العديد من شركات التأمين "تختلس" أموال التعويضات

يعتبر التأمين الإلزامي على المركبات بمثابة "منجم ذهب" للعديد من شركات التأمين غير المتعلقة بالحياة وذلك بفضل إيراداته الكبيرة وتعويضاته الصغيرة.

تتطلب اللوائح شراء التأمين، ولكن هذا النوع من التعويضات لا يستفيد منه إلا شركات التأمين - صورة: Q.DINH

ولكن العملاء لا يتعرضون للتعذيب بإجراءات معقدة فحسب، بل يتعرضون أيضًا لتخفيض تعويضاتهم المالية.

لا تزال المضايقات أثناء عملية التعويض تحدث بشكل علني في سوق التأمين، على الرغم من إصدار العديد من القواعد القانونية لتقليل الإجراءات وزيادة الفوائد للعملاء الذين يشترون تأمين المسؤولية المدنية الإلزامي (TNDS) لأصحاب المركبات الآلية (السيارات والدراجات النارية) وتأمين الأضرار المادية للسيارات.

تأخير الدفع، و"التقشف" في أموال التعويض

أثناء قيادته دراجة نارية على الطريق، صدم السيد ن.ف.دونغ ( ثانه هوا ) شخصًا آخر بإهمال، مما أدى إلى وفاته على الفور. بتوجيه من الشرطة، تواصل مع شركة التأمين للمطالبة بتعويض للضحية لأنه كان قد اشترى تأمينًا إلزاميًا على المسؤولية المدنية للمركبات.

"اتّبعتُ تعليمات الشرطة، لكن شركة التأمين صعّبت عليّ الأمور. لمدة عامين متتاليين، رفضوا دفع التعويضات بشتّى الأعذار"، قال السيد دونغ ساخطًا. في هذه الأثناء، وبسبب ظروف عائلته الصعبة، اضطر هو وزوجته إلى الركض في كلّ مكان لإرسال عائلة الضحية للاعتناء بجنازته.

بموجب القانون، يُلزم القانون شركة التأمين بدفع 150 مليون دونج/تأمين مدى الحياة للسيد دونج ليُعطيها لأسرة الضحية، مُعوِّضةً إياه جزئيًا عن الخسارة. لكن في الواقع، رفضت الشركة التعويض بحجة أن "مندوب التأمين لم يدفع الرسوم للشركة، وبالتالي الشركة غير مسؤولة"!

لم يتقبل السيد دونغ هذا العذر، وهو يحمل الشهادة الصادرة عن الشركة، والتي تثبت دفعه للتأمين، فتقدم بشكوى. بعد أكثر من عامين من الشكوى، وبفضل دعم خبير في التأمين، أُبلغ هذا العميل أخيرًا من الشركة بقبولها التعويض.

يُشار إلى أن النزاعات بين شركات التأمين والعملاء عند رفض التعويض أو تأخيره أو قطعه تحدث بشكل متكرر في السوق.

وبحسب نتائج التفتيش التي أُعلن عنها للتو في أبريل 2025، فإن شركة التأمين على الطيران في فيتنام (VNI)، المؤسسة الرائدة في حصة سوق التأمين على المركبات الآلية في فيتنام، ارتكبت العديد من الانتهاكات في الفترة 2023، حسبما ذكرت إدارة إدارة التأمين والإشراف ( وزارة المالية ).

وبناء على ذلك، فيما يتعلق بدفع التعويضات، سجلت هيئة التفتيش حالة وفاة للضحية، ولكن بدلاً من تعويض 150 مليون دونج وفقًا للوائح القانونية حتى يكون لدى مالك السيارة الموارد المالية لتعويض الضحية، قامت شركة التأمين VNI "بخفض" المبلغ إلى... 80٪، وتعويض 30 مليون دونج فقط!

أو من خلال تفتيش العينات العشوائية، تبين أن 10 حالات كان مطلوباً منها تقديم وثائق من جهة الشرطة تتعلق بإصابات الضحايا، في حين أن اللوائح القانونية أغفلت هذا الإجراء.

وهذا عمل صعب، لأن الضحايا المعنيين لم يموتوا بل أصيبوا بإصابات دماغية مؤلمة، وكسور في الترقوة، وكسور في الساقين، وحروق، وخلع في الورك، وإصابات في العين...

في النهاية، عوضت الشركة ما بين 3 و24 مليون دونج لكل حالة. لم يقتصر الأمر على التلاعب بأموال التعويض، بل تأخرت أيضًا في كثير من الحالات بسبب ضريبة القيمة المضافة لمدة تصل إلى عام، بينما تنص اللوائح على وجوب دفع التعويض خلال 15 إلى 30 يومًا.

جمع 100 دونج في قسط التأمين، تعويض... 4 دونج!

