ডিজিটাল ব্যাংকিং সহ স্মার্ট আর্থিক ব্যবস্থাপনা

বর্তমানে, অনেক ব্যাংক আর্থিক পরিষেবা ব্যক্তিগতকৃত করার জন্য প্রযুক্তি প্রয়োগে অগ্রণী ভূমিকা পালন করছে। অতএব, ডিজিটাল ব্যাংকিং অ্যাপ্লিকেশনগুলি কেবল সুবিধাজনক লেনদেনের মাধ্যমই নয় বরং দৈনন্দিন জীবনে কার্যকর "আর্থিক সহকারী"ও বটে, যা ব্যবহারকারীদের তাদের সম্পদ আরও কার্যকরভাবে পরিচালনা করতে সহায়তা করে।

টেককমব্যাংকের ভিয়েতনামী গ্রাহকদের আর্থিক স্বাস্থ্যের উপর করা একটি জরিপ অনুসারে, ফলাফলগুলি ব্যক্তিগত আর্থিক ব্যবস্থাপনার ক্ষমতা নিয়ে উদ্বেগজনক। তদনুসারে, জরিপ অংশগ্রহণকারীদের ৬০% প্রায়শই অপরিকল্পিত আর্থিক ব্যয় করে, ৭৫% মানুষের দীর্ঘমেয়াদী আর্থিক লক্ষ্য থাকে কিন্তু কেবল স্বল্পমেয়াদে তা অর্জন করতে পারে এবং ৫৩% জরিপ অংশগ্রহণকারী বলেছেন যে তারা একটি আর্থিক পরিকল্পনা স্থাপনের চেষ্টা করেছিলেন কিন্তু তাদের মধ্যে মাত্র ৩০% তাদের লক্ষ্য পূরণ করতে পেরেছেন।

এসএসআই সিকিউরিটিজের প্রধান অর্থনীতিবিদ এবং প্রশিক্ষণ ও উন্নয়ন বিভাগের প্রধান মিঃ ফাম লু হাং বিশ্বাস করেন যে তরুণদের জন্য বিনিয়োগ শিক্ষা বাজার উন্নয়নের জন্য শীর্ষ অগ্রাধিকারগুলির মধ্যে একটি। আর্থিক শিক্ষা এখন আর একটি ঐচ্ছিক বিষয় নয়, বর্তমান যুগে ব্যক্তিগত অর্থায়ন একটি প্রয়োজনীয় জীবন দক্ষতায় পরিণত হয়েছে।

ব্যক্তিগত আর্থিক ব্যবস্থাপনা এমন একটি প্রবণতা যা আজকাল অনেক তরুণ-তরুণীর আগ্রহের বিষয়, ছবি: ST

তবে, একটি স্থিতিশীল চাকরি এবং মোটামুটি উচ্চ মাসিক বেতন থাকা সত্ত্বেও, হোয়াং বিচ এনগোক (লং বিয়েন, হ্যানয়) বলেছেন: "কোভিড-১৯ মহামারী এবং অর্থনৈতিক সংকটের পরে, দীর্ঘ সময় ধরে বেকারত্ব ছিল এবং ব্যয় করার জন্য কোনও রিজার্ভ অর্থ ছিল না, আমি বুঝতে পেরেছিলাম যে একটি স্থিতিশীল চাকরি থাকা বা "মাসিক বেতন" নিয়ে জীবনযাপন করা আর নিরাপদ পছন্দ নয়। আয়ের অতিরিক্ত উৎস থাকার পাশাপাশি, বৈজ্ঞানিকভাবে ব্যক্তিগত আর্থিক ব্যবস্থাপনা এবং আর্থিক স্বাধীনতা অর্জনের জন্য বিনিয়োগে অংশগ্রহণ করাও এমন একটি বিষয় যা আমি আরও গুরুত্ব সহকারে গবেষণা করেছি।"

