ব্যাংকিং শিল্পের ডিজিটাল রূপান্তর: স্মার্ট পেমেন্ট সমাধান থেকে এন্টারপ্রাইজ ডেটা ইন্টিগ্রেশন পর্যন্ত

(Chinhphu.vn) - ব্যাংকিং ইন্ডাস্ট্রি ডিজিটাল ট্রান্সফরমেশন ২০২৫ ইভেন্টে, অনেক ব্যাংক এবং প্রযুক্তি প্রতিষ্ঠান নতুন ডিজিটাল সমাধান চালু করেছে, যার মধ্যে রয়েছে কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা, যোগাযোগহীন অর্থপ্রদান এবং ডিজিটাল আর্থিক সহায়তা প্ল্যাটফর্মের উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ করা, যার লক্ষ্য ব্যবহারকারীর অভিজ্ঞতা এবং পরিচালনা দক্ষতা সর্বোত্তম করা।

Báo Chính Phủ•30/05/2025

Chuyển đổi số ngành ngân hàng: Từ giải pháp thanh toán thông minh đến tích hợp dữ liệu DN- Ảnh 1. — টেককমব্যাংকের ডেপুটি জেনারেল ডিরেক্টর মিঃ ফান থান সন অনুষ্ঠানে যুগান্তকারী পেমেন্ট সমাধান উপস্থাপন করেন।

প্রযুক্তি এবং তথ্য দ্বারা গঠিত ডিজিটাল ব্যাংকিং ইকোসিস্টেম

স্টেট ব্যাংক অফ ভিয়েতনাম (SBV) কর্তৃক আয়োজিত ডিজিটাল ট্রান্সফর্মেশন অফ ব্যাংকিং ইন্ডাস্ট্রি ২০২৫ ইভেন্টটি বাণিজ্যিক ব্যাংক, ফিনটেক এবং মধ্যস্থতাকারী ইউনিটগুলির অনেক গুরুত্বপূর্ণ ডিজিটাল রূপান্তর সমাধান ঘোষণা করার একটি মঞ্চে পরিণত হয়েছে। সরকার প্রধান এবং মন্ত্রণালয় এবং শাখার নেতাদের উপস্থিতি স্পষ্টভাবে জাতীয় ডিজিটাল রূপান্তর কৌশলে অর্থ ও ব্যাংকিং খাতকে ডিজিটালাইজ করার অগ্রাধিকারের দিকনির্দেশনা দেখায়।

অগ্রণী ব্যাংকগুলির মধ্যে, টেককমব্যাংক সম্পূর্ণ অনলাইন ব্যবসায়িক অ্যাকাউন্ট খোলার সমাধান ঘোষণা করার সময় তার প্রযুক্তিগত অবস্থান নিশ্চিত করে চলেছে, যা OCR, eKYC এবং ডিজিটাল স্বাক্ষর প্রযুক্তিকে একীভূত করে। বিশেষ করে, এক-পদক্ষেপ প্রবেশ এবং অনুমোদন প্রক্রিয়াটি ক্ষুদ্র-উদ্যোগ এবং স্টার্টআপগুলির চাহিদার জন্য উপযুক্ত বলে বিবেচিত হয়।

একই সময়ে, টেককমব্যাংকের "অটোমেটিক প্রফিট ২.০" পণ্য, যা ব্যক্তি এবং ব্যবসাগুলিকে মোবাইল অ্যাপ্লিকেশনের মাধ্যমে অলস নগদ প্রবাহকে অপ্টিমাইজ করার সুযোগ দেয়, শুধুমাত্র ২০২৫ সালের প্রথম প্রান্তিকে ৮০০,০০০ এরও বেশি নতুন গ্রাহক রেকর্ড করেছে, যার ফলে মোট ব্যবহারকারীর সংখ্যা ৩.১ মিলিয়নে পৌঁছেছে। এটি দ্রুত পণ্য বিকাশ এবং ডিজিটাল ফাইন্যান্স প্রবণতা পূর্বাভাস দেওয়ার ক্ষমতার প্রমাণ।

টেককমব্যাংকের ডেপুটি জেনারেল ডিরেক্টর মিঃ ফান থান সনের মতে, ব্যাংকের কৌশল হল প্রযুক্তির মাধ্যমে, বিশেষ করে এআই-এর মাধ্যমে অর্থায়নকে সংযুক্ত করা এবং ব্যক্তিগতকৃত করা।

