من رقمنة الخدمات إلى الخدمات المصرفية الذكية
خلال المنتدى، صرّح السيد داو مينه تو، نائب الرئيس والأمين العام لجمعية المصارف الفيتنامية، بأن فيتنام تبرز كواحدة من أسرع أسواق التمويل الرقمي نموًا في جنوب شرق آسيا. وأوضح أن التحول الرقمي لم يعد يقتصر على توسيع نطاق الخدمات المصرفية الرقمية أو المدفوعات الإلكترونية، بل يُحدث تغييرًا جذريًا في نماذج التشغيل والحوكمة للمؤسسات المالية.
أصبحت توجهات مثل الخدمات المصرفية المفتوحة، والذكاء الاصطناعي، والحوسبة السحابية، وإدارة البيانات الذكية، من الأولويات الاستراتيجية للعديد من البنوك. ويشهد القطاع المالي والمصرفي تحولاً تدريجياً من "رقمنة الخدمات" إلى نموذج مصرفي ذكي، يعتمد على البيانات والترابط الرقمي الشامل.
بحسب بيانات بنك الدولة الفيتنامي، فإن أكثر من 95% من المؤسسات الائتمانية قد طبقت أو هي بصدد تطبيق استراتيجيات التحول الرقمي؛ إذ تُجرى نحو 80% من المعاملات المالية في فيتنام عبر القنوات الرقمية. ويُعتبر هذا أساساً هاماً لتوسيع نطاق الوصول إلى الخدمات المالية، وخفض تكاليف التشغيل، وتعزيز القدرة التنافسية للنظام المصرفي.
لا تقتصر الجهود المبذولة لتطوير البنية التحتية الرقمية الوطنية على البنوك التجارية فحسب، بل تشمل أيضاً الهيئات التنظيمية. وصرح السيد لي آنه دونغ، نائب مدير إدارة المدفوعات في بنك الدولة الفيتنامي، بأن فيتنام قد أنشأت نظاماً للدفع الإلكتروني بين البنوك، وشبكة وطنية لرموز الاستجابة السريعة (QR code)، وقاعدة بيانات سكانية واسعة النطاق، ونظاماً للهوية الإلكترونية.
بحسب السيد دونغ، فإن الذكاء الاصطناعي وتقنية البلوك تشين والعملات الرقمية للبنوك المركزية تفتح آفاقاً واسعة أمام القطاع المصرفي. إذ يُمكن للذكاء الاصطناعي أن يُسهم في أتمتة عمليات الائتمان، وتحسين إدارة المخاطر، وتخصيص تجارب العملاء. في الوقت نفسه، من المتوقع أن تُحدث تقنية البلوك تشين والترميز تغييراً جذرياً في أساليب الدفع عبر الحدود، مما يُقلل من تكاليف المعاملات ووقتها.
تعزيز الأمن ورفع مستوى وعي المستخدمين.
إلى جانب فرص النمو، يواجه قطاع التمويل والمصارف ضغوطاً متزايدة فيما يتعلق بالأمن السيبراني مع توسع النظام البيئي الرقمي بسرعة.
ووفقًا للسيد داو مينه تو، فإن خطر الهجمات الإلكترونية لم يعد يقتصر على سرقة البيانات، بل يتحول إلى أشكال أكثر تطورًا مثل انتحال الهوية باستخدام الذكاء الاصطناعي أو استغلال نقاط الضعف في البيانات من جهات خارجية.
يُظهر تقرير مخاطر الأمن السيبراني لمنطقة آسيا والمحيط الهادئ الصادر عن شركة فيزا في أبريل 2026، أن الهجمات القائمة على الذكاء الاصطناعي تتزايد بسرعة من حيث النطاق والتعقيد. في الوقت نفسه، يشير تقرير آفاق الأمن السيبراني العالمي لعام 2026 الصادر عن المنتدى الاقتصادي العالمي إلى أن 65% من المؤسسات الكبيرة تعتبر نقاط الضعف في الأطراف الثالثة وسلاسل التوريد التحدي الأكبر الذي يواجه مرونة الأمن السيبراني.
