৪২ নম্বর রেজোলিউশনকে বৈধকরণ: একটি করিডোর, অনেক সুযোগ

রেজোলিউশন ৪২-এর মেয়াদ শেষ হওয়ার পর যে শূন্যতা রয়ে গেছে তা কেবল একটি প্রক্রিয়াগত সমস্যা নয়। সেই প্রেক্ষাপটে, রেজোলিউশন ৪২-কে বৈধতা দেওয়া কেবল একটি প্রযুক্তিগত পদক্ষেপ নয়, বরং নতুন প্রবৃদ্ধির ক্ষেত্র উন্মুক্ত করার জন্য একটি কৌশলগত সিদ্ধান্ত।

জাতীয় পরিষদ ঋণ প্রতিষ্ঠান আইনের বেশ কয়েকটি ধারা সংশোধন ও পরিপূরক করে আইনটি পাস করেছে।

"বিশেষ সংকল্প" থেকে শুরু করে একটি টেকসই কাঠামো প্রতিষ্ঠার প্রয়োজনীয়তা পর্যন্ত

গত সপ্তাহান্তে, জাতীয় পরিষদ ঋণ প্রতিষ্ঠান সম্পর্কিত আইনের বেশ কয়েকটি ধারা সংশোধন এবং পরিপূরক করে আইনটি পাস করেছে। বিশেষ করে, ঋণ প্রতিষ্ঠানের খারাপ ঋণ পরিচালনার পাইলটিংয়ের উপর রেজোলিউশন 42/2017 / QH14 এর তিনটি গুরুত্বপূর্ণ স্তম্ভ উত্তরাধিকারসূত্রে প্রাপ্ত হয়েছে, যার মধ্যে রয়েছে সুরক্ষিত সম্পদ বাজেয়াপ্ত করার অধিকার, রায় কার্যকর করার সময় সম্পদ বাজেয়াপ্ত করার অধিকার এবং ফৌজদারি মামলায় প্রমাণ হিসাবে সম্পদ ফেরত দেওয়ার বিষয়ে প্রবিধান।

২০১৭ সালে জাতীয় পরিষদ কর্তৃক জারি করা ৪২ নম্বর রেজোলিউশন চুক্তিভিত্তিক চুক্তি অনুসারে সুরক্ষিত সম্পদ জব্দ করার অধিকার প্রদান করে, প্রক্রিয়াকরণের সময় কমিয়ে দেয় এবং আইনি খরচ উল্লেখযোগ্যভাবে হ্রাস করে। ২০২৩ সালের শেষ পর্যন্ত কার্যকর হওয়ার পর থেকে, এই রেজোলিউশনটি প্রায় ৪৪৪,০০০ বিলিয়ন ভিএনডি খারাপ ঋণ পরিচালনা করতে সহায়তা করেছে, যা একটি চিত্তাকর্ষক পরিসংখ্যান যা স্পষ্টভাবে ব্যবহারিক কার্যকারিতা প্রতিফলিত করে।

রেজোলিউশন ৪২ কেবল ঋণ নিষ্পত্তি সহজতর করে না বরং বাজারের আচরণকেও নতুন আকার দেয়। গ্রাহকদের সক্রিয়ভাবে ঋণ পরিশোধের হার বৃদ্ধি পেয়েছে এবং ব্যাংকগুলির সাথে সহযোগিতার বিষয়ে তাদের সচেতনতা উন্নত হয়েছে। এই সংস্কারগুলি মূলধন প্রবাহকে বাধাগ্রস্ত করতে সাহায্য করে, বিশেষ করে ক্ষুদ্র ও মাঝারি আকারের উদ্যোগ খাতে ঋণ বৃদ্ধির জন্য পরিস্থিতি তৈরি করে।

তবে, সীমিত-মেয়াদী পাইলট আইনি দলিল হিসেবে, রেজোলিউশন ৪২-এর মেয়াদ ১ জানুয়ারী, ২০২৪-এ শেষ হবে। সেই সময়ে, ২০২৪ সালের সংশোধিত ক্রেডিট প্রতিষ্ঠান আইনটি এর বিষয়বস্তুর কেবলমাত্র কিছু অংশ উত্তরাধিকার সূত্রে পাবে।

