في السنوات الأخيرة، شهد النظام المصرفي في فيتنام تحولاً جذرياً نحو القنوات الرقمية. ووفقاً لبيانات البنك المركزي، سجّلت العديد من المؤسسات الائتمانية معدل معاملات عبر القنوات الرقمية تجاوز 90%. وبحلول نهاية الربع الأول من عام 2025، أجرى القطاع المصرفي بأكمله أكثر من 5.2 مليار معاملة بقيمة إجمالية تجاوزت 80 مليون دونج فيتنامي، بزيادة قدرها 44.43% في الكمية و24.34% في القيمة مقارنة بالفترة نفسها من عام 2024. وفي الوقت نفسه، تجاوزت نسبة البالغين الذين يمتلكون حسابات مصرفية 87%، مما يُظهر الإقبال الكبير على الخدمات المالية.
طورت معظم البنوك التجارية في فيتنام تطبيقات رقمية بميزات تتجاوز المعاملات الأساسية. والجدير بالذكر أن شريحة العملاء الشباب (18-35 عامًا) - جيل "غير النقدي" - أصبحت القوة الدافعة الرئيسية للتحول الرقمي. فهم لا يقتصرون على تحويل الأموال وإجراء المدفوعات، بل يستخدمون أيضًا الخدمات المصرفية الرقمية لإدارة شؤونهم المالية والاستثمار والاستهلاك، مما يُجبر البنوك على التكيف بشكل أسرع وتخصيص خدماتها بشكل أقوى من أي وقت مضى.
قال كوانغ آنه (مواليد هانوي عام ١٩٩٥) إنه يُعطي الأولوية للتطبيقات المصرفية التي تتميز بسرعة عالية في إجراء المعاملات، وسهولة الاستخدام، وسرعة تسجيل الدخول/الدفع باستخدام Face ID أو بصمة الإصبع أو كلمة المرور الذكية لمرة واحدة (Smart OTP)، وهي تطبيقات آمنة ومريحة. وأضاف: "حماية البيانات الشخصية هي الأولوية القصوى، لكنني آمل أيضًا ألا يتطلب التطبيق عمليات تحقق متكررة غير ضرورية".
في الوقت نفسه، ترى نغوك كوينه (مواليد ١٩٩٩، مدينة هو تشي منه)، أن تطبيق الخدمات المصرفية الرقمية المثالي يجب أن يكون بمثابة "تطبيق مالي استهلاكي فائق" بلمسة شخصية قوية. وتعطي الأولوية للتطبيقات التي تتيح تخصيص الواجهة حسب التفضيلات، واقتراح الخدمات بناءً على العادات، وتصنيف الإنفاق تلقائيًا، والتحذير من تجاوز الحدود.
وفقاً للخبراء، أصبحت الرقمنة الآن مجرد شرط ضروري. فبينما تمتلك معظم البنوك بالفعل تطبيقات، وميزات eKYC، وميزات المعاملات الأساسية، تتلاشى الفروقات بشكل متزايد. يكمن التحدي في التجربة - حيث يطلب المستخدمون أكثر من مجرد بنك رقمي تقليدي. يجب أن يكون التطبيق سلساً، وبديهياً، وموجزاً، ومنطقياً، وأن يراعي بشكل خاص احتياجات ونفسية جيل الشباب.
إنهم على استعداد لتغيير البنوك إذا لم يكن التطبيق سهل الاستخدام أو لا يقدم حوافز جيدة، نظرًا للمنافسة الشرسة للمحافظ الإلكترونية. هذا هو الدافع الرئيسي وراء التحول الرقمي، مع توقعات عالية بالراحة والسرعة والتنوع والتخصيص. في اقتصاد التجربة، من لا يناسب ذوقهم سيخسر عملاءه، كما أكد الخبراء.
كيف تسير "حرب" تطبيقات البنوك؟
وفي مواجهة هذا الوضع، استثمرت العديد من البنوك بسرعة كبيرة في تكنولوجيا الذكاء الاصطناعي لتخصيص الواجهة والخدمات، مما يساعد المستخدمين على الشعور وكأنهم يتلقون المشورة من "مساعد مالي" شخصي بشأن الإنفاق أو الادخار أو الاستثمار.
على سبيل المثال، حوّل بنك DBS، العملاق المالي السنغافوري، تطبيق DBS digibank إلى نظام بيئي ذكي، يُمكّن المستخدمين من الدفع والادخار والاستثمار تلقائيًا. في أوروبا، يُحقق N26، أول بنك رقمي مُرخص، نجاحًا باهرًا بفضل واجهته البسيطة، وتصنيفه التلقائي للنفقات، و"محفظته المستهدفة" لدعم الإدارة المالية الشخصية. تُدار جميع هذه الخدمات بالكامل في بيئة رقمية، دون الحاجة إلى فروع مادية، وقد أصبحت عاملًا حيويًا في استراتيجية تطوير الخدمات المصرفية العالمية الحديثة.
