ব্যাংকগুলি AI প্রয়োগের প্রচার করে

এখন আর কোন অদ্ভুত ধারণা নেই, বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলির কার্যক্রমে এআই (কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা) অ্যাপ্লিকেশনগুলি ব্যাপকভাবে ব্যবহৃত হয়।

উদাহরণস্বরূপ, ভিয়েতনামের জয়েন্ট স্টক কমার্শিয়াল ব্যাংক ফর ফরেন ট্রেড ( ভিয়েটকমব্যাংক ) এআই এবং বিগ ডেটা ব্যবহার করে ক্রেডিট অনুমোদনের প্রক্রিয়াটি স্বয়ংক্রিয় করেছে; মিলিটারি কমার্শিয়াল জয়েন্ট স্টক ব্যাংক (এমবি) ব্যক্তিগত আর্থিক পরামর্শকে সমর্থন করার জন্য এআই মোতায়েন করেছে; আরও বেশ কিছু ব্যাংক রেকর্ড স্বয়ংক্রিয়ভাবে শ্রেণীবদ্ধকরণ এবং প্রক্রিয়াকরণে এআই প্রয়োগ করে...

গ্রাহকরা তিয়েন ফং কমার্শিয়াল জয়েন্ট স্টক ব্যাংকের লাইভব্যাঙ্কে লেনদেন করেন।

এআই ভার্চুয়াল সহকারী

ভিয়েটকমব্যাংকের প্রতিনিধি জানান, ব্যাংকটি ডিজিটাল রূপান্তর প্রক্রিয়ায় এআই প্রয়োগ করেছে, ৩ বছর আগে ভার্চুয়াল সহকারী ভিসিবি ডিজিবট চালু করেছে। এই সহকারী গ্রাহকদের ২৪/৭ সহায়তা করতে পারে, পণ্য ও পরিষেবা সম্পর্কে প্রশ্নের সঠিক উত্তর দিতে পারে এবং কর্মীদের কাছে জটিল অনুরোধ পাঠাতে পারে। ভিসিবি ডিজিবট ব্যাংককে পরিচালনার প্রথম ৬ মাসের মধ্যেই ৮৮.৫% গ্রাহক অনুরোধ পরিচালনা করতে সাহায্য করেছে, প্রায় ২০ লক্ষ সফল ইন্টারঅ্যাকশনের মাধ্যমে, সুইচবোর্ডে কলের সংখ্যা উল্লেখযোগ্যভাবে হ্রাস পেয়েছে। বর্তমানে, ভিসিবি ডিজিবট প্রতি মাসে ৫০,০০০ এরও বেশি গ্রাহককে পরিষেবা প্রদান করে, বিশেষ করে ওয়েবসাইট, মোবাইল অ্যাপ্লিকেশন এবং ফেসবুক মেসেঞ্জারের মতো চ্যানেলের মাধ্যমে তরুণ গ্রাহকদের আকর্ষণ করে।

ইতিমধ্যে, হো চি মিন সিটি ডেভেলপমেন্ট জয়েন্ট স্টক কমার্শিয়াল ব্যাংক ( HDBank ) পরিষেবার মান উন্নত করার জন্য AI প্রয়োগ করেছে, যার মধ্যে রয়েছে পেমেন্ট অ্যাকাউন্ট খোলা, সঞ্চয় বই খোলা, ইলেকট্রনিক গ্রাহক সনাক্তকরণ এবং ডেটা বিশ্লেষণ। প্রক্রিয়া অটোমেশন প্রযুক্তি (RPA) প্রয়োগের মাধ্যমে, পরিষেবা বিভাগে প্রক্রিয়াকরণের সময় 30% এ হ্রাস পেয়েছে, যেখানে লেনদেন প্রক্রিয়াকরণের গতি পূর্ববর্তী ঐতিহ্যবাহী পদ্ধতির তুলনায় 30 গুণ বৃদ্ধি পেয়েছে। বিশেষ করে, এই প্রযুক্তি নথির জমে থাকা অংশ সম্পূর্ণরূপে দূর করতে সাহায্য করেছে, একটি আরও দক্ষ অপারেটিং সিস্টেম তৈরি করেছে। এই উন্নতির জন্য ধন্যবাদ, HDBank এর পরিষেবাগুলি ব্যবহার করার সময় গ্রাহক সন্তুষ্টি 80% এ বৃদ্ধি পেয়েছে, যা পরিষেবার মান উন্নত করার জন্য প্রযুক্তি প্রয়োগের সাফল্যকে স্পষ্টভাবে প্রতিফলিত করে।

