প্রস্তাব ৪২-এর বৈধতাদান: একটি করিডোর, বহুবিধ সুযোগ।

রেজোলিউশন ৪২-এর মেয়াদ শেষ হয়ে যাওয়ার পর যে শূন্যতা তৈরি হয়েছে, তা শুধু একটি পদ্ধতিগত বিষয় নয়। সেই প্রেক্ষাপটে, রেজোলিউশন ৪২-কে বৈধতা দেওয়া কেবল একটি প্রযুক্তিগত পদক্ষেপ নয়, বরং নতুন প্রবৃদ্ধির সুযোগ উন্মোচনের একটি কৌশলগত সিদ্ধান্ত।

জাতীয় সংসদ ঋণ প্রতিষ্ঠান সংক্রান্ত আইনের বেশ কয়েকটি ধারা সংশোধন ও সংযোজন করে আইনটি পাস করেছে।

“বিশেষ প্রস্তাবনা” থেকে শুরু করে একটি টেকসই কাঠামো প্রতিষ্ঠার প্রয়োজনীয়তা পর্যন্ত।

গত সপ্তাহান্তে, জাতীয় সংসদ ঋণ প্রতিষ্ঠান সংক্রান্ত আইনের বেশ কয়েকটি ধারা সংশোধন ও সংযোজন করে একটি আইন পাস করেছে। এতে, ঋণ প্রতিষ্ঠানগুলোর খেলাপি ঋণ মোকাবেলার পরীক্ষামূলক কার্যক্রম সংক্রান্ত রেজোলিউশন ৪২/২০১৭ / কিউএইচ১৪- এর তিনটি গুরুত্বপূর্ণ স্তম্ভ বহাল রাখা হয়েছে, যার মধ্যে রয়েছে জামানত বাজেয়াপ্ত করার অধিকার, রায় কার্যকরের ক্ষেত্রে সম্পদ বাজেয়াপ্ত করার অধিকার এবং ফৌজদারি মামলায় সাক্ষ্যপ্রমাণ হিসেবে ব্যবহৃত সম্পদ ফেরত দেওয়ার বিধান।

২০১৭ সালে জাতীয় সংসদ কর্তৃক জারি করা ৪২ নং প্রস্তাবনাটি চুক্তি অনুযায়ী জামানতি সম্পদ বাজেয়াপ্ত করার ক্ষমতা প্রদান করে, যা প্রক্রিয়াকরণের সময় কমিয়ে আনে এবং আইনি খরচ উল্লেখযোগ্যভাবে হ্রাস করে। এর কার্যকর হওয়ার তারিখ থেকে ২০২৩ সালের শেষ পর্যন্ত, এই প্রস্তাবনাটি প্রায় ৪৪৪,০০০ বিলিয়ন VND পরিমাণ অনাদায়ী ঋণ নিষ্পত্তিতে সহায়তা করেছে, যা একটি চিত্তাকর্ষক সংখ্যা এবং এর বাস্তব কার্যকারিতাকে স্পষ্টভাবে প্রতিফলিত করে।

রেজোলিউশন ৪২ শুধুমাত্র ঋণ নিষ্পত্তি সহজতরই করেনি, বরং বাজারের আচরণ পুনর্গঠনেও ভূমিকা রেখেছে। গ্রাহকদের স্বতঃপ্রণোদিত হয়ে ঋণ পরিশোধের হার উল্লেখযোগ্যভাবে বৃদ্ধি পেয়েছে এবং ব্যাংকগুলোর সাথে সহযোগিতাও উন্নত হয়েছে। এই সংস্কারগুলো মূলধনের প্রবাহকে উন্মুক্ত করতে সাহায্য করেছে, যা বিশেষ করে ক্ষুদ্র ও মাঝারি শিল্প খাতে ঋণ প্রবৃদ্ধির জন্য পরিস্থিতি তৈরি করেছে।

তবে, একটি সীমিত মেয়াদের পরীক্ষামূলক আইনি দলিল হওয়ায়, ৪২ নং প্রস্তাবটি ১ জানুয়ারী, ২০২৪ তারিখে মেয়াদোত্তীর্ণ হয়ে যায়। সেই সময়ে, ২০২৪ সালের ঋণ প্রতিষ্ঠান সংক্রান্ত সংশোধিত আইনটি এর বিষয়বস্তুর কেবল একটি অংশ গ্রহণ করে।

