تعزيز تطوير الائتمان الأخضر.

يُعدّ النمو الأخضر والتنمية المستدامة توجهات وأهدافاً حتمية تسعى إليها العديد من الدول، بما فيها فيتنام. وفي هذا السياق، يلعب التمويل الأخضر دوراً محورياً، إذ يُسهم في "تخضير" الأنشطة الاستثمارية في الإنتاج والأعمال التجارية للمؤسسات، مما يُقلل من الآثار السلبية على النمو الاقتصادي والبيئة والمجتمع.

زيادة الإقراض

إدراكًا لهذه الأهمية، أصدر بنك الدولة الفيتنامي، منذ عام 2015 وحتى الآن، سلسلة من السياسات والإجراءات القانونية لتوجيه المؤسسات الائتمانية في تطوير أنشطة مصرفية خضراء، بما يُسهم في تعزيز النمو الأخضر والتنمية المستدامة. وعلى وجه الخصوص، يُلزم التعميم رقم 17/2022/TT-NHNN بشأن إدارة المخاطر البيئية في أنشطة الإقراض، المؤسسات الائتمانية بتطبيق إدارة المخاطر البيئية عند منح الائتمان لمشاريع استثمارية ذات مخاطر عالية من التأثير البيئي السلبي.

بحسب مراسل صحيفة "نغوي لاو دونغ"، طبّقت العديد من البنوك سلسلة من سياسات الائتمان الأخضر. ومؤخراً، في 28 مايو/أيار، وقّع بنك HSBC فيتنام وشركة جيماديبت المساهمة (العاملة في قطاع تشغيل الموانئ والخدمات اللوجستية) اتفاقية تمويل ائتماني مستدام، وهي خطوة تالية في خطة جيماديبت لتطوير رأس المال الأخضر والحصول عليه.

Thúc đẩy tín dụng xanh phát triển- Ảnh 1. — برامج قروض تفضيلية للفئات ذات الأولوية والقطاعات الخضراء في بنك أغريبنك . الصورة: كوين ترام

بحسب بنك HSBC فيتنام، فقد خضعت شركة Gemadept لعملية إدارة الائتمان المستدام والموافقة عليها من قبل البنك. علاوة على ذلك، يتعين على الشركة الاستمرار في قياس انبعاثات غازات الاحتباس الحراري في موانئها والإبلاغ عنها، فضلاً عن استيفاء معايير الموانئ الخضراء الفيتنامية الصادرة عن إدارة الملاحة البحرية الفيتنامية.

في تمام الساعة 8:30 من صباح اليوم، الموافق 29 مايو، نظمت صحيفة "نغوي لاو دونغ" ندوة حوارية بعنوان "حلول لتطوير الائتمان الأخضر في فيتنام"، بمشاركة خبراء وشركات وبنوك. وقد بُثّت الندوة مباشرةً عبر منصات الصحيفة الإلكترونية.

قبل بضعة أيام، وقع بنك يو أو بي فيتنام اتفاقية تمويل تجاري أخضر مع شركة بن تري للاستيراد والتصدير المساهمة (BETRIMEX) - وهي شركة فيتنامية رائدة في إنتاج منتجات جوز الهند.

للتأهل للحصول على ائتمان أخضر، اجتازت شركة BETRIMEX بنجاح عملية مراجعة الائتمان الأخضر الصارمة التي أجراها بنك UOB فيتنام، والتي ركزت على تقييم امتثال الشركة لمبادئ الحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية. سيساعد هذا الائتمان الشركة على استيراد أو شراء المواد الخام والسلع المحلية لإنتاج منتجات عضوية معتمدة، بما في ذلك شهادة التجارة العادلة. وقبل ذلك، وحتى الربع الأخير من عام 2023، قدم بنك UOB فيتنام قروضًا لـ 17 مشروعًا للطاقة المتجددة والنظيفة، بالإضافة إلى 7 مشاريع صناعية خضراء.

