تعزيز الدور الاستباقي للتأمين على الودائع

أشاد عدد من نواب مجلس الأمة بمشروع قانون تأمين الودائع (المعدل) لتنويع محفظة استثمارات هيئات تأمين الودائع، وقالوا إنه يجب تنظيمه في اتجاه السماح لتأمين الودائع بالاستثمار فقط في البنوك التجارية ذات التصنيف الائتماني المرتفع وضمان نسب الحد الأدنى لسلامة رأس المال، وعدم الخضوع لرقابة خاصة.

ينبغي ترك سلطة الموافقة على هيكل وحدود محفظة الاستثمار للحكومة ، وينبغي تطبيق التأمين على الودائع فقط في النطاق المعتمد.

يلزم وجود ضوابط عندما تقدم شركات تأمين الودائع قروضاً خاصة.

خلال المناقشات الجماعية حول مشروع قانون التأمين على الودائع (المعدل)، أشار نواب الجمعية الوطنية إلى أن صياغة القانون اتبعت عن كثب وأضفت الطابع المؤسسي الكامل على توجيهات الحزب وسياسات الدولة؛ والسياسات الخمس التي وافقت عليها الحكومة بالفعل؛ والأحكام الموروثة التي لا تزال ذات صلة بالممارسة؛ وعالجت أوجه القصور والقيود التي تمت مواجهتها أثناء تنفيذ قانون التأمين على الودائع لعام 2022.

أعرب النائب في الجمعية الوطنية نغوين نغوك سون ( هاي فونغ ) عن قلقه بشأن دور مؤسسة تأمين الودائع في التدخل المبكر والرقابة الخاصة ومعالجة المؤسسات الائتمانية الضعيفة، وقال إن هذا واقع لا يحدد فيه القانون الحالي بوضوح دور وسلطة مؤسسة تأمين الودائع في المشاركة في التدخل المبكر والرقابة الخاصة ومعالجة المؤسسات الائتمانية الضعيفة.

نائب الجمعية الوطنية نجوين نجوك سون (هاي فونج) يلقي خطابًا. الصورة: خانه دوي

في هذا التعديل، أضاف مشروع القانون حقوق والتزامات مؤسسة تأمين الودائع فيما يتعلق بالمشاركة في تقييم جدوى خطة التعافي ... في المادة 14؛ ومع ذلك، وفقًا للنائب نغوين نغوك سون، لا تزال بعض المحتويات غير واضحة تمامًا.

لذا، اقترح المندوبون توضيح آلية تحديد الصلاحيات بين البنوك؛ بين بنك الدولة الفيتنامي، ومؤسسة تأمين الودائع، وبنك فيتنام التعاوني، باعتباره أحد البنوك القادرة على التعامل مع المؤسسات الائتمانية المتعثرة، وذلك لتجنب تداخل المسؤوليات وتشتتها بين البنوك. ينبغي أن تتولى مؤسسة تأمين الودائع زمام المبادرة فقط في الحالات التي تكون فيها ودائع المؤسسات الائتمانية مؤمنة، بينما تتولى بنوك أخرى، مثل بنك فيتنام التعاوني، مسؤولية إعادة الهيكلة التنظيمية.

بالإضافة إلى ذلك، ينبغي وضع لوائح تنظم الشروط المحددة وآليات الرقابة عند قيام مؤسسة تأمين الودائع بتقديم قروض خاصة، وشراء السندات، ودعم المدفوعات، لضمان عدم تعرض صندوق تأمين الودائع لأي مخاطر مالية. كما ينبغي السماح لمؤسسة تأمين الودائع بإنشاء صناديق قادرة على التدخل المبكر، منفصلة عن صندوق مدفوعات تأمين الودائع، ومستثمرة في أصول آمنة.

وأشار المندوبون أيضاً إلى ضرورة تحديد المبادئ والمعايير والنطاق والمسؤوليات بوضوح للموظفين المعينين لإدارة وتشغيل الأموال الخاضعة لرقابة خاصة، بما يضمن الامتثال لخطة إعادة الهيكلة المعتمدة. كما أكدوا على تعزيز الدور الاستباقي لتأمين الودائع في إنقاذ ومعالجة المؤسسات الائتمانية المتعثرة، مع الحفاظ على حدود المخاطر وآلية إشراف صارمة.

فيما يتعلق بالأنشطة الاستثمارية لمؤسسات تأمين الودائع، تنص المادة 21 من القانون الحالي على أن أشكال الاستثمار التي تقوم بها هذه المؤسسات تقتصر على مجالات بالغة الأمان. إلا أن أحكام المادة 29 من مشروع القانون الحالي قد وسّعت نطاق محفظة استثمارات مؤسسات تأمين الودائع. وقد صرّح النائب نغوين نغوك سون قائلاً: "هذا هيكل منفتح للغاية، يُسهم في تعزيز دور تأمين الودائع".

