এআই এবং ডেটা: ব্যাংকিং শিল্পে প্রতিযোগিতামূলক অগ্রগতি

কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা (AI) অনেক যুগান্তকারী সুযোগ তৈরি করছে, এই প্রেক্ষাপটে, স্মার্ট ডেটা মাইনিংকে ব্যাংকিং শিল্পের জন্য প্রতিযোগিতামূলক সুবিধা তৈরির মূল চাবিকাঠি হিসেবে বিবেচনা করা হয়।

২৫শে সেপ্টেম্বর, ২০২৫ তারিখে, হ্যানয়ে , " ব্যাংকিং শিল্পের ডিজিটাল রূপান্তরে অগ্রগতি: তথ্যই ভিত্তি, গ্রাহকই কেন্দ্র " এই প্রতিপাদ্য নিয়ে বার্ষিক ব্যাংকিং শিল্প শীর্ষ সম্মেলন এবং প্রদর্শনী - স্মার্ট ব্যাংকিং ২০২৫ - অনুষ্ঠিত হয়।

স্মার্ট ব্যাংকিং ২০২৫-এ প্রতিনিধিরা আলোচনা করছেন। (ছবি: আয়োজক কমিটি)

স্টেট ব্যাংক অফ ভিয়েতনামের পৃষ্ঠপোষকতায় ভিয়েতনাম ব্যাংকস অ্যাসোসিয়েশন আইইসি গ্রুপের সাথে সমন্বয় করে, জাতীয় ডেটা অ্যাসোসিয়েশন এবং জাতীয় সাইবার সিকিউরিটি অ্যাসোসিয়েশনের সাথে এই অনুষ্ঠানটি আয়োজন করে।

অনুষ্ঠানে, প্রতিনিধিরা আলোচনা করেন কিভাবে বিপুল পরিমাণ ডেটাকে নিরবচ্ছিন্ন অভিজ্ঞতায় রূপান্তর করা যায়, কীভাবে কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা, বৃহৎ ডেটা বিশ্লেষণ এবং নতুন প্রযুক্তিগুলিকে একত্রিত করে বাস্তব সময়ে ব্যক্তিগতকৃত পরিষেবা প্রদান করা যায় এবং একই সাথে সুরক্ষা নিশ্চিত করা যায়। এটি কেবল একটি প্রযুক্তিগত সমস্যা নয়, বরং ডেটাকে একটি কৌশলগত সম্পদে রূপান্তরিত করার একটি দীর্ঘমেয়াদী কৌশলও, যা গ্রাহকদের আস্থা এবং সম্পৃক্ততা বৃদ্ধি করে।

স্মার্ট ডেটা মাইনিংয়ের জন্য AI ব্যবহার করা

প্রতিবেদন অনুসারে, বর্তমানে ব্যাংকিং খাতে গ্রাহকদের সহায়তা, ব্যক্তিগত ব্যবহারকারীর অভিজ্ঞতা অপ্টিমাইজ, লক্ষ লক্ষ লেনদেন নিয়ন্ত্রণ ও বিশ্লেষণ, জালিয়াতি সনাক্তকরণ, বাজারের চাহিদা বিশ্লেষণ ইত্যাদির জন্য কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা ব্যাপকভাবে ব্যবহৃত হচ্ছে।

কর্মশালায় বক্তব্য রাখতে গিয়ে, বিআইডিভির প্রধান অর্থনীতিবিদ এবং প্রধানমন্ত্রীর নীতি উপদেষ্টা পরিষদের সদস্য ডঃ ক্যান ভ্যান লুক বলেন যে, অর্থ ও ব্যাংকিং খাতে এআই এবং তথ্যের কার্যকর প্রয়োগ খরচ সাশ্রয়, প্রক্রিয়া স্বয়ংক্রিয়তা, উৎপাদনশীলতা উন্নতি এবং গ্রাহক অভিজ্ঞতা উন্নতির মতো অনেক সুবিধা বয়ে আনছে।

ম্যাককিনসে (২০২৩) এর মতে, GenAI বিশ্বব্যাপী ব্যাংকিং শিল্পের জন্য বার্ষিক ২০০-৩৪০ বিলিয়ন মার্কিন ডলার মূল্য সংযোজন করতে পারে, যা ৯-১৫% অতিরিক্ত মুনাফার সমতুল্য।

কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা কেবল ইতিবাচক অর্থনৈতিক মূল্যই আনছে না, দক্ষতা এবং গ্রাহক অভিজ্ঞতা উন্নত করছে, বরং ডেটা সুরক্ষাকেও নতুন আকার দিচ্ছে। ফোর্টিনেট ভিয়েতনামের টেকনিক্যাল ডিরেক্টর মিঃ নগুয়েন মিন হাই শেয়ার করেছেন: "৮০% এরও বেশি ব্যবসা চ্যালেঞ্জ সমাধানের জন্য এআই-চালিত সুরক্ষা সমাধান ব্যবহার করছে।"

ডিজিটাল ব্যাংকিং রূপান্তরে অনেক অর্জন

"ব্যাংকিং শিল্পের ডিজিটাল রূপান্তরে অগ্রগতি: তথ্যই ভিত্তি, গ্রাহকই কেন্দ্র" শীর্ষক এই কর্মশালায় বক্তব্য রাখেন ব্যাংকিং অ্যাসোসিয়েশনের ভাইস প্রেসিডেন্ট এবং জেনারেল সেক্রেটারি ডঃ নগুয়েন কোক হাং। তিনি জোর দিয়ে বলেন যে সাম্প্রতিক সময়ে ভিয়েতনাম ডিজিটাল আর্থিক পরিষেবা বাস্তুতন্ত্রের বিস্ফোরণ প্রত্যক্ষ করেছে। নগদ-বহির্ভূত অর্থপ্রদানের ক্ষেত্রে জোরালো বিকাশ ঘটেছে।

ব্যাংকিং অ্যাসোসিয়েশনের ভাইস চেয়ারম্যান এবং সাধারণ সম্পাদক ডঃ নগুয়েন কোক হাং অনুষ্ঠানে বক্তব্য রাখেন। (ছবি: আয়োজক কমিটি)

ডিজিটাল ব্যাংকিং প্রধান লেনদেনের মাধ্যম হয়ে ওঠে; ইলেকট্রনিক শনাক্তকরণ এবং প্রমাণীকরণে ব্যাপক অগ্রগতি হচ্ছে; ব্যাংক - ফিনটেক - ডিজিটাল প্ল্যাটফর্মগুলির মধ্যে সহযোগিতা ক্রমশ বিস্তৃত হচ্ছে; ক্রেডিট মূল্যায়ন, ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা, জালিয়াতি প্রতিরোধ, অপারেশন অপ্টিমাইজেশন এবং মাল্টি-চ্যানেল গ্রাহক সেবায় ডেটা বিশ্লেষণ ক্ষমতা, কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তার প্রয়োগ (AI) এবং মেশিন লার্নিংকে উৎসাহিত করা হচ্ছে।

স্টেট ব্যাংকের ডেপুটি গভর্নর ফাম তিয়েন ডাং-এর মতে, একটি ব্যবস্থাপনা সংস্থার দৃষ্টিকোণ থেকে, স্টেট ব্যাংক হল কয়েকটি মন্ত্রণালয় এবং শাখার মধ্যে একটি যারা তথ্য সংগ্রহ, সংশ্লেষণ এবং বিশ্লেষণের সম্পূর্ণ প্রক্রিয়া নিয়ন্ত্রণের জন্য একটি সার্কুলার সিস্টেম জারি করেছে।

ব্যাংকিং শিল্পে, এই আইনি কাঠামোর বাইরে কোনও তথ্য সংগ্রহ করা হয় না: পরিসংখ্যানগত প্রতিবেদন ব্যবস্থা, ক্রেডিট তথ্য পর্যবেক্ষণ, সিআইসি সিস্টেম, অর্থ পাচার বিরোধী ব্যবস্থা থেকে শুরু করে সমস্ত ব্যবসায়িক অ্যাপ্লিকেশন পর্যন্ত, নিয়ন্ত্রণকারী সার্কুলার রয়েছে, যা সমগ্র শিল্পের আইনি ভিত্তি হিসেবে কাজ করে।

অনুষ্ঠানে বক্তব্য রাখছেন স্টেট ব্যাংকের ডেপুটি গভর্নর ফাম তিয়েন ডাং। (ছবি: আয়োজক কমিটি)

বর্তমানে, ব্যাংকিং শিল্প জাতীয় জনসংখ্যা ডাটাবেসের সাথে গভীরভাবে একীভূত হয়েছে। স্টেট ব্যাংকও প্রথম ইউনিট যারা ওপেন এপিআই-এর উপর একটি সার্কুলার জারি করেছে, যা পক্ষগুলিকে ব্যাংকিং শিল্পের তথ্য সংযুক্ত করার অনুমতি দেয়।

