১ জুলাই থেকে কার্যকর নগদ অর্থপ্রদান নিয়ন্ত্রণকারী ডিক্রি ৫২/২০২৪/এনডি-সিপি অনুসারে, ব্যাংকগুলির নিজস্ব নামে নয় এমন অ্যাকাউন্ট বা জালিয়াতির মাধ্যমে ব্যবহৃত অ্যাকাউন্টগুলি পুলিশের হস্তক্ষেপের অপেক্ষা না করেই জব্দ বা বন্ধ করার অধিকার রয়েছে।

কোন কোন ক্ষেত্রে অ্যাকাউন্ট জব্দ বা বন্ধ করা হয়?

ডিক্রি ৫২-এর ১১ নম্বর ধারায় অ্যাকাউন্ট জব্দের বিষয়গুলো বিশেষভাবে নিয়ন্ত্রণ করা হয়। সেই অনুযায়ী, যদি ব্যাংক ভুল করে গ্রাহকের পেমেন্ট অ্যাকাউন্টে "ক্রেডিট" রেকর্ড করার সময় কোনও ত্রুটি বা ভুল সনাক্ত করে অথবা গ্রাহকের পেমেন্ট অ্যাকাউন্টে "ক্রেডিট" রেকর্ড করার পর প্রেরক পক্ষের পেমেন্ট অর্ডারের তুলনায় কোনও ত্রুটি বা ভুলের কারণে অর্থ ফেরত দেওয়ার জন্য প্রেরক ব্যাংকের অনুরোধ মেনে চলে, তাহলে একটি পেমেন্ট অ্যাকাউন্ট আংশিক বা সম্পূর্ণরূপে জব্দ করা হবে।

W-DSC_4300.jpg
চিত্রের ছবি (হোয়াং হা)।

ডিক্রি ৫২-এর ১২ নং ধারা অনুসারে, পেমেন্ট অ্যাকাউন্ট বন্ধ করা হবে যখন অ্যাকাউন্ট মালিক নিষিদ্ধ কাজ লঙ্ঘন করেন যেমন: ছদ্মবেশী অ্যাকাউন্ট খোলা, কেনা, বিক্রি করা, ভাড়া দেওয়া, অ্যাকাউন্ট ধার দেওয়া; অ্যাকাউন্টের তথ্য চুরি করা, কেনা, বিক্রি করা; জুয়া, জালিয়াতি, প্রতারণা, অবৈধ ব্যবসা এবং অন্যান্য অবৈধ কাজ করার জন্য পেমেন্ট অ্যাকাউন্ট ব্যবহার করা।

জালিয়াতি এবং প্রতারণার জন্য ব্যবহৃত অ্যাকাউন্টগুলি কি আর থাকবে না?

ডিক্রি ৫২-এর উপরোক্ত বিধানগুলির সাথে, জালিয়াতির উদ্দেশ্যে অপরাধীদের দ্বারা ব্যবহৃত ব্যাংক অ্যাকাউন্টগুলি "পরিষ্কার" হওয়ার আশা করা হচ্ছে।

ভিয়েটনামনেটের সাথে কথা বলতে গিয়ে, একটি বৃহৎ বাণিজ্যিক ব্যাংকের একজন প্রতিনিধি বলেন যে, প্রকৃতপক্ষে, এই ব্যাংকটি গত ৩ বছর ধরে সন্দেহজনক অ্যাকাউন্টের একটি তালিকা তৈরি করছে।

“পূর্বে, যদি কোনও অ্যাকাউন্ট জালিয়াতির জন্য ব্যবহার করা হচ্ছে বলে সন্দেহ করা হত কিন্তু তদন্ত সংস্থার কাছ থেকে কোনও আনুষ্ঠানিক সিদ্ধান্ত বা সিদ্ধান্ত না পাওয়া যেত, তাহলে ব্যাংককে সেই অ্যাকাউন্ট থেকে অর্থের প্রবাহ সীমিত করার অনুমতি ছিল না।

কিন্তু ১ জুলাই থেকে, যখন ডিক্রি ৫২ আনুষ্ঠানিকভাবে কার্যকর হবে, তখন ব্যাংকগুলি এই অ্যাকাউন্টগুলির সাথে সম্পূর্ণরূপে আরও শক্তিশালী পদক্ষেপ নিতে পারবে,” একজন ব্যাংক প্রতিনিধি বলেন।

তবে, খুব কম ব্যাংকই জালিয়াতির লক্ষণ দেখা যাওয়া অ্যাকাউন্ট ব্লক এবং লক করার জন্য জোরালো ব্যবস্থা গ্রহণ করেছে, যদিও প্রতারণামূলক আচরণ প্রতিরোধ এবং নির্মূল করার জন্য প্রচুর সম্পদ বিনিয়োগ করেছে।

