البنك يوسع النظام البيئي المالي

يتزايد عدد البنوك التي تُنشئ وتمتلك شركات تأمين، مما يُهيئ الظروف لتقديم منتجات مالية شاملة للعملاء. وهذا أيضًا اتجاهٌ حتميٌّ للبنوك لتوسيع أنظمتها البيئية، لتصبح شركاتٍ ماليةً تتبع نموذج الخدمات المصرفية المفتوحة المتكاملة.

وفي نهاية شهر مارس/آذار، أقر بنك Techcombank قرارين مهمين، حيث أنهى خطط الاستثمار للمساهمة برأس المال لشراء أسهم مسيطرة في شركة تأمين غير الحياة، وإنشاء شركة تأمين على الحياة كشركة تابعة.

بناءً على القرارات المذكورة أعلاه، قرر بنك Techcombank إعادة شراء 57% من أسهم شركة NewCo في شركة Techcom للتأمين على غير الحياة (TCGIns) لتحويل هذه الشركة رسميًا إلى شركة تابعة له بنسبة مساهمة في رأس المال تبلغ 68%. وفي الوقت نفسه، سيُنفق البنك 1,040 مليار دونج للمساهمة بنسبة 80% من رأس المال، لتأسيس شركة Techcom للتأمين على الحياة (TCLife) برأس مال تأسيسي قدره 1,300 مليار دونج.

وفقًا لتحقيق أجراه مراسل صحيفة "بانكينغ تايمز"، فإن نسبة 20% المتبقية من رأس مال شركة TCLife، بالإضافة إلى مساهمة Techcombank في رأس المال، مملوكة حاليًا لشركات ضمن منظومة مجموعة Vingroup. وبالتالي، بامتلاكه لشركتي تأمين في آن واحد، يحذو Techcombank حذو بنوك أخرى مثل Agribank وBIDV وVietinBank وVietcombank وMB وVPBank وHDBank، في المشاركة بشكل أعمق في قطاع التأمين، بهدف توسيع المنظومة وتنويع المنتجات والخدمات المالية.

وفقاً للخبراء، يُعدّ هذا تطوراً إيجابياً لسوق التأمين. فبالإضافة إلى المساهمة الرأسمالية المهيمنة للبنوك، فإن شركات التأمين التابعة للبنوك حالياً، مثل: MIC، وBIC، وVBI، وOPES... جميعها لديها مساهمات رأسمالية من مجموعات اقتصادية كبيرة ومؤسسات مالية دولية ذات خبرة واسعة، وبيئة عمل متنوعة وواسعة النطاق.

أصبحت البنوك مشاركة بشكل أكبر في قطاع التأمين لتوسيع النظام البيئي وتنويع المنتجات والخدمات المالية.

في السنوات الأخيرة، وبفضل التعاون واستغلال النظام البيئي من المساهمين الرئيسيين مثل PYN Elite Fund وFairFax Asia وHyundai Marine & Fire Insurance... ازدهرت شركات التأمين MIC وBIC وVBI، مما ساهم بشكل كبير في إيرادات وأرباح البنوك الأم، في حين تنافست مع شركات التأمين الأجنبية التي تتمتع بحصة سوقية مهيمنة في السوق المحلية.

وفقاً للخبير الاقتصادي لي با تشي نهان، يُمكن اعتبار مشاركة البنوك في تأسيس شركات التأمين خطوةً استراتيجيةً لتنويع مصادر الدخل وتحسين النظام المالي. ومن خلال امتلاك شركات التأمين، يُمكن للبنوك أيضاً تسريع عملية التحول الرقمي في خدمات استشارات العملاء وما بعد البيع، وبالتالي تطوير منتجات وخدمات مالية وائتمانية استهلاكية متكاملة تُلبي احتياجات وخيارات العملاء.

وفقًا للسيد نجوين شوان ثانه، المحاضر في جامعة فولبرايت فيتنام، فإن توسيع البنوك لأعمالها من خلال الاستثمار في بناء شركات التأمين وشركات الأوراق المالية يُظهر أن "السباق" نحو التحول إلى مجموعات مالية متعددة القطاعات للبنوك أمرٌ مثيرٌ للغاية. وفي ظل الظروف الحالية، يُعد هذا تطورًا حتميًا للمنافسة والتنمية.

وقال الدكتور كان فان لوك، كبير الاقتصاديين في BIDV، في رأيه، إنه في مجال التمويل والخدمات المصرفية، فإن الاتجاه نحو إنشاء نماذج مصرفية مفتوحة مع البنوك التجارية كمركز ونظام بيئي للصناعات والمجالات ذات الصلة "المحيطة" هو الاتجاه الرئيسي في العديد من الاقتصادات المتقدمة في المنطقة والعالم.

حاليًا، تختار معظم البنوك تطوير الخدمات المصرفية المفتوحة من خلال دمج خدمات إضافية من جهات خارجية في النظام البيئي، بالإضافة إلى منتجات وخدمات الائتمان الأساسية، نظرًا لعدم اكتمال الإطار القانوني للخدمات المصرفية المفتوحة واللوائح المتعلقة بتشغيل نموذج المجموعة المالية. في المستقبل، عندما تصبح هذه الأطر القانونية أكثر انفتاحًا، ستكون فرصة تغيير النطاق، وإعادة توجيه قنوات التوزيع، واستكمال النظام البيئي الرقمي في نظام مؤسسات الائتمان في فيتنام واسعة جدًا وتنافسية. يمكن للبنوك بناء الخدمات المصرفية المفتوحة وفقًا للنموذج المتكامل. وبناءً على ذلك، يكون البنك هو المركز، ويمتلك المنصة، وله الحق في السماح لأطراف خارجية بالتواصل، سواءً للإغلاق أو الفتح، وفقًا لنهج كل بنك تجاه المخاطر.

المصدر: https://thoibaonganhang.vn/ngan-hang-mo-rong-he-sinh-thai-tai-chinh-162095.html