تعزيز أمن معلومات الدفع الرقمية وضمان حقوق المستهلك

لدى فيتنام ما يقارب 138 مليون بطاقة مالية، تشمل بطاقات الخصم والائتمان، مما يُظهر إمكانات هائلة لمعاملات بطاقات فيزا. ويضاف إلى ذلك تحدي أمن المعلومات، وكيفية ضمان سلامة بيانات المستهلكين في ظل تزايد الجرائم الإلكترونية.

الدفع الإلكتروني اتجاهٌ متزايد في فيتنام. (صورة توضيحية)

تزدهر الجرائم الإلكترونية مع أشكال متطورة بشكل متزايد.

في الأشهر التسعة الأولى من عام 2025 مقارنة بنفس الفترة، انخفض عدد معاملات أجهزة الصراف الآلي بنسبة 16.77%، وانخفضت القيمة بنسبة 5.74%، مما يدل على أن عادة استخدام النقد تفسح المجال لطرق الدفع الرقمية.

ومع ذلك، فإن التطور السريع لأنظمة الدفع الرقمية يشكل أيضًا بيئة مواتية للجرائم الإلكترونية.

مع تزايد تعقيد هجمات الاحتيال عبر الإنترنت وسرقة البيانات الشخصية والاحتيال في المعاملات، أصبح مجرمو الإنترنت أكثر تعقيدًا، بدءًا من السيطرة على الأجهزة (ATO) إلى استخدام تقنية Deepfake لتزييف الصور والأصوات للتلاعب بنفسية الضحايا، أو حتى العديد من حالات اختراق بطاقات التأشيرة.

لم تستطع السيدة HD ( هانوي ) إخفاء صدمتها عندما استيقظت لتكتشف وجود أكثر من 10 إشعارات معاملات من بطاقة فيزا الخاصة بها أثناء الليل. لم تُجرِ أيًا من هذه المعاملات. بلغ إجمالي المبلغ الذي سُرق من بطاقة فيزا الخاصة بها 48 مليون دونج فيتنامي. وأكدت السيدة D: "أكثر من 10 معاملات كانت جميعها إشعارات دفع من تطبيق خدمة أُجري في الخارج، بينما لم أنفق أي أموال باستخدام بطاقة فيزا الخاصة بي على أي تطبيقات حديثة".

لم تقتصر أقوال السيدة د. على السيد ن.ه.ل ( كوانغ نينه )، بل ذكر أيضًا أنه أثناء نومه، رأى إشعارات البنك تصل باستمرار، تُفيد بخصم سلسلة من المعاملات عبر بطاقة فيزا، رغم أنه لم يستخدمها خلال الشهر الماضي. سارع إلى إخطار البنك بإغلاق البطاقة، لكنه ظل قلقًا بشأن استرداد الأموال التي سرقها المخترقون عبر بطاقة فيزا، عندما أعلن البنك أن عملية التحقق ستستغرق من 45 إلى 60 يومًا للحصول على النتائج.

حالات سرقة البطاقات في ازدياد أيضًا. (صورة توضيحية)

مع تزايد التجارة الإلكترونية، تتزايد أنماط الاحتيال، مما يؤدي إلى زيادة سرقة البطاقات. ويتمثل الشاغلان الرئيسيان للمدفوعات الرقمية في أمن الاتصالات وأمن المعلومات. وتُعتبر الأضرار الناجمة عن الجرائم الإلكترونية مُقلقة.

وفقًا لمسح وتقرير بحثي حول الأمن السيبراني لعام ٢٠٢٤، أجرته إدارة التكنولوجيا التابعة للجمعية الوطنية للأمن السيبراني في ديسمبر ٢٠٢٤، فإن واحدًا من كل ٢٢٠ مستخدمًا للهواتف الذكية يقع ضحية للاحتيال، مع خسائر تُقدر بـ ١٨,٩٠٠ مليار دونج في عام ٢٠٢٤. يُعدّ طلب الاستثمار أكثر أشكال الاحتيال شيوعًا، ولا يزال تسرب البيانات الشخصية بمعدلات مُقلقة. لا يؤثر هذا العدد الهائل بشكل مباشر على الشؤون المالية الشخصية فحسب، بل يُهدد أيضًا بتقويض الثقة الاجتماعية بالخدمات المالية الرقمية. وهذا يُثير مسألة الأمن لتعزيز المدفوعات الرقمية، وتطوير الاقتصاد الاجتماعي مع ضمان حقوق المستهلكين وسلامتهم.

وفقًا لبنك الدولة، أجرى الفيتناميون 5.5 مليار معاملة غير نقدية في الربع الأول وحده. تُستخدم المدفوعات غير النقدية حاليًا في معظم الاحتياجات اليومية: 83% للمشتريات الاستهلاكية؛ 72% للطعام والشراب والسفر؛ 66% لنفقات المعيشة (الكهرباء والماء وغيرها)؛ 51% للترفيه والرياضة والسفر؛ 48% للتعليم والرعاية الصحية والتأمين.

