البنوك تتسابق لجذب المقترضين لسداد الديون لدى مؤسسات أخرى

تقدم العديد من البنوك بشكل مستمر حزم قروض لدعم السداد المبكر للقروض لدى البنوك الأخرى بأسعار فائدة تنافسية، إلى جانب الالتزام بسداد الديون القديمة المستحقة للعملاء تلقائيًا. يتراوح معدل الفائدة المطبق من 5% إلى 8% سنويًا، اعتمادًا على مدة القرض وشروط الموافقة لكل عميل.

أسعار الفائدة على القروض أقل بشكل غير متوقع من أسعار الفائدة على الودائع.

قبل أكثر من عام، دخل التعميم رقم 06 للبنك المركزي حيز التنفيذ رسميًا، مضيفًا لوائح تسمح للمؤسسات الائتمانية بدراسة واتخاذ قرار بشأن إقراض العملاء لسداد الديون في المؤسسات الائتمانية الأخرى لغرض تلبية احتياجات المعيشة.

وفي "السباق" لإقراض العملاء لسداد ديونهم مبكراً لدى البنوك الأخرى، فإن البنوك ذات الحجم الكبير والعلامات التجارية المرموقة وتكاليف رأس المال المدخلة المنخفضة وعمليات التقييم والصرف الفعالة سوف تتمتع بميزة كبيرة.

عادة، يطلق Agribank للتو سعر فائدة جذاب للقرض، والذي يعتبر حتى "منخفضًا بشكل لا يصدق". إن معدل الفائدة على القروض قصيرة الأجل لهذا البنك يساوي حاليًا معدل الفائدة على ودائع التوفير لمدة 3-11 شهرًا في Agribank، ويتراوح من 2.5٪ - 3.5٪ / سنة.

على وجه التحديد، من الآن وحتى 31 ديسمبر 2025، ستتمتع الشركات التي تقترض رأس المال من Agribank لسداد الديون مبكرًا لدى مؤسسات ائتمانية أخرى بسياسات أسعار فائدة تفضيلية: أسعار فائدة القروض قصيرة الأجل من 2.4٪ فقط / سنة. أسعار الفائدة على القروض المتوسطة والطويلة الأجل تبدأ من 6.0% سنويًا، مع فترة فائدة ثابتة تصل إلى 24 شهرًا.

الحد الأقصى للقرض يعادل الرصيد الأساسي في مؤسسات الائتمان الأخرى. بالنسبة للقروض المتوسطة والطويلة الأجل التي لم يتم صرفها بالكامل، سيستمر Agribank في صرف المبلغ المتبقي وفقًا للحد الذي تم منحه مسبقًا للعميل من قبل مؤسسة الائتمان. بالإضافة إلى ذلك، يمكن لعملاء القروض قصيرة الأجل أيضًا الاستمتاع بسياسات تفضيلية على الضمانات وفقًا للوائح البنك من وقت لآخر.

وبحسب الأبحاث فإن معدل الفائدة على القروض قصيرة الأجل التي يقدمها بنك أجريبانك حاليا أقل من معدل الفائدة على الودائع لمدة ستة أشهر في معظم البنوك التجارية المساهمة. وفي الوقت نفسه، فإن أسعار الفائدة على القروض المتوسطة والطويلة الأجل تساوي فقط أسعار الفائدة على الودائع في العديد من البنوك الأخرى.

في الوقت الحالي، تقوم العديد من البنوك بتنفيذ حزم قروض لدعم العملاء لسداد ديونهم مبكراً لدى البنوك الأخرى، مع أسعار فائدة تتراوح بين 5% - 8%/سنة، وذلك حسب مدة القرض وشروط كل عميل.

وفي الواقع، بعد دخول التعميم الجديد حيز التنفيذ، واصلت البنوك إطلاق حزم قروض تفضيلية لجذب العملاء. ومع ذلك، ورغم أن سعر الفائدة على قروض السداد المبكر يبدو جذابا، فإن الإجراءات تشكل عقبة كبيرة. تطلب العديد من البنوك من العملاء سداد القروض القديمة بأنفسهم، ونقل الضمانات لإعادة الرهن العقاري، واستكمال إجراءات التقييم والقرض بالكامل في البنك الجديد.

ناهيك عن ذلك، يتعين على العملاء أيضًا دفع رسوم جزائية للسداد المبكر، عادةً ما تتراوح من 0.5% إلى 2%، أو حتى أعلى اعتمادًا على لوائح كل بنك. بالإضافة إلى ذلك، تنشأ أيضًا سلسلة من التكاليف الأخرى، بما في ذلك: رسوم إصدار الرهن العقاري بالكتاب الأحمر، ورسوم تسجيل الرهن العقاري الجديد، ورسوم كاتب العدل، ورسوم تأمين القرض الجديد،...

كما أن نقل الضمانات من البنك القديم إلى البنك الجديد يستغرق أيضًا الكثير من الوقت والمال. للحصول على موافقة على القرض، يجب على العملاء أن يكون لديهم سجل سداد جيد وفقًا لبيانات CIC وإثبات مصدر دخل مستقر لضمان القدرة على سداد القرض.

تتسابق البنوك لجذب المقترضين لسداد الديون لدى مؤسسات أخرى.

المنافسة أصبحت أكثر شراسة.

في الوقت الحالي، تعمل العديد من البنوك التجارية بشكل نشط على تنفيذ حزم ائتمان تفضيلية لتعزيز نمو الائتمان اعتبارًا من بداية عام 2025. ويستهدف البنك المركزي نمو الائتمان على مستوى النظام بنسبة 16٪، وهو أعلى من السنوات السابقة، في سياق تتوقع الحكومة أن يرتفع الناتج المحلي الإجمالي بنحو 8٪.

لتعزيز صرف رأس المال، في حين أن مجموعة العملاء الجيدين أصبحت نادرة بشكل متزايد بسبب الوضع الاقتصادي، تعمل البنوك بشكل نشط على تنفيذ برامج لسداد القروض في وقت مبكر لدى بنوك أخرى بشروط أكثر مرونة وانفتاحًا.

وبحسب الخبراء، فإن البنوك، من خلال سياساتها التفضيلية وإجراءات الدعم المرنة، تبذل جهوداً لجذب العملاء لتحقيق أهداف نمو الائتمان. تي اس. وعلق لي شوان نجيا قائلاً إن العقارات لا تزال قناة صرف مهمة، وخاصة قطاع الإسكان الذي يخدم الاحتياجات الحقيقية.

في السابق، كان على عملاء قروض الإسكان أن يدفعوا أسعار فائدة مرتفعة. والآن، مع سياسات السداد المبكر التي تنتهجها البنوك الأخرى ومعدلات الفائدة التنافسية، أصبح السباق لجذب العملاء بين البنوك شرساً على نحو متزايد.

يتعين على العديد من العملاء، بعد انتهاء فترة أسعار الفائدة التفضيلية في البنك القديم، دفع أسعار فائدة متغيرة تصل إلى 11-12% سنويًا. في حين أن سعر الفائدة التفضيلي في المرحلة الأولية عند التحول إلى بنك جديد هو 5-7% فقط سنويا.

ويعتبر هذا الفارق أعلى بكثير من رسوم غرامة السداد المبكر، مما يجعل العديد من العملاء على استعداد لقبول رسوم الغرامة للاستفادة من سياسة القرض الجديدة.

المصدر: https://baodaknong.vn/ngan-hang-chay-dua-thu-hut-khach-vay-de-tat-toan-no-tai-to-chuc-khac-243288.html