সুদের হার কম থাকা সত্ত্বেও, গৃহঋণ পুনরুদ্ধারের সম্ভাবনা কম।

[বিজ্ঞাপন_১]

ANTD.VN - যদিও সুদের হার কমেছে, তবুও গৃহঋণ পুনরুদ্ধারের সম্ভাবনা কম কারণ আবাসনের দাম কমেনি, এবং মানুষের সম্পদের একটি অংশ এখনও কর্পোরেট বন্ড এবং অসমাপ্ত রিয়েল এস্টেট প্রকল্পে আটকে থাকতে পারে।

ঋণ বৃদ্ধি, মুনাফা পুনরুদ্ধারের আশা

এসএসআই রিসার্চ বিশ্লেষকদের মতে, সম্পদের মানের দিক থেকে ২০২৪ সাল ব্যাংকিং শিল্পের জন্য একটি চ্যালেঞ্জিং বছর হতে থাকবে। তবে, সামগ্রিক পরিস্থিতি ২০২৩ সালের তুলনায় উন্নত হবে, মূলত মূলধনের ব্যয় ২০২৩ সালের তুলনায় অনেক কম স্তরে নেমে আসা এবং প্রি-প্রভিশন লাভের (পিপিওপি) উন্নতির কারণে, যা ব্যাংকগুলিকে আরও ভালো প্রভিশন বাফার তৈরি করার সুযোগ করে দিয়েছে।

গবেষণার আওতায় থাকা ব্যাংকগুলির ২০২৪ সালে কর-পূর্ব মুনাফা বৃদ্ধির হার বার্ষিক ভিত্তিতে ১৫.৪% পৌঁছাবে বলে অনুমান করা হচ্ছে, যা ২০২৩ সালের ৪.৬% বৃদ্ধির চেয়ে ভালো।

ঋণের সুদের হার কম থাকার কারণে ২০২৪ সালে ঋণ ১৪% বৃদ্ধি পাবে বলে আশা করা হচ্ছে। অগ্রাধিকার খাতগুলিতে (যেমন কৃষি , রপ্তানি, উচ্চ প্রযুক্তি, এসএমই এবং সহায়ক শিল্প) অবকাঠামো নির্মাণ, উৎপাদন উদ্যোগ এবং এফডিআই-এর মতো ব্যবসা থেকে প্রবৃদ্ধির সম্ভাবনা সম্ভবত আসবে।

এছাড়াও, রিয়েল এস্টেট বিনিয়োগকারীদের ২০২৪ সালে বকেয়া বন্ড পুনঃঅর্থায়ন করতে হবে যার মোট মূল্য প্রায় ২০০,০০০ বিলিয়ন ভিয়েতনাম ডং (২০২৩ সালে রিয়েল এস্টেট বিনিয়োগকারীদের জন্য বকেয়া ঋণের ২০% এর সমতুল্য)। এটি ২০২৪ সালে ঋণ বৃদ্ধির একটি গুরুত্বপূর্ণ চালিকাশক্তিও হতে পারে, যদি না ব্যবস্থাপনা সংস্থা সংশ্লিষ্ট পক্ষ এবং স্যাটেলাইট কোম্পানিগুলির জন্য ক্রস-ক্রেডিট সুবিধাগুলি কঠোরভাবে পরিদর্শন এবং নিয়ন্ত্রণ অব্যাহত রাখে।

Tín dụng và lợi nhuận ngân hàng được dự báo sẽ cải thiện trong năm 2024

২০২৪ সালে ব্যাংকের ঋণ এবং মুনাফার পূর্বাভাস উন্নত হবে

২০২৪ সালে, এসএসআই রিসার্চ বিশ্বাস করে যে অর্থনীতিকে সমর্থন করার জন্য সুদের হার কম থাকবে। তবে, ২০২৪ সালে গড় আমানতের সুদের হার বর্তমান স্তরের থেকে খুব বেশি আলাদা হবে বলে আশা করা হচ্ছে না। গবেষণার আওতায় থাকা ব্যাংকগুলির জন্য এনআইএম ৯ বেসিস পয়েন্ট পুনরুদ্ধার করে ৩.৭৫% হবে বলে পূর্বাভাস দেওয়া হয়েছে।

সুদ-বহির্ভূত আয়ের প্রবৃদ্ধি ৭% YoY স্থিতিশীল। মার্কিন ফেডারেল রিজার্ভ (ফেড) ২০২৪ সালে সুদের হার কমাবে বলে আশা করা হচ্ছে, যার ফলে ২০২৩ সালের তুলনায় মার্কিন ডলারের মান কম শক্তিশালী হবে এবং আন্তঃব্যাংক বাজারে ভিয়েতনাম ডলার এবং মার্কিন ডলারের মধ্যে সুদের হারের ব্যবধান সংকুচিত হতে পারে, যার ফলে বৈদেশিক মুদ্রা লেনদেন থেকে লাভ খুব বেশি নাও হতে পারে।

তবে, পরিষেবা ফি আয় বছরের পর বছর ১৭% বৃদ্ধি পাবে বলে আশা করা হচ্ছে, যার মূল চালিকাশক্তি হবে ট্রেড ফাইন্যান্স, পেমেন্ট এবং কার্ড পরিষেবা।

রিয়েল এস্টেট ঋণ পুনরুদ্ধার করা কঠিন।

এসএসআই রিসার্চের মতে, যদিও ২০২৩ সালে নতুন ঋণের জন্য গৃহঋণের সুদের হার ৩% কমেছে, বিশ্লেষকরা আশা করছেন না যে ২০২৪ সালে বকেয়া গৃহঋণ দৃঢ়ভাবে পুনরুদ্ধার হবে কারণ হ্যানয় এবং হো চি মিন সিটিতে আবাসনের দাম খুব একটা কমেনি, অন্যদিকে ২০২২-২০২৩ সময়কালে গৃহক্রেতাদের আয় এবং মনস্তত্ত্ব প্রভাবিত হয়েছে।

সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ বিষয় হল, মানুষের সম্পদের একটি অংশ এখনও কর্পোরেট বন্ড এবং অসমাপ্ত রিয়েল এস্টেট প্রকল্পে আটকে থাকতে পারে।

“আমরা বিশ্বাস করি যে ব্যাংকগুলি প্রধান স্থানে অবস্থিত সম্পূর্ণ আইনি প্রক্রিয়া সম্পন্ন প্রকল্পগুলির জন্য গৃহ ঋণের বাজার অংশীদারিত্ব অর্জনের জন্য প্রতিযোগিতা করবে।

আমাদের মতে, এই বিভাগে বাজারের অংশীদারিত্ব বাড়াতে পারে এমন ব্যাংকগুলির মধ্যে রয়েছে BIDV এবং VietinBank, কারণ তারা প্রতিযোগিতামূলক সুদের হারের সাথে ঋণ কর্মসূচি বাস্তবায়ন করতে এবং অন্যান্য ব্যাংক থেকে গ্রাহকদের আকর্ষণ করতে সক্ষম," SSI বিশ্লেষকরা মন্তব্য করেছেন।

ঘোষিত ঋণের চেয়ে খারাপ ঋণ বেশি হতে পারে

খারাপ ঋণের বিষয়ে, SSI বিশ্বাস করে যে ২০২৪ সালের শেষে খারাপ ঋণের অনুপাত ২০২৩ সালের তুলনায় খুব বেশি পরিবর্তন হবে না, কারণ বছরের শেষে, ব্যাংকগুলি খারাপ ঋণ মওকুফ ত্বরান্বিত করবে এবং অর্থনীতি আরও শক্তিশালীভাবে পুনরুদ্ধার করবে বলে আশা করা হচ্ছে।

তবে, সমস্যাযুক্ত ঋণ (গ্রুপ 2 ঋণ, পুনর্গঠিত ঋণ, মেয়াদোত্তীর্ণ কর্পোরেট বন্ড এবং পুরানো ঋণ সহ) এখনও নিবিড়ভাবে পর্যবেক্ষণ করা প্রয়োজন।

তাছাড়া, যদি কর্পোরেট বন্ডে ব্যাংকের বিনিয়োগের উপর বিধিনিষেধ শিথিল করার সার্কুলার ১৬-এর খসড়া সংশোধনী পাস হয়, তাহলে এটা উড়িয়ে দেওয়া যায় না যে ঋণ ঝুঁকির একটি অংশ সেইসব ব্যাংকগুলিতে ফিরে আসবে যারা সক্রিয়ভাবে কর্পোরেট বন্ড কিনে নেয়।

২০২৪ সালে, এসএসআই রিসার্চ বিশ্বাস করে যে স্টেট ব্যাংক নির্ধারিত লক্ষ্যমাত্রা বজায় রাখবে, সময়োপযোগী সহায়তা ব্যবস্থা (উদাহরণস্বরূপ, প্রয়োজনে ঋণ পুনর্গঠনের উপর সার্কুলার ০২ সম্প্রসারণ) এবং সিস্টেমের নিরাপত্তা নিশ্চিত করার জন্য ব্যাংকিং কার্যক্রমের উপর নিবিড় পর্যবেক্ষণ অব্যাহত রাখবে।

এটা বাদ দেওয়া যায় না যে, স্টেট ব্যাংক মালিকানা কাঠামো এবং সংশ্লিষ্ট পক্ষগুলিকে ঋণ প্রদানের ক্ষেত্রে কঠোর শর্তাবলী প্রয়োগ করবে, যেমনটি ক্রেডিট প্রতিষ্ঠান সংক্রান্ত খসড়া আইন এবং সার্কুলার ১৫/২০২৩ অনুসারে, অতিরিক্ত তথ্যের উপর যা CIC সিস্টেমে আপডেট করতে হবে, সেইসাথে মূলধন পর্যাপ্ততা অনুপাত (সার্কুলার ২২/২০২৩) এবং অন্যান্য নিরাপত্তা অনুপাত সংক্রান্ত প্রবিধান সংশোধন করতে হবে।

উল্লেখযোগ্যভাবে, SSI রিপোর্টে বলা হয়েছে যে কিছু ছোট তালিকাভুক্ত ব্যাংক ঋণ পুনর্গঠন ব্যবস্থার সুযোগ নিয়ে তাদের সম্পদের মান ভুলভাবে রিপোর্ট করেছে। অতএব, ব্যাংকিং ব্যবস্থায় (SCB ব্যতীত) সমস্যাযুক্ত ঋণ গবেষণায় উল্লেখিত ৫.৩% ব্যাংকের চেয়ে বেশি হতে পারে।

"২০১২-২০১৭ এবং ২০১৭-২০২১ সময়কালে ঋণ নিষ্পত্তির ফলাফল পর্যালোচনা করে আমরা দেখতে পাই যে, খারাপ ঋণ নিষ্পত্তির উৎসের ৬৫% আসবে ব্যাংকগুলির খারাপ ঋণ মওকুফের জন্য বরাদ্দকৃত বিধান ব্যবহার করে। অতএব, আমরা আশা করি ব্যাংকিং ব্যবস্থা পর্যাপ্ত প্রয়োজনীয় বিধান আলাদা করে রাখতে এবং সেই খারাপ ঋণ মওকুফ করতে প্রায় ২-৩ বছর সময় নেবে," প্রতিবেদনে বলা হয়েছে।

[বিজ্ঞাপন_২]
উৎস লিঙ্ক