في فيتنام، بحلول عام 2025، من المتوقع أن يكون هناك أكثر من 30 تطبيقًا للخدمات المصرفية الرقمية، مثل Lio Bank وVPBank NEO وTechcombank Mobile و BIDV SmartBanking وNCB iziMobile، قيد التشغيل، مما يخلق سوقًا تنافسيًا شرسًا يوفر خيارات متنوعة للمستهلكين. ورغم أنه لا يمكن مقارنته بالأنظمة المالية الرقمية الشاملة مثل DBS digibank أو N26، إلا أن هذه التطورات تُظهر أن البنوك المحلية تقترب تدريجيًا من تلبية توقعات المستخدمين المعاصرين للتجربة المصرفية المناسبة، حيث لا تقتصر التكنولوجيا على إدارة المعاملات فحسب، بل ترافق العملاء في جميع سلوكياتهم المالية الشخصية.
في ظل التحول الرقمي المتنامي مؤخرًا، لم يبقَ SHB بمنأى عن المنافسة. بفضل استراتيجية إعادة تموضع قوية في السنوات الأخيرة، يستثمر SHB تدريجيًا وبشكل منهجي في البنية التحتية التكنولوجية، وتجربة المستخدم، والنظام البيئي المالي الرقمي. ومن المتوقع أن يُطلق SHB رسميًا في يونيو 2025 تطبيقًا مصرفيًا رقميًا جديدًا يجمع بين التكنولوجيا الحديثة، وواجهة استخدام سهلة الاستخدام، وقدرات تخصيص شاملة، ويهدف إلى تلبية احتياجات الإدارة المالية الذكية والمرنة للمستخدمين الشباب.
يُظهر تطبيق الخدمات المصرفية الرقمية من SHB طموحه في إعادة تعريف التجربة الرقمية لجيل المستخدمين الحديث. صُممت الواجهة لتكون بسيطة وسهلة الاستخدام، وتزخر بالتقنيات الحديثة، حيث تدمج ميزات متقدمة مثل القياسات الحيوية، وكلمة المرور الذكية لمرة واحدة (OTP)، ونظام الدفع عبر رمز الاستجابة السريعة (QR) في أكثر من 200,000 موقع على مستوى البلاد. جميعها مُجمّعة في منصة واحدة، تُلبي احتياجات المستخدمين الشباب من تعدد المهام والمرونة والتخصيص المُتزايد.
على وجه الخصوص، يُحسّن SHB باستمرار معايير الأمان باستخدام طبقات مصادقة حديثة، مما يمنح المستخدمين شعورًا بالأمان التام عند إجراء معاملاتهم المالية في أي وقت ومن أي مكان. ويحرز البنك تقدمًا في بناء منظومة رقمية شاملة للعملاء الأفراد. يضع SHB العملاء والسوق في صميم اهتماماته، ويواصل التحول الرقمي بقوة، مساهمًا في التحول الرقمي في البلاد، ومواكبًا نمط الحياة الرقمي للعملاء والأفراد والمجتمع.
خلال فعالية التحول الرقمي الأخيرة في القطاع المصرفي، أكد رئيس الوزراء فام مينه تشينه على أن التحول الرقمي في القطاع المصرفي يتطلب الالتزام الدقيق بالمبادئ التوجيهية، واتخاذ إجراءات حاسمة، وتحسين الكفاءة، واغتنام الفرص، وريادة التكنولوجيا، وتعزيز التنمية، والريادة في التكنولوجيا، وريادة الابتكار. ويحتاج القطاع إلى تطوير منتجات متنوعة، وخدمات احترافية، وضمان الأمن والسرية، بما يخدم مصالح الشعب، وتنمية الأعمال، مع ضمان الدعاية والشفافية، ومنع الفساد والإهدار والسلبية.
الهدف من التحول الرقمي هو تسريع واختراق والوصول إلى خط النهاية قبل المتوقع، مع التركيز على 5 ركائز: تحسين المؤسسات؛ تطوير البنية التحتية الرقمية؛ التحول الرقمي للأفراد والشركات - وخاصة في المناطق النائية والحدودية والجزرية والفئات الضعيفة؛ تنمية الموارد البشرية للتحول الرقمي وضمان الأمن والسلامة في التحول الرقمي.
Duong Chung (According to thoibaotaichinhvietnam.vn)
المصدر: http://baovinhphuc.com.vn/tin-tuc/Id/129718/Nguoi-tre-ky-vong-gi-o-ngan-hang-so-hien-nay
تعليق (0)