Vietnam.vn - Nền tảng quảng bá Việt Nam

لماذا يختلف معدل CIR بين البنوك؟

Báo An ninh Thủ đôBáo An ninh Thủ đô03/10/2023

[إعلان 1]

ANTD.VN - تمتلك فيتنام بنوكًا تجارية تبلغ نسبة التكلفة إلى الدخل فيها حوالي 20% فقط، ولكنها لا تحقق بالضرورة أفضل النتائج التجارية المقابلة.

كما أن نسبة رأس المال المدفوع (CIR) البالغة حوالي 20% تُعدّ أيضًا أدنى مستوى قياسي للنظام المصرفي الفيتنامي حتى الآن. ومع ذلك، لا تزال الفجوة بين البنوك كبيرة جدًا. ويتضح ذلك جليًا من موسم تقارير نتائج الأعمال للأشهر الستة الأولى من عام 2023.

بالنسبة للقطاع المصرفي، بالإضافة إلى مؤشرات الربحية وتوزيعات الأرباح والديون المعدومة، يهتم المستثمرون أيضًا بمؤشر CIR كمؤشر يعكس فعالية كل مرحلة من مراحل التطوير. وتستند كل مرحلة إلى الاستراتيجية والأسلوب الذي يختاره البنك.

لماذا كل هذا الاختلاف؟

في العالم ، يتراوح معدل الفائدة على القروض (CIR) بين المرتفع والمنخفض حسب مستوى تطور السوق والنظام المصرفي في كل دولة. غالبًا ما تختار البنوك ذات البنية التحتية المستقرة استراتيجية زيادة "المقام"، أي زيادة الدخل لتحسين الأداء. بينما تختار بعض البنوك التركيز على خفض "المقام"، أي خفض التكاليف. أو تختار أخرى مواءمة كلا الاتجاهين لتحسين معدل الفائدة على القروض.

في فيتنام، للوهلة الأولى، يبدو أن البنوك تتسابق لخفض معدل الفائدة على القروض. لكن هذا ليس بالضرورة الخيار الأول، لأنه يعتمد أيضًا على خصائص التنمية لكل دولة عضو، والمرتبطة بكل مرحلة.

في سياق الصناعة والسوق الفيتنامية النامية، تكمن النقطة المشتركة بين البنوك في أنها تتطلب موارد وتكاليف استثمارية ضخمة. وتتمثل أكثر ثلاثة محاور استثمارية تكلفةً في البنية التحتية لشبكات الفروع ومكاتب المعاملات، وتنمية الموارد البشرية، والتكنولوجيا اللازمة لسباق التحول الرقمي.

انطلاقًا من نقاط انطلاق مختلفة وعبر تقلبات صعود وهبوط متفاوتة، يختلف معدل CIR بين البنوك الفيتنامية اختلافًا كبيرًا. يبلغ أدنى مستوى حاليًا لبنك VPBank حوالي 20%، كما يقترب SHB من هذا المستوى، بينما يبلغ معدل Vietcombank وVietinBank حوالي 30%، ويتراوح معدل Techcombank وHDBank بين 32% وأكثر من 34%، بينما لا تزال بعض البنوك الأخرى مرتفعة عند حوالي 40%.

معدل العائد الداخلي نسبي ويعكس التوقيت. لذلك، غالبًا ما يختار المحللون المتوسط السنوي ليتمكنوا من تحقيق اتساق أكبر في المقارنة.

من ناحية أخرى، وكما ذكر أعلاه، ونتيجة لنقاط البداية المختلفة، أو تجربة الصعود والهبوط أو أذواق الأعمال المختلفة واختيارات الاستثمار، ونتيجة لتوازن مختلف بين الكفاءة وإدارة تكاليف المخاطر، في مراحل مختلفة، يصبح معدل الفائدة على رأس المال في النظام مختلفًا جدًا بين البنوك.

الهدف هو تحقيق معدل CIR الأمثل

يُظهر موسم التقارير المالية للنصف الأول من هذا العام حقيقةً مفادها أن البنك صاحب أدنى معدل فائدة على رأس المال لا يحقق بالضرورة أفضل نتائج الأرباح المقابلة. وعليه، فإن تحسين معدل الفائدة على رأس المال في ظل التطور الحالي للنظام المصرفي الفيتنامي يعتمد بالدرجة الأولى على ذوق كل عضو واختياراته.

بالطبع، يشير ارتفاع نسبة رأس المال العامل (CIR) على مدى فترة طويلة إلى وجود مشاكل في عمليات البنك. على العكس، فإن التحكم بهذه النسبة عند مستوى منخفض أو طبيعي، مع نمو أرباح مستقر ومستدام، يعني اتجاهًا مثاليًا بشكل متزايد.

