আর্থিক পরিষেবাগুলিতে সম্প্রসারিত প্রবেশাধিকার

নভেম্বরের শেষে আর্থিক অন্তর্ভুক্তি সম্মেলনে মূল্যায়ন করা EY ভিয়েতনাম কোম্পানির পরিচালনা পর্ষদের চেয়ারম্যান মিসেস নগুয়েন থুই ডুয়ং - আর্থিক অন্তর্ভুক্তি প্রচারে ভিয়েতনাম দুর্দান্ত অগ্রগতি অর্জন করেছে। প্রিন্সিপাল ফাইন্যান্সিয়াল গ্রুপের গ্লোবাল ফাইন্যান্সিয়াল ইনক্লুশন ইনডেক্স 2024 র‍্যাঙ্কিং অনুসারে, ভিয়েতনাম আসিয়ান অঞ্চলে (সিঙ্গাপুর এবং থাইল্যান্ডের পরে) তৃতীয় স্থানে রয়েছে, বিশ্বে 14 তম স্থানে রয়েছে।

ছবি ১.jpg
কেক ডিজিটাল ব্যাংক ব্যক্তিগত গ্রাহকদের জন্য অনলাইনে সম্পূর্ণ আর্থিক পণ্য সরবরাহ করে। ছবি: সিএন

প্রায় ৮৭% প্রাপ্তবয়স্কের পেমেন্ট অ্যাকাউন্ট আছে, যা ২০১৫-২০১৭ সময়কালে ৩১% ছিল। এই সংখ্যাটি ২০২০ সালে প্রধানমন্ত্রী কর্তৃক অনুমোদিত ২০৩০ সালের জন্য জাতীয় আর্থিক অন্তর্ভুক্তি কৌশল ২০২৫-এর অধীনে ৮০% লক্ষ্যমাত্রা অতিক্রম করেছে।

ব্যবহারকারীর আকার, পরিষেবার সংখ্যা এবং আর্থিক পরিষেবা প্রদানের মডেলগুলির ক্রমবর্ধমান সক্রিয় অংশগ্রহণের দিক থেকে আর্থিক অন্তর্ভুক্তির বৃত্তের সম্প্রসারণের কারণ স্মার্টফোন এবং প্রযুক্তিগত উন্নয়ন বলে মনে করা হয়।

এক দশক আগে, ঐতিহ্যবাহী ব্যাংকগুলির "সাবপ্রাইম" গ্রাহক গোষ্ঠীর সেবা প্রদানকারী ভোক্তা অর্থ সংস্থাগুলির ত্বরান্বিতকরণ ছিল। পরবর্তীতে, ফিনটেক মডেলগুলি ডিজিটাল ব্যাংকগুলিতে আবির্ভূত হওয়ার সাথে সাথে খেলাটি সম্পূর্ণরূপে পরিবর্তিত হয়।

ডিজিটাল ব্যাংকিং হল নতুন মডেল, কিন্তু প্রাথমিক পদক্ষেপগুলি আর্থিক পরিষেবাগুলিতে অ্যাক্সেসের বৃত্ত সম্প্রসারণে চিত্তাকর্ষক ফলাফল দেখায়। উদাহরণস্বরূপ, কেকের ক্ষেত্রে, এই ডিজিটাল ব্যাংকটি কাজ শুরু করার প্রথম 2 বছরে ব্যবহারকারীর সংখ্যা দ্রুত 3 মিলিয়নে পৌঁছেছিল, তারপর 2023 সালে 4.1 মিলিয়ন এবং 2024 সালে প্রায় 5 মিলিয়নে বৃদ্ধি পেয়েছিল। মোট ক্রেডিট নিবন্ধন ফাইল গড়ে প্রতি মাসে 400,000, যা ভিয়েতনামের বিশুদ্ধ ডিজিটাল ব্যাংকিং মডেল বিবেচনা করে একটি উল্লেখযোগ্য সংখ্যা।

এর দ্রুত প্রবৃদ্ধির একটি কারণ হল এই ডিজিটাল ব্যাংকটি তার লক্ষ্য গ্রাহক গোষ্ঠীর চাহিদা পূরণের উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ করে, যার মধ্যে রয়েছে বিস্তৃত পরিসরের সহজলভ্য আর্থিক পণ্য এবং পরিষেবা, যার একটি ইকোসিস্টেম রয়েছে যার মধ্যে রয়েছে আরও অনেক পরিষেবা (রাইড-হেলিং অ্যাপস, টেলিযোগাযোগ, বিনোদন ইত্যাদি)। কোনও শাখার প্রয়োজন ছাড়াই, কেক ১০০% অনলাইনে কাজ করে এবং অনেকগুলি সম্পূর্ণ বিনামূল্যে পরিষেবা প্রদান করে। গ্রাহকদের কেবল ইন্টারনেট সংযোগ সহ একটি স্মার্টফোন এবং একটি নাগরিক পরিচয়পত্রের প্রয়োজন হয় যাতে পেমেন্ট অ্যাকাউন্ট খোলা, সঞ্চয়, ক্রেডিট কার্ড, ভোক্তা ঋণ, এখনই কিনুন, পরে অর্থ প্রদান করুন ইত্যাদি এবং এমনকি তহবিল সার্টিফিকেট বিনিয়োগ লিঙ্কগুলি থেকে শুরু করে বিস্তৃত পণ্য অ্যাক্সেস করা যায়। কেক ব্যবহারকারীরা অনেকবার অ্যাপ্লিকেশনটি ব্যবহার করেন, মৌলিক আর্থিক পরিষেবার জন্য (আর্থিক ভিত্তিতে) নিয়মিত গ্রাহক হার ৯৫% পর্যন্ত।