بدأ بنك فيتنام للزراعة والتنمية الريفية (أغريبنك)، منذ عام 2016، بتطبيق برنامج ائتماني تفضيلي لدعم "الزراعة النظيفة" برأس مال لا يقل عن 50 تريليون دونغ فيتنامي، وذلك للشركات والتعاونيات والاتحادات التعاونية وأصحاب المزارع، وغيرهم من المشاركين في مختلف مراحل سلسلة الإنتاج واسعة النطاق للمنتجات الزراعية الآمنة. وقد تم تخفيض أسعار الفائدة على القروض بنسبة تتراوح بين 0.5% و1.5 نقطة مئوية مقارنةً بأسعار الفائدة التفضيلية للقطاعين الزراعي والريفي.

حتى نهاية عام 2023، بلغ إجمالي القروض الممنوحة للقطاع الأخضر في بنك أغريبنك 28,277 مليار دونغ فيتنامي، موزعة على 42,883 عميلاً، وتركز على الطاقة المتجددة، والطاقة النظيفة، والغابات المستدامة، والزراعة الخضراء، وغيرها. ويعمل بنك أغريبنك حالياً بالتنسيق مع وزارة الزراعة والتنمية الريفية لتقديم الدعم الائتماني للمشروع التجريبي لإنشاء مناطق موحدة للمواد الخام الزراعية والحرجية للاستهلاك المحلي والتصدير خلال الفترة 2022-2025، بالإضافة إلى مشروع "التنمية المستدامة لمليون هكتار من زراعة الأرز عالي الجودة مع انخفاض الانبعاثات المرتبطة بالنمو الأخضر في دلتا نهر ميكونغ بحلول عام 2030".

لا يزال المفهوم غامضاً.

من وجهة نظر الأعمال، صرح السيد فو دوك جيانغ، رئيس جمعية المنسوجات والملابس الفيتنامية (VITAS)، بأنه في ظل اتجاه التحول الأخضر والتنمية المستدامة، يجب على شركات المنسوجات والملابس التركيز على الاستثمار في البنية التحتية وفقًا للمعايير الخضراء لتلبية متطلبات السوق، وخاصة السوق الأوروبية.

"في هذا السياق، ثمة حاجة إلى تمويل منخفض الفائدة لتمكين الشركات من الاستثمار في التحول الأخضر وتطوير مصانع النسيج والصباغة والمناطق الصناعية لتصبح أكثر استدامة. ومع ذلك، في الوقت الراهن، لا تملك سوى الشركات الكبيرة ضمانات كافية للاستثمار في هذا النوع من التحول. أما الشركات الصغيرة والمتوسطة فستواجه صعوبات أكبر بسبب نقص الأصول المستقرة"، هذا ما أوضحه السيد جيانغ.

بحسب قادة شركة VITAS، ونظرًا للنقص الحالي في فهم واضح للائتمان الأخضر، يتعين على كل شركة إيجاد طريقتها الخاصة لمعالجة المعوقات المالية. فإذا لم تسعَ الشركات بشكل استباقي إلى تأمين التمويل اللازم لاستثمارات التحول الأخضر، واعتمدت بدلًا من ذلك على الحكومة والبنوك، فستواجه صعوبة في تلبية متطلبات السوق وتحقيق التنمية المستدامة. واقترح السيد جيانغ حلًا يتمثل في: "إذا كانت لدى الشركة علاقات مع العلامات التجارية والشركاء، فيمكنها التواصل معهم لاقتراض رأس المال اللازم لاستثمارات التحول الأخضر لتلبية طلباتهم".

قال السيد تران فان سون، المدير العام لشركة جيا باو جروب المساهمة، إن الشركة بدأت للتو في بناء مشروع مصنع با تو بينه فوك للزراعة وتجهيز الأغذية (مقاطعة بينه فوك) باتباع نهج صديق للبيئة، باستثمار إجمالي قدره 6.5 مليون دولار أمريكي من رأس مالها الخاص وقروض تجارية منتظمة.

"لقد بادرنا إلى جعل سلسلة إنتاجنا صديقة للبيئة بدءًا من مناطق الزراعة، ونسعى إلى الزراعة العضوية، ونستخدم الطاقة الشمسية بنسبة 100% في مصنعنا، ونستخدم عبوات صديقة للبيئة لمنتجاتنا، لكننا لم نتمكن بعد من الحصول على قروض بشروط ميسرة. والسبب الرئيسي هو عدم وجود معايير واضحة لتصنيف المنتجات بأنها "خضراء"، وعدم وجود لوائح محددة يتعين على البنوك تطبيقها. نحن بصدد إعداد الوثائق اللازمة لإثبات ممارساتنا الإنتاجية الصديقة للبيئة، وسنقدمها فور طلبها من البنوك للحصول على أسعار فائدة تفضيلية"، هذا ما أفاد به السيد سون.

