مهمة رئيسية. وفي الوقت نفسه، نشر حلول متزامنة لدعم الأفراد والشركات للتغلب على الصعوبات، وتعزيز الإنتاج والأعمال، وتلبية احتياجات رأس المال للاقتصاد على الفور.

يُرافق بنك الزراعة دائمًا الأفراد والشركات في التنمية الزراعية والريفية. الصورة: بنك الزراعة

وعلى وجه التحديد، حدد البنك الزراعي أهدافًا لتنفيذ خطط تعبئة رأس المال بما يتماشى مع نمو الائتمان وتحسين هيكل رأس المال؛ والنمو الائتماني المستدام إلى جانب التحكم وتحسين جودة الائتمان وزيادة استرداد الديون المعدومة؛ وتنفيذ الحلول لتحسين وتعزيز القدرة المالية لضمان نسب السلامة التشغيلية؛ وإعادة هيكلة الشبكة وترتيبها وتعديلها وفقًا للوائح القانونية والمتطلبات العملية للبنك الزراعي؛ ومواصلة تحديث نظام تكنولوجيا المعلومات والرقمنة القوية؛ ومواصلة ترتيب وتوحيد عمليات الشركات التابعة في اتجاه آمن وفعال، بما يتماشى مع التوجه التنموي للبنك الزراعي؛ وتعزيز إدارة المخاطر، وتحسين أنشطة التفتيش والإشراف الداخلي، وتنفيذ عمل الموظفين، والتركيز على تحسين جودة الموارد البشرية، وتلبية احتياجات الحوكمة؛ وتنفيذ السياسات وآليات الرواتب والمكافآت والحوافز، وخلق الدافع للموظفين في جميع أنحاء النظام في تعزيز الائتمان واسترداد الديون المعدومة.

انخفضت الديون المعدومة بشكل حاد

بالنظر إلى الفترة الممتدة من 2021 إلى 2025، حقق بنك Agribank نتائج مبهرة. فقد تجاوز أهدافه الاستراتيجية من حيث الحجم والنمو، مما يُظهر قوة البنك الداخلية وقدرته التنافسية؛ حيث تجاوز إجمالي الأصول 2.3 مليون مليار دونج فيتنامي، بمعدل نمو سنوي متوسط ​​9.6%، متجاوزًا بكثير الهدف الذي يتراوح بين 7 و11% سنويًا؛ وبلغ رأس المال المُعبأ 2.159 مليون مليار دونج فيتنامي، بمعدل نمو سنوي متوسط ​​8.95%؛ وبلغت القروض القائمة 1.851 مليون مليار دونج فيتنامي، بمعدل نمو سنوي متوسط ​​9.93%. والجدير بالذكر أنه في الأشهر الستة الأولى من عام 2025، زاد رأس المال بمقدار 130 تريليون دونج، أي أعلى بخمس مرات من نفس الفترة من العام الماضي؛ كما زادت القروض القائمة بمقدار 130 تريليون دونج، وهي أعلى زيادة منذ عام 2021.

على وجه الخصوص، انخفضت نسبة الديون المعدومة، وفقًا لخطة إعادة الهيكلة، انخفاضًا حادًا، محققةً هدفها قبل عام تقريبًا من الموعد المحدد. كما بلغ متوسط ​​تحصيل الديون وتسويتها حوالي 10,800 مليار سنويًا، أي ضعف الهدف الأولي. وبشكل خاص، تُعتبر نسبة الديون المعدومة في الميزانية العمومية أقل بكثير من نسبة البنوك الأربعة الكبرى. ويواصل البنك الحفاظ على مكانته الرائدة في النظام المصرفي في جوانب عديدة، حيث يخضع لإعادة هيكلة شاملة لأكثر من 2,300 نقطة معاملات تغطي ما يقرب من 100% من البلديات في جميع أنحاء البلاد، ليصبح البنك التجاري الرائد من حيث إجمالي الأصول ورأس المال والقروض القائمة، ويُعد القوة الرئيسية في تنمية "ثلاث مناطق ريفية" حيث تُمثل القروض القائمة في الزراعة والمناطق الريفية ما يقرب من 30% من القروض القائمة للنظام بأكمله في هذه المنطقة.

بالإضافة إلى ذلك، نفّذ بنك أجري بنك تدريجيًا التحول الرقمي وحدّث نظام تكنولوجيا المعلومات الخاص به، ونشر أكثر من 200 منتج وخدمة و150 خدمة رقمية. وتُجرى 95% من المعاملات عبر القنوات الرقمية، ويستخدم 47% من العملاء الخدمات الرقمية. ويضم بنك أجري بنك بلس حاليًا أكثر من 150 وظيفة وخدمة. ويبلغ عدد عملاء الودائع حاليًا 23.2 مليون عميل، بزيادة قدرها 5.8 مليون عميل تقريبًا مقارنة بعام 2020.

ورغم هذه المزايا، يواجه البنك الزراعي أيضًا العديد من الصعوبات والتحديات، وخاصة في الفترة 2024-2025، مثل: ارتفاع تكاليف الائتمان عندما يتعين إعادة تصنيف إعادة هيكلة الديون ووضع مخصصات كافية؛ والضغط لزيادة رأس المال لتلبية معايير بازل 2؛ ولا يزال التعامل مع الأصول المضمونة في المناطق الريفية يعاني من العديد من المشاكل القانونية والإنفاذية... وإذا لم تحظ هذه القضايا بحلول دعم متزامنة من السلطات، فإن القدرة على الحفاظ على الديون المعدومة أقل من 2٪ من النظام بأكمله ستواجه العديد من التحديات في الفترة المقبلة.

حازت جهود بنك أجريبانك على سلسلة من الجوائز المحلية والدولية المرموقة، منها: جائزة الجودة الوطنية لعام ٢٠٢٤، وتصنيف Ba2 من موديز، وBB+ من فيتش. لسنوات متتالية، صُنِّف بنك أجريبانك ضمن أكبر ١٠ بنوك دافعة للضرائب، وهو ثاني أكبر بنك يدفع ضرائب دخل الشركات في فيتنام... هذه الأرقام تُبرز جهود بنك أجريبانك ونتائجه المبهرة في تنفيذ خطة إعادة الهيكلة المتعلقة بتسوية الديون المعدومة خلال الفترة ٢٠٢١-٢٠٢٥.

المصدر: https://daibieunhandan.vn/tai-co-cau-gan-voi-xu-ly-no-xau-giai-doan-2021-2025-tai-agribank-bai-1-co-hoi-va-thach-thuc-10389249.html