وليس فقط شركة VNI للتأمين، وفقًا لدائرة إدارة التأمين والإشراف عليها، فإن شركة التأمين المتحدة (UIC) - بمساهمات رأسمالية من ثلاث "شركات عملاقة" محلية وأجنبية: شركة Bao Minh للتأمين (فيتنام)، وشركة Sompo Japan للتأمين (اليابان)، وشركة KB للتأمين (كوريا) - لديها أيضًا العديد من الانتهاكات في عام 2023.

وبناء على ذلك اكتشف المفتش أن شركة التأمين هذه قامت بـ"تخفيض" مبلغ التعويض عن الأضرار بشكل تعسفي، وهو ما يخالف القانون.

على وجه التحديد، بعد وقوع حادث مروري، طلب أحد الأشخاص تعويضًا من التأمين، لكن الشركة دفعت فقط حوالي 20 مليون دونج، أي ما يعادل خصمًا تعسفيًا بنسبة 50٪، بحجة أن العميل "اصطدم بطرف ثالث، وليس لديه سجل في شرطة المرور"!

في حالات أخرى، تعللت الشركة بانخفاض قيمة الأصول، فخصمت 15% من تعويضات العملاء تعسفيًا. وفي كثير من الحالات، تذرعت الشركة بـ"الاستقطاع" من التعويض، وفي بعض الحالات، لم تُقدّم أي مبرر، فتكبّد العملاء الخسارة بصمت. وهذا أيضًا هو سبب انخفاض إيرادات معدل تعويضات التأمين الإلزامي TNDS.

وبحسب بيانات إدارة الإشراف على التأمين (وزارة المالية)، بلغ إجمالي التأمين الإلزامي على المسؤولية المدنية لأصحاب الدراجات النارية والدراجات البخارية والمركبات الآلية المماثلة لمدة 11 شهرًا في العام الماضي ما يقرب من 740 مليار دونج، ولكن تم تعويض حوالي 4٪ فقط (28.5 مليار دونج).

وبالتالي، تجمع هذه الشركات 100 دونج من تأمين TNDS ولكنها تنفق حوالي 4 دونج فقط لتعويض العملاء عن الأضرار (لا يشمل التكاليف الأخرى).

لا يقتصر اختلاس التعويضات والخصم التعسفي منها على العملاء الذين يشترون تأمينًا إلزاميًا، بل يشمل أيضًا التأمين الجسدي (الطوعي) للسيارات. وتشير البيانات الصادرة عن هيئة التفتيش في أبريل 2025 إلى أنه بالإضافة إلى مخالفات التعويضات، يُدرّ قطاع تأمين المركبات مبالغ طائلة على الشركات الكبرى.

حققت شركة VNI إيراداتٍ بلغت قرابة 111 مليار دونج من بيع التأمين الإلزامي لأصحاب الدراجات النارية، لكنها لم تُعوّض سوى 4.4 مليار دونج فقط، أي ما يعادل نسبةً أقل من 4%. أما بالنسبة للتأمين الإلزامي لأصحاب السيارات، فقد حققت الشركة إيراداتٍ بلغت قرابة 515 مليار دونج، وقدّمت تعويضاتٍ بلغت حوالي 104 مليارات دونج (20%). مع ذلك، فإنّ ضآلة تعويضات التأمين لا تعني ندرة وقوع حوادث المرور.

وبحسب إدارة شرطة المرور ( وزارة الأمن العام )، في عام 2024، كان هناك 21532 حادث مروري على مستوى البلاد، مما أسفر عن مقتل 9954 شخصًا وإصابة 16044 شخصًا.

لا توجد إحصاءات رسمية من شركة التأمين تعكس بشكل كامل عدد العملاء - الضحايا الذين واجهوا صعوبات، أو تم تخفيض مطالباتهم أو تم رفض تعويضهم بشكل صارخ على الرغم من شراء التأمين الإلزامي والتأمين المادي (الطوعي) للمركبة.

نادرا ما نرى حقيقة التعويض التأمين البشري

في الآونة الأخيرة، أرسل الناخبون من العديد من المناطق في بينه فوك، ودونج ناي، وأن جيانج، ومدينة هو تشي منه التماسات إلى وزارة المالية للتعبير عن الصعوبات التي يواجهها الناس في الحصول على تعويضات.

واقترح بعض الناخبين أن يتم شراء التأمين على المركبات ذات العجلتين طوعيا فقط، بدلا من أن يكون إلزاميا كما هو الحال الآن.

استجابةً للناخبين في أوائل عام 2025، بالإضافة إلى الاستشهاد بأدلة على أن العديد من دول العالم تطبق هذا المنتج في شكل شراء إلزامي، وضرورة السوق الفيتنامية، وتعديلات القانون لتقليل الإجراءات وزيادة مزايا التعويض... قالت وزارة المالية أيضًا إنها في الفترة المقبلة، "ستعزز التفتيش والفحص والتعامل الصارم مع انتهاكات اللوائح المتعلقة بالتأمين الإلزامي للمسؤولية المدنية لأصحاب المركبات الآلية (إن وجدت)".