"তথ্য হলো ভিত্তি, একটি মূল্যবান সম্পদ। তবে, গ্রাহকরাই হলো কেন্দ্রবিন্দু। অতএব, বর্তমান ডিজিটাল যুগে, ব্যাংকিং শিল্পকে তিনটি বিষয় পূরণ করতে হবে: গ্রাহকদের জন্য ভালো, স্মার্ট অ্যাপ্লিকেশন তৈরি করা; কার্যকরভাবে গ্রাহকদের সহায়তা করা; গ্রাহকদের বৈধ অধিকার এবং স্বার্থ রক্ষা করা," ডেপুটি গভর্নর ফাম তিয়েন ডাং জোর দিয়ে বলেন।

পরিসংখ্যান অনুসারে, ভিয়েতনামে বর্তমানে ৯০% এরও বেশি লেনদেন ডিজিটাল চ্যানেলের মাধ্যমে পরিচালিত হয় এবং ৮৭% এরও বেশি প্রাপ্তবয়স্কদের একটি ব্যাংক অ্যাকাউন্ট রয়েছে। প্রতিদিন উৎপন্ন তথ্য ব্যাংকগুলির জন্য আরও স্মার্ট, আরও সুবিধাজনক এবং নিরাপদ পণ্য এবং পরিষেবা ডিজাইন করার জন্য একটি অমূল্য সম্পদ হয়ে ওঠে।

জাতীয় জনসংখ্যা ডাটাবেস থেকে ১১৯ মিলিয়ন ব্যক্তিগত অ্যাকাউন্ট এবং ১.১ মিলিয়ন সাংগঠনিক অ্যাকাউন্টের সমন্বয়, ৫৪ মিলিয়নেরও বেশি গ্রাহকের ক্রেডিট ডেটা সহ, আগের চেয়ে আরও সঠিক, স্বচ্ছ এবং ব্যক্তিগতকৃত পরিষেবা প্রদানের সম্ভাবনা উন্মোচিত করেছে।

স্মার্ট ব্যাংকিং ২০২৫-এ ৩টি বিশেষায়িত কর্মশালাও রয়েছে যার মধ্যে রয়েছে: "আজকের ঝুঁকিপূর্ণ পরিবেশে সাইবার নিরাপত্তা এবং জালিয়াতি ব্যবস্থাপনা"; "একটি ডিজিটাল ইকোসিস্টেম তৈরি এবং গ্রাহক অভিজ্ঞতার নিরবচ্ছিন্ন যাত্রা" এবং "এআই এবং ডেটা ভিত্তিক উদ্ভাবন এবং অপ্টিমাইজেশন"।

এছাড়াও, ডিএফ সাইবার ডিফেন্স ২০২৫ অনুশীলন কর্মসূচি যৌথভাবে তথ্য প্রযুক্তি বিভাগ - স্টেট ব্যাংক অফ ভিয়েতনাম, ভিয়েতনাম ব্যাংকস অ্যাসোসিয়েশন এবং আইইসি গ্রুপ দ্বারা আয়োজিত।

ফাইন্যান্স - ব্যাংকিং প্রযুক্তি প্রদর্শনীতে ভিয়েটেল সাইবার সিকিউরিটি, এইচপিই (হিউলেট প্যাকার্ড এন্টারপ্রাইজ), জুনিপার নেটওয়ার্কস, স্যামসাং, ফোর্টিনেট, উইডস ভিনা এবং ক্রাউডস্ট্রাইক সহ প্রায় ৩০টি শীর্ষস্থানীয় আইটি সমাধান প্রদানকারী প্রতিষ্ঠানও অংশগ্রহণ করেছিল। প্রদর্শনীতে উপস্থাপিত অসাধারণ সমাধানগুলির মধ্যে রয়েছে: এআই/এমএল, ডেটা অ্যানালিটিক্স, জালিয়াতি ব্যবস্থাপনা এবং সাইবার নিরাপত্তা।

"সাইবার সিকিউরিটি শিল্ড: প্রাথমিক সনাক্তকরণ, দ্রুত প্রতিক্রিয়া, ব্যাপক সুরক্ষা" প্রতিপাদ্য নিয়ে প্রশিক্ষণ কর্মশালাটি প্রথমবারের মতো অনুষ্ঠিত হয়েছিল, যার লক্ষ্য ছিল ব্যাংকিং শিল্পে সচেতনতা এবং তথ্য সুরক্ষা প্রতিরক্ষা ক্ষমতা বৃদ্ধি করা।

মিন হোয়ান

সূত্র: https://vtcnews.vn/ai-va-du-lieu-buoc-dot-pha-canh-tranh-trong-nganh-ngan-hang-ar967418.html