تتسابق البنوك لجذب المقترضين لسداد الديون لدى مؤسسات أخرى

تُقدّم العديد من البنوك باستمرار باقات قروض لدعم السداد المبكر لقروض البنوك الأخرى بأسعار فائدة تنافسية، مع التزام بسداد الأرصدة المستحقة للعملاء تلقائيًا. تتراوح أسعار الفائدة المطبقة بين 5% و8% سنويًا، حسب مدة القرض وشروط الموافقة لكل عميل.

أسعار الفائدة على القروض أقل بشكل غير متوقع من أسعار الفائدة على الودائع.

قبل أكثر من عام، دخل التعميم رقم 06 للبنك المركزي حيز التنفيذ رسميًا، مضيفًا لوائح تسمح للمؤسسات الائتمانية بدراسة واتخاذ قرار بشأن إقراض العملاء لسداد الديون في المؤسسات الائتمانية الأخرى لغرض تلبية احتياجات المعيشة.

وفي "السباق" لإقراض العملاء لسداد ديونهم مبكراً لدى البنوك الأخرى، فإن البنوك ذات الحجم الكبير والعلامات التجارية المرموقة وتكاليف رأس المال المدخلة المنخفضة وعمليات التقييم والصرف الفعالة سوف تتمتع بميزة كبيرة.

عادةً ما يُطلق بنك Agribank مؤخرًا سعر فائدة جذاب على القروض، ويُعتبر منخفضًا للغاية. يُعادل سعر فائدة القروض قصيرة الأجل لهذا البنك حاليًا سعر فائدة ودائع التوفير التي تتراوح مدتها بين 3 و11 شهرًا في Agribank، ويتراوح بين 2.5% و3.5% سنويًا.

على وجه التحديد، من الآن وحتى 31 ديسمبر 2025، ستتمتع الشركات التي تقترض رأس مال من Agribank لسداد ديونها مبكرًا لدى مؤسسات ائتمانية أخرى بأسعار فائدة تفضيلية: تبدأ أسعار الفائدة على القروض قصيرة الأجل من 2.4% سنويًا فقط، وتبدأ أسعار الفائدة على القروض متوسطة وطويلة الأجل من 6% سنويًا، مع فترة فائدة ثابتة تصل إلى 24 شهرًا.

الحد الأقصى للقرض يعادل رصيد رأس المال لدى المؤسسات الائتمانية الأخرى. بالنسبة للقروض متوسطة وطويلة الأجل التي لم تُصرف بالكامل، سيواصل أجري بنك صرف المبلغ المتبقي وفقًا للحد الذي منحته المؤسسة الائتمانية للعميل سابقًا. بالإضافة إلى ذلك، يمكن لعملاء القروض قصيرة الأجل الاستفادة من سياسات تفضيلية على الضمانات وفقًا للوائح البنك من وقت لآخر.

وفقًا للبحث، فإن سعر فائدة القروض قصيرة الأجل في أجري بنك حاليًا أقل من سعر فائدة الودائع لمدة ستة أشهر في معظم البنوك التجارية المساهمة. في الوقت نفسه، فإن أسعار فائدة القروض متوسطة وطويلة الأجل تساوي فقط أسعار فائدة الودائع في العديد من البنوك الأخرى.

في الوقت الحالي، تقوم العديد من البنوك بتنفيذ حزم قروض لدعم العملاء لسداد ديونهم مبكراً لدى البنوك الأخرى، مع أسعار فائدة تتراوح بين 5% - 8%/سنة، وذلك حسب مدة القرض وشروط كل عميل.

في الواقع، بعد سريان التعميم الجديد، واصلت البنوك طرح باقات قروض تفضيلية لجذب العملاء. ومع ذلك، ورغم أن سعر الفائدة على قروض السداد المبكر يبدو جذابًا، إلا أن الإجراءات تُشكل عائقًا كبيرًا. إذ تُلزم العديد من البنوك العملاء بسداد قروضهم القديمة بأنفسهم، ونقل الضمانات لإعادة الرهن، وإتمام عملية التقييم بالكامل، واقتراض رأس المال من البنك الجديد.

ناهيك عن ذلك، يُفرض على العملاء أيضًا غرامة على السداد المبكر، تتراوح عادةً بين 0.5% و2%، وقد تزيد حسب لوائح كل بنك. كما تُفرض مجموعة من التكاليف الأخرى، منها: رسوم تحرير الرهن العقاري، ورسوم تسجيل الرهن العقاري الجديد، ورسوم التوثيق، ورسوم تأمين القرض الجديد، وغيرها.

يتطلب نقل الضمانات من البنك القديم إلى البنك الجديد الكثير من الوقت والمال. وللموافقة على القرض، يجب على العملاء أن يكون لديهم سجل سداد جيد وفقًا لبيانات CIC، وأن يثبتوا وجود مصدر دخل ثابت يضمن قدرتهم على سداد القرض.

تتسابق البنوك لجذب المقترضين لسداد الديون لدى مؤسسات أخرى.

المنافسة أصبحت أكثر شراسة.

في الوقت الحالي، تعمل العديد من البنوك التجارية بشكل نشط على تنفيذ حزم ائتمان تفضيلية لتعزيز نمو الائتمان اعتبارًا من بداية عام 2025. ويستهدف البنك المركزي نمو الائتمان على مستوى النظام بنسبة 16٪، وهو أعلى من السنوات السابقة، في سياق تتوقع الحكومة أن يرتفع الناتج المحلي الإجمالي بنحو 8٪.

لتعزيز صرف رأس المال، في حين أن مجموعة العملاء الجيدين أصبحت نادرة بشكل متزايد بسبب الوضع الاقتصادي ، تعمل البنوك بشكل نشط على تنفيذ برامج لسداد القروض في وقت مبكر لدى بنوك أخرى بشروط أكثر مرونة وانفتاحًا.

وفقًا للخبراء، تبذل البنوك جهودًا حثيثة لجذب العملاء، من خلال سياساتها التفضيلية وإجراءات دعمها المرنة، لتحقيق أهداف نمو الائتمان. وعلّق الدكتور لي شوان نغيا على أن العقارات لا تزال قناة صرف مهمة، وخاصةً قطاع الإسكان الذي يلبي الاحتياجات الحقيقية.

في السابق، كان على عملاء قروض الإسكان دفع فوائد مرتفعة. أما الآن، ومع سياسات السداد المبكر التي تنتهجها البنوك الأخرى وأسعار الفائدة التنافسية، فإن المنافسة بين البنوك على جذب العملاء تزداد شراسة.

بعد انتهاء فترة الفائدة التفضيلية في البنك القديم، يضطر العديد من العملاء إلى دفع أسعار فائدة متغيرة تصل إلى 11-12% سنويًا. في حين أن سعر الفائدة التفضيلي في المرحلة الأولى عند الانتقال إلى بنك جديد يتراوح بين 5-7% سنويًا فقط.

ويعتبر هذا الفارق أعلى بكثير من رسوم غرامة السداد المبكر، مما يجعل العديد من العملاء على استعداد لقبول رسوم الغرامة للاستفادة من سياسة القرض الجديدة.

المصدر: https://baodaknong.vn/ngan-hang-chay-dua-thu-hut-khach-vay-de-tat-toan-no-tai-to-chuc-khac-243288.html