وفي الوقت نفسه، قال مدير شركة لتصدير الأرز مقرها في دلتا نهر ميكونغ، والتي تشارك في مشروع تجريبي لمليون هكتار من الأرز عالي الجودة ومنخفض الانبعاثات، إن شركته تستخدم أيضاً رأس مالها الخاص للاستثمار في مناطق المواد الخام بدلاً من الحصول على ائتمان أخضر لأنه يجد المفهوم لا يزال غامضاً.

"لطالما كان القطاع الزراعي قطاعاً ذا أولوية، حيث يتميز بأسعار فائدة أقل من القطاعات الأخرى، مما يتيح الاقتراض براحة بال. وبينما تنطوي القروض التفضيلية عادةً على إجراءات معقدة وتستغرق وقتاً طويلاً، فإن الشركات تختار القروض التجارية لبساطتها"، هذا ما صرح به مدير شركة الأرز هذه بصراحة.

صرح السيد نغوين كوك هونغ، الأمين العام لرابطة المصارف الفيتنامية، بأن البنوك التجارية مستعدة حاليًا لتقديم قروض للمشاريع الخضراء. ومع ذلك، يفتقر أصحاب المشاريع إلى الموارد اللازمة لإنتاج منتجات خضراء ونظيفة. كما أن البنوك نفسها لا تملك الخبرة الكافية لتقييم مستوى المخاطر عند منح القروض. وأضاف السيد هونغ: "ربما تحتاج الحكومة إلى وضع سياسات دعم مناسبة للمشاريع التي تُطوّر منتجات نظيفة، ومساعدة الشركات على تحسين قدراتها المالية، حتى تجرؤ البنوك على تقديم التمويل".

يرى السيد تو تيان فات، المدير العام لبنك آسيا التجاري (ACB)، أن الائتمان الأخضر لا يقتصر على مجرد الإقراض ثم "تصنيفه" كذلك، بل يجب أن يلتزم باللوائح والمعايير وإطار عمل الائتمان الأخضر. وحاليًا، لا يمتلك بنك الدولة الفيتنامي (SBV) إطار عمل محددًا للائتمان الأخضر، لذا يضطر بنك آسيا التجاري إلى طلب المشورة من جهة خارجية، وهي مؤسسة التمويل الدولية (IFC). وقال السيد فات: "نأمل أن تعمل الحكومة وبنك الدولة الفيتنامي قريبًا على وضع إطار قانوني أكثر وضوحًا في هذا المجال، حتى تتمكن المؤسسات الائتمانية من تقديم الائتمان الأخضر بسهولة أكبر".

حجم الائتمان الأخضر متواضع.

بحسب بيانات بنك الدولة الفيتنامي، نما رصيد الائتمان القائم في القطاع الأخضر خلال الفترة من 2017 إلى 2023 بمعدل وسطي يزيد عن 22% سنوياً. وحتى 31 مارس، بلغ إجمالي أرصدة الائتمان الأخضر القائمة لدى 47 مؤسسة ائتمانية ما يقارب 637 مليار دونغ فيتنامي، وهو ما يمثل حوالي 4.5% من إجمالي رصيد الائتمان القائم في الاقتصاد ككل.

على الرغم من النمو الملحوظ الذي شهده التمويل الأخضر في السنوات الأخيرة، إلا أنه لا يمثل حاليًا سوى 4.5% من إجمالي القروض القائمة، وهو رقم متواضع مقارنةً باحتياجات الاقتصاد من رأس المال، والتي تبلغ حوالي 20 مليار دولار سنويًا، لتحقيق أهداف التحول الأخضر. ويشير الخبراء إلى عدم اكتمال الإطار القانوني للتمويل الأخضر، وافتقاره إلى اللوائح والمعايير البيئية، ولا سيما نظام تصنيف وطني للتمويل الأخضر.

المصدر: https://nld.com.vn/thuc-day-tin-dung-xanh-phat-trien-196240528212725929.htm