শুধু নর্থই নয়, ব্যক্তিগত আর্থিক ব্যবস্থাপনা সম্প্রতি তরুণদের আগ্রহের একটি প্রবণতা হয়ে উঠছে। এই মনোভাবকে উপলব্ধি করে, ভিয়েতনামী ব্যাংকগুলি গ্রাহকদের আর্থিক ব্যবস্থাপনায় সহায়তা করার জন্য দ্রুত পণ্য চালু করেছে, যা সরাসরি ডিজিটাল ব্যাংকিং অ্যাপ্লিকেশনের সাথে একীভূত হয়েছে। উদাহরণস্বরূপ, টেককমব্যাঙ্কে, এই ব্যাংকটি একটি ব্যক্তিগত আর্থিক ব্যবস্থাপনা বৈশিষ্ট্য চালু করার জন্য AI প্রয়োগ করেছে। প্রতিটি গ্রাহকের ইতিহাস এবং আর্থিক লেনদেন আচরণ বিশ্লেষণের মাধ্যমে, সিস্টেমটি "টিপস" সংরক্ষণ, উপযুক্ত আর্থিক পণ্যের পরামর্শ দেওয়া বা সম্পদ বৃদ্ধির বিষয়ে পরামর্শ দেওয়ার মতো দরকারী পরামর্শ প্রদান করবে। শুধু তাই নয়, এই বৈশিষ্ট্যটি অতিরিক্ত ব্যয় বা ব্যবহারকারীদের অপ্রত্যাশিত অর্থ প্রদানের বিষয়ে তাৎক্ষণিকভাবে সতর্ক করে, গ্রাহকদের তাদের আর্থিক স্বাস্থ্য বৃদ্ধি করার পাশাপাশি স্বাধীনভাবে তাদের লক্ষ্য অর্জনে সহায়তা করে। এটি কেবল গ্রাহকদের তাদের আর্থিক আরও কার্যকরভাবে পরিচালনা করতে সহায়তা করে না বরং ব্যাংকের জন্য একটি পার্থক্য এবং প্রতিযোগিতা তৈরি করে।

এই প্রতিযোগিতা থেকে বেরিয়ে না এসে, TPBank ভার্চুয়াল আর্থিক সহকারী TPBank eBank AI মোতায়েন করেছে, যা গ্রাহকদের আয় এবং ব্যয় ট্র্যাক করতে সাহায্য করে, পাশাপাশি প্রতিটি ব্যক্তির জন্য উপযুক্ত সঞ্চয় এবং বিনিয়োগের পরামর্শও প্রদান করে। MBBank ব্যয় আচরণ বিশ্লেষণ করার জন্য MB SmartBanking অ্যাপ্লিকেশনে কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা ব্যবহার করে, যার ফলে সর্বোত্তম ব্যক্তিগত আর্থিক ব্যবস্থাপনা সমাধান প্রস্তাব করা হয়।

"বিগ ৪" গ্রুপে, ভিসিবি ডিজিব্যাঙ্ক প্ল্যাটফর্মের সাথে ভিয়েটকমব্যাঙ্ক অনেক বৈশিষ্ট্য আপগ্রেড করেছে, যা গ্রাহকদের কেবল লেনদেন ট্র্যাক করতে সহায়তা করে না বরং প্রতিটি আর্থিক পর্যায়ের জন্য উপযুক্ত সঞ্চয় প্যাকেজের পরামর্শও দেয়, যেমন রিয়েল এস্টেট বিনিয়োগ, শিক্ষা, গাড়ি ক্রয়, ভ্রমণ, বিবাহ, শিশুর জন্ম, প্রযুক্তি পণ্য ক্রয়... যুক্তিসঙ্গত সঞ্চয়ের সময় সহ যাতে মূলধন সম্পদ বুদ্ধিমত্তার সাথে অপ্টিমাইজ করা যায়। এছাড়াও, ভিয়েটিনব্যাঙ্ক, বিআইডিভি... এর মতো কিছু ব্যাংক এখন ব্যাংকিং অ্যাপ্লিকেশনে অনলাইন বিনিয়োগ প্ল্যাটফর্ম স্থাপন করেছে, যা গ্রাহকদের মাত্র কয়েকটি ধাপে স্টক, ওপেন-এন্ড তহবিল এবং বন্ড অ্যাক্সেস করার সুযোগ করে দেয়।

