"لم تغير البنوك شروط الإقراض الخاصة بها على مدى السنوات الخمس والعشرين الماضية"

[إعلان_1]

المؤسسات الزراعية تشعر بالقلق من ضياع الفرص بسبب نقص رأس المال

في مؤتمر "الربط بين بنك المرتفعات الوسطى والمؤسسات"، الذي نظمه بنك الدولة بعد ظهر يوم 20 أكتوبر/تشرين الأول، صرّح السيد لاي دوك هونغ، نائب رئيس جمعية لام دونغ للزهور، بأنه في عام 2023، وبسبب الوضع الاقتصادي الصعب، ستنخفض أسعار الزهور. في الوقت نفسه، ارتفعت أسعار المدخلات، مثل الأسمدة والمواد الزراعية، بشكل حاد.

إن الوضع المذكور أعلاه يسبب العديد من الصعوبات للشركات ومزارعي الزهور.

علاوة على ذلك، وبسبب العوامل الموسمية، تحتاج الشركات إلى قروض مصرفية لحل احتياجات الائتمان الفورية، ولكن بسبب إجراءات القروض، يكون الصرف بطيئًا، مما يتسبب في فقدان الشركات للفرص.

وأشارت السيدة تران ثي لان آنه، مديرة شركة فينه هيب جيا لاي لتصدير القهوة، إلى أن شركتها تعمل في قطاع تصدير القهوة منذ 25 عامًا، ولكن على مدى السنوات الـ25 الماضية، لم يكن هناك أي تغيير في الشروط والسياسات الخاصة بمنتجات الائتمان، مع وجود خيار واحد فقط يتمثل في الحصول على عقارات إضافية كضمان لزيادة الحد الأقصى.

قالت السيدة لان آنه: "هذا النوع من الإقراض غير مناسب للشركات التي تقترض رأس مال للإنتاج والتصدير. لا يمكن لشركاتنا منافسة الشركات الأجنبية بهذا الشكل من الإقراض"، وأوصت في الوقت نفسه البنوك بتطبيق منتجات قروض مبنية على خطط الإنتاج والأعمال، بما في ذلك العقود والمستحقات والتدفقات النقدية والسلع، حتى تتمكن الشركات من الحصول على قروض غير مضمونة لتهيئة الظروف المناسبة للشركات لتكون أكثر استباقية في إدارة رأس المال.

*تقترح شركات تصنيع القهوة حزم ائتمانية موسمية مرنة.*

قال السيد تا كوانغ فو، مدير شركة كوانغ تريو وان ميمبر المحدودة (داك نونغ)، وهو من رواد قطاع القهوة، إن عام ٢٠٢٣ سيشهد ارتفاعًا مفاجئًا في أسعار القهوة. وحاليًا، وصلت أسعار القهوة إلى أعلى مستوياتها في الثلاثين عامًا الماضية، مما أدى إلى زيادة احتياجات رأس المال لهذه الصناعة.

على الرغم من أن شركة كوانغ تريو المحدودة تحظى بدعم دائم من البنوك المحلية، مما يُسهم في توفير الظروف المناسبة للحصول على القروض، وتلبية أعلى مستوى ممكن من احتياجات رأس المال، بل والحصول على دعم لأسعار الفائدة يتراوح بين 1% و2%، إلا أن السيد فو أشار إلى أن الحصول على حوافز من البنوك يتطلب من الشركات استيفاء معايير عالية، ولذلك لا تستطيع الكثير من الشركات استيفاؤها.

واقترح السيد فو أن يقوم بنك الدولة بالتنسيق مع البنوك التجارية لإجراء حوار مباشر مع الشركات، حتى تتمكن الشركات من فهم سياسات الدولة بشكل أفضل، وبالتالي مساعدتها في الحصول على القروض بموجب البرامج والسياسات المذكورة أعلاه.

سيكون أكثر انفتاحًا في الإقراض غير المضمون

من جانب البنك التجاري، ذكر السيد تران فونج - نائب المدير العام لبنك BIDV - أنه على الرغم من أن البنك نفذ العديد من الحلول لدعم الشركات، إلا أن امتصاص رأس المال لا يزال ضعيفًا بسبب الوضع الصعب العام.

واقترح السيد تران فونج أن تركز الشركات على تنفيذ تدابير إعادة هيكلة الشركات، وتقليص الأنشطة التجارية غير الفعالة، وضمان التمويل اللازم لخدمة الأنشطة التجارية الأساسية للشركة.