"আগামী সময়ে, আমরা ভিয়েতনামে কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা (AI) প্রয়োগ এবং সংহতকরণে শীর্ষস্থানীয় ব্যাংক হয়ে উঠতে নিজেদের রূপান্তরিত করতে থাকব। কারণ আমরা বিশ্বাস করি যে ডিজিটাল রূপান্তর কেবল ব্যাংকগুলিকে আরও কার্যকরভাবে পরিচালনা করতে সহায়তা করে না, বরং মানুষের জীবনকে আরও উন্নত করতেও সহায়তা করে," মিঃ ফান থান সন বলেন।

আরও যোগ করে, ডিজিটাল ট্রান্সফরমেশন অফিসের পরিচালক মিঃ প্রণব শেঠ বলেন যে টেককমব্যাংক এমন একটি ব্যাংক তৈরি করছে যা কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তার উপর ভিত্তি করে পরিচালিত হবে, যেখানে বিগ ডেটা এবং মেশিন লার্নিং অভ্যন্তরীণ কার্যক্রম, গ্রাহক বিভাজন, ঝুঁকি প্রতিরোধ এবং সিদ্ধান্ত সহায়তাকে অপ্টিমাইজ করবে।

Chuyển đổi số ngành ngân hàng: Từ giải pháp thanh toán thông minh đến tích hợp dữ liệu DN- Ảnh 2. — ভিপিব্যাংকের স্থায়ী ডেপুটি জেনারেল ডিরেক্টর মিঃ ফুং ডুয় খুওং সরকার এবং স্টেট ব্যাংকের নেতাদের কাছে পেমেন্ট সমাধান উপস্থাপন করেন।

VPBank-এ, ট্যাপ অ্যান্ড পে-এর উপর জোর দিয়ে, যোগাযোগহীন অর্থপ্রদানের জন্য ডিজিটালাইজেশন প্রক্রিয়া বাস্তবায়িত হচ্ছে। ব্যাংক প্রতিনিধির মতে, ২০২৪ সালের চতুর্থ প্রান্তিকে ৬০% লেনদেন যোগাযোগহীন আকারে হয়েছে, যার জন্য Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay এবং Garmin Pay-এর মতো প্ল্যাটফর্মগুলিকে ধন্যবাদ। বিশেষ করে, "পে বাই অ্যাকাউন্ট" সমাধান - যা গ্রাহকদের কার্ড ব্যবহার না করেই সরাসরি তাদের অ্যাকাউন্ট থেকে অর্থপ্রদানের সুযোগ করে দেয় - VPBank-কে এশিয়া-প্যাসিফিক অঞ্চলের প্রথম ইউনিট হিসেবে মাস্টারকার্ডের সাথে সহযোগিতা করেছে।

অভ্যন্তরীণ পরিসংখ্যান দেখায় যে VPBank-এর যোগাযোগহীন ক্রেডিট কার্ড লেনদেন বিক্রয় ৭০% বৃদ্ধি পেয়েছে। এর সাথে সাথে, ট্যাপ টু ফোন প্ল্যাটফর্মটি ১৫,০০০ সফল লেনদেন অর্জন করেছে, ১০,০০০ এরও বেশি অ্যাপ্লিকেশন ডাউনলোড এবং খুচরা বিক্রেতাদের জন্য ১,৫০০ ব্যবহারকারী নিযুক্ত করা হয়েছে।

SHB-এর আরেকটি উল্লেখযোগ্য দিক হলো, যেখানে ব্যাংকটি একটি বিশেষায়িত আর্থিক পরিষেবা ইকোসিস্টেম সহ প্রশাসনিক এবং পাবলিক সার্ভিস ইউনিট (DVCSN) এর গ্রাহক গোষ্ঠীর উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ করে। পরিচালনা পর্ষদের ভাইস চেয়ারম্যান এবং SHB-এর ডেপুটি জেনারেল ডিরেক্টর মিঃ ডো কোয়াং ভিনের মতে, ব্যাংকটি সমন্বিত অর্থপ্রদান সমাধানের মাধ্যমে শত শত স্কুল, হাসপাতাল এবং প্রশাসনিক সংস্থাকে সহায়তা করছে।