সুরক্ষিত সম্পদ বাজেয়াপ্ত করার অধিকার আর বৈধ নয়, যার ফলে ব্যাংকগুলিকে ব্যয়বহুল এবং ধীর মামলা-মোকদ্দমা পদ্ধতিতে ফিরে যেতে বাধ্য করা হয়, যার ফলে খারাপ ঋণ পরিচালনার প্রক্রিয়া ব্যাহত হয়। ঋণ প্রতিষ্ঠানগুলি সক্রিয়ভাবে সম্পদ পরিচালনা করার ক্ষমতা হারানোর ঝুঁকির সম্মুখীন হয়, অন্যদিকে ঋণগ্রহীতারা ঋণ পরিশোধের দায় এড়িয়ে যাওয়ার এবং বিলম্বের মানসিকতা দেখাতে শুরু করে।

ব্যালেন্স শিটে খারাপ ঋণের অনুপাত - যা ২০২৫ সালের জানুয়ারী পর্যন্ত ৪.৩% এ পৌঁছেছে - ব্যাংকিং ব্যবস্থা কর্তৃক নির্ধারিত ৩% এর সুরক্ষা সীমার চেয়ে বেশি, যার ফলে প্রভিশনিং ব্যয় বৃদ্ধি পায়, যা সরাসরি মুনাফা এবং ঋণের সুদের হার হ্রাস করার ক্ষমতাকে প্রভাবিত করে। বৃহত্তর দৃষ্টিকোণ থেকে, এটি অর্থনীতির জন্য একটি "বাধা" প্রভাব তৈরি করে যখন পুরানো ঋণের কারণে নতুন ঋণ আটকে যায় যা পুনরুদ্ধার করা হয়নি।

"ভিয়েতনাম সরকার ২০২৫ সালে কমপক্ষে ৮% প্রবৃদ্ধির লক্ষ্যমাত্রা নির্ধারণ করেছে, যেখানে ব্যাংকিং খাত অর্থনীতিকে চাঙ্গা করার জন্য একটি গুরুত্বপূর্ণ হাতিয়ার হবে বলে আশা করা হচ্ছে। রেজোলিউশন ৪২-এর মেয়াদ শেষ হওয়ার প্রেক্ষাপটে এবং সমগ্র শিল্পের খারাপ ঋণের অনুপাত উচ্চ (জানুয়ারী ২০২৫ অনুযায়ী ৪.৩%), খারাপ ঋণ পরিচালনার জন্য একটি সরকারী আইনি কাঠামো তৈরি করা জরুরি হয়ে পড়েছে," মন্তব্য করেছে ভিএনডাইরেক্ট সিকিউরিটিজের বিশ্লেষণ দল।

ইচ্ছুক এবং সক্ষমদের জন্য সুযোগ

যেসব ঋণদাতা খুচরা ঋণের উপর মনোযোগী, যারা অনেক ছোট ঋণ পরিচালনা করে অথবা এমন একটি কৌশল যা অটো ঋণের উপর বেশি মনোযোগী, তারা উপকৃত হবে।

এই আইনটি ব্যাংকগুলিকে বেশি সুযোগ-সুবিধা দেয় না, বরং একটি ন্যায্য খেলার ক্ষেত্র তৈরি করে যেখানে বাস্তবায়ন ক্ষমতা, কঠোর অভ্যন্তরীণ প্রক্রিয়া এবং স্পষ্ট ঋণ কৌশল সম্পন্ন প্রতিষ্ঠানগুলি সুবিধা পাবে।

"আমরা বিশ্বাস করি যে রেজোলিউশন ৪২-এর উপরোক্ত নিয়মগুলিকে বৈধ করা ব্যাংকিং শিল্পের খারাপ ঋণ পরিচালনা প্রক্রিয়ার সাথে সম্পর্কিত অসুবিধাগুলি দূর করার জন্য একটি গুরুত্বপূর্ণ পদক্ষেপ," SSI রিসার্চ ব্যাংকিং শিল্পের উপর তার মূল্যায়ন প্রতিবেদনে তার মতামত জানিয়েছে।

একবার আইনি কাঠামো প্রতিষ্ঠিত হয়ে গেলে, খারাপ ঋণ আর দীর্ঘ সময়ের জন্য "আটকে" থাকবে না, যা একটি দায়িত্বজ্ঞানহীন ঋণ নেওয়ার মানসিকতা তৈরি করবে। বিপরীতে, ঋণগ্রহীতাদের সাবধানতার সাথে বিবেচনা করতে বাধ্য করা হবে, অন্যদিকে ব্যাংকগুলির কাছে তত্ত্বাবধান সহ, ন্যায্যতা এবং আইনের সাথে সম্মতি নিশ্চিত করে, প্রকাশ্যে চুক্তি কার্যকর করার জন্য আরও সরঞ্জাম থাকবে।

