ঋণের মেয়াদ বৃদ্ধি, 'লুকানো' খারাপ ঋণ সম্পর্কে সতর্ক থাকুন

সার্কুলার ০২ আরও ৬ মাস বাড়ানোর ফলে ব্যবসা প্রতিষ্ঠানগুলিকে আর্থিক চাপ কমাতে এবং ঋণ পরিশোধ করতে সাহায্য করবে - ছবি: এনজিওসি হিয়েন

Tuoi Tre-এর সাথে কথা বলার সময়, আর্থিক বিশেষজ্ঞরা বলেছেন যে ঋণ পরিশোধের সময়সীমা বাড়ানোর ফলে ব্যাংকগুলিকে প্রভিশন আলাদা করে রাখতে হবে না, যা মুনাফাকে প্রভাবিত করবে, এবং একই সাথে ব্যবসাগুলিকে তাদের ঋণ পরিশোধের জন্য আরও সময় দেবে।

তবে বিশেষজ্ঞরা সতর্ক করে দিচ্ছেন যে ঋণের মান বৃদ্ধির জন্য সমাধানের প্রয়োজন, ব্যবসাগুলি সত্যিই শক্তিশালী হবে এবং বছরের শেষে এই সার্কুলারের মেয়াদ শেষ হওয়ার পরে খারাপ ঋণের অনুপাত হঠাৎ বৃদ্ধি এবং ঋণের ঝাঁপিয়ে পড়া গ্রুপগুলির ঝুঁকি এড়াতে হবে।

* সহযোগী অধ্যাপক, ডঃ নগুয়েন হু হুয়ান (সিনিয়র প্রভাষক, হো চি মিন সিটি অর্থনীতি বিশ্ববিদ্যালয়):

সার্কুলার ০২ এর মেয়াদ শেষ হলে খেলাপি ঋণের অনুপাত বৃদ্ধি পাবে।

অর্থনৈতিক পরিস্থিতি এখনও কঠিন, অভ্যন্তরীণ ও আন্তর্জাতিকভাবে ধীর পুনরুদ্ধারের ফলে উদ্যোগগুলির ঋণ পরিশোধের ক্ষমতা প্রভাবিত হচ্ছে। ফলস্বরূপ, ব্যাংকিং খাতে মন্দ ঋণ বৃদ্ধি পাচ্ছে, যা সম্পদ বাজেয়াপ্তির পাশাপাশি কর্পোরেট দেউলিয়া হওয়ার ঢেউ তৈরি করতে পারে।

অতএব, সার্কুলার ০২ সম্প্রসারণ ব্যাংকগুলিকে খারাপ ঋণ মোকাবেলা এবং পরিচালনা করার জন্য আরও সময় দিতে সাহায্য করে এবং ব্যবসাগুলিকে মূলধন অ্যাক্সেস করতে এবং উপযুক্ত ঋণ পরিশোধের পরিকল্পনা করতে সহায়তা করে। অর্থনৈতিক পরিস্থিতির উন্নতি হলে, ব্যবসাগুলি তাদের ঋণ পরিশোধ করতে সক্ষম হবে।

তবে, ইতিবাচক দিকের পাশাপাশি, এই নীতির একটি নেতিবাচক দিকও রয়েছে কারণ এটি "খারাপ ঋণ ঢাকতে পর্দা" হিসেবে কাজ করে কারণ খারাপ ঋণের স্কেল এবং অনুপাত আসলে "লুকানো" থাকবে কারণ এটি এখনও পরিশোধ করতে হবে না, এবং ঋণ গোষ্ঠীগুলি একই থাকবে।

যদি স্টেট ব্যাংক এই বছরের শেষ নাগাদ সার্কুলারটি বর্ধিত না করে, তাহলে ব্যবসা প্রতিষ্ঠানগুলি এখনও নগদ প্রবাহ বাড়াতে না পারলে এবং ব্যবসায়িক দক্ষতা উন্নত না হলে, খারাপ ঋণের অনুপাত উল্লেখযোগ্যভাবে বৃদ্ধি পেতে পারে, এমনকি বর্তমান সংখ্যার দ্বিগুণ বা তিনগুণও হতে পারে। এটি বিনিয়োগকারী এবং জনগণের উপর মানসিক আঘাতের কারণ হতে পারে, যা ব্যাংকিং ব্যবস্থার জন্য সম্ভাব্য ঝুঁকি তৈরি করতে পারে।