বর্তমানে, SHB-তে ৯৮% এরও বেশি লেনদেন ডিজিটালাইজড, যেখানে ৯৫% অভ্যন্তরীণ প্রক্রিয়া স্বয়ংক্রিয়ভাবে ডিজিটাল প্ল্যাটফর্মের মাধ্যমে প্রক্রিয়াজাত করা হয়। SHB যে "ব্যাংক অফ ফিউচার" মডেলটি তৈরি করছে তা ২০২৫-২০২৬ সময়কালে পরিষেবার ক্ষমতা বৃদ্ধি, খরচ অপ্টিমাইজ এবং ঝুঁকি পরিচালনার জন্য AI, বিগ ডেটা এবং মেশিন লার্নিংকে সম্পূর্ণরূপে একীভূত করবে বলে আশা করা হচ্ছে।

ফিনটেক সমাধানগুলি প্রয়োজনীয় পরিষেবাগুলির গভীরে যায়

বৃহৎ ব্যাংকের পাশাপাশি, প্রযুক্তি কোম্পানি এবং মাঝারি আকারের ব্যাংকগুলিও আর্থিক বাস্তুতন্ত্রের ডিজিটালাইজেশন প্রচারে অবদান রাখে।

অনুষ্ঠানে, MISA-কে প্রযুক্তি কোম্পানি হিসেবে নির্বাচিত করা হয়েছিল যারা প্রধানমন্ত্রীর কাছে MISA ঋণ প্ল্যাটফর্ম উপস্থাপন করবে - ক্ষুদ্র ও ক্ষুদ্র উদ্যোগগুলিকে অসুরক্ষিত ঋণ পেতে সহায়তা করার একটি সমাধান। MISA প্রতিনিধি, মিস নগুয়েন থি নগোয়ান বলেন যে প্ল্যাটফর্মটি MISA-এর ক্লাউড পরিষেবা ব্যবহার করে 300,000-এরও বেশি উদ্যোগকে ব্যাংকগুলির সাথে সংযুক্ত করেছে, যা রিয়েল টাইমে ঝুঁকি মূল্যায়নে সহায়তা করার জন্য "লাইভ ডেটা" সরবরাহ করে।

২০২৫ সালের এপ্রিলের শেষ নাগাদ, MISA ঋণের মাধ্যমে প্রদত্ত মোট ঋণ সীমা ১০,৫০০ বিলিয়ন ভিয়েতনামী ডং-এ পৌঁছেছে, মোট বিতরণকৃত মূলধন ২২,৫০০ বিলিয়ন ভিয়েতনামী ডং-এ পৌঁছেছে, যার ঋণ সাফল্যের হার ৩০% - ঐতিহ্যবাহী ঋণ পদ্ধতির তুলনায় ১০ গুণ বেশি। সরকারি নেতারা মূল্যায়ন করেছেন যে রাষ্ট্র - বাণিজ্যিক ব্যাংক - প্রযুক্তি উদ্যোগের মধ্যে একটি সংযোগকারী ত্রিভুজ গঠনের জন্য এই মডেলটি আরও প্রসারিত হওয়া প্রয়োজন।

Chuyển đổi số ngành ngân hàng: Từ giải pháp thanh toán thông minh đến tích hợp dữ liệu DN- Ảnh 3. — টিপিব্যাংকের জেনারেল ডিরেক্টর মিঃ নগুয়েন হাং সরকারি নেতাদের কাছে কৌশল এবং প্রযুক্তিগত সমাধান উপস্থাপন করেন। স্টেট ব্যাংক অফ ভিয়েতনাম

"পেস্ট টু পে" বৈশিষ্ট্যটি তৈরি করার সময় TPBank একটি ভিন্ন দৃষ্টিভঙ্গি নিয়ে আসে - গ্রাহকদের মেসেজিং প্ল্যাটফর্ম থেকে কন্টেন্ট কপি এবং পেস্ট করে স্থানান্তর করার সুযোগ দেয়। এই বৈশিষ্ট্যটি AI, OCR এবং Generative AI কে একত্রিত করে, লেনদেন প্রক্রিয়া সহজতর করে, ত্রুটি এবং ডেটা এন্ট্রির সময় কমিয়ে দেয়। TPBank-এর জেনারেল ডিরেক্টর মিঃ নগুয়েন হাং জোর দিয়ে বলেন: TPBank গ্রাহকদের ব্যাংকে আসার জন্য অপেক্ষা করে না, বরং গ্রাহকদের প্রয়োজনের সঠিক জায়গায় ব্যাংককে নিয়ে আসে।

TPBank-এর ডিজিটাল লেনদেনের হার বর্তমানে ৯৮%-এরও বেশি, যেখানে অর্থ থেকে শুরু করে ই-কমার্স, শিক্ষা এবং বীমা পর্যন্ত একটি বহু-প্ল্যাটফর্ম সমন্বিত ইকোসিস্টেম রয়েছে। এটি আর্থিক স্পর্শবিন্দু সম্প্রসারণ এবং পরিষেবাগুলিকে ব্যক্তিগতকৃত করার কৌশলের অংশ।