তিয়েন ফং কমার্শিয়াল জয়েন্ট স্টক ব্যাংক ( TPBank ) তার প্রযুক্তি প্ল্যাটফর্ম এবং পরিচালনা পদ্ধতি পরিবর্তন করে ডিজিটালাইজেশন প্রক্রিয়া ত্বরান্বিত করছে। RPA ব্যবহার করে, লেনদেন প্রক্রিয়াকরণের সময় ম্যানুয়াল পদ্ধতির তুলনায় অনেক দ্রুত, লেনদেন কর্মীদের উপর নির্ভরতা হ্রাস, নির্ভুলতা উন্নত এবং খরচ সাশ্রয় করে।

AI এখন কেবল ব্যাপকভাবে ব্যবহৃত হচ্ছে না, বরং বহু বছর আগে, গ্রাহকদের সাথে সরাসরি লেনদেনের জন্য ব্যাংকগুলি AI ব্যবহার করত, যেমন প্রশ্নের উত্তর দেওয়া, অ্যাকাউন্টের তথ্য খোঁজা এবং লেনদেনের নির্দেশাবলী প্রদান করা... VAI (Vietcombank এর); ACB Chatbot (Asia Commercial Joint Stock Bank - ACB); Virtual Assistant (MB); Chatbot VietinBank iBot (Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade - VietinBank); BIDV SmartBanker (Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development - BIDV) এর মতো অ্যাপ্লিকেশনগুলি সত্যিই কার্যকর।

AI ৯৯% নির্ভুলতার সাথে বায়োমেট্রিক প্রমাণীকরণে সহায়তা করে

এছাড়াও, AI ব্যাংকগুলিকে অনলাইন লগইনের জন্য বায়োমেট্রিক প্রমাণীকরণ (ফেস আইডি, ফিঙ্গারপ্রিন্ট, ভয়েস) ৯৯% পর্যন্ত নির্ভুলতার হারে করতে সাহায্য করে, সেইসাথে ইলেকট্রনিক ডিজিটাল অ্যাকাউন্ট (eKYC) খোলার জন্য পরিচয় যাচাইকরণ; অপটিক্যাল ক্যারেক্টার রিকগনিশন (OCR), স্বয়ংক্রিয়ভাবে নাগরিক পরিচয়পত্র, চালান এবং চুক্তি থেকে তথ্য আহরণ করতে সাহায্য করে।

এই অ্যাপ্লিকেশনটির মাধ্যমে, ব্যাংকগুলি ঋণ এবং কার্ড খোলার লেনদেন ম্যানুয়ালভাবে প্রক্রিয়াকরণে সময় এবং কর্মীদের উল্লেখযোগ্যভাবে হ্রাস করে। VietinBank-এর eKYC; TPBank-এর TPBank Neo; ভিয়েতনামের TCB Digibank-এর মতো প্রায় নিখুঁত নির্ভুলতার সাথে উচ্চ রেটিংপ্রাপ্ত অ্যাপ্লিকেশনগুলি টেকনোলজিক্যাল অ্যান্ড কমার্শিয়াল জয়েন্ট স্টক ব্যাংক (Techcombank)...

লেনদেন প্রক্রিয়াকরণের সময় দ্রুততর করতে সাহায্য করার পাশাপাশি, অনেক ব্যাংক ঝুঁকি বিশ্লেষণ এবং জালিয়াতি প্রতিরোধে, বিশেষ করে অস্বাভাবিক লেনদেন, অর্থ পাচার এবং ক্রেডিট কার্ড জালিয়াতি প্রতিরোধে AI প্রয়োগ করে। বিশেষ করে, ভিয়েটকমব্যাংক ক্রেডিট ঝুঁকি বিশ্লেষণ করতে, অস্বাভাবিক লেনদেন সনাক্ত করতে AI প্রয়োগ করে; ভিয়েটিনব্যাংক কার্ড জালিয়াতি সনাক্ত করতে এবং প্রতিরোধ করতে ডিপ লার্নিং প্রয়োগ করে...

