لماذا قد يتم "تطهير" حوالي 400 ألف وكيل تأمين ومغادرة السوق؟

لماذا قد يتم "تطهير" حوالي 400 ألف وكيل تأمين ومغادرة السوق؟

ربما لم يسبق لقطاع التأمين على الحياة أن حظي بمثل هذا الاهتمام الذي حظي به خلال العامين الماضيين. فبعد الاضطرابات والآراء المتضاربة، تجري عملية "تطهير" لمندوبي مبيعات التأمين، وقد يغادر القطاع حوالي 400 ألف وكيل.

دروس قيمة كثيرة بعد "العواصف"

يعتبر عام 2023 عامًا مليئًا بالعواصف بالنسبة لصناعة التأمين على الحياة، وخاصة الحادث المتعلق ببنك SCB.

وفي سوق التأمين على الحياة، تشمل الشركات الخمس الكبرى الرائدة من حيث إجمالي إيرادات الأقساط شركة باو فيت لايف، ومانوليف، وبرودينشال ، وداي إيتشي، وآيه آي إيه.

يُعتبر التأمين على الحياة بمثابة "منقذ" مالي للعديد من العائلات، عند اتباعه بشكل صحيح وكافٍ. ومع ذلك، فقد حدثت العديد من المشاكل لأسباب موضوعية وذاتية.

بالنظر إلى سوق التأمين على الحياة في عام 2023، كان هناك ما مجموعه 1,915,623 عقدًا جديدًا، بانخفاض 43.8٪ مقارنة بعام 2022. وكان معدل الاحتفاظ بالعقود منخفضًا أيضًا، حيث انخفض عدد العقود السارية بنهاية الفترة بنسبة 10.6٪ مقارنة بعام 2022. وفي الوقت نفسه، ارتفع معدل التعويض بنسبة 35.7٪ مقارنة بالفترة نفسها من عام 2022 مع دفع تقديري قدره 57,070 مليار دونج؛ وانخفض إجمالي إيرادات أقساط التأمين للسوق بأكمله في عام 2023 بنسبة 11.6٪ مقارنة بعام 2022، ليصل إلى حوالي 157,024 مليار دونج فقط.

من المتوقع أن يشهد السوق انتعاشًا في عام ٢٠٢٤، إلا أن آثار "العاصفة" في عام ٢٠٢٣ لا تزال تحمل عواقبها. وعلق السيد نجو ترونج دونج، نائب الأمين العام لجمعية التأمين الفيتنامية، قائلاً إنه على المدى القصير، حتى في عام ٢٠٢٤، ستظل إيرادات شركات التأمين منخفضة.

علق السيد نجو ترونج دونج - نائب الأمين العام لجمعية التأمين الفيتنامية - على أن إيرادات شركات التأمين سوف تنخفض على المدى القصير، حتى في عام 2024.

لا شك أن قيمة التأمين على الحياة لا تُنكر، إلا أن ثقة العملاء تأثرت بشكل أو بآخر بعد الحوادث التي وقعت. والدرس المستفاد يكمن في كفاءة الاستشاريين وإدارة المستويات والأقسام والقطاعات المعنية.

أشارت السيدة تينا نجوين - المديرة العامة لشركة مانولايف فيتنام إلى أن الصناعة شهدت خلال الفترة الماضية العديد من التغييرات والتحديات و"تعلمت العديد من الدروس".

وبحسب قولها، فإن السوق الفيتنامية، كغيرها من الأسواق في العالم، سوق ناشئة، وعليها أن تواجه تحديات. المهم هو معرفة كيفية تقبّل هذه التحديات، والاستثمار في الاحترافية والتفاني.

في السوق، غالبًا ما يكتفي العديد من وكلاء التأمين بالحديث عن مزايا المنتج، دون الحديث عن عيوبه. لذلك، تحتاج الشركات إلى تطبيق التحول الرقمي وزيادة التحكم في محتوى الاستشارات. في البداية، كان العديد من الموظفين قلقين من أن الإفراط في الحديث عن العيوب قد يؤدي إلى عزوف العملاء عن الشراء، لكن هذا كان ضروريًا للغاية للموضوعية والشفافية، ولزيادة ثقة العملاء.

فيما يتعلق بمدفوعات استحقاقات التأمين، أكدت السيدة تينا أن الشركة ليس لديها أي مؤشر أداء رئيسي (مستهدف) للحد الأقصى لعدد المدفوعات. في المتوسط، تتلقى الشركة أكثر من 48,000 مطالبة شهريًا، وقد تكون هناك بعض الأخطاء، لكنها في مستوى يمكن السيطرة عليه. عند اكتشافها، ستصححها شركة التأمين بالتأكيد ولن تتساهل. وقالت إن مبلغ 30,100 مليار دونج تقريبًا من استحقاقات التأمين المدفوعة في النصف الأول من عام 2024 يدل على الكثير.

