স্মার্ট ২৮/৩৬ নিয়ম আপনাকে গৃহঋণের উপর চাপ কমাতে সাহায্য করে

[বিজ্ঞাপন_১]

২৮/৩৬ ঋণ গ্রহণের নিয়ম

রিয়েল এস্টেটের মতো মূল্যবান সম্পদের মালিক হওয়ার জন্য, বেশিরভাগ মানুষ প্রায়শই ব্যাংক থেকে বন্ধকী ঋণ নেন। তবে, সকলেই জানেন না যে কীভাবে আর্থিক সুবিধা ব্যবহার করতে হয় এবং এটি তাদের আর্থিক স্বাস্থ্যের জন্য কীভাবে উপযুক্ত।

অনেকেই বাড়ি কেনার জন্য তাদের সামর্থ্যের চেয়ে বেশি অর্থ ব্যয় করেন, এমনকি বুঝতেও পারেন না যে তারা ভুল করছেন। CNBC- এর একটি জরিপে দেখা গেছে যে মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে ২২% তরুণ বাড়ি ক্রেতা মনে করেন যে তারা তাদের বন্ধকের উপর অত্যধিক সুদ দিচ্ছেন। ১৪% তাদের বন্ধক পরিশোধ নিয়ে অভিভূত বোধ করেন।

অতএব, কঠিন পরিস্থিতিতে না পড়ার জন্য গৃহঋণ স্বাক্ষর করার আগে আপনার বাজেট সাবধানে পরিকল্পনা করা উচিত। বিশ্বজুড়ে আর্থিক বিশেষজ্ঞরা প্রায়শই ঋণ থেকে বাড়ি কেনার জন্য মূলধনের ভারসাম্য বজায় রাখার জন্য 28/36 নিয়ম ব্যবহার করার পরামর্শ দেন।

এই নিয়ম অনুসারে, আপনার আয়ের ২৮% এর বেশি আবাসন খরচের জন্য এবং ৩৬% এর বেশি মোট ঋণের জন্য ব্যয় করা উচিত নয়। মনে রাখবেন যে কর কেটে নেওয়ার পরে আপনার যা অবশিষ্ট থাকে তা হল এই আয়।

২৮/৩৬ নিয়ম বাস্তবায়নের পদক্ষেপ

প্রথমে, একটি বাড়ির মালিকানার মাসিক খরচ নির্ধারণ করুন। মালিকানার খরচের মধ্যে রয়েছে বন্ধকী মূলধন এবং সুদ, কর, গড় রক্ষণাবেক্ষণ খরচ (গড় ২% ধরে নিচ্ছি) এবং রিয়েল এস্টেট কমিশন।

এরপর, ক্রেডিট কার্ড, গাড়ি ঋণ, ভরণপোষণ এবং শিশু ভরণপোষণের অর্থ সহ অন্যান্য ঋণের মোট মূল্য গণনা করুন।

আরও স্পষ্ট করে বলতে গেলে, যদি আপনার কর-পরবর্তী আয় 30 মিলিয়ন ভিয়েতনামি ডং হয়, তাহলে বাড়ির মালিকানার জন্য সর্বোচ্চ পরিশোধ 8.4 মিলিয়ন ভিয়েতনামি ডং। আপনার আয়ের উপর গণনা করা মোট ঋণ 10.8 মিলিয়ন ভিয়েতনামি ডং এর বেশি হওয়া উচিত নয়।

যদি বন্ধকী ঋণ যোগ করার পর আপনার মোট ঋণ ১৫ মিলিয়ন ভিয়েতনামি ডং (আয়ের ৫০%) হয়, তাহলে এটি ২৮/৩৬ নিয়ম পূরণ করে না।

Quy tắc thông minh 28/36 giúp bạn vay mua nhà bớt áp lực - 1 — আপনার কর-পরবর্তী আয়ের ২৮% এর বেশি গৃহঋণ পরিশোধের জন্য ব্যয় করা উচিত নয় (ছবি: তিয়েন তুয়ান)।

২৮/৩৬ নিয়ম অতিক্রম করলে কী করবেন?

যদি আপনি ২৮/৩৬ নিয়মটি প্রয়োগ করেন এবং আপনার সামর্থ্যের চেয়ে বেশি অর্থ প্রদান করতে দেখেন, তাহলে আরও ঋণ নেওয়ার সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে আপনার ঋণের বোঝা কমানোর চেষ্টা করুন।

ঋণ কমানোর জন্য মানুষ সাধারণত দুটি মৌলিক কৌশল ব্যবহার করে। প্রথমটি হল, কঠোর পরিশ্রম করে ধীরে ধীরে বড় অঙ্কের ঋণ পরিশোধ করা। দ্বিতীয়টি হল, প্রথমে সর্বোচ্চ সুদের হারে ঋণ পরিশোধ করা এবং ধীরে ধীরে সর্বনিম্ন সুদের হারে নামিয়ে আনা।

ঋণ পরিশোধের পাশাপাশি, আপনাকে খণ্ডকালীন চাকরি, ফ্রিল্যান্স কাজ এবং ওভারটাইম থেকে আপনার আয় বাড়ানোর উপায়ও খুঁজে বের করতে হবে।

ঋণ পরিশোধ গুরুত্বপূর্ণ কারণ এটি আপনার ক্রেডিট স্কোরকে প্রভাবিত করে। ঋণ অনুমোদনের জন্য ব্যাংকগুলির জন্য ক্রেডিট স্কোর একটি গুরুত্বপূর্ণ মানদণ্ড, সেইসাথে সুদের হারও।

যাদের ক্রেডিট স্কোর বেশি তাদের ঋণ পাওয়ার সম্ভাবনা কম ক্রেডিট স্কোর বেশি। আসলে, যাদের ক্রেডিট স্কোর বেশি তারা অন্যদের তুলনায় কম সুদে ঋণ পেতে পারেন।

২৮/৩৬ নিয়ম প্রয়োগের অভিজ্ঞতা

তবে, আপনার ২৮/৩৬ নিয়মটি খুব কঠোর এবং যান্ত্রিকভাবে ব্যবহার করা উচিত নয়। উদাহরণস্বরূপ, ২০২১ সালের হিসাবে, মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের ক্যালিফোর্নিয়া রাজ্যে একটি গৃহ ঋণের খরচ ২,৫২৩ মার্কিন ডলার। যদি ২৮/৩৬ নিয়মটি প্রয়োগ করা হয়, তাহলে এর অর্থ হল একজন বাড়ি ক্রেতার মোট মাসিক আয় আনুমানিক ৯,০১০ মার্কিন ডলার (প্রায় ১০৮,১২৮ মার্কিন ডলার/বছর) পৌঁছাতে হবে যাতে তিনি অর্থ প্রদান করতে পারেন।

কিন্তু ২০২১ সালের ক্যালিফোর্নিয়ার আদমশুমারির তথ্য অনুসারে, রাজ্যের গড় পারিবারিক আয় $৮৪,০৯৭। যদি মেশিনগুলি এই নিয়মটি প্রয়োগ করত, তাহলে ঋণ পেতে অক্ষমতার কারণে অনেক মানুষ বাড়ির মালিক হতে পারত না।

[বিজ্ঞাপন_২]
উৎস