বিশেষজ্ঞদের মতে, নতুন পণ্য এবং পরিষেবা তৈরিতে কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন করে। গ্রাহক এবং বাজারের তথ্য বিশ্লেষণ করে, কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা ব্যাংকগুলিকে নতুন প্রবণতা এবং চাহিদা সনাক্ত করতে সাহায্য করতে পারে, যার ফলে উপযুক্ত পণ্য এবং পরিষেবা তৈরি করা যায়। ব্যক্তিগত আর্থিক ব্যবস্থাপনায় ব্যবহারকারীদের সহায়তা করার জন্য ব্যাংকগুলি কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা প্রয়োগ করা সঠিক দিকনির্দেশনা, যা কেবল গ্রাহক অভিজ্ঞতা বৃদ্ধি করে না বরং জীবনের সমস্ত ব্যয়, বিনিয়োগ এবং সঞ্চয়ের চাহিদা শুধুমাত্র একটি অ্যাপ্লিকেশনে বুদ্ধিমত্তার সাথে একত্রিত হলে ব্যবহারকারীদের ব্যাংকের সাথে ধরে রাখে।

শুধু ভিয়েতনামেই নয়, বিশ্বব্যাপী ব্যাংকিং পরিষেবাগুলিও ব্যক্তিগতকৃত ব্যবহারকারীর অভিজ্ঞতার দিকে ঝুঁকছে। ক্যাপজেমিনির গ্লোবাল রিটেইল ব্যাংকিং রিপোর্ট (WRBR) 2025 গত দশকে খুচরা ব্যাংকগুলিতে উল্লেখযোগ্য পরিবর্তনগুলিও উল্লেখ করেছে। ব্যাংকগুলি গ্রাহকদের তাদের অনন্য চাহিদা পূরণের জন্য অভূতপূর্ব স্কেলে নিরবচ্ছিন্ন, ব্যক্তিগতকৃত অভিজ্ঞতা প্রদানের জন্য ডিজিটাল উদ্ভাবন গ্রহণ করছে। আর্থিক পরিষেবা খাত পণ্য-কেন্দ্রিক থেকে গ্রাহক-কেন্দ্রিক হয়ে উঠেছে, যা ব্যাংকগুলির গ্রাহকদের সাথে যোগাযোগের পদ্ধতিতে একটি মৌলিক পরিবর্তন চিহ্নিত করেছে। ঐতিহ্যবাহী, খণ্ডিত গ্রাহক অভিজ্ঞতা প্রক্রিয়াগুলি নিরবচ্ছিন্ন, এন্ড-টু-এন্ড ডিজিটাল অভিজ্ঞতার পথ তৈরি করেছে। আজ, গ্রাহকরা স্বজ্ঞাত, দক্ষ, ব্যক্তিগতকৃত পরিষেবা দাবি করেন - এই গ্রাহকের প্রত্যাশা এবং আচরণই রূপান্তরকে চালিত করছে।

বিশেষজ্ঞরা আশা করছেন যে এই প্রবণতার সাথে সাথে, আধুনিক ব্যাংকিং পরিষেবাগুলি কেবল একটি লেনদেনের মাধ্যমই নয় বরং ব্যবহারকারীদের জন্য একটি শক্তিশালী "আর্থিক সহকারী" হিসাবেও আরও অপ্টিমাইজ করা হবে।

সূত্র: https://thoibaonganhang.vn/quan-ly-tai-chinh-thong-minh-voi-ngan-hang-so-162021.html