الائتمان الأخضر – الجزء الرابع: رأس المال الأخضر، دعم للزراعة...

بهدف خفض انبعاثات غازات الاحتباس الحراري والتحول إلى نموذج اقتصادي أخضر، برزت الزراعة الدائرية كتوجهٍ لا مفر منه لفيتنام في ظل الظروف الراهنة. ليس من السهل تحقيق هذا النموذج الإنتاجي، إذ يتطلب رأس مالٍ كافٍ طويل الأجل بأسعار فائدة منخفضة وإجراءات شفافة، مما يُظهر الدور الرئيسي للنظام المصرفي في توفير الائتمان الأخضر.

تتمتع الزراعة الدائرية بإمكانات كبيرة ولكن "الموارد" محدودة

أولاً، يتضح أن الزراعة الدائرية نموذج متكامل لسلسلة القيمة، يشمل: الإنتاج، والمعالجة، والاستهلاك، مع إعادة استخدام المنتجات الثانوية، وتحسين الموارد، وتقليل الهدر. وبالتالي، تُعدّ هذه الاستراتيجية مناسبة لفيتنام، التي تضم أكثر من 70% من مساحة الأراضي الريفية والعمالة الزراعية، ولكنها تواجه حاليًا تدهورًا خطيرًا في موارد الأراضي والمياه، بالإضافة إلى تغير المناخ.

وفقًا لمعلومات وزارة الزراعة والبيئة ، يُمكن لفيتنام، إذا طُبّقت النماذج الدائرية في الزراعة والثروة الحيوانية وتربية الأحياء المائية، خفض تكاليف المدخلات بنسبة تصل إلى 20%، مع خفض انبعاثات غازات الاحتباس الحراري بنسبة تصل إلى 40% في بعض الصناعات. مع ذلك، تجدر الإشارة إلى أن تكاليف الاستثمار الأولية للتكنولوجيا، ومعالجة النفايات، ومعدات إعادة التدوير، والعمالة، وغيرها، تتطلب رأس مال ضخمًا.

الزراعة الدائرية لديها إمكانات كبيرة

على الرغم من الخطوات الإيجابية العديدة التي اتخذتها مؤسسات الائتمان، إلا أنه لا تزال هناك العديد من العوائق عمليًا، ويعود ذلك أساسًا إلى غياب إطار قانوني واضح لتصنيف الائتمان الأخضر في الزراعة. لا توجد حاليًا في فيتنام معايير محددة لتعريف نموذج الزراعة الدائرية "الأخضر"، مما يؤدي إلى ارتباك في تقييم المشاريع.

وفي الوقت نفسه، والنقطة "الرئيسية" أيضًا، غالبًا ما تفتقر المؤسسات الزراعية والتعاونيات إلى القدرة على إعداد الوثائق، ولا تفي بمتطلبات الشفافية المالية، أو الإبلاغ عن الانبعاثات، أو عمليات تقييم الأثر البيئي، وهي شروط للحصول على رأس المال التفضيلي من البنوك أو المؤسسات المالية الدولية.

وفقًا لخبير ائتمان زراعي في بنك التنمية الآسيوي في فيتنام، "لقد اتبعنا العديد من نماذج معالجة مخلفات الأرز والقش بكفاءة عالية. ومع ذلك، عند تقييم منح الائتمان الأخضر، لا تتوفر أدلة علمية كافية لتقييم الكفاءة البيئية، وذلك بسبب عدم وجود نظام لقياس الانبعاثات والتحقق منها، وهذا يُمثل نقطة ضعف جوهرية".

البنك - قناة فعالة لحقن رأس المال الأخضر

بالنظر إلى الإمكانات والمزايا والتحديات الحالية للقطاع الزراعي في فيتنام، تبرز الحاجة إلى التناغم في جميع مراحله، بدءًا من آليات السياسات وصولًا إلى الإنتاج والتوزيع والاستهلاك. وفي هذا السياق، يُتوقع أن يكون رأس المال الأخضر من نظام مؤسسات الائتمان "رافعة" مهمة لتعزيز تنمية الزراعة الدائرية.

وبناءً على ذلك، قدّمت بعض البنوك الكبرى، مثل أجريبانك، وBIDV، وفيتينبانك، وفيتكومبانك، برامجَ أسعار فائدة تفضيلية لقروض الإنتاج النظيف، والزراعة العضوية، أو نماذج توفير الموارد. وينفذ أجريبانك، الذي يمتلك أكبر شبكة في المناطق الريفية، حزمةً من القروض الخضراء بأسعار فائدة تتراوح بين 4.5% و6% سنويًا، مع إعطاء الأولوية لنماذج تربية الماشية الدائرية، ومعالجة النواتج الثانوية وتحويلها إلى أسمدة عضوية، أو إنتاج الكهرباء من الكتلة الحيوية. وبحلول نهاية عام 2024، كان أجريبانك قد صرف حوالي 28,000 مليار دونج فيتنامي لنماذج الإنتاج الزراعي التي تطبق التكنولوجيا الخضراء.