وفي الوقت نفسه، ستعمل الوزارة على التنسيق مع الجهات المعنية لمواصلة البحث وتبسيط الإجراءات والسجلات الخاصة بتعويضات التأمين ومدفوعات المساعدات الإنسانية، بما يضمن صرف تعويضات التأمين بسرعة ووفقاً للأنظمة، وتجنب الاحتيال في التأمين، والمساهمة بشكل فعال في تنفيذ الضمان الاجتماعي.

ومن المعروف أنه وفقًا للخطة التي وافق عليها وزير المالية، فإن إدارة إدارة التأمين والإشراف عليها ستجري عمليات تفتيش وفحص لـ 8 مؤسسات وفقًا للوائح القانونية بشأن تأمين المسؤولية المدنية لأصحاب المركبات الآلية، بما في ذلك: التأمين البريدي (PTI)، والتأمين باو مينه (BMI)، والتأمين العسكري (MIC)، والتأمين سايجون - هانوي (BSH)، والتأمين PVI، والتأمين Xuan Thanh، والتأمين Bao Viet، والتأمين BIDV (BIC).

التأمين يلعب دور "القاضي"

المصدر: وزارة المالية - الرسومات: TAN DAT

قال الخبير الاقتصادي تران نجوين دان إن تأمين مسؤولية المركبات منتجٌ ضروري. ومع ذلك، إذا لم يُلزم القانون به، فقد لا يكون عدد العملاء المشاركين في هذا المنتج كبيرًا.

جوهر هذا التأمين هو حماية الغير، وتعويضهم عن الأضرار التي تلحق بالممتلكات والجسد والحياة. هؤلاء هم ضحايا مالك المركبة المتسببة في الحادث. لذا، من الضروري تعزيز التعويضات حتى يتمكن الضحية أو أقاربه (المتوفى) من الحصول على التعويض في أسرع وقت ممكن.

يشعر العديد من الأشخاص بالانزعاج ليس لأنهم مضطرون لشراء التأمين، ولكن لأن دفع التعويضات سيء للغاية عندما تتصرف شركات التأمين كـ "قضاة"، على الرغم من أن ذلك غير مسموح به.

في حين أن العميل يجب أن يقدم ببساطة طلب إشعار، فإن مسؤولية شركة التأمين هي افتراض أن العميل يستحق التعويض.

ما لم يُثبت عدم أهلية العميل، سترفض الشركة الدفع. وبالطبع، فيما يتعلق بمبادئ التعويض، تلتزم شركة التأمين التزامًا كاملًا بلوائح وزارة المالية، مما يحد من حالات التربح.

لتسهيل دفع تعويضات التأمين على المسؤولية المدنية لأصحاب المركبات الآلية (السيارات والدراجات النارية) والتأمين المادي للسيارات، وفقًا للسيد دان، تحتاج وكالات الإدارة إلى إيجاد حلول لتشجيع الشركات على استخدام التكنولوجيا في عملية تقييم التعويضات.

وبناءً على ذلك، عند وقوع حادث، فإن أول ما يجب فعله هو إنقاذ الضحايا وتقليل الخسائر في الأرواح والممتلكات. لذلك، يُمكن تسجيل مقاطع فيديو لموقع الحادث كدليل، دون الحاجة إلى انتظار وصول المُقَيِّم. كما لا يُسمح للشركات بتخفيض التعويضات بشكل تعسفي أو فرض عقوبات لأسباب غير معقولة.

بالإضافة إلى ذلك، يمكن لشركات التأمين التعاون مع منصات تكنولوجيا سيارات الأجرة والدراجات النارية لتكوين فريق من خبراء التقييم الميدانيين. سيحل هؤلاء الخبراء محلّ خبراء التقييم، مع ضمان النزاهة والموضوعية.

مبدأ التأمين هو استخدام الأغلبية لتعويض الأقلية. عندما يكون التعويض مُرضيًا ويشارك الناس طواعيةً أكثر، سيزداد حجم صندوق التأمين ويصبح التعويض أسهل، كما قال السيد دان.

وفقًا لهذا الخبير، يجب على صندوق تأمين المركبات أيضًا أن يعمل بكفاءة أكبر. عندما يُبلغ المستشفى عن تعرض شخص لحادث مروري ويحتاج إلى دعم، يجب على الصندوق التدخل فورًا ودفع مبالغ مالية بمستويات محددة.

اقرأ المزيدالعودة إلى صفحة الموضوع

زهر البرقوق

المصدر: https://tuoitre.vn/nhieu-doanh-nghiep-bao-hiem-an-chan-tien-boi-thuong-20250423215713537.htm