وعلى وجه الخصوص، تتمتع المجموعة التي تبلغ أعمارها 35 عامًا فأكثر بأعلى معدل لاختيار المدفوعات غير النقدية، حيث يصل إلى 76%، لتغطية نفقات المعيشة.

هناك حاجة إلى تطبيق معايير أمنية دولية صارمة.

لا يُمكن تحميل عبء الأمن على عاتق المستهلكين وحدهم، بل يتطلب تصحيحًا جذريًا من مُقدّمي الخدمات. ويُظهر استمرار بيع البيانات الشخصية وتسريبها بشكل مُعقّد الحاجة إلى معايير أمنية دولية صارمة، مما يُجبر الجهات المعنية على الاستثمار بما يتناسب مع نموّ المعاملات.

في حديثها مع مراسلي صحيفة نهان دان، علّقت السيدة دانج تويت دونج، مديرة فيزا في فيتنام ولاوس، قائلةً: "على مؤسسات الدفع الدولية والبنوك في فيتنام نشر حلول تكنولوجية أمنية متطورة كشرط أساسي للحفاظ على ثقة العملاء. يجب أن يكون الالتزام بأمن المدفوعات الاستراتيجية الأمثل، وأن يتم تطبيقه بشكل متزامن لمواجهة أساليب المجرمين المعقدة".

تحدثت السيدة دانج تويت دونج، مديرة التأشيرات في فيتنام ولاوس، في حفل إطلاق بطاقة تأشيرة إم بي هيبيز.

أكدت السيدة دونغ بشكل خاص على أن "إحدى المنصات الرئيسية المستخدمة هي تقنية الرمز المميز. تُعد هذه التقنية بالغة الأهمية لحماية البيانات الأصلية. فبدلاً من نقل معلومات البطاقة التقليدية المكونة من 16 رقمًا عبر تدفقات الدفع، يجب الاحتفاظ بأرقام البطاقات الحقيقية في نظام البنك".

يتم نقل رمز واحد فقط مخصص لكل معاملة، مما يزيل خطر تسريب معلومات البطاقة أثناء المعاملات، وهو أمر مهم بشكل خاص في قطاع التجارة الإلكترونية.

أظهر استمرار استخدام خدمة الرسائل النصية القصيرة التقليدية OTP بعض القيود من حيث الأمان والخبرة. لذلك، يُعدّ التحول إلى نموذج تقييم المخاطر خطوةً حتمية، إذ تُعتبر هذه التقنية أكثر أمانًا بكثير من OTP.

في جميع أنحاء العالم، ألغت العديد من الأسواق رسميًا استخدام رسائل SMS OTP، لتنتقل إلى تطبيق أساليب أكثر تطورًا لإدارة المخاطر. يُعد تطبيق تقنية Click to Pay حلاً يجمع بين الراحة والأمان. تتيح هذه التقنية للمستخدمين الدفع عبر المنصات الإلكترونية بنقرة واحدة دون الحاجة إلى إعادة إدخال رقم البطاقة، مما يقلل من خطر إدخال البيانات على أجهزة غير آمنة. يكمن مفتاح تحسين أمان النظام في التحول القوي من تقنيات المصادقة القديمة إلى نموذج إدارة مخاطر قائم على البيانات والذكاء الاصطناعي.

على وجه الخصوص، يُعدّ دمج الذكاء الاصطناعي التوليدي في نماذج إدارة مخاطر الدفع والاحتيال خطوةً ضروريةً لمواجهة الطبيعة المتطورة للجرائم الإلكترونية. وتقع على عاتق مُصدري البطاقات وشبكات الدفع مسؤولية مزدوجة لحماية المستهلكين والحفاظ على استقرار السوق.

بالإضافة إلى ذلك، أشارت السيدة دانج تويت دونج إلى أن معاملات الدفع الحديثة قادرة على نقل أكثر من 150 بيانات عبر خط الدفع. ويجب استخدام هذا المصدر الضخم للبيانات بفعالية لإنشاء نماذج دقيقة لتقييم المخاطر لكل معاملة، والكشف الفوري عن السلوكيات الاحتيالية. تتمتع فيتنام بفرص وإمكانات هائلة لتطوير المدفوعات غير النقدية والمدفوعات الرقمية، لا سيما في ظل استكمال أكثر من 10 ملايين شخص للبيانات الحيوية، مما يعزز الأمان والراحة عند إجراء المدفوعات عبر الإنترنت.

فقط عندما تطبق المؤسسات المالية في فيتنام بالإجماع وبحزم معايير الأمن الأكثر تقدمًا، وتعتبرها أساسًا استراتيجيًا، يمكنها ضمان عوامل "السرعة والراحة والأمان" - "الأسلحة" الأقوى في المدفوعات الرقمية لخدمة احتياجات المستهلكين.

ها نهونغ - لي دوك

المصدر: https://nhandan.vn/tang-cuong-bao-mat-thong-tin-thanh-toan-so-bao-dam-quyen-loi-cho-nguoi-tieu-dung-post924295.html