جهود لتوفير قروض غير مضمونة عبر الإنترنت للأسر التجارية والشركات الصغيرة

يرى بعض الخبراء الماليين أن القروض الإلكترونية غير المضمونة خطوة مهمة في رقمنة التمويل. ولكي يتطور هذا الحل بشكل مستدام، يتعين على فيتنام مواصلة إجراء تعديلات متزامنة في الإدارة القانونية والحكومية، واستراتيجيات الاستثمار في البنية التحتية، وتطبيقات التكنولوجيا في الإقراض.

تستثمر العديد من البنوك بشكل كبير في التكنولوجيا، وتدمج الذكاء الاصطناعي، والبيانات الضخمة، والبيانات الحيوية، والعقود الإلكترونية والتوقيعات الرقمية في عملية الإقراض.

في الوقت الحالي، يواجه أكثر من 5 ملايين أسرة ومتجر صغير في فيتنام صعوبات في الحصول على قروض مصرفية بسبب نقص الضمانات وإجراءات/أوراق القروض. في ظل هذه الظروف، عززت بعض البنوك التجارية، مثل: MB، وVIB، وMSB، وSeABank، و Sacombank ، الترويج لمنتجات القروض بدون ضمانات.

صرح ممثل بنك SeABank أن البنك أطلق مؤخرًا منتج SeAShop، وهو قرض تجاري مزود بتسهيلات ائتمانية لدعم أصحاب الأعمال وأصحاب المتاجر الإلكترونية الراغبين في زيادة رأس مالهم العامل، بأسعار فائدة تفضيلية تبدأ من 1.08% شهريًا، ثابتة طوال مدة القرض. وبناءً على ذلك، صُمم SeAShop بناءً على ثلاثة عوامل رئيسية: السرعة والمرونة والشفافية. ويتميز هذا المنتج بأنه لا يتطلب من العملاء سوى إثبات إيراداتهم من خلال حساب مصرفي أو إقرار ضريبي، دون الحاجة إلى أي ضمانات.

يقدم SeAShop معدل فائدة يبدأ من 1.08% شهريًا، ثابتًا طوال فترة القرض، مما يساعد الشركات على تقدير تكاليف رأس المال بسهولة؛ يصل حد القرض إلى 300 مليون دونج، أي ما يعادل شهرًا واحدًا من متوسط ​​إيرادات المبيعات للعديد من المتاجر الصغيرة؛ سداد مبكر مجاني لمساعدة العملاء على تقليل التكاليف عند السداد المبكر.

"SeAShop هو الحل للشركات العاملة في مجالات الأغذية والأزياء ومستحضرات التجميل وتجارة التجزئة الداخلية... أو ممارسة الأعمال التجارية من خلال منصات رقمية مثل Shopee وTikTok Shop وFacebook وZalo... هذه مجموعة من العملاء ذوي الاحتياجات الرأسمالية العالية والمطلعين على التكنولوجيا الرقمية وإعطاء الأولوية للمنتجات المالية المرنة وغير المقيدة"، قال ممثل SeAShop.

إن حماية البيانات في قطاع الدفع وضمان الحقوق المشروعة لمستخدمي الخدمات المصرفية والمالية في البيئة الإلكترونية أمر في غاية الأهمية.

مع خدمة M-Flex من MSB، يمكن للشركات، وخاصةً الصغيرة، الحصول على قروض عقارية مرنة في غضون 4 ساعات فقط. صرّح ممثل MSB بأنه يمكن للشركات الحصول على قروض عقارية مرنة عبر الإنترنت بنسبة 100%، بحد أقصى يصل إلى 15 مليار دونج، من خلال M-Flex، خلال 4 ساعات فقط.

وفقًا لبنك التنمية الاجتماعي (MSB)، يمكن للشركات التي تعمل لمدة عام أو أكثر، والتي تستوفي شروط البرنامج، الحصول على أسعار فائدة جذابة وحد أقصى للائتمان يبلغ 15 مليار دونج. وتبلغ مدة القرض القصوى 12 شهرًا لكل عقد، مما يوفر مرونة قصوى للشركات في تعديل خططها المالية.

يُعد بنك MBBank حاليًا من رواد تطبيق الإقراض الإلكتروني الشامل. وصرحت السيدة لي ثي ثوي ها، مديرة مشروع الإقراض الرقمي بقسم الخدمات المصرفية الرقمية في MBBank، بأنه من خلال تطبيق MBBank APP، يخدم البنك أكثر من 33 مليون عميل فردي، وقد تم منح وتسجيل وصرف 100% من قروض المستهلكين غير المضمونة بالكامل عبر الإنترنت.

يُذكر أن أكثر من 90% من قروض الإنتاج والأعمال تُصرف أيضًا عبر القنوات الرقمية، بمبيعات إجمالية تجاوزت 165,000 مليار دونج في 8 أشهر فقط من عام 2025. إضافةً إلى ذلك، تخدم منصة Biz MBBank أكثر من 350,000 عميل من الشركات، 100% منها شركات متناهية الصغر تتلقى رأس مالها عبر القنوات الإلكترونية. وتُجرى جميع المعاملات باستخدام العقود الإلكترونية والتوقيعات الرقمية.

قالت السيدة نجوين ثي نغوان، المديرة المالية في MISA: مع وجود ما يقرب من 400 ألف شركة تستخدم الخدمات السحابية، يوفر برنامج MISA للإقراض بيانات فورية، مما يسمح للبنوك بتقييم المخاطر آنيًا، والحد من الديون المعدومة، وتسريع عملية الصرف. وحتى الآن، تواصلت MISA مع 11 بنكًا، ومنحتها حدًا ائتمانيًا يقارب 16 ألف مليار دونج، وصرفت حوالي 30 ألف مليار دونج، بمعدل نجاح قروض بلغ 30%، أي أعلى بعشر مرات من النموذج التقليدي.

وفي مواجهة التطور السريع لمنصات الإقراض عبر الإنترنت، قال السيد فام آنه توان، مدير إدارة الدفع في بنك الدولة الفيتنامي، إن حماية البيانات في قطاع الدفع وضمان الحقوق المشروعة لمستخدمي الخدمات المصرفية والمالية في البيئة عبر الإنترنت أمر مهم للغاية.

على البنوك مواصلة الاستثمار في تطوير بنيتها التحتية الأمنية، وتحديث حلولها التكنولوجية الجديدة بانتظام، وفي الوقت نفسه، بناء نظام لمراقبة أمن الشبكات باستخدام الذكاء الاصطناعي. وصرح السيد فام آنه توان قائلاً: "على وجه الخصوص، مع توسيع نطاق اتصالات الدفع الدولية والإقراض عبر الإنترنت، تزداد مشكلة أمن الشبكات وحماية البيانات تعقيدًا نظرًا لضرورة الترابط بين العديد من الأنظمة ذات معايير الأمان المختلفة. كما يفرض الإقراض عبر الإنترنت متطلبات ملحة للإطار القانوني وأمن النظام".

المصدر: https://baotintuc.vn/kinh-te/no-luc-cho-vay-tin-chap-online-cho-ho-kinh-doanh-doanh-nghiep-nho-20250930160245849.htm