سياسات نقدية ومصرفية جديدة تدخل حيز التنفيذ اعتبارا من نوفمبر

منذ شهر نوفمبر/تشرين الثاني، دخلت العديد من السياسات الجديدة المتعلقة بالقطاع المصرفي حيز التنفيذ، مثل القواعد الجديدة المتعلقة بتصنيف المؤسسات الائتمانية، والبنوك المسموح لها بتلقي سبائك الذهب، ومكافحة غسل الأموال، والمدفوعات غير النقدية، وما إلى ذلك.

اعتبارًا من نوفمبر ٢٠٢٥: العديد من اللوائح الجديدة في مجال العملات والخدمات المصرفية. (صورة: VNA)

تصنيف المؤسسات الائتمانية وفق المعايير الجديدة

في 10 سبتمبر 2025 ، أصدر بنك الدولة الفيتنامي التعميم رقم 21/2025/TT-NHNN الذي ينظم تصنيف المؤسسات الائتمانية وفروع البنوك الأجنبية، والذي دخل حيز التنفيذ اعتبارًا من 1 نوفمبر 2025.

وبحسب التعميم، يتم إجراء التصنيف سنويًا، بناءً على معايير تتعلق بسلامة رأس المال، وجودة الأصول، والقدرة الإدارية، ونتائج الأعمال، والسيولة.

الهدف هو تقييم "الصحة" المالية للمؤسسات الائتمانية بشكل شامل، وزيادة الشفافية في العمليات المصرفية، وإنشاء قاعدة لهيئات الإدارة لاتخاذ التدابير الإشرافية المناسبة.

وتنقسم نتائج التصنيف إلى عدة مستويات، والتي تشكل الأساس للنظر في توسيع شبكة التراخيص، ونشر المنتجات والخدمات الجديدة، وتحديد مستوى المخاطر في إدارة الائتمان.

ويُطلب من البنوك التجارية، وخاصة فروع البنوك الأجنبية، إعداد الوثائق ومراجعة أنظمة الإدارة والرقابة الداخلية لديها لتلبية المعايير الجديدة.

تعزيز إدارة مكافحة غسل الأموال في القطاع المصرفي

مكتب معاملات العملاء في المقر الرئيسي لبنك فيتكوم . الصورة: VNA

في 15 سبتمبر 2025، أصدر بنك الدولة الفيتنامي التعميم رقم 27/2025/TT-NHNN الذي يُوجِّه تنفيذ عدد من مواد قانون مكافحة غسل الأموال لعام 2022. ويدخل التعميم حيز التنفيذ اعتبارًا من 1 نوفمبر 2025.

وبموجب اللوائح الجديدة، يتعين على مؤسسات الائتمان ووسطاء الدفع والمحافظ الإلكترونية والبورصات المالية إجراء تقييمات دورية لمخاطر غسل الأموال، وتصنيف العملاء وفقًا لمستويات المخاطر، والإبلاغ عن معاملات التحويل الإلكتروني للأموال إلى إدارة مكافحة غسل الأموال التابعة للبنك المركزي.

بالإضافة إلى ذلك، يُلزم التعميم بالإبلاغ الإلزامي عن المعاملات ذات القيمة الكبيرة، والمعاملات المشبوهة، أو التحويلات المالية العابرة للحدود، مما يضمن مراقبةً وتحكمًا أكثر شفافيةً للتدفقات النقدية. ويجب حفظ بيانات هذه المعاملات لمدة لا تقل عن خمس سنوات، وتقديمها عند الطلب لأغراض التفتيش والتحقيق.

يُسمح للبنوك بتسليم واستلام سبائك الذهب اعتبارًا من 15 نوفمبر 2025

يُنظَّم هذا المحتوى بموجب التعميم رقم 33/2025/TT-NHNN، المُعَدِّل والمُكمِّل للتعميم رقم 17/2014/TT-NHNN، المُنظِّم لتصنيف وتعبئة وتوصيل المعادن الثمينة والأحجار الكريمة. ويُطبَّق هذا التعميم اعتبارًا من 15 نوفمبر/تشرين الثاني 2025.

وبناءً على ذلك، يُسمح للبنك المركزي ومؤسسات الائتمان، اعتبارًا من الآن فصاعدًا، بتسليم واستلام سبائك الذهب بموجب عقود شراء أو بيع أو معالجة. ويجب أن يتم التسليم والاستلام وفقًا للإجراءات الصحيحة، مع وجود وثائق قانونية وأختام واضحة، مع ضمان جودة وكمية سبائك الذهب.

يُحدد التعميم أيضًا معايير تصنيف الذهب إلى ثلاث فئات: المجوهرات - ذهب فني فاخر (بمحتوى 8 قيراط أو أكثر)، وسبائك الذهب (مع رموز ومعايير ومعايير واضحة)، والذهب الخام (على شكل سبائك وحبيبات وقطع). يجب أن تكون عبوات سبائك الذهب مقاومة للتزييف وفقًا لمعايير البنوك التجارية أو الشركات المرخصة لإنتاج سبائك الذهب.

ومن الجدير بالذكر أن تعبئة وتغليف الذهب تخضع لتنظيم أكثر صرامة: حيث يتم تعبئة سبائك الذهب من نفس الجودة في دفعات من 100 أو مضاعفات 100 قطعة (بحد أقصى 500 قطعة)، ويتم تعبئة الذهب الخام في دفعات من 5 أو مضاعفات 5 سبائك (بحد أقصى 25 سبيكة)، في صناديق معدنية من الفولاذ المقاوم للصدأ، مختومة ومُلصقة بوضوح بمعلومات التحقق.

تعديلات على اللوائح المتعلقة بخدمات الدفع غير النقدي

أصدر بنك الدولة الفيتنامي مؤخرًا التعميم رقم 30/2025/TT-NHNN بتاريخ 30 سبتمبر 2025، لتعديل وتكملة عدد من مواد التعميم رقم 15/2024/TT-NHNN، الذي ينظم تقديم خدمات الدفع غير النقدي. يسري التعميم اعتبارًا من 18 نوفمبر 2025، باستثناء البند 2 من المادة 7، الذي سيسري اعتبارًا من 1 أبريل 2026.

وبناءً على ذلك، يكمل التعميم 30/2025 اللوائح المتعلقة بالتحقق من هوية العملاء، ويتطلب من الأفراد الذين هم مواطنون فيتناميون تقديم بطاقة هوية المواطن أو الهوية الإلكترونية من المستوى 2؛ بالنسبة للأجانب المقيمين في فيتنام، يجب أن يكون لديهم جواز سفر أو وثائق معادلة أو الهوية الإلكترونية من المستوى 2 عند استخدام الخدمة.

كما يشدد التعميم مسؤولية مقدمي خدمات الدفع في التعامل مع الشكاوى والإبلاغ عن المخالفات، ويشترط ضمان عدم انقطاع نظام الدفع عبر الإنترنت لأكثر من 4 ساعات سنويا.

إذا تجاوز وقت التوقف 30 دقيقة أو كانت الصيانة غير معلنة، فيجب على الوحدة إبلاغ البنك المركزي خلال 4 ساعات وتقديم تقرير مفصل خلال 3 أيام عمل.

وفقا لوكالة الأنباء الفيتنامية

المصدر: https://baohaiphong.vn/nhung-chinh-sach-moi-lien-quan-den-tien-te-ngan-hang-co-hieu-luc-tu-thang-11-524902.html