ডিজিটাল ব্যাংকিং অগ্রগতি ত্বরান্বিত করতে সাহায্য করে

সাম্প্রতিক সময়ে ব্যাপক অগ্রগতি সত্ত্বেও, পর্যাপ্ত এবং উপযুক্ত আর্থিক পরিষেবাগুলিতে অ্যাক্সেসের ক্ষেত্রে এখনও একটি উল্লেখযোগ্য ব্যবধান রয়েছে। উদাহরণস্বরূপ, EY ভিয়েতনামের একটি জরিপে দেখা গেছে যে "ব্যাংকবিহীন" গোষ্ঠীর মধ্যে, 42% উত্তরদাতা বলেছেন যে তারা গত বছরে পরিচিতদের কাছ থেকে ঋণ নেওয়া, হট লোন এবং সঞ্চয় এবং ঋণ সমিতির খেলাগুলির মতো অনানুষ্ঠানিক পরিষেবাগুলি ব্যবহার করেছেন।

ছবি ২.jpg
কেকের গ্রাহক বেস তরুণ, আধুনিক এবং দেশব্যাপী ৬৩টি প্রদেশ এবং শহরে বাস করে। ছবি: কেক

আর্থিক পরিষেবা প্রদানকারীদের উপর বোঝা হল ছোট আকারের লেনদেনের উচ্চ খরচ। বিপুল সংখ্যক লেনদেন পূরণের জন্য প্রযুক্তি ব্যবস্থার মানও প্রয়োজন, যা মসৃণ, নিরাপদ এবং দ্রুত লেনদেন নিশ্চিত করে।

তাই ব্যাপক অর্থায়নের অ্যাক্সেস ত্বরান্বিত করার সুযোগটি সম্পূর্ণরূপে ডিজিটাল ব্যাংকিং মডেল থেকে আসে, যার খরচ, গতি এবং নমনীয়তার দিক থেকে এর সুবিধা রয়েছে। সাবপ্রাইম গ্রাহকদের আর্থিক চাহিদা সম্পূর্ণরূপে পূরণ করাই নয়, এই মডেলটি স্মার্ট ভোক্তা অর্থায়নকে জনপ্রিয় করতে এবং অন্যান্য আর্থিক পরিষেবার মাধ্যমে অর্থনৈতিক প্রবৃদ্ধি প্রচারেও উল্লেখযোগ্য অবদান রাখে।

এই সুবিধাগুলি প্রযুক্তি থেকে আসে, যা ডিজিটাল ব্যাংকিং মডেলের শক্তি। উদাহরণস্বরূপ, কেক বর্তমানে অনেকগুলি বিভিন্ন প্রযুক্তি আয়ত্তে আনতে সক্ষম, যেমন eKYC (ইলেকট্রনিক শনাক্তকরণ), ওপেন ব্যাংকিং (ওপেন ব্যাংকিং পরিষেবা - অন্যান্য পক্ষ থেকে অতিরিক্ত আর্থিক পরিষেবা সংহত করতে সহায়তা করে), ক্লাউডে কোর-কার্ড (কার্ড পেমেন্ট দ্রুত করতে, খরচ অপ্টিমাইজ করতে, নমনীয়ভাবে কাস্টমাইজ করতে, গ্রাহকের চাহিদা দ্রুত পূরণ করতে সহায়তা করে); সম্পূর্ণ অপারেটিং প্রক্রিয়ায় (নিবন্ধন, অনুমোদন থেকে পরিষেবা বাস্তবায়ন পর্যন্ত ...) AI অ্যাপ্লিকেশনগুলিতে।

বিশুদ্ধ ডিজিটাল ব্যাংকিং এখনও কেবল ভিয়েতনামেই নয়, বিশ্বজুড়ে খুবই নতুন। ভিয়েতনামে, বিশ্বব্যাপী কার্যকর ৫% ডিজিটাল ব্যাংকের মধ্যে কেক একটি বিরল ইউনিট। ২০২৪ সালে কেকের গড় ব্যবহারকারী আয় ২০২৩ সালের তুলনায় ৩ গুণ বেশি হবে।

তাই বাজারের প্রকৃত চাহিদা পূরণকারী অগ্রণী, কার্যকর মডেলগুলির অংশগ্রহণের মাধ্যমে ব্যাপক আর্থিক বৃত্তটি দ্রুত সম্প্রসারিত হবে বলে আশা করা হচ্ছে।

দিন সন