জামানত বাজেয়াপ্ত করার অধিকার অকার্যকর হয়ে পড়ায়, ব্যাংকগুলো ব্যয়বহুল ও ধীরগতির মামলা-মোকদ্দমার পদ্ধতির আশ্রয় নিতে বাধ্য হচ্ছে, যা খেলাপি ঋণ নিষ্পত্তির প্রক্রিয়াকে ব্যাহত করছে। ঋণদানকারী প্রতিষ্ঠানগুলো সক্রিয়ভাবে সম্পদ ব্যবস্থাপনার সক্ষমতা হারানোর ঝুঁকিতে পড়ছে, অন্যদিকে ঋণগ্রহীতারা তাদের ঋণ পরিশোধের বাধ্যবাধকতা এড়িয়ে যেতে ও বিলম্ব করার প্রবণতা দেখাচ্ছে।

ব্যালেন্স শীটে থাকা খেলাপি ঋণের অনুপাত—যা ২০২৫ সালের জানুয়ারী নাগাদই ৪.৩%-এ পৌঁছে গিয়েছিল—ব্যাংকিং ব্যবস্থা কর্তৃক নির্ধারিত ৩% সুরক্ষাসীমার চেয়ে উল্লেখযোগ্যভাবে বেশি। এর ফলে সঞ্চিতি ব্যয় বৃদ্ধি পায় এবং এটি সরাসরি মুনাফা ও ঋণের সুদের হার কমানোর সক্ষমতাকে প্রভাবিত করে। বৃহত্তর দৃষ্টিকোণ থেকে, এটি অর্থনীতির জন্য একটি "বাধা" সৃষ্টি করে, কারণ অনাদায়ী পুরোনো ঋণের কারণে নতুন ঋণ প্রবাহ রুদ্ধ হয়ে যায়।

ভিয়েতনাম সরকার ২০২৫ সালের মধ্যে অন্তত ৮% প্রবৃদ্ধির লক্ষ্যমাত্রা নির্ধারণ করেছে এবং আশা করা হচ্ছে যে ব্যাংকিং খাত অর্থনৈতিক প্রবৃদ্ধির একটি গুরুত্বপূর্ণ চালিকাশক্তি হবে। যেহেতু রেজোলিউশন ৪২-এর মেয়াদ শেষ হয়ে গেছে এবং এই খাতজুড়ে খেলাপি ঋণের অনুপাত এখনও বেশি (জানুয়ারি ২০২৫ অনুযায়ী ৪.৩%), তাই খেলাপি ঋণ মোকাবেলার জন্য একটি আনুষ্ঠানিক আইনি কাঠামো প্রতিষ্ঠা করা জরুরি হয়ে পড়েছে," মন্তব্য করেছে ভিএনডাইরেক্ট সিকিউরিটিজের বিশ্লেষণকারী দল।

ইচ্ছুক ও সক্ষমদের জন্য সুযোগ রয়েছে।

যেসব ঋণদানকারী প্রতিষ্ঠান খুচরা ঋণ প্রদানে মনোনিবেশ করে এবং প্রচুর পরিমাণে ক্ষুদ্র ঋণ নিয়ে কাজ করে, অথবা যাদের কৌশল মূলত গাড়ি ঋণের ওপর কেন্দ্রীভূত, তারা লাভবান হবে।

এই বৈধকরণ ব্যাংকগুলোকে কোনো অতিরিক্ত সুবিধা দেয় না, বরং এটি এমন একটি সমতল ক্ষেত্র তৈরি করে যেখানে শক্তিশালী বাস্তবায়ন ক্ষমতা, কঠোর অভ্যন্তরীণ প্রক্রিয়া এবং সুস্পষ্ট ঋণ কৌশলসম্পন্ন প্রতিষ্ঠানগুলো বাড়তি সুবিধা পাবে।

ব্যাংকিং খাতের ওপর তাদের মূল্যায়ন প্রতিবেদনে এসএসআই রিসার্চ উল্লেখ করেছে, "আমরা বিশ্বাস করি যে, ৪২ নং দফায় উল্লিখিত প্রবিধানগুলোর আইনীভূতকরণ ব্যাংকিং খাতে খেলাপি ঋণ ব্যবস্থাপনা প্রক্রিয়াসংশ্লিষ্ট অসুবিধাগুলো নিরসনে একটি গুরুত্বপূর্ণ পদক্ষেপ।"

একবার একটি আইনি কাঠামো প্রতিষ্ঠিত হলে, মন্দ ঋণ আর দীর্ঘ সময়ের জন্য আটকে থাকবে না, যা দায়িত্বজ্ঞানহীন ঋণ গ্রহণ প্রতিরোধ করবে। এর বিপরীতে, ঋণগ্রহীতারা তাদের বিকল্পগুলো সাবধানে বিবেচনা করতে বাধ্য হবে, এবং ব্যাংকগুলোর কাছে তত্ত্বাবধানের মাধ্যমে স্বচ্ছভাবে চুক্তি কার্যকর করার জন্য আরও বেশি উপায় থাকবে, যা ন্যায্যতা এবং আইনানুগতা নিশ্চিত করবে।