وبحسب السيدة فونج ثي بينه، نائب المدير العام لبنك أجريبانك، فإنه بالإضافة إلى الحلول والسياسات الصادرة عن القطاع المصرفي، هناك حاجة إلى تنسيق متزامن بين الوزارات والفروع والمحليات للمساهمة في إزالة الصعوبات التي تواجه الإنتاج والأعمال التجارية، ودعم وتعزيز محركات النمو، وتحفيز الطلب الكلي.

وبالإضافة إلى ذلك، تحتاج الشركات أيضًا إلى زيادة الشفافية المالية حتى تتمكن البنوك من الوصول إلى الائتمان وتقييمه ومنحه.

وقالت السيدة فونج ثي بينه: "تحتاج الشركات إلى تطوير خطط إنتاجية وأعمال قابلة للتنفيذ بشكل استباقي، وتعزيز إدارة التدفق النقدي والشفافية المالية، والتعامل بشكل استباقي واقتراح بحيث يكون لدى البنوك أساس للتقييم أو القروض الجديدة أو إزالة الصعوبات التي تواجه الشركات".

*نائب المحافظ داو مينه تو يتحدث في المؤتمر.*

وفي ختام المؤتمر، قال نائب محافظ بنك الدولة الفيتنامي داو مينه تو، إن بنك الدولة الفيتنامي سيوجه البنوك التجارية في الفترة المقبلة إلى أن تكون أكثر جرأة في الإقراض غير المضمون وتقليل الإجراءات المتعلقة بالضمانات العقارية.

وأشار نائب المحافظ إلى أنه "بطبيعة الحال، يجب أن يضمن الإقراض السلامة ولا يمكن القيام به "بتهور" ثم لا يكون من الممكن استرداد رأس المال والفائدة لاحقًا".

فيما يتعلق برأي أن الإقراض في القطاع الزراعي يعتمد على الموسمية، قال نائب المحافظ إن المنتجات الموسمية تحتاج إلى رأس مال بسرعة كبيرة. لذلك، يجب على البنوك فهم التوجهات والكفاءة وتقييم نجاح الموسم لمعرفة ما إذا كان موسمًا جيدًا وسعرًا مناسبًا، مع متابعة احتياجات رأس المال للشركات والقطاع الصناعي بشكل عام عن كثب.

فيما يتعلق بأسعار الفائدة، قال نائب المحافظ، داو مينه تو، إنه في العلاقة بين الشركات والبنوك، غالبًا ما تُصرّح الشركات بأن أسعار الفائدة لا تزال مرتفعة، بينما تُصرّح العديد من البنوك بانخفاضها. ولكن لا بدّ من الاعتراف أيضًا بأن بعض البنوك لا تزال تُقرض بأسعار فائدة مرتفعة نظرًا لجذبها ودائع مرتفعة سابقًا.

لم تُخفّض العديد من البنوك أسعار الفائدة على العملاء قبل حلول موعد السداد، فبعضها خفّضها بشكل كبير، وبعضها الآخر خفّضها بشكل طفيف. لكن الواقع هو أن بعض البنوك كانت بطيئة في خفض أسعار الفائدة، مما دفع الشركات إلى الاقتراض بمعدل فائدة يتراوح بين 11% و12% سنويًا.

لا يحق للبنك المركزي تحديد أسعار فائدة الإقراض، لأن ذلك من حق البنوك التجارية وحدها، ولكن يجب أن تكون أسعار الفائدة متسقة مع المستوى العام، وعلى البنوك أن تُظهر مسؤوليتها تجاه المجتمع. وصرح نائب المحافظ قائلاً: "إن توجه الحكومة والبنك المركزي هو خفض أسعار فائدة الإقراض بأشكال متعددة".

كما طمأن نائب المحافظ البنوك بشأن مخاوفها بشأن تجريم العلاقات المدنية. وعليه، إذا لم يتمكن العملاء من سداد ديونهم لأسباب موضوعية، فإن السياسة العامة لا تقضي بتجريم العلاقات المدنية.

قال نائب المحافظ: "لا يُعدّ هذا الأمر جريمة إلا عند اكتشاف مخالفات، مثل تواطؤ طرفين على سحب أموال من البنك لإساءة استخدام رأس المال. إذا مُنح القرض للشخص المناسب، وبالصلاحية المناسبة، وفي النطاق المناسب، وفي حدوده، فلن يُلاحقه أحد جنائيًا".

[إعلان 2]
مصدر