مفتش حكومي: العديد من البنوك خالفت قواعد إصدار السندات

اختتمت هيئة الرقابة الحكومية تفتيشها على مدى الالتزام بالسياسات القانونية المتعلقة بإصدار سندات الشركات الفردية واستخدام الأموال الناتجة عن سندات الشركات الفردية.

تم إصدار أكثر من 255000 مليار دونج

يُشار إلى أنه في الفترة من 1 يناير 2015 إلى 30 يونيو 2023، من بين 67 مؤسسة إصدار، كان هناك 5 بنوك تجارية (CBs) بما في ذلك: بنك المساهمة العسكرية التجاري (MB)، وبنك المساهمة التجارية الآسيوية ( ACB )، وبنك المساهمة التجارية فيتنام بروسبيريتي (VPBank)، وبنك المساهمة التجارية الدولي في فيتنام (VIB)، وبنك المساهمة التجارية أورينت (OCB) أصدرت ما مجموعه 255107 مليار دونج، لغرض الإقراض للعملاء (معظم السندات الصادرة بدون ضمانات).

وبحسب استنتاجات هيئة التفتيش الحكومية ، فإن البنوك التجارية، بما في ذلك بنك ACB وبنك MB، استخدمت الأموال التي تم جمعها من إصدار عدد من رموز سندات الشركات لأغراض أخرى غير تلك المذكورة في خطة الإصدار والإفصاح عن المعلومات.

وتحديداً، أصدرت هذه البنوك خلال فترة التفتيش 386 رمزاً لسندات الشركات (سندات غير قابلة للتحويل، بدون ضمانات، بدون ضمانات) بآجال تتراوح بين 1 و10 سنوات، وبأسعار فائدة ثابتة أو متغيرة (سعر الفائدة المتغير = سعر الفائدة المرجعي بالإضافة إلى هامش 0.1-2.5%).

يهدف هذا الإصدار إلى زيادة رأس المال، ودعم رأس المال من المستوى الثاني ورؤوس الأموال الأخرى لخدمة العملاء، وتلبية الاحتياجات الائتمانية للبنوك. في 30 يونيو 2023، بلغ عدد سندات الشركات المتداولة لدى البنوك المذكورة 173 رمزًا بقيمة إجمالية قدرها 97,828 مليار دونج فيتنامي.

Thanh tra Chính phủ: Nhiều ngân hàng vi phạm khi phát hành trái phiếu - 1 — تم تفتيش العديد من البنوك بسبب استخدام أموال السندات لأغراض خاطئة (الصورة: DT).

العديد من البنوك تسيء استخدام أموال السندات

وتشير الاستنتاجات التي أعلنتها للتو هيئة التفتيش الحكومية إلى أن 3/5 من مؤسسات الائتمان استخدمت الأموال التي تم جمعها من إصدار بعض رموز السندات لأغراض أخرى غير تلك المذكورة في خطة الإصدار والإفصاح عن المعلومات.

على وجه التحديد، في بنك ACB، استخدم هذا البنك العائدات من إصدار السندات التي تحمل الرمز TPACB2018/10Y (بقيمة 2200 مليار دونج) والسندات التي تحمل الرمز ACB.2019.04 (بقيمة 1500 مليار دونج) للقروض متوسطة وقصيرة الأجل، في حين كان الغرض من الإصدار المذكور في خطة إصدار بنك ACB هو "تلبية الحاجة إلى الائتمان متوسط وطويل الأجل".

في بنك MB، استخدم هذا البنك العائدات من 11 رمزًا للسندات التي تم إصدارها في عام 2022 بقيمة إصدار إجمالية قدرها 1920 مليار دونج لإصدار قروض دون إجراء استثمارات وفقًا لغرض الإصدار المذكور في إفصاحات المعلومات قبل الإصدار (وهو "استكمال رأس المال طويل الأجل من الفئة 2 وفقًا للوائح البنك المركزي، وتلبية احتياجات منح الائتمان والاستثمار بالإضافة إلى زيادة حجم رأس المال التشغيلي للبنك لتلبية هدف نمو الأعمال في عام 2022 والأعوام التالية، وفقًا لأحكام قانون مؤسسات الائتمان").

الفشل في أداء مسؤوليات إدارة رأس المال من إصدار السندات

كما أشار تقرير التفتيش إلى أن البنوك الخمسة لم تفِ بالتزاماتها في إدارة رأس مال إصدار السندات كما هو مقرر. وقد أفادت هذه البنوك باستخدام عائدات إصدار السندات لتغطية السندات القائمة في 31 ديسمبر 2022 و30 يونيو 2023، والتي خضعت للتدقيق.

مع ذلك، لا تستطيع مؤسسات الائتمان المذكورة أعلاه تحديد بيانات استخدام عائدات السندات الفردية بدقة لكل قرض ولكل عميل على حدة. والسبب هو أن جميع عائدات إصدار السندات لا تُرصد بشكل منفصل، بل تُدمج في رأس مال البنك التجاري العام لتوزيعها على الأفراد والمؤسسات التي تقترض رأس المال.

وفي الوقت نفسه، فإن أنشطة الأعمال المصرفية متواصلة ومتشابكة، وبالتالي لا تقوم البنوك بمراقبة كل عميل يقترض رأس المال من عائدات إصدار السندات بشكل منفصل ومحدد.

عدم الالتزام باللوائح المتعلقة بوثائق إصدار السندات والإفصاح عن المعلومات

وبالإضافة إلى إساءة استخدام رأس المال، فإن العديد من البنوك أيضًا لا تلتزم باللوائح المتعلقة بوثائق إصدار السندات.

وبحسب مفتشية الحكومة، فإن المعلومات التي كشفت عنها بنوك VIB وMB قبل إصدار السندات المؤسسية (الفترة 2021 - 30 يونيو 2023) لم تحدد بوضوح موعد صرف رأس المال من إصدار السندات المؤسسية.

وبعض البنوك لا تقوم حتى بإعداد خطة لمصادر رأس المال واستخدامات رأس المال للسنة المالية لإصدار السندات في الفترة من 2016 إلى 2019.

بالإضافة إلى ذلك، خلصت هيئة التفتيش الحكومية أيضًا إلى أن البنوك لم تمتثل للوائح المتعلقة بالإفصاح عن المعلومات الخاصة بمصدري السندات، مثل عدم الكشف في الوقت المناسب عن المعلومات الدورية المتعلقة باستخدام رأس المال من إصدار السندات في الأشهر الستة الأولى من العام والعام بأكمله.

المصدر: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/thanh-tra-chinh-phu-nhieu-ngan-hang-vi-pham-khi-phat-hanh-trai-phieu-20251017181944330.htm