ঋণ পরিষেবার মাধ্যমে, AI গ্রাহকদের ঋণ অনুমোদনের সময় কয়েক দিন থেকে কমিয়ে কয়েক মিনিটে আনতে সাহায্য করে। AI হল ব্যাংকগুলির জন্য ক্রেডিট, ক্রেডিট স্কোর এবং গ্রাহকদের ঋণ পরিশোধের ক্ষমতা মূল্যায়ন করার একটি কার্যকর পদ্ধতি, যাতে তারা ক্রেডিট মঞ্জুরি, সুদের হার এবং ঋণের শর্তাবলী নির্ধারণ করতে পারে, যেমন TPBank লাইভব্যাঙ্ক এবং ক্রেডিট স্কোরিং অ্যাপ্লিকেশন সহ; টেককমব্যাঙ্ক গ্রাহকদের ঋণ পরিশোধের ক্ষমতা মূল্যায়ন করার জন্য AI স্কোরিং প্রয়োগ করে; ভিয়েতনাম প্রসপারিটি জয়েন্ট স্টক কমার্শিয়াল ব্যাংক (VPBank) স্বয়ংক্রিয়ভাবে ঋণ অনুমোদনের জন্য VPBank Neo-এর সাথে ক্রেডিট স্কোরিং AI অ্যাপ্লিকেশনটি একীভূত করে।

বিশ্বব্যাপী প্রবণতার সাথে তাল মিলিয়ে চলতে অর্থনীতিবিদ ডঃ নগুয়েন ডুক হুওং (লোক ফ্যাট কমার্শিয়াল জয়েন্ট স্টক ব্যাংক - এলপিব্যাঙ্কের পরিচালনা পর্ষদের প্রাক্তন চেয়ারম্যান) বলেছেন যে ব্যাংকিং শিল্পের উচিত ডেটা অবকাঠামো তৈরি করা, মানবসম্পদকে প্রশিক্ষণ দেওয়া এবং অগ্রাধিকারমূলক ক্ষেত্রগুলিতে এআই পরীক্ষা করা। এছাড়াও, প্রযুক্তি কর্পোরেশনগুলির সাথে আন্তর্জাতিক সহযোগিতা এবং অঞ্চলের দেশগুলি থেকে শিক্ষা নেওয়াও প্রযুক্তিগত ব্যবধান কমানোর মূল কারণ।

স্টেট ব্যাংকের মতে, সাধারণভাবে প্রযুক্তি বা বিশেষ করে কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা (এআই) প্রয়োগ ব্যাংকগুলিকে প্রক্রিয়াগুলি সর্বোত্তম করতে, খরচ কমাতে সাহায্য করে, যার ফলে ঋণের সুদের হার কমানো অব্যাহত থাকে, ব্যবসা এবং অর্থনীতিকে সমর্থন করে।

বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলির প্রতিনিধিরা আরও বলেন যে, যদি একটি সঠিক কৌশল থাকে, প্রযুক্তি বিনিয়োগের জন্য কর প্রণোদনা প্রদান, আইনি কাঠামো হালনাগাদ এবং সরকারি-বেসরকারি সহযোগিতা প্রচারে সরকারের অগ্রণী ভূমিকার পাশাপাশি, আগামী দশকে ভিয়েতনামী ব্যাংকিং শিল্পকে আঞ্চলিক ও বিশ্ব পর্যায়ে পৌঁছাতে সাহায্য করার জন্য কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা প্রযুক্তি চালিকা শক্তি হয়ে উঠবে।

ভবিষ্যতে, ব্যাংকিংয়ে AI অ্যাপ্লিকেশনগুলি হাইপার-পার্সোনালাইজেশনের দিকে এগিয়ে যাবে বলে ভবিষ্যদ্বাণী করা হচ্ছে, যেখানে প্রতিটি গ্রাহক একটি পৃথক পরিষেবা পাবেন, যেখানে AI লেনদেন, ব্যয়ের অভ্যাস এবং সামাজিক নেটওয়ার্ক থেকে বহুমাত্রিক ডেটা সংশ্লেষণ করতে ব্যবহৃত হয়, যাতে প্রতিটি গ্রাহককে গভীরভাবে বোঝা যায়। গ্রাহক প্রোফাইলগুলি রিয়েল টাইমে আপডেট করা হয় এবং স্বচ্ছতা এবং নিরাপত্তা বৃদ্ধির জন্য নতুন প্রযুক্তি প্রয়োগ করা হয়।

সূত্র: https://hanoimoi.vn/ngan-hang-day-manh-ung-dung-ai-718781.html