বর্তমানে আমরা যেভাবে খারাপ ঋণ পরিচালনা করছি তা অতিরিক্ত উত্তপ্ত ইঞ্জিনকে ঠান্ডা করার মতো, তবে এটি তাপমাত্রা পরিমাপককেও প্রভাবিত করে। যাইহোক, সাধারণভাবে, ঋণের মেয়াদ বৃদ্ধি এখনও সর্বোত্তম অস্থায়ী সমাধান, কারণ উদ্যোগগুলির বর্তমান সম্ভাবনার সাথে, রিয়েল এস্টেট পরিস্থিতি এখনও কঠিন, খারাপ ঋণ পরিচালনা করা খুব কঠিন এবং এর চেয়ে সর্বোত্তম সমাধান খুঁজে পাওয়া কঠিন।

এই বছরের শেষ নাগাদ, যদি ব্যবসায়িক পরিস্থিতি এখনও ইতিবাচক না হয়, তাহলে স্টেট ব্যাংককে অবশ্যই সার্কুলারটি আরও দীর্ঘায়িত করার বিকল্পটি বিবেচনা করতে হবে। তবে, আমি ভবিষ্যদ্বাণী করছি যে এই বছরের তৃতীয় প্রান্তিকে খারাপ ঋণের শীর্ষ হ্রাস পাবে এবং উচ্চ থাকবে, তারপর যদি একটি অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ বিষয় থাকে: অর্থনৈতিক পুনরুদ্ধার। খারাপ ঋণ পরিচালনা ধীরে ধীরে কঠোর করার জন্যও এগুলি শর্ত।

* সহযোগী অধ্যাপক, ড. দিন ট্রং থিন (আর্থিক বিশেষজ্ঞ):

ব্যাংকগুলিকে ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা এবং যথাযথ ব্যবস্থা গ্রহণের নির্দেশ দিন

সার্কুলার ০২-এর সম্প্রসারণ ব্যবসা এবং ব্যাংক উভয়ের জন্যই একটি ইতিবাচক সমাধান। ব্যবসার জন্য, সার্কুলারটি অনাদায়ী ঋণ বা ঝুঁকিপূর্ণ ঋণগুলিকে খারাপ ঋণে স্থানান্তরিত হওয়া বা ঋণ গোষ্ঠীতে ঝাঁপিয়ে পড়া রোধ করতে সহায়তা করে, অন্যদিকে ব্যবসাগুলি এখনও ব্যাংকিং ব্যবস্থা থেকে ঋণ পেতে পারে। সেখান থেকে, ব্যবসাগুলি এখনও ব্যবসা চালিয়ে যাওয়ার জন্য মূলধন রাখে, কার্যকরভাবে পুনর্গঠন করে এবং ব্যাংকগুলিকে ঋণ এবং সুদ পরিশোধ করার জন্য এখনও সম্পদ রাখে।

ব্যাংকও লাভবান হয়, কারণ যখন ঋণ স্থগিত করা হয়, তখন ব্যাংক ঋণের গোষ্ঠী বাড়ায় না, কোনও বিধিনিষেধমূলক ব্যবস্থা থাকে না, ব্যাংক এখনও ঋণ বিতরণ করে, ব্যবসাগুলিকে অসুবিধা কাটিয়ে উঠতে সহায়তা করে, ব্যবসাগুলিকে ঋণ পরিশোধে সহায়তা করে, ব্যাংক সুদ হারানোর ঝুঁকি কিছুটা কমায়, মূলধন হারায়...

তবে, এই নীতি প্রয়োগের সময় একটি বিপদ রয়েছে, অর্থাৎ, উপরে উল্লিখিত নীতির সদ্ব্যবহারকারী উদ্যোগগুলি ছাড়াও, এমন উদ্যোগও থাকবে যারা এই মূলধন উৎস থেকে সুযোগগুলি কাজে লাগাতে পারবে না। যদি ব্যাংকগুলি ঋণ দিতে থাকে, তাহলে এটি উদ্যোগগুলির উপর বোঝা বৃদ্ধি করবে, মন্দ ঋণও বৃদ্ধি পাবে, যার ফলে মূলধন হারানোর ঝুঁকি তৈরি হবে।

স্পষ্টতই, এই নীতির ইতিবাচক দিক রয়েছে, তাই ব্যবসা এবং ব্যাংক উভয়ই ঋণ স্থগিত রাখার জন্য উন্মুখ। তবে, নীতির ইতিবাচক দিকগুলিকে প্রচার করার জন্য, ব্যবসাগুলিকে নিজেদের পুনর্গঠন করতে হবে, কার্যকরভাবে মূলধন ব্যবহার করতে হবে এবং ঋণ এবং সুদ পরিশোধের লক্ষ্য নির্ধারণ করতে হবে।

একই সাথে, ব্যাংকগুলিকে অবশ্যই উদ্যোগগুলি পর্যবেক্ষণ ও তত্ত্বাবধান করতে হবে, সঠিকভাবে মূল্যায়ন করতে হবে কোন উদ্যোগগুলি পুনরুদ্ধার করতে সক্ষম এবং পুনর্গঠন প্রক্রিয়ায় উদ্যোগগুলিকে সহায়তা করার জন্য ঋণ এবং সুদ পরিশোধ করতে সক্ষম, সেইসাথে উৎপাদন ও ব্যবসার জন্য মূলধন সরবরাহ করতে সক্ষম। এটি উভয় পক্ষের জন্য একটি টেকসই অবস্থান তৈরি করবে।