এমবিতে, এই ব্যাংক ১৮ জুন থেকে জাল অ্যাকাউন্ট তথ্য সনাক্তকরণের বৈশিষ্ট্যটি বাস্তবায়ন করেছে।

যদি কোনও গ্রাহক ইলেকট্রনিক ব্যাংকিং অ্যাপ্লিকেশনের মাধ্যমে কোনও 'অনিরাপদ' অ্যাকাউন্টে অর্থ স্থানান্তর করেন, তাহলে ব্যাংক তাৎক্ষণিকভাবে একটি সতর্কতা পাঠাবে যে এটি একটি প্রতারণামূলক অ্যাকাউন্ট, এবং গ্রাহককে লেনদেন বন্ধ করতে বলবে। এই সতর্কতা থেকে, অনেক গ্রাহক বিভ্রান্তি বা জালিয়াতির কারণে সন্দেহজনক অ্যাকাউন্টে অর্থ স্থানান্তর তাৎক্ষণিকভাবে বন্ধ করে দিয়েছেন।

তবে, এমবি বলেছে যে এটি কেবল একটি পরীক্ষামূলক বাস্তবায়ন, তাই জালিয়াতি প্রতিরোধে কার্যকারিতার কোনও পরিসংখ্যান বা নির্দিষ্ট মূল্যায়ন নেই।

অনলাইনে টাকা স্থানান্তরকারী গ্রাহকদের জন্য কেন অনেক ব্যাংক এখনও জালিয়াতি অ্যাকাউন্টের সতর্কতা প্রয়োগ করেনি, সে সম্পর্কে ভিয়েতনামনেটের সাথে কথা বলতে গিয়ে একজন ব্যাংক প্রতিনিধি বলেন যে যদিও এই বৈশিষ্ট্যটি গ্রাহকদের সম্পদ রক্ষায় খুবই কার্যকর, তবে এটি গ্রাহকদের ভুল করে ভাবতে পারে যে শুধুমাত্র সতর্ক করা অ্যাকাউন্টটিই প্রতারণামূলক।

বাস্তবে, অ্যাকাউন্টধারীরা জালিয়াতি করার জন্য একই সময়ে একাধিক অ্যাকাউন্ট খুলতে পারেন কিন্তু এই ব্যাংকে ধরা না পড়েই, তারা ইতিমধ্যেই অন্য ব্যাংকে প্রতারণা করেছেন এবং অর্থ গ্রহণ করেছেন।

পূর্বে, যখন কর্তৃপক্ষ এখনও জালিয়াতি অ্যাকাউন্টের তালিকা প্রকাশ করেনি, তখন ব্যাংকগুলি সতর্ক থাকার জন্য তাদের নিজস্ব অ্যাকাউন্টের তালিকা তৈরি করেছিল, কিন্তু গ্রাহকদের সতর্ক করার কোনও ভিত্তি ছিল না।

এই ব্যক্তির মতে, এমনকি যদি ব্যাংকগুলি একই সাথে জালিয়াতি অ্যাকাউন্ট সনাক্ত এবং সতর্ক করার জন্য বৈশিষ্ট্যগুলি স্থাপন করে, তবুও জালিয়াতিমূলক আচরণ সম্পূর্ণরূপে প্রতিরোধ করা কঠিন হবে, কারণ জালিয়াতি অ্যাকাউন্টগুলি যে কোনও সময় খোলা যেতে পারে।

এই ব্যক্তি মূল্যায়ন করেছেন যে যখন অর্থ স্থানান্তরের সময় গ্রাহকদের প্রতিরোধ এবং সতর্ক করার জন্য প্রতারণামূলক অ্যাকাউন্টগুলির পর্যাপ্ত পরিচয় থাকে না, তখন ফেসিয়াল বায়োমেট্রিক প্রমাণীকরণ ব্যাপকভাবে প্রয়োগ করা হলে জালিয়াতির ঝুঁকি কমানো যায়।

একজন গ্রাহক একটি গল্প শেয়ার করেছেন: যখন কেউ একটি পণ্যের জন্য অর্থপ্রদানের অনুরোধ করার জন্য টেক্সট করেছিলেন যা সবেমাত্র পাঠানো হয়েছিল, তিনি স্থানান্তর করেছিলেন, কিন্তু হঠাৎ একটি সতর্কতা বার্তার সাথে লেনদেনটি বন্ধ হয়ে যায়, যা গ্রাহককে অত্যন্ত অবাক করে দেয়।