VNDirect-এর বিশ্লেষণ দলের মতে, VPBank, ACB, TPB, VIB-এর মতো খুচরা ঋণের উপর মনোযোগী ঋণ প্রতিষ্ঠানগুলি উপকৃত হবে, যাদের অনেক ছোট ঋণ পরিচালনা করতে হয় অথবা অটো লোন বিভাগে আরও বেশি মনোযোগ দেওয়ার কৌশল রয়েছে। এছাড়াও, আইনটি VPBank, MB, Vietcombank বা HDBank-এর মতো বাধ্যতামূলক স্থানান্তর গ্রহণকারী ঋণ প্রতিষ্ঠানগুলিকে দুর্বল ব্যাংকগুলিকে পুনর্গঠনে সহায়তা করবে, সক্রিয়ভাবে জামানত পুনরুদ্ধার করার ক্ষমতার কারণে।

ব্যাংকগুলির জন্য, একটি গুরুত্বপূর্ণ সুবিধা হল পূর্ববর্তী পর্যায়ে প্রস্তুতিমূলক পদক্ষেপগুলি। রেজোলিউশন 42 কার্যকর হওয়ার সময়, খুচরা ব্যাংকিং গোষ্ঠী, বিশেষ করে VPBank-এর মতো বাজারের শীর্ষস্থানীয় ব্যাংকগুলি, কেন্দ্রীভূত ঋণ প্রক্রিয়াকরণ কেন্দ্র তৈরি করে এবং জামানত ব্যবস্থাপনায় ডিজিটাল প্রযুক্তিকে একীভূত করে। এর জন্য ধন্যবাদ, যখন আইনি করিডোর পুনরুদ্ধার করা হয়েছিল এবং বৈধকরণের মাধ্যমে আপগ্রেড করা হয়েছিল, তখন ইউনিটগুলি মানবিক এবং প্রক্রিয়া উভয় ক্ষেত্রেই প্রস্তুত ছিল।

রেজোলিউশন ৪২ বৈধ হওয়ার ঠিক আগে, ২০২৪ সালে, VPBank ঝুঁকি ব্যবস্থাপনার ক্রমবর্ধমান চাহিদা মেটাতে ঋণ সংগ্রহ এবং নিষ্পত্তি বিভাগ (DCD) প্রতিষ্ঠা করে। এর ফলে, ২০২৫ সালের প্রথম প্রান্তিকে, ঝুঁকি-মীমাংসিত ঋণ থেকে VPBank-এর সংগ্রহ ৮৫৬ বিলিয়ন ভিয়েতনামী ডং-এ পৌঁছেছে, যা একই সময়ের দ্বিগুণেরও বেশি, যা অন্যান্য কার্যক্রম থেকে নিট আয়ে উল্লেখযোগ্য অবদান রাখছে। ভিয়েটক্যাপ সিকিউরিটিজের মতে, যখন রেজোলিউশন ৪২ বৈধ করা হবে, তখন ২০২৫ সালে VPBank-এর ঋণ সংগ্রহের দক্ষতা উল্লেখযোগ্যভাবে উন্নত হবে, যার ফলে গতিশীলতা ব্যয় এবং সুদের হার প্রতিযোগিতার চাপ হ্রাস পাবে।

সংক্ষেপে, বৈধকরণ একটি স্থিতিশীল এবং দীর্ঘমেয়াদী কার্যকর আইনি করিডোর তৈরি করবে, যা ভিয়েতনামের আর্থিক বাজারের সামষ্টিক ব্যবস্থাপনা ক্ষমতা এবং স্বচ্ছতার প্রতি দেশী ও বিদেশী বিনিয়োগকারীদের আস্থা জোরদার করতে সাহায্য করবে। বিশ্বব্যাপী একীকরণ এবং প্রতিযোগিতার প্রেক্ষাপটে, দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগ মূলধন আকর্ষণের মানচিত্রে এটি ভিয়েতনামের জন্য একটি বড় সুবিধা।

সূত্র: https://baodautu.vn/luat-hoa-nghi-quyet-42-mot-hanh-lang-nhieu-co-hoi-d318569.html