রাষ্ট্রীয় বিধিবিধান সঠিকভাবে বাস্তবায়নের জন্য রাষ্ট্রকে উদ্যোগগুলি পরিদর্শন ও তত্ত্বাবধান করতে হবে এবং প্রাসঙ্গিক কর্তৃপক্ষকেও উদ্যোগগুলিকে পণ্য উৎপাদন, বাণিজ্য এবং ব্যবহার করার জন্য সর্বাধিক পরিস্থিতি তৈরি করতে হবে, যাতে উদ্যোগগুলি পুনরুদ্ধারে সহায়তা করতে পারে।

বিশেষ করে, স্টেট ব্যাংক এবং সরকারকে ব্যাংকগুলিকে ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা এবং যথাযথ ব্যবস্থা গ্রহণের জন্য বাধ্য করতে হবে যাতে আগামী সময়ে মন্দ ঋণের হঠাৎ বৃদ্ধি এড়ানো যায়, যা ব্যাংকিং কার্যক্রমকে প্রভাবিত করে এবং এমনকি সমগ্র ব্যবস্থার জন্য ঝুঁকি তৈরি করে।

* মিঃ লে ভিয়েত হাই (ভিয়েতনাম অ্যাসোসিয়েশন অফ কনস্ট্রাকশন কন্ট্রাক্টরস - VACC-এর স্থায়ী সহ-সভাপতি):

আশা করি শীঘ্রই তোমার কাছ থেকে শুনতে পাব।

প্রকৃতপক্ষে, রিয়েল এস্টেট উদ্যোগগুলি এখনও অনেক সমস্যার সম্মুখীন হচ্ছে, ঠিকাদারদের ঋণ পরিশোধের ক্ষমতা এখনও খুব ধীর, অনেক উদ্যোগ এখনও প্রকল্প বাস্তবায়ন চালিয়ে যাওয়ার জন্য নগদ প্রবাহের ভারসাম্য বজায় রাখতে পারেনি। অনেক প্রকল্প এখনও স্থবির অবস্থায় রয়েছে, এখনও নির্মিত হয়নি। অতএব, ঋণ বৃদ্ধি এবং স্থগিত করা উদ্যোগগুলির জন্য অসুবিধা কমাবে।

বর্তমানে, ঠিকাদাররা এখনও বিরাট আর্থিক সমস্যার সম্মুখীন হচ্ছেন, কিছু উদ্যোগ গুরুতর সমস্যার সম্মুখীন হচ্ছে। অতএব, উদ্যোগগুলি এই ঋণ স্থগিত নীতি আরও এক বছরের জন্য, ২০২৫ সালের মাঝামাঝি পর্যন্ত বাড়ানো হোক বলে দাবি করছে। তবে, যদি এই সার্কুলারটি বাড়ানো হয়, তাহলে সময়সীমার প্রায় ২ মাস আগে ঘোষণা করা উচিত, উদাহরণস্বরূপ, ২০২৪ সালের জুনের পরিবর্তে ২০২৪ সালের এপ্রিলে, কারণ সেই সময়ে, উদ্যোগগুলি ঋণ পরিশোধের জন্য কঠিন সময় কাটাবে।

এছাড়াও, উদ্যোগগুলিকে তাদের আর্থিক উন্নতি, মূলধন এবং সুদ পরিশোধের জন্য প্রচুর প্রচেষ্টা করতে হবে। উদাহরণস্বরূপ, ঋণ পরিশোধের চাপ কমাতে, যন্ত্রপাতি ও সরঞ্জাম বিক্রি করতে ইত্যাদির জন্য আমাদের উদ্যোগকে সাব-কন্ট্রাক্টরদের শেয়ার ইস্যু করতে হবে। উদ্যোগগুলিকে পুনর্গঠনকেও উৎসাহিত করতে হবে।

রিয়েল এস্টেট খাতে, আমরা সুপারিশ করছি যে কর্তৃপক্ষ দ্রুত প্রকল্পগুলির জন্য আইনি বাধাগুলি দ্রুত অপসারণের জন্য সুনির্দিষ্ট সমাধান নিয়ে আসে, বাজার পুনরুদ্ধারে সহায়তা করে যাতে ব্যবসাগুলি স্থিতিশীল আর্থিক প্রবাহ বজায় রাখতে পারে।

সূত্র: https://tuoitre.vn/gia-han-no-can-than-no-xau-an-minh-20240623232822045.htm