وفقًا لقادة BIDV، وضع البنك قائمةً بالمشاريع "الخضراء" في مجال الزراعة، بمعايير واضحة: ترشيد استهلاك المياه، وعدم انبعاث انبعاثات مباشرة في البيئة، واستخدام الطاقة المتجددة، وإعادة تدوير المنتجات الثانوية. كما يتعاون BIDV مع البنك الدولي لتقديم قروض تفضيلية من خلال برنامج التنمية الزراعية المستدامة في دلتا ميكونغ (SACRI)، مع توقعات بتوفير أكثر من 500 مليون دولار أمريكي خلال الفترة 2024-2030.

لذلك، ثمة حاجة إلى منظومة مالية خضراء للزراعة. ولكي يُصبح الائتمان الأخضر أساسًا حقيقيًا للزراعة الدائرية، لا بد من إنشاء منظومة مالية خضراء متكاملة، بدءًا من السياسات والمعايير الفنية ووصولًا إلى آليات دعم المخاطر. ومن التوصيات المهمة: إصدار إطار وطني لتصنيف المنتجات الخضراء، يشمل فئات فرعية محددة للزراعة الدائرية، بموافقة البنك المركزي ووزارة المالية ووزارة الزراعة والبيئة.

إن إصدار إطار تصنيف أخضر وطني، بما في ذلك تصنيف الزراعة الدائرية، يعد خطوة أساسية نحو: توحيد المعايير الخضراء في الاستثمار والائتمان؛ وإعطاء الأولوية للموارد وتوجيهها بشكل فعال؛ وخلق الزخم اللازم لتحويل الزراعة الخضراء والدائرية؛ وتعزيز الشفافية، وتشجيع التكامل والتنمية المستدامة.

بالإضافة إلى ذلك، من الضروري تعزيز آلية ضمان الائتمان الأخضر من خلال صندوق حماية البيئة الفيتنامي أو صندوق تنمية الزراعة الخضراء لتقليل المخاطر على البنوك. كما يجب دعم التدريب والاستشارات الفنية للشركات، وخاصة التعاونيات والمشاريع الصغيرة، في تخطيط المشاريع وتقييم الأثر البيئي وتوحيد عمليات الإنتاج.

يُلاحظ أن الائتمان الأخضر يُعدّ أحد أهم مفاتيح تحويل الزراعة الفيتنامية من "البني" إلى "الأخضر"، ومن الإنتاج التلقائي إلى إنتاج مستدام وصديق للبيئة. إلا أن تعزيز هذا الدور يتطلب وجود منظومة متكاملة تشمل سياسات مناسبة، وآليات مالية مرنة، ومنظمات دعم فني، وخاصةً إحداث تغييرات في وعي وسلوك كل مزارع وشركة.

لا يمكن للائتمان الأخضر أن يُحقق قيمته بالكامل إذا اقتصر على أسعار فائدة تفضيلية. وبصفتها وسيطًا في تعبئة وتخصيص رأس المال، يتعين على البنوك أن تذهب أبعد من ذلك، لتصبح شريكًا استشاريًا، ودليلًا، و"جسرًا" بين المزارعين والشركات والموارد المالية الخضراء المحلية والدولية. عندها فقط، يمكن للزراعة الدائرية أن تُصبح "ركيزة خضراء" لاقتصاد منخفض الانبعاثات ومستدام.

على وجه الخصوص، مع تحوّل تدفقات رأس المال الدولية بقوة نحو قطاعات التنمية المستدامة، يتزايد دور مؤسسات الائتمان أهميةً في "ربط" الالتزامات العالمية بالتدابير المحلية. فكيف استعدت البنوك الفيتنامية للتكيف مع التوجه العالمي نحو التمويل الأخضر؟ وما هي نماذج الائتمان الأخضر المُطبّقة بفعالية في النظام المصرفي؟ وما هي العوائق التي يجب إزالتها حتى ينتشر التمويل الأخضر على نطاق واسع في القطاعات الاقتصادية؟

المصدر: https://baodaknong.vn/tin-dung-xanh-bai-4-von-xanh-be-do-cho-nong-nghiep-tuan-hoan-254457.html