في معرض رده على الاجتماع العام للمساهمين الذي عُقد في وقت سابق من هذا العام، أوضح السيد فام كوك ثانه، المدير العام لبنك HDBank ، توجه التوازن والتحسين المذكور أعلاه. قبل عامين، ركز بنك HDBank على الاستثمار في العديد من المشاريع التكنولوجية، والتي كانت تكاليفها مرتفعة للغاية في مؤشر أسعار المستهلك. وفي الوقت نفسه، ركز البنك على الاستثمار في مشروع تطبيق بازل 3 بشكل شامل. وحتى الآن، وبعد تقليص فترة تأثير الاستثمار، تم تشغيل المشاريع، وتم تطبيق بازل 3 بالكامل، وانتقلت القيم تدريجيًا إلى الكفاءة التشغيلية، مما ساهم في تحسين مؤشر أسعار المستهلك.

على وجه التحديد، تجاوز معدل العائد الداخلي لبنك HDBank 40% في الفترة السابقة، لكنه انخفض بسرعة في عامي 2021 و2022، ليصل إلى 34.77% فقط بحلول النصف الأول من هذا العام. ويشهد البنك اتجاهًا نحو التحسين التدريجي، إلا أن معدل العائد الداخلي لبنك HDBank لا يزال متأخرًا، وسيزيد الاستثمار في توسيع سلسلة فروع جديدة على مستوى البلاد لخدمة استراتيجية تنمية المحور الزراعي والريفي، والأسواق الحضرية الثانوية.

مع زيادة الاستثمار، ربما لم ينخفض معدل العائد على حقوق الملكية، لكن "القيمة المثلى" تنعكس أيضًا بشكل غير مباشر في نتائج أخرى. إلى جانب أعلى معدل عائد على حقوق الملكية في النظام، والذي استمر في تجاوز 22% في النتائج المعلنة مؤخرًا، شهد عدد العملاء والمعاملات الرقمية على منصة HDBank الرقمية نموًا هائلاً خلال العامين الماضيين، واستمر في الزيادة بقوة في النصف الأول من هذا العام.

أو في Techcombank، في البيان الصحفي حول النتائج في نهاية عام 2022 وبداية عام 2023، أوضح المدير العام لـ Techcombank جينز لوتنر: ارتفع معدل CIR بشكل حاد في الربع الرابع من عام 2022 بسبب زيادة ميزانية الاستثمار في التكنولوجيا، ولكن في الربع التالي انخفض إلى المستوى الطبيعي البالغ 33.8٪.

واصل البنك الاستثمار في تقنيات الرقمنة والحوسبة السحابية، مما أدى إلى زيادة تكاليف إهلاك الأصول الثابتة بنسبة 47% خلال الفترة نفسها، وزيادة تكاليف تكنولوجيا المعلومات بنسبة 170%. وساعدت هذه الاستثمارات البنك على مواصلة تحسين إنتاجية موظفيه، وفقًا لبيانات Techcombank، موضحةً تقلبات الربع الرابع من عام 2022، مما يُظهر بشكل غير مباشر أن تحسين معدل العائد على رأس المال والكفاءة التشغيلية تدريجيًا يتطلب دائمًا عملية استثمارية أولية.

في هذا الاتجاه، قد يشهد معدل CIR في بنك فيتكوم، البنك صاحب أعلى ربحية في النظام، تقلبات هذا العام. تشير المعلومات الأخيرة إلى أن بنك فيتكوم يُطلق مشروعًا للتحول الرقمي، ويبحث عن استشاريين أجانب لتنفيذه. يتطلب هذا المشروع بالتأكيد تكاليف استثمارية كبيرة، مرتبطة بالبنية التحتية التكنولوجية ذات الصلة، قبل السعي لتحقيق معدل CIR مُحسَّن فعليًا.


[إعلان 2]
رابط المصدر

تعليق (0)

No data
No data
مشهد ساحر على تلة الشاي "الوعاء المقلوب" في فو ثو
3 جزر في المنطقة الوسطى تشبه جزر المالديف وتجذب السياح في الصيف
شاهد مدينة جيا لاي الساحلية الرائعة في كوي نون في الليل
صورة للحقول المتدرجة في فو ثو، المنحدرة بلطف، والمشرقة والجميلة مثل المرايا قبل موسم الزراعة
مصنع Z121 جاهز لليلة الختام الدولية للألعاب النارية
مجلة سفر شهيرة تشيد بكهف سون دونغ وتصفه بأنه "الأكثر روعة على هذا الكوكب"
كهف غامض يجذب السياح الغربيين، يشبه كهف "فونج نها" في ثانه هوا
اكتشف الجمال الشعري لخليج فينه هاي
كيف تتم معالجة أغلى أنواع الشاي في هانوي، والذي يصل سعره إلى أكثر من 10 ملايين دونج للكيلوغرام؟
طعم منطقة النهر

إرث

شكل

عمل

No videos available

أخبار

النظام السياسي

محلي

منتج