VNDirect-এর বিশ্লেষণ দলের মতে, খুচরা ঋণে মনোনিবেশকারী ঋণ প্রতিষ্ঠান, যেমন VPBank, ACB, TPB, এবং VIB, যাদেরকে অনেক ছোট ঋণ সামলাতে হয় অথবা যাদের কৌশল হলো গাড়ির ঋণের উপর বেশি মনোযোগ দেওয়া, তারা লাভবান হবে। এছাড়াও, এই বৈধকরণ বাধ্যতামূলক হস্তান্তরের শিকার হওয়া ঋণ প্রতিষ্ঠান, যেমন VPBank, MB, Vietcombank, এবং HDBank-কে, সক্রিয়ভাবে জামানতি সম্পদ পুনরুদ্ধারে সক্ষম করার মাধ্যমে দুর্বল ব্যাংকগুলোর পুনর্গঠনেও সহায়তা করবে।

ব্যাংকগুলোর জন্য একটি প্রধান সুবিধা হলো পূর্ববর্তী সময়ে তাদের নেওয়া প্রস্তুতি। রেজোলিউশন ৪২ কার্যকর থাকার সময়ে, রিটেইল ব্যাংকগুলো, বিশেষ করে ভিপি ব্যাংকের মতো শীর্ষস্থানীয় ব্যাংকগুলো, কেন্দ্রীভূত ঋণ প্রক্রিয়াকরণ কেন্দ্র গড়ে তুলেছিল এবং জামানত ব্যবস্থাপনায় ডিজিটাল প্রযুক্তিকে একীভূত করেছিল। ফলে, যখন আইন প্রণয়নের মাধ্যমে আইনি কাঠামো পুনরুদ্ধার ও উন্নত করা হয়, তখন এই প্রতিষ্ঠানগুলো জনবল এবং প্রক্রিয়া উভয় দিক থেকেই আগে থেকেই প্রস্তুত ছিল।

২০২৪ সালে, রেজোলিউশন ৪২ আইনে পরিণত হওয়ার ঠিক আগে, ঝুঁকি ব্যবস্থাপনার ক্রমবর্ধমান চাহিদা মেটাতে ভিপি ব্যাংক তার ঋণ সংগ্রহ ও নিষ্পত্তি বিভাগ (ডিসিডি) প্রতিষ্ঠা করে। ফলস্বরূপ, ২০২৫ সালের প্রথম ত্রৈমাসিকে, ঝুঁকি-ব্যবস্থাপিত ঋণ থেকে ভিপি ব্যাংকের রাজস্ব ৮৫৬ বিলিয়ন ভিয়েতনামী ডং-এ পৌঁছেছে, যা গত বছরের একই সময়ের তুলনায় দ্বিগুণেরও বেশি এবং এটি অন্যান্য কার্যক্রম থেকে অর্জিত নীট মুনাফায় উল্লেখযোগ্যভাবে অবদান রেখেছে। ভিয়েটক্যাপ সিকিউরিটিজের মতে, রেজোলিউশন ৪২ আইনে পরিণত হলে, ২০২৫ সালে ভিপি ব্যাংকের ঋণ আদায়ের দক্ষতা উল্লেখযোগ্যভাবে উন্নত হবে, যার ফলে তহবিল ব্যয় এবং সুদের হারের প্রতিযোগিতার চাপ হ্রাস পাবে।

সারসংক্ষেপে, এই বৈধকরণ একটি স্থিতিশীল ও দীর্ঘস্থায়ী আইনি কাঠামো তৈরি করবে, যা ভিয়েতনামের সামষ্টিক অর্থনৈতিক ব্যবস্থাপনার সক্ষমতা এবং এর আর্থিক বাজারের স্বচ্ছতার ওপর দেশি ও বিদেশি বিনিয়োগকারীদের আস্থা জোরদার করতে সাহায্য করবে। বৈশ্বিক একীকরণ ও প্রতিযোগিতার প্রেক্ষাপটে, দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগ আকর্ষণের মানচিত্রে এটি ভিয়েতনামের জন্য একটি উল্লেখযোগ্য সুবিধা।

উৎস: https://baodautu.vn/luat-hoa-nghi-quyet-42-mot-hanh-lang-nhieu-co-hoi-d318569.html