مع ذلك، اقترح المندوبون أن تقتصر اللوائح على السماح باستثمارات التأمين على الودائع في البنوك التجارية ذات التصنيفات الائتمانية العالية ونسب كفاية رأس المال الدنيا، دون خضوعها لإشراف خاص. وينبغي ترك صلاحية الموافقة على هيكل محفظة الاستثمار وحدودها للحكومة، وأن يُطبّق التأمين على الودائع ضمن النطاق المعتمد فقط. وفي الوقت نفسه، ينبغي إضافة مؤشرات أمان محددة، وإنشاء آلية تدقيق مستقلة أو تقديم تقارير دورية إلى بنك الدولة الفيتنامي وديوان المحاسبة الحكومي بشأن هذه المسألة.

كما طالب النائب نغوين نغوك سون بتوضيح نطاق مصادر رأس المال المستخدمة في الأنشطة الاستثمارية، مؤكداً على ضرورة استخدام صندوق الاحتياطي وصندوق الاستثمار التنموي فقط، دون صندوق تعويضات التأمين على الودائع. ودعا محافظ البنك المركزي الفيتنامي إلى تحديد الحد الأقصى للاستثمارات لكل مجموعة من المؤسسات الائتمانية، وتحديد الحد الأدنى لنسبة السيولة التي يجب أن يحافظ عليها صندوق التأمين على الودائع. كما طالب بوضع لوائح تنظم مبدأ تخصيص رأس المال الاستثماري، مع إعطاء الأولوية القصوى لسلامة النظام.

له تأثير رادع ولكنه يضمن في الوقت نفسه القدرة على تقديم الدعم في حالات الطوارئ.

فيما يتعلق بالقروض الخاصة، وسّعت المادة 35 من مشروع القانون صلاحيات مؤسسة تأمين الودائع، لتشمل أحكامًا بشأن القروض الخاصة المقدمة للمؤسسات الائتمانية الخاضعة لإشراف خاص. ومع ذلك، ووفقًا لتقييم نائب الجمعية الوطنية تران دين جيا ( ها تينه )، فإن اللوائح الحالية لا تحدد بوضوح الحدود وأسعار الفائدة وخطط سداد القروض.

نائب الجمعية الوطنية تران دينه جيا (ها تينه) يلقي خطابًا. الصورة: خانه دوي

لذلك، اقترح المندوبون إضافة لوائح محددة بشأن الحد الأقصى لسعر استخدام صندوق الاحتياطي التشغيلي لأنشطة الإقراض الخاصة؛ وسعر فائدة خاص للإقراض يتوافق مع مبادئ السوق، وله تأثير رادع ولكنه يضمن في الوقت نفسه القدرة على تقديم الدعم في حالات الطوارئ؛ وخطة وإطار زمني لسداد القروض لضمان سلامة رأس المال والحفاظ على القدرة على دفع تأمين الودائع.

بحسب القانون الحالي، تتمثل الوظيفة الأساسية لمؤسسة تأمين الودائع في حماية حقوق المودعين والمساهمة في الحفاظ على استقرار النظام المصرفي. وينبغي اعتبار الإقراض الخاص إجراءً مؤقتاً ودعماً مؤقتاً، وليس مهمةً منتظمة. إن توسيع نطاقه دون تحديد حدود له من شأنه أن يشوه وظيفة مؤسسة تأمين الودائع، ويؤدي إلى تداخلها مع وظيفة الائتمان لدى بنك الدولة الفيتنامي أو غيره من المؤسسات الائتمانية.

عملياً، يتكون صندوق الاحتياطي التشغيلي بشكل رئيسي من أقساط تأمين الودائع التي تساهم بها المؤسسات المشاركة، ويُستخدم كمصدر للدفع في حالة إفلاس أي بنك. وأشار النائب تران دين جيا إلى أن "استخدام هذا الصندوق لقروض خاصة، دون آليات رقابة وحدود واضحة، سيقلل من القدرة على السداد، ويؤثر على ثقة المودعين، ويعرض سلامة النظام المالي والمصرفي للخطر".

فيما يتعلق بإجراءات دفع استحقاقات التأمين، تنص الفقرة 4 من المادة 24 من مشروع القانون على أنه "في غضون 45 يومًا من وقت نشوء الالتزام بدفع استحقاقات التأمين، تكون مؤسسة تأمين الودائع مسؤولة عن دفع استحقاقات التأمين إلى المؤمن عليه".

النائب في الجمعية الوطنية نغوين فان آن (هونغ ين) يلقي خطاباً. الصورة: خان دوي

ونظرًا لأن فترة 45 يومًا طويلة نسبيًا وقد تسبب قلقًا عامًا بشأن استرداد أموالهم، اقترح نائب الجمعية الوطنية نغوين فان آن (هونغ ين) تطبيق تكنولوجيا المعلومات وإدارة البيانات الإلكترونية أثناء عملية التفتيش والتحقق لتقصير الوقت وضمان حقوق المشاركين في التأمين.

المصدر: https://daibieunhandan.vn/tang-cuong-vai-role-chu-dong-cua-bao-hiem-tien-gui-10392811.html