لماذا يلجأ الأثرياء الذين يملكون أموالاً فائضة إلى الاقتراض من البنوك لشراء العقارات؟

[إعلان 1]

وفقا لبنك الاحتياطي الفيدرالي الأمريكي، فإن الأشخاص ذوي الدخل المرتفع سوف يقترضون أموالا أكثر من الأشخاص ذوي الدخل المنخفض.

وتظهر بيانات بنك الاحتياطي الفيدرالي أن الأسر التي يقل دخلها عن المتوسط تمتلك نحو 36% من قروض الإسكان. وفي الوقت نفسه، فإن أغنى 1% من السكان يمتلكون أكثر من 4% من إجمالي ديون العقارات في البلاد.

وتشير الأرقام الصادرة في عام 2019 إلى أن أغنى 1% من سكان العالم اقترضوا نحو 700 مليار دولار. وتبلغ ثروة الواحد بالمائة الأعلى دخلاً نحو 25 تريليون دولار. إن الدين لا يشكل سوى جزء صغير من إجمالي أصولهم.

Người giàu thừa tiền vẫn đi vay ngân hàng để mua bất động sản, vì sao? - 1 — يملك أعلى 1% من الأميركيين نحو 4-5% من إجمالي قروض العقارات (الصورة: بارون).

فلماذا يلجأ الأغنياء إلى الاقتراض رغم امتلاكهم للمال؟ وهم غالبا ما يقترضون للاستثمار في أصول كبيرة مثل العقارات؟

الأشخاص الأغنياء لا يحتفظون بالكثير من النقود.

على عكس ما تصوره أفلام هوليوود الشهيرة، فإن أصحاب الملايين والمليارات لا يملكون في الواقع الكثير من المال في منازلهم أو في حساباتهم المصرفية.

في الواقع، يتم تخصيص أموال المليارديرات لفئات أصول مختلفة مثل العقارات والأسهم والسندات وغيرها من الأصول القيمة. النقد هو الأصول الأكثر أمانا ولكنه الأقل عائدا.

بعبارة أخرى، نادراً ما يكون لدى المليارديرات أموال نقدية في متناول أيديهم.

لذلك، عندما يحتاجون إلى المال للاستثمار في فرص جديدة، يلجأ الأغنياء إلى استغلال أصولهم لاقتراض رأس المال. ويتم بعد ذلك وضع هذه الأموال في أصول تولد المزيد من الدخل. إن الاستفادة من الديون هي الطريقة التي يستخدمها المليارديرات لزيادة ثرواتهم بسرعة.

تكلفة القروض الرخيصة

عادة، سيحصل الأشخاص ذوو الدخل المرتفع على شروط قرض ومعدلات فائدة أقل من أولئك ذوي الدخل المتوسط.

لماذا هذا؟

أولا، لديهم بالفعل أصول ودخل مرتفع، وبالتالي يعتبرون مقترضين أقل خطورة. الأشخاص الأثرياء أقل عرضة للتخلف عن سداد ديونهم. وحتى في حالة التخلف عن سداد الديون، لا يزال أمام البنوك مجموعة متنوعة من الخيارات لاسترداد الديون. لذلك فإن البنوك في كثير من الأحيان تقوم بإقراض الأشخاص الأثرياء الأموال بأسعار فائدة أقل.

وبالإضافة إلى ذلك، فإن الأشخاص الأثرياء عندما يقترضون سيكون لديهم أصول ضمانية كبيرة. ويؤدي هذا أيضًا إلى خفض أسعار الفائدة.

Người giàu thừa tiền vẫn đi vay ngân hàng để mua bất động sản, vì sao? - 2 — في كثير من الأحيان يحصل الأثرياء على قروض بأسعار فائدة منخفضة لأنها تعتبر أقل خطورة (الصورة: تران كانج).

قوة الرفع المالي

على سبيل المثال، مع دفعة أولى قدرها 10,000 دولار، يمكن لمستثمر عقاري أن يمتلك منزلاً بقيمة 200,000 دولار مع دفعات شهرية قدرها 2,000 دولار.

إذا ارتفعت قيمة العقار بنسبة 20% من 200 ألف دولار إلى 240 ألف دولار، فإن دفعة أولى بقيمة 10 آلاف دولار ستولد عائداً على الاستثمار بنسبة 300% بقيمة 40 ألف دولار. هذه هي قوة الرافعة المالية.

وبالإضافة إلى ذلك، يلجأ الأغنياء أيضًا إلى الديون لشراء العقارات للإيجار الشهري. يولد هذا العقار تدفقًا نقديًا شهريًا. ويولد هذا المصدر من الدخل أيضًا أرباحًا لهم أكبر من تكاليف الاقتراض الأولية.

تساعد البنوك في فحص الأصول وتقييمها وحفظها

عند الإقراض، يقوم البنك بالتحقق من العوامل القانونية المتعلقة بهذا العقار. ومن هناك سوف يعرف الأغنياء هل هذه الملكية نظيفة أم لا. وبالإضافة إلى ذلك، سوف يقوم البنك أيضًا بتقييم هذه الممتلكات. وسوف يعرف الأغنياء مدى قيمة هذا الأصل.

وبالإضافة إلى ذلك، فمن الحكمة أن يستخدم الأغنياء البنوك كحارس لأصولهم القيمة. يقترضون الأموال ويعطون البنك أوراقهم وشهادات أراضيهم بدلاً من تركها في المنزل حيث يمكن سرقتها.

دعم قانوني قوي

عندما يعني الاقتراض ملكية مشتركة مع البنك. في حالة وجود أي نزاع يتعلق بهذه الممتلكات، فإن البنك سوف يقف إلى جانب المقترض ويشارك هذه المخاطر معه.

[إعلان 2]
مصدر