Chuyển đổi số ngành ngân hàng: Từ giải pháp thanh toán thông minh đến tích hợp dữ liệu DN- Ảnh 4. — এলপিব্যাংকের ডেপুটি জেনারেল ডিরেক্টর মিঃ লু ডানহ ডাক সরকার এবং স্টেট ব্যাংকের নেতাদের কাছে ব্যাংকিং প্রযুক্তি সমাধান উপস্থাপন করেন।

এই ইভেন্টের একটি উল্লেখযোগ্য বিষয় ছিল LPBank-এর AI কল সেন্টার সলিউশন, যা ভয়েস বায়োমেট্রিক্স দ্বারা পরিচালিত হয়, যা গ্রাহকদের ২৪/৭ শনাক্ত এবং সহায়তা করতে সাহায্য করে। LPBank-এর ডেপুটি জেনারেল ডিরেক্টর মিঃ লু ডানহ ডুক-এর মতে, আচরণগত বিশ্লেষণ এবং স্বয়ংক্রিয় স্বীকৃতির মাধ্যমে এই সিস্টেমটি ৫০% মানব সম্পদের চাপ কমাতে এবং গ্রাহক অভিজ্ঞতা উন্নত করতে সাহায্য করেছে।

এছাড়াও, LPBank LPBank HealthCare সলিউশনও চালু করেছে - একটি স্মার্ট মেডিকেল পরীক্ষা এবং চিকিৎসা নিবন্ধন প্ল্যাটফর্ম যা VNeID এবং হাসপাতাল ব্যবস্থাপনা সফ্টওয়্যার (HIS) সমন্বিত করে। এই সলিউশনটি কেবল মেডিকেল পরীক্ষা এবং চিকিৎসা প্রক্রিয়াকে অপ্টিমাইজ করতে সাহায্য করে না বরং নগদহীন অর্থপ্রদান, ডেটা স্বচ্ছতা এবং চিকিৎসা সুবিধাগুলিতে ব্যবস্থাপনা খরচ কমাতেও সাহায্য করে।

Chuyển đổi số ngành ngân hàng: Từ giải pháp thanh toán thông minh đến tích hợp dữ liệu DN- Ảnh 5. — এমএসবির উপস্থাপনা সরকার এবং স্টেট ব্যাংকের নেতাদের দৃষ্টি আকর্ষণ করে।

ইতিমধ্যে, MSB অন্য দিক থেকে তার কণ্ঠস্বর তুলে ধরেছে - বিদ্যুৎ শিল্পের জন্য ডিজিটাল পেমেন্ট সমাধান প্রদান করে, ২০২৪ সালে ১.৪ মিলিয়নেরও বেশি বিদ্যুৎ লেনদেন হয়েছে, যার মূল্য প্রায় ২০০০ বিলিয়ন ভিয়েতনাম ডং। MSB-এর ডেপুটি জেনারেল ডিরেক্টর মিঃ নগুয়েন ফি হুং নিশ্চিত করেছেন: MSB কেবল ভালো অভিজ্ঞতা তৈরি করে না, বরং একটি নমনীয়, স্মার্ট এবং টেকসই ব্যাংক তৈরিতেও অবদান রাখে। গ্লোবাল ব্যাংকিং অ্যান্ড ফাইন্যান্স রিভিউ দ্বারা MSB "ভিয়েতনামের সেরা ডিজিটাল ট্রান্সফর্মেশন রিটেইল ব্যাংক ২০২৫" হিসেবে সম্মানিত হয়েছে।

"MSB তার ডিজিটাল রূপান্তর যাত্রা অব্যাহত রাখতে প্রতিশ্রুতিবদ্ধ, মানুষ এবং ব্যবসার জন্য সর্বোত্তম মূল্যবোধ আনতে ক্রমাগত উদ্ভাবন করে, যার ফলে ভিয়েতনামী ব্যাংকিং শিল্পের সামগ্রিক উন্নয়নে অবদান রাখবে," মিঃ নগুয়েন ফি হাং নিশ্চিত করেছেন।

মিঃ মিন

সূত্র: https://baochinhphu.vn/chuyen-doi-so-nganh-ngan-hang-tu-giai-phap-thanh-toan-thong-minh-den-tich-hop-du-lieu-dn-102250530201657749.htm