بحسب الخبراء، يُمثل الذكاء الاصطناعي حالياً وضعاً ذا وجهين بالنسبة للقطاع المالي. فمن جهة، تُسهم هذه التقنية في تحسين الكفاءة التشغيلية؛ ولكن من جهة أخرى، يستغلها مجرمو الإنترنت لإنشاء فيديوهات مزيفة، وتزوير المستندات، وتنفيذ معاملات احتيالية بمستويات يصعب كشفها بشكل متزايد.
قال السيد لي آنه دونغ، نائب مدير إدارة المدفوعات، إن التحدي الأكبر اليوم يكمن في الحفاظ على التوازن بين الابتكار وإدارة المخاطر. فإذا كانت فيتنام شديدة الحذر، فقد تفوتها فرصة تحقيق قفزة نوعية في الاقتصاد الرقمي. أما إذا اندفعت وراء التكنولوجيا دون آليات رقابة مناسبة، فقد يواجه النظام المالي العديد من المخاطر غير المتوقعة. وأكد السيد دونغ قائلاً: "لذلك، ستكون استراتيجية الابتكار المسؤولة، التي ترتكز على الثقة وأمن النظام، أساساً بالغ الأهمية لفيتنام لتطوير المدفوعات الرقمية بشكل مستدام في الفترة المقبلة".
مع التأكيد على أن التحول الرقمي شرط أساسي للقطاع المالي والمصرفي للحفاظ على قدرته التنافسية، تشير العديد من الآراء إلى أنه من أجل التنمية المستدامة، يجب أن يصاحب هذه العملية استثمار منهجي في الأمن السيبراني وإدارة المخاطر وحماية بيانات المستخدم.
أوصى ديريك لوك، مدير شركة يوبيكو، بضرورة تحوّل القطاع المصرفي إلى نماذج أمنية أكثر قوة، حيث يلعب التحقق متعدد العوامل دورًا محوريًا. ويُعتبر معيار FIDO، القائم على التشفير غير المتماثل، حلاً واعدًا لاستبدال كلمات المرور التقليدية، مما يقلل بشكل كبير من مخاطر سرقة المعلومات. وعلى عكس أساليب التحقق التقليدية، يستخدم FIDO مفتاحًا خاصًا مُخزّنًا على جهاز المستخدم، ولا يُفعّل إلا عند وجود طبقة تحقق إضافية، مثل البيانات البيومترية أو رمز PIN. تحدّ هذه الآلية بشكل كبير من مخاطر سرقة المعلومات، لا سيما في حال إصابة الجهاز ببرامج ضارة.
في غضون ذلك، يرى ساكيت كومار جها، مدير الإيرادات في هايبرفيرج، أنه بدلاً من مجرد التحقق من العملاء عند فتح حساب أو الحصول على قرض، يتعين على المؤسسات المالية مراقبة دورة حياة المعاملة بأكملها. يساعد هذا النهج في الكشف المبكر عن المخالفات، لا سيما مع تزايد استغلال تقنيات مثل التزييف العميق والذكاء الاصطناعي العام في عمليات الاحتيال المتعلقة بالهوية.
على وجه الخصوص، مع تزايد استخدام الأفراد للخدمات الرقمية، تبقى قدرتهم على تحديد المخاطر محدودة، مما يؤدي إلى استمرار ارتفاع عمليات الاحتيال المالي عبر الإنترنت، لا سيما في ظل تطور الذكاء الاصطناعي الذي يزيد من تعقيد هذه العمليات. وانطلاقًا من هذا الواقع، يرى كثيرون أن الاستثمار في التكنولوجيا وحدها لا يكفي في بيئة التمويل الرقمي. ومن أهم العوامل اليوم رفع مستوى وعي المستخدمين بأمن البيانات ومنع الاحتيال الإلكتروني ومكافحته.
المصدر: https://daibieunhandan.vn/tai-chinh-so-tang-toc-ap-luc-an-ninh-mang-gia-tang-10417519.html
تعليق (0)