"ثورة كبيرة" قد تدفع 400 ألف وكيل إلى مغادرة الصناعة

يتطلب الواقع إعادة تقييم جودة مستشاري التأمين، ولا مفر من "التطهير" الشرس الحالي لمندوبي تأمينات الحياة. وللبقاء، يجب على مستشاري التأمين تحسين معارفهم وأخلاقياتهم المهنية. يُعتبر عام 2024 العام الذي تشهد فيه شركات التأمين أقوى وأسرع ابتكاراتها على الإطلاق، بدلًا من "الأخبار الكاذبة" كما في السنوات السابقة.

إلى جانب ذلك، دخل قانون أعمال التأمين المعدل حديثًا حيز التنفيذ رسميًا، ومن المتوقع أن يساعد في السيطرة على السوق بشكل أفضل وتعزيز ثقة الناس.

صرحت السيدة تينا نجوين، المديرة العامة لشركة مانولايف فيتنام، بأن سوق التأمين الفيتنامي لا يزال ناشئًا ويواجه تحديات. المهم هو تقبّل هذه التحديات، وأن تكون الشركة احترافية وملتزمة حقًا.

على وجه التحديد، في 2 نوفمبر/تشرين الثاني 2023، أصدر وزير المالية التعميم رقم 67/2023/TT-BTC الذي يُوجِّه عددًا من مواد قانون أعمال التأمين لعام 2022، والمرسوم الحكومي رقم 46/2023/ND-CP المؤرخ 1 يوليو/تموز 2023، والذي يُفصِّل تطبيق عدد من مواد قانون أعمال التأمين. وبناءً على ذلك، لا يُسمح للبنوك ببيع التأمين المرتبط بالاستثمار قبل 60 يومًا من الصرف وبعدها. ويتعين على وكلاء التأمين تسجيل بعض المعلومات أثناء عملية استشارة المبيعات. ويجب على شركة التأمين تخزين وتأمين المستندات والبيانات المسجلة لمدة 5 سنوات على الأقل.

صرح السيد نغو ترونغ دونغ، نائب الأمين العام لجمعية التأمين الفيتنامية، بأن سوق التأمين يضم حاليًا حوالي 700 ألف وكيل تأمين، ولكن "قد ينخفض هذا العدد إلى بضع مئات الآلاف في المستقبل". سيُضطر من لا يجدون الكفاءة أو الكفاءة إلى المغادرة. أما من يرغبون في الاستمرار في المهنة، فيجب تدريبهم على تحسين مؤهلاتهم وأخلاقياتهم المهنية.

شهدت سياسة العمولة تغييرات جوهرية. ففي السابق، كانت عمولة السنة الأولى ٤٠٪، والسنة الثانية ١٠٪. واعتبارًا من ١ يوليو ٢٠٢٤، سيتم تخفيض العمولة المدفوعة للوكلاء إلى ٣٠٪ في السنة الأولى، و٢٠٪ في السنة الثانية، ثم تنخفض تدريجيًا في السنوات التالية. سيزيد هذا التعديل من احتمالية تمسك مستشاري التأمين بمهنتهم، مما يحد من دخول الوكلاء إلى هذا المجال لبيع عقود قليلة فقط، ثم ينسحبون، مما يؤدي إلى عدم حصول العملاء على الرعاية والمشورة الكافية في السنوات التالية.

علق السيد دونج قائلاً: "قبل بضع سنوات، كانت شركات التأمين على الحياة تتظاهر أحيانًا بالتفاخر. أما الآن، فعلى الشركات أن تشارك بفعالية، وأن تبذل جهودًا جادة، وأن تُغير عملياتها، وأن تُعدّل وتُحسّن منتجاتها."

وبحسب السيد دونج، فإن عام 2024 هو العام الذي ستشهد فيه شركات التأمين أسرع ابتكار على الإطلاق.

وبحسب جمعية التأمين في فيتنام، فإن فيتنام تسجل حاليا أكثر من 11.7 مليون عقد تأمين على الحياة ساري المفعول، وهو ما يمثل حوالي 10% من السكان.

في النصف الأول من عام ٢٠٢٤، بلغ إجمالي أصول القطاع بأكمله ما يقارب ٨١٩,٦٠٠ مليار دونج فيتنامي، بزيادة قدرها ٩,٦٪ عن الفترة نفسها من العام الماضي. وبلغ الاستثمار في الاقتصاد حوالي ٧٢١,٣٠٠ مليار دونج فيتنامي (بزيادة قدرها ١٠٪)؛ وبلغ إجمالي المنافع المدفوعة حوالي ٣٠,١٠٠ مليار دونج فيتنامي (بزيادة قدرها ٣٥٪).

المصدر: https://baodautu.vn/vi-sao-khoang-400000-dai-ly-bao-hiem-co-the-bi-thanh-loc-roi-thi-truong-d219733.html