في الأول من مايو/أيار، استحوذ بنك جي بي مورجان تشيس رسميًا على جميع الودائع ومعظم أصول بنك فيرست ريبابليك (FRB) بعد أن استولت الحكومة الأمريكية على جميع أصول البنك.
وعلى وجه التحديد، قالت مؤسسة التأمين على الودائع الفيدرالية الأميركية والسلطات في كاليفورنيا إنها أغلقت بنك فيرست ريبابليك وباعت كل ودائعه البالغة 93.5 مليار دولار ومعظم أصوله إلى جي بي مورجان.
وبالتالي، يعد هذا ثاني أكبر انهيار بنكي في تاريخ الولايات المتحدة، بعد انهيار بنك واشنطن ميوتشوال في عام 2008. وحجم هذا البنك أكبر قليلاً من حجم بنك وادي السيليكون (SVB) - وهو بنك آخر انهار أيضًا في مارس 2023.
وهذا هو البنك الأمريكي الرابع الذي يعلن إفلاسه منذ مارس/آذار 2023 بعد بنك سيلفرجيت، وبنك وادي السيليكون (SVB)، وبنك سيجنيتشر.
اعتبارًا من نهاية عام 2022، كان بنك First Republic هو البنك الرابع عشر من حيث الحجم في الولايات المتحدة، وكان لديه أصول تزيد عن 220 مليار دولار.
وبفضل هذه الصفقة، سيصبح بنك جي بي مورجان تشيس، الذي يعد بالفعل أحد أكبر البنوك في الولايات المتحدة، أكبر حجماً.
يُعد بنك فيرست ريبابليك أحدث ضحايا موجة السحوبات الأخيرة من البنوك الصغيرة في الولايات المتحدة. ووفقًا لتقرير البنك، انخفضت ودائع البنك بأكثر من 40% في الربع الأول من عام 2023. وقد أدى ذلك إلى انخفاض قيمة سهم فيرست ريبابليك بنسبة 97% منذ بداية هذا العام، وتم تعليق تداوله منذ الأول من مايو.
في السابق، كان بنك فيرست ريبابليك مشهورًا في النظام المصرفي الأمريكي بامتلاكه سلسلة من البنوك ذات الامتياز التجاري، وامتلاكه قاعدة عملاء أغلبها من الأثرياء والنافذين (يُقال إن من بينهم مارك زوكربيرج، مؤسس فيسبوك). كان لدى بنك فيرست ريبابليك مصدر ضخم للودائع بتكاليف منخفضة للغاية.
حتى مع انهيار بنك إس في بي وبنك سيجنتشر، لا يزال بنك فيرست ريبابليك خالياً من القروض المتأخرة لأكثر من 90 يوماً، وذلك بفضل قاعدة عملائه العالية الجودة.
مزيد من الضغوط على بنك الاحتياطي الفيدرالي
مع انهيار بنك فيرست ريبابليك، تتزايد الضغوط على بنك الاحتياطي الفيدرالي الأميركي في الوقت الذي يستعد فيه البنك المركزي الأميركي لعقد اجتماعه بشأن السياسات في الثالث من مايو/أيار.
كان انهيار بنك فيرست ريبابليك والبنوك الأميركية الثلاثة السابقة نابعاً من الصعوبات والخسائر التي تعرضت لها البنوك الأميركية نتيجة ارتفاع أسعار الفائدة بسرعة وانخفاض أسعار الأسهم والسندات... بعد أن رفع بنك الاحتياطي الفيدرالي أسعار الفائدة باستمرار 9 مرات متتالية منذ عام 2022.
وقد أدت الأخبار السيئة عن البنوك إلى هروب المودعين إلى البنوك الصغيرة، وخاصة عندما تتجاوز معظم الودائع الحد الأقصى الذي حددته مؤسسة التأمين على الودائع الفيدرالية (250 ألف دولار)، مما دفع العديد من البنوك إلى حافة الإفلاس.
وقال جيمي ديمون الرئيس التنفيذي لبنك جي بي مورجان تشيس إن الصفقة لشراء فيرست ريبابليك يمكن أن تحل الكثير من العواقب في القطاع المصرفي.
ومع ذلك، يظل العديد من الخبراء حذرين للغاية في ظل ارتفاع معدلات التضخم.
في محضر اجتماع مارس 2023، أبدى بنك الاحتياطي الفيدرالي رغبته في رفع أسعار الفائدة رغم خطر حدوث ركود اقتصادي طفيف في الولايات المتحدة. وبناءً على ذلك، خفّض المسؤولون توقعاتهم بشأن بلوغ أسعار الفائدة ذروتها بعد إفلاس العديد من البنوك.
ومع ذلك، رفع المسؤولون أسعار الفائدة بمقدار 25 نقطة أساس إلى 4.75% -5% في اجتماعهم في مارس/آذار، في محاولة لموازنة خطر أزمة الائتمان وبيانات التضخم التي لا تزال مرتفعة للغاية.
في محضر اجتماعه لشهر مارس، أقرّ الاحتياطي الفيدرالي بأنّ انهيار القطاع المصرفي قد يؤدي إلى تشديد شروط الائتمان للأسر والشركات، ويضغط على النشاط الاقتصادي والتوظيف والتضخم. إلا أنّه لم يشر إلى مدى تأثير ذلك.
تشير أحدث التوقعات إلى أن أسعار الفائدة في الولايات المتحدة سترتفع قليلاً هذا العام، مع احتمال قيام بنك الاحتياطي الفيدرالي برفع أسعار الفائدة بمقدار 25 نقطة أساس أخرى في مايو 2023.
سجلت الولايات المتحدة في مارس/آذار ارتفاعا في مؤشر أسعار المستهلك بنسبة 0.1% مقارنة بالشهر السابق وزيادة بنسبة 5% مقارنة بالفترة نفسها من العام الماضي، وهو أقل بكثير من ذروة 9.1% في يونيو/حزيران 2022.
[إعلان 2]
مصدر
تعليق (0)